Директор АСВ о «дробильщиках»: «Граждане, которые разбивают вклады, пытаются украсть их у других граждан. Смена руководства в АСВ – что дальше? Генеральный директор гк асв

Юрий Исаев рассказал о ситуации в Татарстане и занял жесткую позицию по отношению к тем, кто не смог получить компенсацию из-за превышений или из-за махинаций банков

Проблемы клиентов рухнувших банков вылились на центральное телевидение. Если крах Татфондбанка и «ИнтехБанка» москвичи долгое время не замечали, то падение малых банков из РТ («Камский горизонт» и «Булгар»), а также подмосковных кредитных организаций, в которых выявлены мошеннические схемы, напрямую задело жителей столицы: в Москве банки принимали вклады и фиксировали их в «тетрадке». Из-за этого многие вкладчики не обнаружили себя в реестрах на выплату страховых премий. Пострадавшие клиенты пикетируют здание Агентства по страхованию вкладов и требуют выплат. Чтобы получить ответ из первых уст, Владимир Соловьев, ведущий популярного ток-шоу на телеканале «Россия 1» , выходящего под его именем, пригласил на эфир генерального директора АСВ Юрия Исаева. Однако далеко не все его ответы могут успокоить пострадавших клиентов. «Реальное время» приводит текст интервью полностью.

«Центральный банк проводит непростую работу, связанную с тем, чтобы вывести с рынка не банки»

Владимир Соловьев: Больше трех лет Центробанк занимается расчисткой нашей финансовой системы. Новости о закрытии банков приходят регулярно. Однако такого понятия, как обманутые вкладчики уже не существует. Большинство вкладов застрахованы, но есть и обратная сторона медали. Откуда государство берет деньги на эти компенсации и как нас пытаются обманывать мошенники-банкиры? И как клиенты, считающие себя хитрее других, пытаются обманывать банки? В студии «Вечера» генеральный директор «Агентства по страхованию вкладов» Юрий Олегович Исаев.

Юрий Исаев: Добрый вечер.

Соловьев: Юрий Олегович, сама система АСВ работает, как часы. Признано, что одна из лучших в мире. Эффективно, быстро, точно. Вы тем несчастным, которые, конечно, получили страшный шок от того, что банк, в котором они держали свои вклады, лопнул, обеспечиваете возможность получить то, что им полагается по действующему законодательству. Насколько много таких людей и с какими наиболее тяжелыми случаями вы сталкивались?

Исаев: Людей таких, к сожалению, много, и действительно случаи бывают разные. Я благодарен вам за то, что вы оценили так работу системы страхования вкладов, и с этой оценкой я, как генеральный директор, согласен.

Соловьев: Это международная оценка.

Исаев: В целом в банковской системе, если порассуждать «от печки», как говорится, ситуация у нас контролируемая. Центральный банк действительно проводит на протяжении последних лет очень сложную, непростую работу, связанную с тем, чтобы вывести с рынка вообще-то не банки. Они назывались банками и, к сожалению, имели банковскую лицензию. Но по факту это были не банки. И эту работу, если говорить честно, конечно, надо было бы начинать Центральному банку на много-много раньше лет. Так получилось, что эта работа начата четыре года тому назад.

Соловьев: То есть Авгиевы конюшни досталось разгребать женщине?

Исаев: Ну как обычно в России.

Соловьев: В России так принято.

«Центральный банк действительно проводит на протяжении последних лет очень сложную, непростую работу, связанную с тем, чтобы вывести с рынка, вообще-то, не банки. Они назывались банками и, к сожалению, имели банковскую лицензию. Но по факту это были не банки». Фото Максима Платонова

«Не всегда просто по голой отчетности можно определить, обманывают тебя или нет»

Исаев: Это объективно так. Я не хочу сейчас углубляться в причины, почему так получилось. На самом деле, это объективная ситуация. Ели мы возьмем статистику даже по отзывам лицензий, мы увидим, что пик и для нас, как для системы страхования вкладов, пришелся на последние два-три года, когда действительно с рынка практически по сто банков в год уходило. Это на самом деле очень сложная работа, и для Центрального банка это сложно - принять решение, потому что наш надзор, в общем-то, как и надзор во многих странах в мире, рассчитан на то, что банкиры не мошенники. И надзор, в общем-то, ориентируется на документы, которые банки отправляют в Центральный банк в качестве отчетности. Если эта отчетность изначально фальсифицирована, очень сложно определить, в какой мере и насколько.

Я понимаю, что Центральному банку требуется время и, в общем-то, решительность серьезная для того, чтобы перейти от такого надзора к надзору, понимающему внутреннюю ситуацию в банках. И здесь нужно дать больше возможности Банку России принимать решения, мотивированные суждения, о чем спор идет уже достаточно давно. Но мы понимаем с вами как практики, что не всегда просто по голой отчетности можно определить, обманывают тебя или нет. Вот в этом, я считаю, корень проблемы.

Соловьев: Юрий Олегович, не понимаю. Я знаю одно, что у нас украсть 100 тысяч долларов - сядешь в тюрьму. А из банка свистнуть миллиарды - ты успеешь уехать за границу, и все скажут: «Тут какая неприятность». Либо вы бьете тревогу, а выясняется, что законодательство вообще не дает возможность банкира вовремя взять. Наше законодательство вообще не знает, как бороться с этими преступлениями, и вам приходится образовывать следователей и вносить в срочном порядке поправки с вашими коллегами из ЦБ - поправки в Уголовный кодекс, чтобы можно было людей прищучить.

«3% случаев мошенничества»

Исаев: На самом деле, я не согласен с этим. Я считаю, что законодательство у нас позволяет делать многое. Другое дело, что практики нет. В общем-то, статья «Мошенничество», 159-я Уголовного кодекса, идеально многие ситуации в мошенничестве банковском описывает. Можно вводить дополнительные составы о фальсификации отчетности, еще какие-то истории описывать, с которыми мы сталкиваемся в практике. Но 159-я статья УК «Мошенничество» покрывает глобально все. Другое дело, что доказывать очень сложно, потому что банкиры, в общем-то, люди непростые, и совершают эти преступления не в одиночестве, а там работают, как правило, юристы, экономисты. Это готовится не день и не два. Мы как организация, которая приходит в уже умерший банк, мы приходим, как правило, после двух месяцев, считая от отзыва лицензии в банке, мы видим, что подготовка к мошенничеству длилась на протяжении не месяца-двух, а двух лет.

Соловьев: А какой процент банкиров - мошенники?

Исаев: Если говорить об этом серьезно, то в самой системе мы сталкиваемся с 3% случаев мошенничества. Это не много - для банковской системы России эта цифра небольшая. Но если мы будем с вами говорить о количестве людей, то это десятки тысяч наших сограждан, которые в той или иной мере пострадали от действий таких банкиров.

Ситуация нестандартная, осложняется тем, что банком частично владело, опосредованно пусть, но все равно, правительство Татарстана. Клиенты были ориентированы на то, что у банка будет дополнительная поддержка

О «разбивщиках» в Татфондбанке: «Это называется страховое мошенничество, которое, вообще-то, Уголовным кодексом наказывается»

Соловьев: Сейчас в Татарстане громкая ситуация: два банка, люди негодуют. Что там случилось?

Исаев: Отзыв лицензии в конце прошлого года у крупного банка - Татфондбанка, там не один десяток тысяч вкладчиков. Ситуация нестандартная, осложняется тем, что банком частично владело, опосредованно пусть, но все равно, правительство Татарстана. Клиенты были ориентированы на то, что у банка будет дополнительная поддержка, этой поддержки банк не увидел, была отозвана лицензия. Мы столкнулись с тем, что, к сожалению, наши граждане совсем не понимают, как действует закон о страховании вкладов. Закон сам по себе у нас очень неплохой. Он выдержал 12 лет сложных испытаний и в него практически ни одной поправки не было в него внесено - это говорит о том, что закон стабильный был изначально. Закон говорит о том, что граждане получают от государства страховку 1 млн 400 тысяч в каждом банке.

Соловьев: В каждом банке, который является участником…

Исаев: Системы страхования вкладов, да. Практически каждый банк у нас является участником системы страхования вкладов. Всего у нас 567 банков в стране и 510 входят в систему страхования вкладов. Если говорить о статистике, то у нас по количеству вкладов являются застрахованными 99%. По сумме средств примерно половины чуть больше застраховано.

Что нужно помнить гражданам? Что страховка распространяется на 1 млн 400 в одном банке, если у вас один счет, на котором лежит 1 200 000 - он застрахован в любом банке. Если в банке несколько счетов разных - текущий, карточный, какой угодно - все равно общая сумма 1400 000.

Что происходит перед отзывом лицензии? Граждане, у которых лежит 5-7 миллионов, пытаются эти деньги лихорадочно разбить на счета родственников, друзей, исходя из того, что они разобьют эти деньги и получат 1 млн 400. Так система не работает. Такие действие хаотичные происходят, когда банк де факто умер. Смерть банка происходит немного раньше, чем это врачом констатируется, раньше, чем отзывается лицензия. Это происходит, потому что банк начинает скрывать текущие платежи, он не докладывает об этом ни клиентам, ни в ЦБ, но уже какие-то платежи проводит, а какие-то не проводит. Своим выплачивает, условно говоря, а чужим - нет. Операционистки, как правило, руководители офисов своим друзьям начинают рассказывать: «Слушайте, у нас сложности, недели там через 4-5 чего-то будет нехорошее, давайте мы поможем вам, вот вы давайте эти деньги сюда сбросьте, сюда сбросьте и все будет хорошо». Вот это тоже мошенничество, это называется страховое мошенничество, которое вообще-то Уголовным кодексом наказывается.

Исаев: Людям надо помнить одну базовую вещь - 1 миллион 400 гарантирует государство в каждом банке.

Соловьев: Поэтому ходите в разные банки.

Исаев: Ну, это очевидный вывод, Владимир, потому что все остальное - это риск гражданина. Государство не может гарантировать все и всем.

Соловьев: Ну вот сейчас есть в Татарстане вкладчики, которые говорят, что вы не хотите им выплачивать деньги.

Исаев: Во-первых, мы выплатили 98% вкладчиков Татфондбанка уже, и основной массив вкладчиков свои страховые суммы уже получил. А вот разбивщики, о которых я вам сказал чуть выше, они не получили свои выплаты. Потому что, на самом деле, это не просто попытка обмануть систему страхования вкладов. Практически происходит следующее: граждане, которые разбивают вклады, пытаются украсть их у других граждан, кто такие вклады не разбил. Потому что как работает система: мы выплатили 1 миллион 400 тысяч, дальше банк уходит в банкротство, в ликвидацию, в рамках этих процедур из конкурсной массы, куда поступают активы, имущество, и мы это продаем, деньги в первую очередь идут физическим лицам. Если мы сейчас большее количество денег отдадим разбивщикам, то по факту их получит меньше те, кто до таких хитростей был не допущен.

Поэтому здесь должна быть социальная справедливость. Вообще система страхования вкладов во всем мире основана на социальной справедливости - максимальная защита наименее защищенных граждан. Я хочу вам сказать, что средний вклад у нас в России 159 тысяч. То есть сама система покрывает большинство. Поэтому разбивщики они не только пытаются свои вопросы решить, они пытаются, по факту, деньги забрать у других.

«Если мы сейчас большее количество денег отдадим разбивщикам, то, по факту, их получат меньше те, кто до таких хитростей был не допущен». Фото rt-online.ru

«Автобусами привозят людей в Москву, чтобы они разместили свои деньги в какой-то сомнительный банк»

Соловьев: Многие пытаются заработать на вашей системе, пытаются обмануть АСВ? Пытаются приписать вам несуществующих вкладчиков, потом предъявить вам этот лист к оплате. А когда этих людей ловят за руку и пытаются судить, то некоторые уникальные российские суды выносят фантастические приговоры. Например, украли несколько сотен миллионов, получают несколько лет условно и штраф несколько сот тысяч рублей. Кто из нашей страны скажет, что это честно? Все говорят: «Как после этого банкиру не воровать?!»

Исаев: Не в бровь, а в глаз. И такие наказания есть. Кстати, не два года условно, а есть семь лет условно, например. И такие квази-наказания, по сути, являются провокацией для других, чтобы такие схемы пытаться в жизни совершить. И если нет ответственности и если нет неумолимости наказания, то почему бы не рискнуть, не постараться украсть деньги?

Эти схемы за последние несколько лет распространились. Я, кстати, думаю, что они и раньше существовали, и 5-6 лет назад, в таким замороженном виде, просто не было отзывов лицензии, Банк России работал не так активно, поэтому эти схемы были в подготовительном этапе. Мы тоже чувствуем по документам, что люди не вчера это начали делать, они начали это делать давно и просто готовились к тому моменту, когда это можно будет реализовать. Эти схемы действительно очень циничны и разнообразны.

Вы правы, что есть, например, такие вкладчики, которые сталкиваются с тем, что не видят себя в реестре, таких не много - три процента максимум, обычно меньше у нас их. Меньше, кстати, после выступлений сотрудников АСВ по «России 24». Даже по количеству звонок на горячую линию агентства вижу, что люди что-то услышали и проблемы уменьшаются.

Но наши мантры не действуют постоянно, люди забывают и идут на поводу у мошенников. Что мы видим? Что автобусами привозят людей в Москву, чтобы они разместили свои деньги в какой-то сомнительный банк. Автобусами! Вдумайтесь. Чем их завлекают? Айфоном, айпадом, какими-то деньгами сразу, и здесь мы понимаем, что существует очень большой риск, что это не только попытка украсть деньги у людей, а попытка очевидна - их принимают у людей эти вклады, тут же воруют, а потом АСВ, государство возмещает. Это самая простая схема украсть деньги у людей.

Но часто мы видим, а в ряде случаев мы это доказали в судах, что помимо этих несчастных обманутых вкладчиков, заманенных такими историями, пытаются еще эти вклады нарисовать. То есть пытаются нас запутать. Вот представьте: тысячу человек собрали, из других городов привезли - они реально разместили деньги. При этом еще тысячу человек просто нарисовали, потом уничтожили базу данных, потом приходит ЦБ, не обнаруживает ни отчетности, ни базы данных, и нам нужно определить - вот эта тысяча настоящая или нет? Никто никогда не делает примитивные схемы, все делают очень хитро, смешивая реальных людей с нарисованными вкладчиками. Основная сложность, почему мы иногда тратим больше времени: нам нужно определить - настоящие или нарисованные.

«Мы в ближайшее время продадим загородное поместье Пугачева»

Соловьев: А настоящих преступников вам удается найти? Вот я знаю, что вы ведете охоту в течение долгого времени за деньгами, выведенными Пугачевым.

Исаев: Если мы продемонстрируем слабость - это будет слишком явным сигналом для остальных, что можно поступить таким образом. Мы ведем большую судебную работу в России: у нас тысячи исков, больше тысячи заявлений в правоохранительные органы по ситуациям с мошенничеством в банках, с доведением до банкротства. Это очень сложная работа, потому что доказывать эти составы в России нелегко: наш суд исходит из презумпции, что сначала надо все доказать, а потом можно кого-то арестовать или имущество заморозить.

Английский суд устроен иначе. Мы приходим в английский суд и говорим: «Мы государственное агентство, вот наш мандат. Мы полагаем, что господин такой-то украл деньги у банка». Нам говорят: «Слушайте, если вы это докажете, вы будете молодцами, но если не докажете, вы будете отвечать деньгами. А пока, веря в ваш статус, мы активы этого господина Х заморозим, и дальше вы судитесь. Если в суде вы докажете, вы забираете эти активы и отдаете вкладчикам».

«Мы в ближайшее время продадим загородное поместье Пугачева, реализуем яхту, еще несколько замков во Франции, это будут живые деньги, которые поступят в конкурсную массу». Фото forbes.ru

Соловьев: Забрали у кого-нибудь активы?

Исаев: Мы дошли до реализации активов Пугачева. Это действительно интересный случай, потому впервые в истории мы доказали возможность российского агенства вести квалификационные процедуры по английскому законодательству. Теперь есть прецедент. Мы в ближайшее время продадим загородное поместье Пугачева, реализуем яхту, еще несколько замков во Франции, это будут живые деньги, которые поступят в конкурсную массу.

«Следственные органы включились за последние два года в ситуацию»

Соловьев: От вас теперь нигде не скрыться?

Исаев: Рано или поздно мы найдем эти базы данных, документы. Мы понимаем, что мошенничества, совершенные в банке, не делаются одним председателем или президентом банка. Это всегда группа лиц. Все убежать не могут. К сожалению, большинство операционистов, может, и догадываются, что делают что-то противозаконное, неправильное, но из страха быть уволенными все равно это делают. Но потом-то они остаются и начинают давать показания следственным органам. А следственные органы, надо отдать должное, включились за последние два года в ситуацию, мы провели семинаров несколько с МВД и Банком России. Мы понимаем, что следователю сложно. Он должен очень непростую цепочку доказательную составить, прийти в суд, доказать. Но надо, чтобы и судебная система действовала быстрее, не ждала 2-3 года, пока мы докажем.

Соловьев: Может, нам ввести особую судебную коллегию, которая будет принимать грамотные решения. Не «революционные тройки», а понимающие, что финансовое мошенничество наносит колоссальный удар по власти. Когда у людей рушатся на глазах банки, которые проверяли ЦБ, АСВ, все кому не лень.

Исаев: В той ситуации, с которой мы столкнулись, нам правоохранительная система нужна как часть замкнутого круга, иначе круг разомкнут. Нам граждане задают вопрос: «Украли банкиры, а чего вы их не посадите». И в этом случае нам тяжело отвечать. Мы не злыдни какие, у нас нет задачи посадить, мы не в погонах. Мы просто исходим из того, что в той ситуации, в которой мы работаем, надо быть жестким. Иначе просто граждане страдают, а нам долго и мучительно приходится выплачивать эти средства на протяжении нескольких лет. Если все работает, как заложено системой, граждане получают в течение двух недель. Из последних случаев - «Тальменка банк», «Булгар банк» - случаи на слуху, по которым тысячи обращений к нам: люди не нашли себя в реестрах. Это о чем говорит? О том, что мы не видим этих вкладчиков в банковской отчетности. Мы не можем выплачивать средства только на основании документов, которые вкладчик принесет нам. Можно набрать в поисковике, где тысячи предложений по фальсификации приходных-расходных документов. Мы исходим из того, что мы должны видеть совпадения документа вкладчика с каким-то учетным документом. Когда это уничтожено, нам не остается ничего иного, как отправлять вкладчиков в суд. Их немного, из 100 тысяч, скажем, которые за последние годы обмануты схемами мошенническими, сейчас граждан, которые, видимо, будут вынуждены обращаться в суд, их порядка 3 тыс. Это тоже немало. Надо понимать, что вкладчик, приходя в такой банк, который заманивает его на айпад, везет на экскурсию, что-то замышляет.

Соловьев: Так что, граждане, будьте бдительны: проверяйте банки, куда вы вкладываете. Понимайте - 1,4 миллиона вам гарантируют, и если вы чувствуете, что что–то не то - вы правы! Всегда, если есть предчувствие, - вы правы. Большая просьба - вы там гадов добивайте.

Исаев: Мы сделаем все возможное.

Соловьев: Возвращайте деньги народу!

Гуландам Зарипова, Дарья Турцева, Дамира Хайрулина

«Какую-то бумажку ты до клиента должен донести»

«Онлайн-банки – это круто, это супер и прогрессивно. Онлайн-банкиры уже могут ходить без галстуков на сессии МФК», - сказал Юрий Исаев, имея в виду, очевидно, главу Тинькофф Банка Олега Тинькова – тот действительно пренебрег галстуком, собираясь на конгресс.

Тезисы выступления председателя совета директоров Тинькофф Банка Олега Тинькова в рамках МФК-2017.

При этом глава АСВ подчеркнул, что видит в онлайновых банках одну проблему. «Мы сейчас имеем забалансовых вкладчиков в простых и понятных нам банках. Там есть хоть какая-то «первичка», и то не всегда. Но мы можем хотя бы от печки плясать: искать бухгалтера, который вклад оформлял, и кассира, который его в кассе принимал, и вместе с правоохранителями их опрашивать. Воссоздавать картину бытия, исходя хотя бы из каких-то клочков сознания разных людей. А вот что произойдет, если накроется онлайн-банк, где у клиента по сути нет ни приходника, ни расходника?»

Когда на нас обрушатся люди со скриншотами со своих мобильных устройств, нам будет сложно реагировать

Юрий Исаев указал, что об этом необходимо как следует подумать АСВ и регулятору, поскольку этот вызов является «очень серьезным». «Когда на нас обрушатся люди со скриншотами со своих мобильных устройств, нам будет сложно реагировать, - заявил он. - Либо мы должны уже сейчас какие-то дополнительные страховые поплавки вводить. Ну, например, будь ты хоть какой онлайн-банк, но ты хотя бы раз в месяц выдай клиенту выписку на бумаге. Я примитивно рассуждаю, может быть, старорежимно, но какую-то бумажку, даже при той цифровой эре, в которой мы собираемся жить, нужно до клиента донести».

Глава агентства имел в виду недобросовестных игроков рынка.

Три направления перехода АСВ в безбумажный онлайн

АСВ, по словам Юрия Исаева, имеет серьезные планы по собственной цифровой трансформации в ближайшие пять лет.

• Работа по страхованию и возмещению вкладов

Действующий закон предписывает нам все оформлять в бумажном виде

АСВ предлагает изменить закон о страховании вкладов и дать возможность агентству предоставлять ряд услуг в электронном виде. В настоящее время агентство проводит эксперимент с несколькими банками по приему заявлений на получение возмещения от вкладчиков именно в такой форме. «Действующий закон предписывает нам все оформлять в бумажном виде, это огромное количество бумаг, - объяснил Юрий Исаев. - Сложно это не потому, что страховых случаев становится много - у нас миллионы вкладчиков, с которыми мы вынуждены работать. Почему миллионы? Потому что люди за суммами ниже 100-150 рублей в принципе не ходят в банки, не хотят этим заниматься. И вот эти квазисуществующие вкладчики продолжают висеть у нас в учете. Если бы у нас был онлайн, то, я думаю, 100 или 50 рублей забирали бы очень быстро».

Далее АСВ планирует, при поддержке правительства и ЦБ, выйти на портал Госуслуг. «Мы сможем тогда вести выплаты непосредственно на счета клиентов, - сказал глава агентства. - Клиент сможет заходить на портал и определять, в каком банке он хочет получить свое страховое возмещение. Это тоже некий оффлайн, потому что он сначала делает заявку, определяется, в каком банке он хочет получить, потом мы подтверждаем платеж через банка-агента. Все это будет занимать по времени до трех дней. Быстрее, чем сейчас, но все-таки три дня».

Агентство по страхованию вкладов намерено изменить схему выплаты страхового возмещения по вкладам для граждан.

Никто в мире так пока не работает, но многие об этом думаю

Третий, заключительный этап – это, по словам Юрия Исаева, выход в «тотальный онлайн» без реестра вкладчиков, отправляемого в банки-агенты. «Мы и сейчас являемся таким уникальным держателем всех этих данных. Мы хотим эти данные передавать через API по запросу, - объяснил он. - Вкладчик в любом населенном пункте может использовать даже банкомат, с помощью которого выбрать, как получить возмещение. Если это все заработает, мы, конечно, лишим бизнеса банки-агенты, но для вкладчика мы сильно облегчим жизнь. Никто в мире так пока не работает, но многие об этом думают. Я думаю, что реально нам такую систему запустить за три года».

• Кредиты

По словам Юрия Исаева, изначально предполагается, что, когда у банка начинаются проблемы и он перестает функционировать в нормальном режиме, его заемщики по-прежнему будут продолжать аккуратно выплачивать кредиты в соответствии с графиком. Но на деле все не так хорошо. Агентство получает десятки тысяч звонков от клиентов банков, которые не знают, что им делать, а некоторые вообще не могут платить. «Мы имеем в ликвидации 300 банков, в каждом своя база, и в ручном режиме нужно просчитать каждый кредит, - объяснил он. - Мне стыдно, но иногда это занимает около 2-3 недель. Получается, что люди в некотором смысле нами подталкиваются к не совсем правильной платежной дисциплине». Поэтому одна из важнейших задач для агентства сейчас – создание кредитного модуля, который сводил бы воедино все базы банков. Клиенты могли бы заходить в такую базу, увидеть, сколько платить и в какой банк, при необходимости попросить АСВ о реструктуризации.

• Реализация активов

Одно дело, когда ты продаешь здание банка, и совсем другое – мебель из этого банка

В этом направлении, по признанию самого Юрия Исаева, АСВ продвинулось лучше всего. У агентства есть работающая и хорошо себя зарекомендовавшая база по всем активам, которые стоят на балансе АСВ, полученным при процедуре санации. Также агентство успешно реализовало даже такое экзотическое направление как торги с молотка. «Это оказалось очень востребованным, потому что одно дело, когда ты продаешь здание банка, и совсем другое – мебель из этого банка, - сказал Юрий Исаев. – Люди хотят прийти, все руками потрогать. Это работает».

Глава АСВ Юрий Исаев на встрече банкиров с руководством Банка России заявил, что рассказывать ему особенно нечего - Агентство активно и плотно взаимодействует с ЦБ, никаких разногласий нет. А вот имущество лишенных лицензий банков продавать надо.

При этом общей базы по всем активам всех ликвидированных банков, открытой всем участникам рынка, у АСВ нет. Когда базы всех активов банков, находящихся в поле зрения АСВ, будут сведены в единую базу, продажи могут пойти быстрее, и контроль за ними будет гораздо более существенный.

Замглавы Андрей Мельников уходит из госкорпорации. Кроме того, агентство объявило об изменениях в оргструктуре. Участники рынка связывают перестановки с трансформацией функций АСВ и изменениями в надзорном блоке ЦБ

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников (Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС)

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников с 1 декабря покинет госкорпорацию, сообщило АСВ.

Теперь его обязанности — в первую очередь направление страхования банковских вкладов — будут распределены между ​заместителями гендиректора АСВ Рубеном Амирьянцем и Олегом Барановым. Кроме того, как следует из сообщения агентства, до заместителей гендиректора будут повышены директор департамента ликвидации кредитных организаций Мария Филатова, а также директор департамента реструктуризации финансовых организаций Георгий Агапцев. При этом общее руководство и контроль за ликвидацией, реструктуризацией активов останется за первым заместителем генерального директора АСВ Валерием Мирошниковым.

Мельников работал в Агентстве по страхованию вкладов больше 12 лет, с момента основания госкорпорации в 2004 году. Все это время он занимал должность заместителя гендиректора АСВ. В настоящее время он является одним из четырех заместителей генерального директора.

Система страхования вкладов действует в России с 2004 года. Размер компенсации вкладчикам при отзыве лицензии у банка за этот срок вырос со 100 тыс. до 1,4 млн руб. По данным АСВ, с начала работы агентства к октябрю 2016 года вкладчики получили возмещений на общую сумму 1,12 трлн руб. В начале месяца ЦБ одобрил очередной кредит АСВ в 220 млрд руб. для повышения устойчивости системы гарантирования вкладов. Это увеличит общий кредитный лимит Банка России АСВ до 820 млрд руб.

В начале октября ЦБ объявил о масштабных кадровых перестановках. Как подчеркивалось тогда в заявлении главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, для решения накопившихся проблем недостаточно настройки и интенсификации работы в рамках существующей надзорной практики, необходима глубокая перестройка надзора, обновление всей системы. Заместитель главы ЦБ Михаил Сухов ушел в отставку, первый зампред ЦБ Алексей Симановский перешел на должность советника председателя Банка России. Кроме того, ЦБ поменял зоны ответственности у ряда кураторов по вопросам банковского регулирования и надзора и денежно-кредитной политики.

Кроме того, регулятор готовит новую модель санации банков. В одном из его вариантов ЦБ может стать куратором АСВ, сообщала в октябре председатель Банка России.

По данным источника РБК в АСВ, уход Мельникова не связан с обсуждаемым переходом контроля за оперативной деятельностью агентства к Банку России. Сам Мельников отказался обсуждать причины в пятницу, 28 октября. Вместе с тем участники рынка видят их в трансформации функций АСВ и изменениях в надзорном блоке ЦБ.

«Изменения в организационной структуре АСВ частично связаны с трансформацией надзорного блока Центробанка, частично с новым подходом к решению вопросов, связанных с банковскими лицензиями, в том числе с их отзывом», — говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Очень сложно разделять позиции АСВ и ЦБ, так как АСВ — в некотором смысле исполнительный орган, который исполняет решения Центробанка, поясняет она.

По мнению президента Московской международной валютной ассоциации Алексея Мамонтова, уход Мельников связан, скорее всего, с дальнейшей судьбой самого агентства — останется ли оно существовать как самостоятельно действующая единица или нет. «У АСВ остается все меньше самостоятельных функций, включая и управление фондом страхования вкладов. ЦБ взял курс на постепенное ассимилирование функций АСВ», — говорит руководитель банка из топ-50.

Он добавляет, что перераспределение обязанностей в АСВ выглядит логичным решением. «Между Минфином, АСВ и ЦБ достигнут компромисс. И если агентство меняет свои функции, то его старая команда, которая создавала АСВ, должна уйти», — рассуждает он. «В будущем Центральный банк будет иметь большинство голосов в совете директоров АСВ, поэтому, возможно, уход Мельникова является не причиной, а следствием утраты самобытности агентства», — добавляет эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.

При участии Екатерины Мархулия

Банк России опубликовал предполагаемый новый состав совета директоров Агентства по страхованию вкладов. В соответствии с законодательными поправками от 1 мая этого года, вступающими в силу 31 июля 2017-го, в состав совета АСВ войдут семь представителей ЦБ и пять представителей правительства РФ, свидетельствует информация на сайте регулятора .

В частности, решением совета директоров Центробанка в состав совета директоров АСВ одобрены в качестве представителей регулятора первые заместители председателя Банка России Дмитрий Тулин и Сергей Швецов , зампреды Василий Поздышев , Ольга Полякова и Владимир Чистюхин , а также советник председателя ЦБ Сергей Игнатьев . Кроме того, в силу должности является членом совета директоров и становится его председателем глава Банка России Эльвира Набиуллина .

Также совдир ЦБ постановил «принять к сведению», что членами совета АСВ, представляющими в нем правительство России, в соответствии с распоряжением Кабмина № 1434-р от 6 июля 2017 года являются первый заместитель руководителя аппарата правительства РФ Максим Акимов , заместитель руководителя Федеральной налоговой службы Сергей Аракелов , референт экспертного управления президента РФ Федор Малышев , замминистра финансов Алексей Моисеев , а также Николай Подгузов , указанный в сообщении ЦБ еще как заместитель министра экономического развития РФ.

Уточним, что 7 июля 2017 года Николай Подгузов и в этой связи был освобожден от должности замглавы Минэкономразвития.

Из материалов ЦБ и агентства следует, что новым членом совета директоров АСВ со стороны правительства станет Сергей Аракелов, новыми членами со стороны Центробанка - Швецов, Полякова и Чистюхин.

Представляющие правительство Алексей Моисеев, Николай Подгузов, Максим Акимов и Федор Малышев и представляющие Центробанк Эльвира Набиуллина, Дмитрий Тулин, Василий Поздышев и Сергей Игнатьев входят в действующий состав совета директоров АСВ , свидетельствует информация на сайте агентства.

Помимо этих восьми человек в совет директоров АСВ пока входят министр финансов РФ Антон Силуанов (сейчас возглавляет совет), директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков, директор департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития МЭР Юлия Лещевская и советник председателя Банка России Алексей Симановский. Как можно заключить из материалов ЦБ, эти четверо после 31 июля выйдут из совета директоров АСВ.

Еще одним членом совета директоров АСВ является генеральный директор агентства Юрий Исаев . Как в действующей , так и в новой , скоро вступающей в силу редакции закона о страховании вкладов физлиц указано, что глава АСВ входит в его совет директоров в силу должности наряду с представителями правительства и ЦБ.

Президент России Владимир Путин в начале мая этого года подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора, формируемого за счет средств ЦБ для финансирования санации банков. Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования. Предполагается, что АСВ продолжит санировать банки, в отношении которых механизм оздоровления был запущен до вступления поправок в силу. Кроме того, ЦБ будет вправе продлевать на срок до пяти лет действие договоров о предоставлении АСВ необеспеченных кредитов, средства из которых идут на выплаты вкладчикам проблемных банков.

В связи с новой схемой санации банков меняется принцип формирования состава совета директоров АСВ: число представителей ЦБ увеличивается с пяти до семи, а число представителей правительства снижается с семи до пяти, при этом председателем совета в силу должности становится глава Банка России. Вместе с гендиректором АСВ в совете директоров агентства останется, как и ранее, 13 человек.

Президент РФ подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора

Президент России Владимир Путин подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора, формируемого за счет средств ЦБ для финансирования санации банков в рамках мероприятий по предупреждению их банкротства. Соответствующий документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации.

Создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Агентство наделено следующими функциями:

Обеспечение функционирования системы страхования вкладов;

Осуществление функций конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных кредитных организаций;

Финансовое оздоровление (санация) банков.

Агентство ведет реестр банков-участников ССВ, выплачивает вкладчикам страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая , управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ).

Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

Для ежеквартальной оценки страховых рисков ССВ наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств.

В перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

Государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

Облигации российских эмитентов;

Акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;

Ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;

Ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров АСВ ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

Механизм страховых выплат

Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере до 700 тыс. рублей. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

Средний срок фактического начала выплат ещё меньше - 11,5 суток. Постепенное снижение срока начала выплат является стратегическим ориентиром АСВ, направленным на сглаживание негативных последствий наступления страхового случая.

По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Размер страховых выплат

В соответствии с действующим законодательством возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

За время деятельности АСВ по состоянию на апрель 2012 года произошло 120 страховых случаев. За получением страхового возмещения обратилось 330,6 тыс. человек на общую сумму 59,5 млрд рублей.

Реестр банков-участников ССВ

По состоянию на сентябрь 2012 года участниками ССВ являлись 892 банка:

Действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами, - 783;

Действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц, - 10;

Банков, находящихся в процессе ликвидации (конкурсного производства), - 100

Знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»

Об участии банка в системе обязательного страхования вкладов свидетельствует зарегистрированный Агентством знак «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы».

Знак может использоваться банком-участником системы страхования вкладов путем его размещения на стеклах операционных касс, на информационных стендах, на входе в помещение банка, на своих банкоматах, годовых отчетах, на выдаваемых банком банковских картах и иных носителях информации для клиентов.

Знак может включаться в бланки договоров вклада/счета, заключаемых с физическими лицами, при условии, что денежные средства по этим договорам подлежат страхованию. Банк также вправе размещать знак на своем сайте в сети Интернет.

Конкурсное производство (ликвидация) кредитных организаций

В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

Назначение АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором)

Арбитражный суд назначает АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

Если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;

При непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;

При освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;

При банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

Статистика конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций

По состоянию на сентябрь 2012 года функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством в 116 кредитных организациях, из них: в 114 проходило конкурсное производство, в 2 - принудительная ликвидация. 71 ликвидируемых банков зарегистрированы в Москве и Московской области, 45 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках на указанную дату превышает 65 тысяч. Объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил 279,8 млрд руб.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов 93 банков, в которых завершено конкурсное производство, за весь период деятельности Агентства по состоянию на 1 января 2012 года составил 17 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2011 году, требования кредиторов в среднем удовлетворены на 39,1 %. При этом в трех кредитных организациях - банкротах требования кредиторов всех очередей удовлетворены в полном объёме.

Участникам (акционерам) семи из пятнадцати кредитных организаций, где ликвидационные процедуры завершены в 2011 году, после полного расчета с кредиторами возвращено оставшееся имущество.

С начала своей деятельности и до июня 2012 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 288 банков и полностью завершило их в 172 банках.

Задачи конкурсного производства (ликвидации). Представители конкурсного управляющего. Информация о ходе ликвидации кредитных организаций

В ходе конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций Агентство занимается:

Проведением инвентаризации и оценкой имущества кредитной организации путем привлечения независимого оценщика;

Обеспечением сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации;

Установлением требований кредиторов и ведением их реестра;

Формированием конкурсной массы;

Проведением расчетов с кредиторами кредитной организации;

Выявлением признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельств банкротства кредитной организации, являющихся основанием для привлечения руководителей и/или учредителей ликвидируемой кредитной организации к субсидиарной ответственности.

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенных им из числа своих служащих представителей, действующих на основании доверенности.

Законодательство предписывает Агентству регулярное предоставление отчетов и иной информации о ходе ликвидационных процедур Банку России, арбитражному суду и собранию (комитету) кредиторов кредитной организации, в том числе путем опубликования информационных сообщений о ходе конкурсного производства (ликвидации) в средствах массовой информации.

Формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами банка включает анализ состояния имущества ликвидируемого банка, инвентаризацию активов и определение их рыночной стоимости путем проведения независимой оценки, взыскание с должников имеющейся задолженности перед кредитной организацией, а также организацию и проведение торгов имуществом ликвидируемой кредитной организации.

В ходе конкурсного производства (ликвидации) АСВ выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам банков и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, заявляет отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах, а также при наличии оснований осуществляет действия по привлечению гражданско-правовой и уголовной ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.

Финансовое оздоровление (санация) банков

Инструменты финансового оздоровления (санации)

К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада/ счета в финансово здоровые банки-приобретатели:

По состоянию на апрель 2012 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 492 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 345 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство - 147 млрд руб.

Органы управления и организационная структура АСВ

Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления АСВ - совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров :

Организационная структура Агентства включает в себя:

Департамент организации страхования вкладов

Департамент реструктуризации банков

Департамент ликвидации банков

Экспертно-аналитический департамент

Департамент урегулирования требований кредиторов

Энциклопедия инвестора

Агентство по страхованию вкладов - 1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. 2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия… … Официальная терминология

Агентство по страхованию вкладов - Логотип АСВ Агентство по страхованию вкладов (АСВ) госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177 ФЗ «О страховании… … Банковская энциклопедия

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (ГК АСВ) - создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Логотип агентства Федеральная корпорация по страхованию депозитов (англ. Federal Deposit Insurance Corporation; FDIC) федеральное агентство США, созданное Конгрессом в 1933 году (Акт Гласса Стиголла) для страхования депозитных вкладов … Википедия

У этого термина существуют и другие значения, см. ССВ. Система страхования вкладов (ССВ) механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования). Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат … Википедия

Страхование вкладов - – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд,… … Банковская энциклопедия

Система страхования вкладов - (ССВ) механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на данный момент существует более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность… … Банковская энциклопедия

Взносы банков в фонд страхования вкладов - Банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов (ССВ), отчисляют в фонд страхования вкладов 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам граждан. Деньги из фонда идут на выплаты компенсации вкладчикам обанкротившихся банков.… … Банковская энциклопедия

Депозит - (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский) — это сумма, помещённая в на… … Энциклопедия инвестора электронная книга