Брачный контракт на квартиру в ипотеке. Обязательные пункты договора. Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Заключение брачного договора в России не столь распространено как за рубежом. Но его популярность стремительно возрастает. Банки при предоставлении ипотеки молодым семьям рекомендуют паре оформление такого контракта . Несмотря на то, что граждане относятся скептически и критически к этой формальности, она помогает им в дальнейшем избежать недопонимания и трудностей при разводе и разделе имущества.

Ст. 40 СК определяет, что такое брачный договор. По сути, это соглашение между потенциальными или настоящими супругами, в части распределения имущественных прав в паре. Ипотечные вопросы – часть контракта, которая должна предусматривать все вопросы, связанные с займами. Им может быть определен порядок дележа собственности в паре, который отличается от законного варианта.

Таким документом устанавливаются права на имущество:

что есть в наличии у каждого супруга до вступления в брак;
куплено в браке.

Основные особенности договора:

нотариальное заверение;
подпись двух сторон;
составляется до начала семейно-правовых отношений и в браке (ст. 42 СК).

Внимание! Брачное соглашение распространяется только на зарегистрированные семейно-правовые отношения. Оно может быть оформлено до/после свадьбы.

Брачный договор на ипотечную квартиру оформляют для того, чтоб защитить семью от потери имущества, в случае невыполнения обязательств кредитоплательщиком. В стандартной ситуации все недвижимое имущество пары классифицируется как общая собственность. В этом случае залогодатель может взыскать долг из стоимости залоговых объектов.

Особенности отечественного кредитования жилья:

супруг заемщика привлекается к процессу как созаемщик;
действует солидарная ответственность по кредиту;
приобретаемый в ипотеку объект является собственностью кредитоплательщика;
раздел ипотечного имущества на стадии развода проводится при согласовании с кредитором.

Брачный договор при ипотеке позволяет урегулировать кредитные обязательства. При его заключении каждый супруг отвечает по собственным обязательствам в том порядке, что предусмотрен в документе. К примеру, муж, оформивший ипотеку, будет отвечать перед банком лично, без участия жены. Все имущество супруги, в том числе недвижимое останется нетронутым в случае возникновения у мужа задолженности.

Контракт при ипотеке во время брака позволит обезопасить семью от выселения в случае непогашения долга по:

ипотеке;
займу;
долговым обязательствам.

В СберБанке и других финансовых учреждениях примут к рассмотрению договор, соответствующий всем требованиям закона. Для кредитора этот документ является гарантией платежеспособности заемщика. Для кредитоплательщика это мотивация выполнять вовремя все обязательства по сделке, не перекладывая ответственность на третьих лиц. Основные задачи, которые решает контракт:

предусматривает ипотечные обязательства обоих супругов;
проводит разделение ответственности в паре;
определяет условия внесения первого взноса;
оговаривает размеры долей сторон, возможно два варианта: равномерное деление или с учетом размера взноса;
определяет порядок изменения жилых долей при рождении ребенка и порядок погашения задолженности средствами из материнского капитала.

При наличии контракта развод проходит максимально просто, это формальная процедура без тяжбы при разделе совместного имущества.

Правовые аспекты

Правовые каты, регулирующие залоговую форму имущества:

Закон федерального уровня «Об ипотеке» плюс 23 гл. ГК регулируют залог под долговые обязательства;

Гл. 9 СК определяет перечень имущественных супружеских обязательств;

Гл. 8 СК и отдельные положения из ГК (двухсторонние сделки и договора) регулируют порядок оформления и условия брачного контракта.

Прежде чем составлять брачный договор для ипотеки, нужно проанализировать все его плюсы и минусы, образец документа представлен на этом сайте.

Плюсы:

ясность в части прав/обязательств сторон;
при нарушении договоренностей гражданин может отстоять свои права в судебном порядке;
возможность получить кредит при отсутствии согласия второго супруга;
сокращение временных затрат и переживаний при разводе связанных с делением ипотечного жилья.

Недостатки:

сокращение суммы кредита;
повышение процентной ставки.

Такие ограничения банк устанавливает из-за отсутствия созаемщиков и уменьшения учитываемого дохода.

Условия договора

Брачный контракт будет признан если составлен он с нарушением законодательных норм. Соглашение, заключенное при действующих правоотношениях, вступит в силу при погашении долга и снятии ограничений с объекта, в случае, когда кредитор откажется изменить условия договора.

Оформление контракта – взаимное, добровольное решение супругов. Форма соглашения дополняется и конкретизируется, исходя из пожеланий сторон. Основные пункты:

название документа;
дата и место оформления;
личные данные сторон (паспортные сведения, адрес)
информация об ипотеке, других имущественных объектах;
особенности погашения;
срок действия;
особенности распределения расходов на содержание недвижимости.

Не допускается двузначность смысла формулировки документа. Спорный текст должен быть исключен из текста или перефразирован. Стороны должны удостоверить договор лично, после того как нотариус разъяснит смысл всех пунктов.

Нотариальные требования

Относительно набора пунктов брачного контракта нет ограничений, супруги сами решают какие моменты урегулировать. Соглашение подписывается в трех экземплярах, по одному документу для супругов и еще один для нотариуса.

Документы, что потребуются при оформлении:

Распределение ипотечного долга

Соглашение может регулировать раздельный или долевой режим собственности, с учетом которого и распределяются долговые обязательства. Кому принадлежит имущество, тот и выступает заемщиком. В этом варианте второй супруг не владелец, а значит, не отвечает по долгам и не может претендовать на раздел жилья.

При пропорциональном режиме, каждый выплачивает часть долга, с учетом размера доли. И при разделе могут выделить свою часть квартиры, дома.

Расторжение

соглашение проводится при обоюдном согласии сторон (ст. 43 СК) и при согласии банка (ст. 46 СК).
Расторжение в судебном порядке допускается по инициативе гражданина, права которого нарушены. Третья сторона в таком процессе – финансовое учреждение, выдавшее кредит.

Стоимость

Стоимость нотариального удостоверения контракта зависит от тарифной ставки, установленной в конкретной нотариальной конторе.

Брачный контракт – не модная тенденция, а цивилизованный подход к решению финансовых вопросов.

День бракосочетания считается днем основания семьи, рождения новых взаимоотношений – семейных, от которых ожидают, что будут длиться они не один день, месяц или год.

Однако жизненный опыт супружеских пар гласит, что лучше оформлять брачный договор при ипотеке или иных значительных финансовых тратах. Все это может оказать влияние на раздел имущества при расторжении брака.

Квартира как свадебный подарок

Часто практикуется преподнесение в виде подарка молодоженам ключей от квартиры. В таком случае оформляется квартира на одного из супругов, а вот уже ипотеку погашают они совместно. Брачный договор на ипотечную квартиру поможет урегулировать вопрос права собственности на жилплощадь. Бывают противоположные случаи. Квартира приобретается в браке, когда:

первоначальный взнос принадлежит одному партнеру;
ежемесячные платежи вносит один партнер.

Также обязателен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку, ведь имущество, приобретенное в браке, будет принадлежать супругам в равной степени. То, что на момент подписания соглашения с банком нет претензий на собственность второго супруга, никак не гарантирует, что при разводе все так и останется. Если же пара не хочет полностью регулировать свои финансовые отношения контрактом, она может оформить брачный договор ипотеки при разводе.

Долги и развод

Печально, когда пара разводится, но еще хуже, когда у них есть неурегулированные имущественные споры. Указание в положениях брачного договора ипотеки ежемесячных сумм, выплачиваемых банку, включая возможные штрафные санкции, обезопасит супругов.

Некоторые банки даже на стадии предоставления ипотечного кредита настоятельно рекомендуют составить брачный контракт, предлагают уже готовый образец, заполненный для ипотеки.

Ведь возможные судебные разборки супругов могут оказать влияние и на доходы банка в части погашения кредитного долга.

Образцы и шаблоны

Для тех, кто не имеет возможности заказать подготовку контракта юристом, не знают, как составить брачный договор на ипотечную квартиру, предлагаются шаблоны. Рекомендуется опираться на образцы брачного договора при ипотеке, дополняя их теми положениями, которые, по мнению супругов, могут возникнуть в процессе брака либо же при разводе. Но иногда не требуется значительных правок. Так, к примеру, есть брачный договор для ипотеки в Сбербанке. Если пара планирует взять кредит в другом банке, все пункты контракта будут такие же. Достаточно будет лишь заменить название банка, реквизиты сторон и сумму ипотеки.

Ипотека – далеко не самый простой, доступный и выгодный вариант приобретения жилья. Впрочем, далеко не самый сложный и безнадежный. Особенно, если обеспечить себе стабильный финансовый тыл и надежную юридическую защиту.

Сегодня мы не будем обсуждать вопросы выплаты кредита. Понятно, что приобретение жилья в ипотеку – серьезное финансовое испытание для наших соотечественников. К нему нужно быть готовым материально.

Не менее важна юридическая сторона ипотеки. Речь идет о содержании таких документов, как договор ипотечного кредитования, страхования, а также брачный договор. Причем тут брачный договор? Сегодня мы обсудим взаимосвязь между ипотекой, квартирой, брачным договором и семейным благополучием.

Квартиру или дом в кредит чаще всего покупают люди семейные. «Съехать» от родителей, наконец «завести» детей, стать самостоятельными и независимыми, осуществить мечту об уютном домашнем очаге… Однако статистика разводов заставляет серьезно задуматься даже страстно влюбленные пары. Нет гарантии, что их сегодняшний брак не будет расторгнут уже завтра. А приобретенное в кредит любовное гнездышко придется делить. Избежать многочисленных моральных и материальных проблем в случае вероятного (никто не может исключить его вероятности!) развода поможет брачный контракт.

Что такое брачный договор?

О брачном договоре слышали если не все, то многие. Однако далеко не все знают, что же этот документ собой представляет.

Можно ли заключать брачный контракт после развода, чтобы делить ипотеку?

Брачный договор можно заключить лишь до брака или в браке, но никак не после развода!

Если супруги намерены определить порядок раздела ипотеки в случае развода, делать это необходимо заблаговременно. Для этого нужно заключить брачный договор или внести изменения в уже заключенный – дополнить главой о разделе имущества и долгов при разводе.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Как говорилось выше, стандартный брачный договор содержит положения об имущественных и финансовых правах и обязанностях супругов, но может и не содержать положений о кредите.

Если же у супругов есть намерения приобрести недвижимость в кредит, при составлении брачного договора необходимо включить в документ отдельную главу, посвященную порядку получения и выплаты ипотечного кредита. Если брачный договор уже заключен, следует внести в него соответствующие изменения.

Как правило, банки предлагают своим клиентам готовые образцы брачного договора. Брать или не брать такой образец за основу – решать только супругам. Скорее всего, такой документ будет надежно защищать права банковской организации. Не будет лишним посоветоваться с опытным юристом, который поможет обнаружить «подводные камни» готового образца и адаптировать его к потребностям супругов. Если, конечно, банк это позволит. Еще лучше – составить собственный брачный договор, конечно, под руководством юриста.

Какие положения обязательно должен содержать брачный договор при ипотеке?

Кто будет выступать заемщиком, созаемщиком по условиям ипотечного договора?
В чьей собственности будет находиться приобретенная в ипотеку недвижимость? Если в общей, то какая доля будет принадлежать каждому из супругов? Если в раздельной, то имеет ли право супруг, лишенный права собственности, на компенсацию в случае развода?
Кто будет делать первоначальный взнос? Если оба супруга, то в каких размерах?
Кто будет совершать регулярные кредитные платежи? Кто будет выплачивать тело кредита, кто – проценты, кто – другие платежи (например, страховые взносы, коммунальные платежи)? Если оба супруга, то в каких размерах?
Какие источники дохода будут служить для выполнения кредитных обязательств (заработная плата по месту работы, доход от предпринимательской деятельности, оплата научной и творческой работы)? Ведь помимо выплаты кредита супруги несут другие семейные расходы (аренда жилья, покупка продуктов, оплата обучения детей, обслуживание автомобиля). Какая часть дохода супругов идет на погашение кредитных обязательств?
Какую ответственность будет нести супруг, который прекратит выполнять свои обязательства или не сможет их выполнять в силу объективных причин?
Как будет производиться раздел долга по ипотечному кредиту в случае развода?
Как будет производиться раздел ипотечной квартиры в случае развода?
Какие обстоятельства могут послужить основанием для внесения изменений в брачный договор и пересмотра обязательств супругов?

Если брачный договор заключается непосредственно в процессе оформления ипотечного кредита, он может содержать конкретные данные

о недвижимости (квартира или дом, адрес, технические характеристики, общая и жилая площадь, наличие земельного участка, кадастровый номер и целевое назначение земельного участка, наличие других сооружений на земельном участке);
о банке (наименование, юридический адрес);
об ипотечном кредите (общая сумма кредита, размер регулярных платежей по кредиту, план погашения кредита);

Подводим итоги

Ипотека - долговременный семейный проект. Как правило, выплата ипотечного кредита растягивается на 20-30 лет. Глупо предполагать, что за столь длительный срок в семейной жизни ничего не поменяется. Произойти может что угодно – рождение детей, получение наследства, потеря работы, тяжелая болезнь или смерть, развод.

Брачный договор – это способ предусмотреть если не все, то во всяком случае, большую часть вариантов развития событий и определить стратегию поведения в каждом из них.

Планируя приобретение недвижимости в кредит, следует…

оценить свои нынешние финансовые возможности и перспективы;
проанализировать рынок недвижимости, подобрать оптимальный вариант жилья для своей семьи;
обратиться в несколько банков, сравнить условия кредитования, выбрать наиболее выгодный;
обсудить с супругом все вопросы, связанные с получением и выплатой кредита, владением и разделом недвижимости и долга перед банком;
заключить подробный и точный брачный договор, в котором будут отображены договоренности супругов, который будет защищать их права и гарантировать выполнение обязательств.

Помощь юриста

Составление брачного контракта на ипотеку — занятие не из легких. Даже юридически подкованные люди тщательно взвешивают каждый пункт. Отделаться уже готовым шаблоном брачного договора вряд ли получится. Не стоит идти на поводу у банка и заключать соглашение на его условиях — скорее всего там будут указаны дополнительные проценты или иные финансовые риски. Многие об этом не знают, и, как следствие, попадают в денежную «кабалу». Не стоит доверять нотариусу и заполнять типовой шаблон стандартной информацией. Обязательства по ипотеке нуждаются в грамотном анализе. Такая работа под силу лишь опытному юристу.

По статистике, до 50% заключенных браков в стране заканчивается разводами. В то же время заключение брачного договора остается явлением еще недостаточно популярным. В результате этого некоторые супруги после многих (или немногих) лет совместной жизни начинают делить имущество и пытаются «повесить» семейные долги на вторую сторону. Особенно этот вопрос актуальный, если они успели в браке приобрести жилье с привлечением ипотеки. Что дает брачный договор, если до или во время брака один из супругов оформил ипотечный кредит?

Что такое брачный договор?

Порядок заключения, а также содержание брачного договора регламентируется Семейным кодексом Российской Федерации. Согласно кодексу, он может быть заключен до регистрации брака или в любой период брака. Составляется договор только в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Документом супруги могут установить другой режим совместной, долевой или раздельной собственности, которое было получено путем во время брака, нежели это установлено законодательством. Если такой договор не был заключен, все совместно нажитое имущество при разводе делится пополам. Другой вариант возможен только по обоюдной договоренности или по решению суда.

Таким образом, если нет брачного договора, то при разводе квартира или дом, приобретенный в браке, подлежит разделению.

Особенность погашения ипотеки при разводе

Практически все российские банки требуют от супруга/супруги заемщика заключения договора поручительства или подписание кредитного договора в качестве созаемщика. В итоге он имеет не только права на приобретенную недвижимость, но и несет ответственность перед банком за своевременное погашение задолженности.

Если супруги не могут договориться, а брачного контракта нет, то раздел собственности и долга происходит по решению суда. Наличие же контракта дает возможность избежать судебных споров.

Особенности брачного контракта при ипотеке до брака

Имущество, полученное до брака, считается личной собственностью каждого из супругов и не подлежит разделу. Вступая в брак с человеком, который имеет ипотеку, и, принимая участие в ее погашении, необходимо понимать, что в случае развода получить право на собственность можно только по личному волеизъявлению собственника или по решению суда. Суд при разделе таких споров обычно учитывает точный вклад при погашении. Но это нужно подтвердить финансовыми документами.

В брачном договоре могут быть прописаны отдельные положения, которые регулируют погашения ипотеки, оформленной до брака, и права обеих сторон на недвижимость. Например, может быть предусмотрено, что:

заемщик погашает ипотеку из собственных средств, а в случае расторжения брака квартира остается в личной собственности. Вторая сторона, подписывая контракт, дает согласие на это. Поэтому даже после предоставления доказательства своего финансового участия в погашении долга, получить долю в имуществе будет крайне сложно;
стороны договариваются о совместном погашении кредитной задолженности и оговаривают долю, которую каждый получит на случай развода.

Брачный контракт защищает первоначального собственника и заемщика от притязаний другой стороны, если она не принимала участия в погашении ипотеки, но заявляет о своих правах на недвижимость. В свою очередь, для второй стороны такой документ является гарантией соблюдения ее прав на имущество, если она внесла личный финансовый вклад в оплату кредита.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности брачного договора при ипотеке во время брака

Более распространенным является заключение брачного контракта, если ипотека оформляется в период брачных отношений. Причем документ может быть составлен как для распределения прав сторон на недвижимость, так и распределения обязанностей по погашению ипотеки. Когда потенциальный заемщик подает заявку в банк, у него с большой долей вероятности поинтересуются наличием брачного контракта. Это влияет на требование банка привлечь супруга/ супруги заемщика в качестве поручителя или созаемщика.

Когда контракт необходим?

На этот вопрос можно ответить, что всегда. Заключая брак, никто не может быть уверен, что он не закончится разводом и долгими судебными разбирательствами при разделении совместно нажитого имущества и долгов. Но есть ситуации, когда вопрос о заключении такого соглашения стоит особо остро. Можно назвать следующие ситуации:

Один из супругов против оформления кредита. В такой ситуации договор необходимо заключить еще до подачи заявки и предъявить его в банк. Кредитору будет понятно, что супруг или супруга потенциального заемщика не несет никаких обязанностей и не имеет прав в отношении недвижимости и ипотеки.
В оплате ипотеки участвуют родители одной из сторон. Самая распространенная ситуация, когда родители дают деньги на оплату первого взноса и хотят защитить свой вклад от претензий второй стороны. В договоре может быть прописано, что заемщик на случай развода получит долю больше на размер, соизмеримый с суммой первого взноса.
Один из супругов имеет негативную кредитную историю или другие правовые проблемы. Банк может отказать в ипотеке, если муж или жена заявителя имели ранее проблемные кредиты, имеют проблемную задолженность на момент оформления ипотеки или другие вопросы, связанные с репутацией. Договор демонстрирует банку, что ответственность за погашение ипотеки несет только заемщик. Но стоит помнить, что в такой ситуации доход второй стороны также не будет учтен.
Стороны договорились, что при разводе квартира переходит одному из супругов, а вторая сторона обязуется не выдвигать претензий на совместно нажитое имущество.
Покупка квартиры - личное желание одного из супругов, и она не будет использоваться в семейной жизни. Например, жилье предназначено для детей от первого брака, проживания родителей или иных личных целей.

Преимущества и недостатки

Преимущество брачного договора очевидно : он четко регламентирует все финансовые и имущественные права и обязанности супругов. Это существенно упрощает разделение имущества при разводе. Также это может быть единственным вариантом оформления кредита, если второй супруг против этого.

В то же время, если один из супругов берет на себя личную ответственность за погашение ипотеки, при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться только его доход. Расходы же могут быть рассчитаны исходя из полного состава семьи. В итоге заемщик может получить меньшую сумму на покупку жилья, чем он планировал.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал может использоваться как для погашения ранее взятой ипотеки, так и в качестве первого взноса при оформлении новой. Согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», недвижимость, которая была приобретена с использованием материнского капитала, оформляется в общую собственность обоих родителей и всех детей. Если брачным договором предусмотрено, что недвижимость принадлежит тому лицу, на которое она оформлена, а вторая сторона обязуется не претендовать на нее, это будет распространяться только на ту часть жилья, которая была приобретена за личные или кредитные средства, при условии, что они погашались не материнским капиталом.

Между тем законом регламентируется лишь необходимость выделения доли, а ее размер устанавливается по согласованию сторон, причем любая из них может от нее отказаться (за исключением несовершеннолетнего, в лице его законного представителя). Поэтому такое распределение может быть также предусмотрено брачным контрактом.

Если договора нет, то распространенной является практика, что супругам присуждается по ¼ жилья при условии, что детей двое. Если же их больше, то соответственно всем членам семьи в равных долях. Если бывшие супруги не могут договориться о разделе оставшейся части, она делится в соответствии с личными финансовыми вложениями.

Можно ли заключить брачный контракт после развода?

Если бывшие супруги придут к решению о заключении брачного договора после расторжения брака с целью урегулирования вопросов, касающихся ипотечного долга и недвижимости, то им это не удастся. В Семейном кодексе РФ четко указывается, что такой документ может быть заключен исключительно до или во время брака . После развода вопрос регулируется на основании норм действующего законодательства, взаимных договоренностей или в судебном порядке. Если стороны решили, что по каким-либо причинам целесообразно заключить именно брачный контракт, то его лучше его подписать и нотариально заверить до подачи заявления о разводе.

Порядок оформления брачного договора и общие требования к содержанию

Как уже упоминалось выше, договор можно заключить при намерении сторон вступить в брак или уже после его регистрации. Обе стороны должны быть дееспособны.

Документ составляется на основании договоренностей двух сторон и удостоверяется нотариусом. Без заверения документ является недействительным.

Стоит помнить, что документом можно регулировать исключительно денежные и имущественные вопросы . Нельзя включать в него пункты о личных взаимоотношениях, вопросы воспитания детей и т.д. Включение в соглашение таких пунктов может быть причиной для признания его недействительным. Не допускаются какие-либо двузначные формулировки.

Заключить брачный контракт можно на определенный срок. По его истечении документ может быть продлен без изменений или подписан в новой редакции.

Также стоит отличать брачный договор от договора раздела имущества . Последний прекращает совместное владение имуществом, которое имели супруги на момент подписания такого договора. Брачный контракт описывает возможный будущий раздел при определенных обстоятельствах, причем он может касаться собственности, которой на дату подписания документа еще нет.

Содержание брачного контракта при ипотеке

Если брачный контракт составляется специально для регулирования вопросов ипотечного кредита и предполагаемого раздела имущества, то в нем целесообразно осветить следующие вопросы:

доля каждого из супругов при внесении первого взноса;
обязанности каждого по погашению ежемесячного платежа и других сопутствующих расходов;
обязанности сторон по вкладу в дальнейшее улучшение жилищных условий, например, в ремонт;
ответственность каждого из супругов при невыполнении взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита;
разделение имущества в случае развода (часто указываются разные варианты в зависимости от причины расторжения брака);
порядок изменений доли ответственности и распределения имущества при использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

Расторжение договора и признание его недействительным

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон. В этом случае дальнейшее разделение имущества производится на основании норм действующего законодательства. Также договор может прекратить свое действие, если одна из сторон не выполняет взятые на себя обязательства. При этом, согласно статьи 46 Семейного Кодекса РФ, заемщик обязан известить кредитора о прекращении действия договора. Если он этого не осуществляет, то несет личную ответственность перед банком в независимости от содержания договора. Банк имеет право потребовать внести изменения в кредитный договор или потребовать досрочное погашение задолженности, если расторжение брачного договора ведет к ухудшению положения кредитора.

Брачный контракт не является 100% гарантией защиты интересов обеих сторон, так как в его содержании невозможно предусмотреть все события, которые могут произойти в будущей семейной жизни. Но, тем не менее, его наличие увеличивает шансы расстаться более цивилизованно, без длительных судебных разбирательств, если брак все-таки попадет в печальную статистику.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется квалифицированная помощь в составлении брачного договора на ипотечную квартиру, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Получить квартиру можно несколькими способами — оформить ипотеку, воспользоваться материнским капиталом, взять в банке кредит или купить в рассрочку. Ипотека из вышеперечисленных вариантов решения является не самым простым и выгодным решением. Приобретение жилплощади в ипотеку свойственно людям семейным, желающим обзавестись своей недвижимостью и жить отдельно от родителей. Однако, от разводов на сегодняшний день никто не застрахован и раздел ипотечной квартиры принесет много проблем (права и обязанности у супругов в этом случае одинаковы). Чтобы обезопасить себя составляется брачный договор.

Можно ли на квартиру в ипотеке составить брачный договор?

Брачный договор — это документ, определяющий договоренность супружеской пары в вопросах собственности и финансов. Составить брачный договор на ипотечную квартиру возможно. Согласно статье 43 СК Российской Федерации, возможность оформить и подписать в любой момент брачный договор присутствует по взаимному согласию обоих супругов. В данном документе отображается порядок определения долей каждого из супругов и можно установить порядок погашения задолженности.

Следует помнить! Соглашение между супругами нельзя заключить после расторжения брака согласно статье 41 Семейного Кодекса РФ . Процедура производится либо до государственной регистрации, либо в любое время на протяжении действия брака.

При наличии ипотечной квартиры составление супружеского соглашения упрощает бракоразводный процесс. В некоторых банках кредитный займ не выдается без наличия подобного документа, т. к. существуют реальные риски для банковского учреждения потерять свои денежные средства, в случае развода супружеской пары. Брачное соглашение выступает письменной гарантией безопасности, что обязательства перед банком будут исполнены в полном объеме обоими супругами.

Преимущества заключения брачного договора состоят в облегчении бракоразводного процесса при разделе ипотечной квартиры и во внесении ясности в обязанности супругов по погашению ипотечного кредита, при отклонении от которых один из участников может начать судебные разбирательства.

Недостатки при отсутствии брачного договора выражены в меньшей сумме выдаваемого банком займа или в невыгодных условиях для пар без созаемщиков. Созаемщик выступает гарантом исполнения обязательств перед банковским учреждением, когда заемщик уклоняется или в силу обстоятельств не может производить ипотечные выплаты.

В каких случаях необходим брачный договор при ипотеке?

Как уже указывалось выше, брачный договор является оплотом безопасности для двух сторон, участвующих в данной процедуре — банка и супружеской пары. Рассмотрим случаи, при которых желательно оформить на ипотечную квартиру брачный договор во избежание недоразумений при бракоразводном процессе:

Неравное положение мужа или жены в социальной и финансовой сфере

На сегодняшний день особо распространена ситуация, когда один из супругов работает, а другой нет. По ипотечному кредиту выплаты будет производить естественно работающий супруг и брачный договор обезопасит его в случае развода от предъявления прав на жилплощадь безработного супруга.

Банк отказал в предоставлении кредита одному из супругов

Сомнительная биография или кредитная история ставит под сомнение финансовую благонадежность гражданина. Не имеет значения факт, что другой супруг является образцом добропорядочности. Брачный договор производит раздел прав и круга обязанностей обоих супругов и банк дает разрешение на приобретение ипотечной квартиры.

Несогласие на ипотеку

Если один из супругов против взятия ипотеки для приобретения квартиры, то составление договора дает банковскому учреждению гарантию, что выплата кредита будет производиться самостоятельно при любых обстоятельствах.

Размер дохода нельзя подтвердить документально

Такая ситуация может случиться, если заработную плату выдают в «конверте». Кто-то из супружеской пары может иметь достаточный доход, но не имеет способа для его подтверждения, а другой супруг официально трудоустроен, но его заработной платы недостаточно для произведения выплат по кредиту за ипотечную квартиру. Создание брачного договора решит этот вопрос, где заемщиком может выступать лицо, имеющее официальную работу. Реальным плательщиком же будет выступать неофициально работающее лицо и его права должны должным образом быть защищены в соглашении в случае развода.

Оформление ипотеки до государственной регистрации брака

Если квартира приобретена в ипотеку до брака, то она входит в собственность гражданина, оформившего ее покупку. Приобретение недвижимости в браке меняет ее статус на общую собственность. Брачный договор позволит указать, кто внес взнос, кто производил выплаты и к чей собственности будет ипотечная квартира относиться после развода.

Вышеперечисленные случаи могут стать как следствием решения банковского учреждения, так и супругов в целом.

Порядок оформления брачного договора

Порядок действий при оформлении соглашения между супругами на ипотечную квартиру следующий:

рационально взвесить возможности выплачивать кредит;
узнать условия предоставления ипотеки в разных банках;
обратиться к нотариусу для составления соглашения.

Внесение информации о приобретаемой ипотечной квартире, банковском учреждении и сведений о кредите также необходимо, если составление брачного договора производится в момент взятия ипотеки.

Среди документов, необходимых для составления брачного соглашения на ипотечную квартиру у нотариуса, выделяются — паспорта сторон, свидетельство-документ о регистрации брака, документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости, чек об уплате госпошлины.

Стоимость услуг нотариуса составит в пределах 5.000 рублей. Сюда входит цена за проведение консультации и госпошлина (в размере 500 рублей).

Образец договора

В брачном договоре на ипотечную квартиру должна быть отображена следующая информация:

определение заемщика и созаемщика;
отображение доли приобретаемой ипотечной квартиры — раздельная, совместная или долевая;
размер и условия по выплате первоначального взноса;
указание, кто выплачивает тело кредита, а кто проценты;
размер дохода, идущего на погашение займа;
ответственность супруга за уклонение или невозможность производить выплаты;
порядок раздела ипотечной квартиры и долга при разводе и т. д.

Составить соглашение на ипотечную квартиру поможет нотариус, который учтет интересы обеих сторон.

Расторжение или оспаривание договора супругов на ипотечную квартиру

Основаниями для признания соглашения на ипотечную квартиру недействительным считаются:

отсутствует юридическое заверение брачного соглашения;
соглашение подписано недееспособным гражданином;
подписание состоялось в следствии запугивания, угроз, насилия;
документ ущемляет одного из участников.

Банк или один из супругов могут начать судебный процесс, чтобы оспорить договор. В случае покупки ипотечной квартиры, на расторжение брачного договора требуется согласие банка. Уведомить о предстоящей процедуре следует заранее.