Банк втб вклады физических лиц. Вклады банка втб. «Комфортный – Телебанк»

Вклады в VTB можно делать на сумму от 30 000 рублей онлайн и от 100 000, если открывать в представительстве кредитной организации. Проценты начисляются 1 раз в месяц. Их можно перечислять на текущий счет или увеличивать ими сумму депозита. При капитализации процентов доходность вложений увеличивается от 0,4 до 1,2 п. от базовой ставки.

Актуальные депозиты в ВТБ банке:

По вкладам с возможностью пополнения в ВТБ 24 делать довложения можно от 15 тысяч рублей, если открывать в отделении, при онлайн открытии ограничение отсутствует.

Снимать деньги со счета можно неоднократно до достижения неснижаемого остатка, в сумме от 15 000 руб. при снятии через представительство банка и 1 р. при снятии онлайн.

Продукты автоматически пролонгируются: «Максимум» – 1 раз, «Выгодный», «Пополняемый», «Комфортный» – 2 раза.

Если вкладчик досрочно расторгает депозитный договор по программам «Максимум» «Пополняемый», «Комфортный», ставка пересчитывается под процентную ставку по программе «До востребования». У предложения «Выгодный» есть льготные условия досрочного расторжения при действии более 181 дня.

При размещении средств на депозиты «Комфортный», «Пополняемый», «Выгодный», вкладчикам предлагаются дополнительные бонусы. Клиентам могут быть предложены вознаграждения за оформление вклада онлайн, за пополнение счета, продление срока действия депозитного договора. Отдельные бонусы предлагаются постоянным вкладчикам банка. Накопленные бонусы обмениваются на подарки.

Проценты по вкладам в банке ВТБ на сегодня

Процентные ставки зависят от срока размещения, депозитной программы и способа открытия счета.

Наиболее выгодным предложением в ВТБ 24 является «Максимум» при открытии счета онлайн с капитализацией процентов – 6,7%, номинальная ставка 6,49%. Например, если вложить 500 тыс. р. сроком на 380 дней с капитализацией, доход вкладчика составит 34900 руб. Если клиент будет снимать средства со счета, его доход составит 33800 рублей.

При открытии вклада в отделении, величина процентных ставок соответственно 6,44%, 6,25%.

Депозит «Выгодный» в зависимости от срока размещения средств имеет проценты от 5,8 до 6,3%. По программе «Пополняемый» процент 5,35–4,24%. Максимальную доходность имеют вложения, размещенные сроком на 2 года.

По вкладу «Комфортный» ставки от 3,55–3,61%. Максимальная доходность вложений при сроке 13–18 месяцев.

Банк ВТБ24, наряду с Банком Москвы, Банком Русским Стандартом и Альфа-Банком, входит в десятку банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц. По совокупному объему вкладов ВТБ 24 уступает лишь Сбербанку (по данным на конец 2013 года). Стоит отметить, что банк выгодно выделяется на фоне своих конкурентов широкой линейкой депозитных продуктов.

В этой статье мы расскажем о том:

— как менялись процентные ставки по вкладам ВТБ 24 на протяжении 2013 года;

— чего ждать от ВТБ24 в следующем году;

— какие вклады физических лиц наверняка «перейдут» в 2014 и почему.

Как «вели себя» процентные ставки в 2013 году?

ВТБ 24 – один из немногих банков, который весной 2013 года повысил процентные ставки практически по всем своим рублевым вкладам. Такое повышение составило, в среднем, 0,9% (при условии, что начисленные проценты не снимались вкладчиком). Однако уже осенью того же года ВТБ24 сделал пару «шагов назад», опустив процентную ставку по многим депозитам сразу на несколько пунктов.

Отсюда следует простой и очевидный вывод – на 2014 год проценты по вкладам ВТБ 24 повышаться не будут. Особенно, учитывая общую тенденцию к снижению процентных ставок на российском рынке.

Вклады, которые наверняка перейдут в 2014 год.

Вклад «Оптимальный выбор»

Вклад «Оптимальный выбор» можно открыть на 18 месяцев на сумму от 30 000 рублей. При этом первые полгода размер годовой процентной ставки составляет 9%, а потом снижается до 5% годовых (независимо от суммы вклада).

При предъявлении пенсионного удостоверения к базовому проценту добавляется бонус – 0,25% годовых.

Вкладчик имеет право выбрать периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока) и способ их выплаты (перечисление на счет карты или капитализация).

Минусы вклада:

Достаточно «высокий порог входа»; оформление вклада исключительно в национальной валюте; потеря всех начисленных процентов при досрочном расторжении договора ранее 181 дня со дня открытия вклада.

Резюме:

«Оптимальный выбор» — один из самых «удобных» вкладов ВТБ24. По нему предлагается максимальный доход в течение первого полугода, его можно пополнять на сумму от 1000 рублей и частично «обналичивать» до размера неснижаемого остатка. Такой вот вклад «три в одном» получается.

Вклад «Максимум» с максимальным доходом

Вклад можно открыть на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от 250 000 рублей.

С 31 октября 2013 года размер максимальной годовой процентной ставки по вкладу составляет 7,25% годовых. Для сравнения: до момента осеннего снижения процентных ставок доход по вкладу «Максимум» достигал 8,75% годовых.

Минусы вклада : не предусмотрено ни пополнение, ни частичное снятие; очень высокий «порог входа» (250 000 рублей – практически нереальная сумма для среднестатистического вкладчика-россиянина); оформление возможно исключительно в российских рублях.

Резюме:

В линейке любого банка должен присутствовать депозитный продукт с максимальной процентной ставкой и жесткими ограничениями по пополнению и частичному снятию.

Скорее всего, ВТБ 24 оставит этот вклад в своей линейке, лишь немного подкорректировав условия его оформления и обслуживания. Например, снизит размер первоначального взноса или повысит на пару десятых процента ставку для отдельных категорий клиентов.

Вклад «Свобода выбора» для накопления средств и получения регулярного дохода

Вклад «Свободный выбор» – один из самых гибких вкладов ВТБ24. Размещая средства на таком депозите, вкладчик может самостоятельно выбрать практически все основные условия вклада: срок (от 1 месяца до 5 лет с точностью до одного дня), валюту (рубль, доллар США или евро); вариант пополнения; способ начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока); способ выплаты процентов (снятие или капитализация).

Размер первого взноса составляет 15 000 рублей либо 3000 долларов/евро. Пополнить такой вклад можно в любой момент на сумму от 1000 рублей либо 100 долларов/евро. Как только сумма на счету «дорастает» до следующего диапазона, процентная ставка автоматически меняется в большую сторону.

Частичное снятие возможно в пределах капитализированных процентов (то есть, фактически, запрещено).

Размер годовой процентной ставки зависит от валюты вклада, его суммы и срока. Без учета капитализации процентов заработать на вкладе «Свобода выбора» можно до 6,8%, до 1,95% либо до 1,3% годовых (в зависимости от валюты).

Стоит отметить, что такие низкие ставки были введены банком лишь 31 октября 2013 года. До этого момента максимум по вкладу «Свобода выбора» составлял 7,45%, 3,1% и 2,9% соответственно. К слову, в 2014 году ожидается дальнейшее плавное снижение ставок именно по этому вкладу.

Вкладчики-пенсионеры пока что получают бонус к базовой процентной ставке в размере 0,25% годовых.

Минусы вклада

Низкая процентная ставка (особенно, по валютным депозитам); запрет на частичное снятие средств; высокий порог входа по вкладам в иностранной валюте (от 3000 долларов/евро).

Резюме:

Потому что это один из самых популярных вкладов ВТБ 24, позволяющий накопить определенную сумму денег к конкретной дате в одной из трех валют.

Вклад «Активный» — универсальная копилка со свободным доступом к средствам на счету

Открыть такой вклад можно на срок от 6 месяцев до 3 лет в одной из трех валют на сумму от 15 000 рублей или 3000 долларов/евро. Вклад разрешено пополнять на любую сумму от 10 000 рублей либо 500 долларов/евро. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.

Максимальный размер годовой процентной ставки по вкладу «Активный» составляет 6,3% (в рублях), 1,75% (в долларах США) и 1,1% (в евро). Для сравнения, до 31 октября 2013 года «потолок» по вкладу «Активный» выглядел так: 7,1%, 3,5% и 3,55% соответственно.

Минусы вклада

— более чем скромный размер годовой процентной ставки (особенно по вкладам в валюте);

— высокий порог входа и пополнения (опять-таки по вкладам в долларах США или евро).

Резюме:

Такие максимально «гибкие» депозиты всегда будут востребованы у населения. Ведь именно они предоставляют вкладчику максимальную свободу выбора. В любой момент тот может пополнить вклад либо снять с него часть средств без потери процентов. Несмотря на низкую процентную ставку и ограничения по сумме, вклад «Активный» наверняка останется в линейке банка ВТБ24 и в 2014 году.

Дистанционные вклады ВТБ24

Дистанционно в ВТБ 24 можно открыть сразу четыре вклада, которые различаются между собой условиями оформления и обслуживания, а также размером процентной ставки. Отметим, что каждый из них можно открыть в одной из трех валют.

Вклад «Целевой –Телебанк» интересен минимальной суммой пополнения (от 1 рубля, 1доллара США или 1 евро) и возможностью закрыть вклад без потери процентов. Заработать на таком вкладе можно до 7,2%, 1,95% либо 1,3% годовых (в зависимости от валюты). Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Вклад «Телебанк – Комфортный» предусматривает частичное снятие средств со счета до размера неснижаемого остатка, а также пополнение вклада на сумму от 1 рубля, 1 доллара США или 1 евро. Максимальный размер процентной ставки по такому вкладу составляет 6,85%, 1,95% и 1,3% (в зависимости от валюты вклада). Как и в предыдущем варианте, проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.

Вклад «Доходный – Телебанк» предлагает вкладчикам максимальную доходность: до 7,5%, 2,25% или 1,6% (в зависимости от валюты вклада). При этом ни пополнение, ни частичное снятие средств со счета условиями вклада не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются вкладчику только в конце срока его действия.

Вклад «Доходный – Банкомат» можно открыть не только через Интернет, но и в любом банкомате ВТБ24.

Кроме того, именно «Доходный – Банкомат» отличается самым низким порогом входа: от 5000 рублей либо 200 долларов/евро. Этот вклад нельзя ни пополнять, ни «частично» обналичивать. Предложенный ВТБ 24 доход по рублевым вкладам максимален (до 7,75% годовых). В валюте же на вкладе «Доходный – Банкомат» вкладчик может заработать до 1,95% (в долларах США) либо до 1,3% (в евро).

Учитывая, что дистанционные вклады выгодны вкладчикам и удобны банку, в 2014 году ВТБ24 вряд ли исключит их из своей депозитной линейки. Вполне вероятно, один или два вклада будут заменены другими продуктами. Либо же чуть поменяются условия по уже существующим депозитам.

Кроме того, наверняка в 2014 году останется и вклад, рассчитанный на участников зарплатных проектов банка «ВТБ24 – Специальный». Таким вкладчикам предлагается повышенная процентная ставка (до 7% годовых) и льготные условия досрочного расторжения договора.

Вывод

В 2014 году ВТБ 24 вряд ли предложит своим вкладчикам высокие процентные ставки. Вероятнее всего, в начале года стоит ожидать даже небольшого снижения доходности по отдельным продуктам.

Почти наверняка банк попытается компенсировать уменьшение ставок по вкладам парой-тройкой выгодных предложений (сезонные депозиты либо продукты, рассчитанные на конкретную категорию вкладчиков).

Вслед за Сбербанком и многими другими банками ВТБ 24 во второй половине декабря 2014 года существенно поднял ставки про вкладам для физических лиц из-за обрушения курса рубля и поднятия ставки Центробанка. Повышение процентов по вкладам ВТБ 24 было анонсировано 18 декабря 2014 года , а на официальном сайте банка новые условия по вкладам появились днём позже, 19 декабря . При этом повышение коснулось только рублевых вкладов, по валютным проценты были либо понижены, либо остались прежними.

6 место. Вклад "Комфортный". Этот вклад наиболее выгоден тем вкладчикам, которые планируют снимать часть вклада без потери процентов. Вклад открывается в офисе банка. Пополнение вклада "Комфортный" также возможно. Срок вклада от 6 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма снятия - 15 тысяч рублей либо 500 долларов или евро, если вклад открыт в валюте. Процентная ставка зависит от срока вклада и неснижаемого остатка. При сумме от 100 тысяч рублей и условии капитализации процентов ставка на срок 6 месяцев составляет 10,31%, а при максимальной сумме от 1,5 млн. рублей - 10,73% годовых. При сумме 50 тысяч долларов на срок 3 года ставка максимальна и доходит до 2,65%, при сумме 50 тысяч евро на такой же срок до 2,27%.

Кит - символ данного вклада

5 место. Вклад "Накопительный". Этот вклад наиболее выгоден тем вкладчикам, который не планируют снимать часть вклада, но планируют его пополнять. Вклад открывается в офисе банка. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет. При сроке полгода и сумме 100 тысяч рублей ставка составляет 11,36% с учетом капитализации процентов, при сумме от 1,5 млн. рублей на такой же срок - 11,78%.
В валюте максимальная ставка на срок 3 года при сумме 50 тыс. долларов - 2,86%, при сумме 50 тыс. евро - 2,49%.

4 место. Вклад "Комфортный-Телебанк". Открыть данный вклад можно только онлайн, через систему Телебанк. Условия вклада: возможность пополнять вклад и снимать часть денег в любое время, не теряя процентов; доходность зависит от суммы неснижаемого остатка; вкладом можно управлять без посещения офиса Банка. При неснижаемом остатке 100 тысяч рублей процентная ставка при условии капитализации составляет 10,47% на срок полгода. На такой же срок при сумме от 1,5 млн. рублей ставка доходит до 10,89% годовых.
На срок 3 года при сумме при сумме 400 тыс. долларов ставка составляет 2,76%, при сумме 300 тысяч евро - 2,38%.

3 место. Вклад "Выгодный". Данный вклад предлагает самые высокие проценты среди всей линейки вкладов ВТБ 24, открываемых в офисе, однако его нельзя ни пополнять, ни снимать частично. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет. При сроке 6 месяцев и сумме 100 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,41% с учетом капитализации, на такой же срок при сумме от 1,5 млн. рублей - 12,83%.
На срок 3 года максимальная ставка при сумме 50 тыс. долларов - 3,08%, при сумме 50 тыс. евро - 2,70%. Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых в офисе, можно скачать во вложении к статье.

2 место. Вклад "Доходный-Телебанк". Открыть данный вклад можно только онлайн, через систему Телебанк. Условия вклада: вклад не пополняется и не снимается частично; выплата процентов в конце срока, вкладом можно управлять без посещения офиса Банка. При сумме от 10 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,25% на срок 6 месяцев. При сумме от 1,5 млн. рублей на такой же срок - 12,45% годовых.
На срок 3 года при сумме 100 тыс. долларов ставка составляет 3,05%, при сумме 100 тысяч евро - 2,70%.
Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых через Телебанк, можно скачать во вложении к статье.

1 место. Вклад "Доходный-Банкомат". Данный вклад, предлагающий самые высокие проценты по рублевым вкладам ВТБ 24, можно оформить только с использованием банкомата ВТБ 24 и банковской карты, полученной в ВТБ 24. Срок вклада от 3 месяцев до 395 дней. Проценты выплачиваются на банковскую карту в конце срока действия вклада. Нет возможности пополнять и частично снимать вклад. Автоматическое продление договора не предусмотрено. При сумме от 5 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,75% на срок полгода. В валюте максимальные ставки по вкладу на срок от 1 года: при сумме от 200 долларов ставка равняется 2,15%, при сумме от 200 евро - 1,95%.

В 2019 году Банк ВТБ размещает денежные средства физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте . Жителям Москвы предлагается четыре базовых варианта вложений:

• «Выгодный»,
• «Пополняемый»,
• «Комфортный»,
• «Накопительный счёт».

Максимальная процентная ставка составляет 10%. Она становится доступной после 12 месяцев размещения денежных средств для клиентов, которые вместе с оформлением «Накопительного счёта» заказывают Мультикарту с опцией «Сбережение», и через неё совершают безналичную оплату покупок на сумму более 75 тыс. рублей ежемесячно.

Для владельцев пакета услуг «Привилегия» предусмотрена линейка премиальных вкладов с повышенными ставками.