Документы по программе помощи ипотечным заемщикам. Программа помощи ипотечным заемщикам от государства. Условия получения финансовой помощи

Сбербанк - финансовая организация, которая имеет длительную историю существования, поэтому этот банк активно развивается и позволяет исполнять финансовые обязательства гражданами со все большими удобствами.

Плюсы Сбербанка:

Максимальная доступность . Отделения финансового учреждения находятся даже в отдаленных уголках России.
Легкость получения консультации . В отделениях банка всегда есть специалист, занимающийся исключительно обслуживанием клиентов в зале ожидания.
Многообразие способов оплаты . Кроме классического внесения средств клиент может оплатить услуги картой через устройства самообслуживания или с помощью личного кабинета удаленным способом.
Возможность снижения комиссии . Вознаграждение за проведение платежа может вноситься с минимальными надбавками, если выбрать выгодные способы их проведения.
Акции . Систематически банк запускает предложения, позволяющие выиграть призы или получить бонусы за обращение в компанию.

Привлекательность финансового учреждения равным образом продиктована возможностью удовлетворить потребности как консервативной категории граждан, которая не имеет навыков внесения средств по карте и через Интернет, так и продвинутой части населения, предпочитающей стоянию в очереди быструю оплату через электронные варианты перечисления средств.

Факт. Удобство использования услуг Сбербанка также очевидно для зарплатных клиентов, которые могут оформить автоматическое списание средств или оплачивать квартплату с выгодами, особенно при проведении акций.

Пошаговая инструкция по оплате услуг

Как же платить ЖКХ через Сбербанк? Внести средства можно с помощью кассира-операциониста, который принимает оплату непосредственно в отделении банка.

Алгоритм действий

Постановка подписи или оформление сторонних документов не требуются, поэтому процедура оплаты в кассе проходит относительно быстро.

Факт. Если плательщик имеет субсидирование оплаты услуг ЖКХ (в соответствии с ЖК РФ, ст. 159), то суммы по квитанции выставляются в полном объеме.

После оформления льготы сумма субсидирования перечисляется государственной службой на счет клиента до 10 числа месяца.

С помощью карты

При оплате через банкомат и терминал потребуется внесение средств через дебетовую или кредитную карту.

Процедура оплаты ЖКХ через банкомат :

Терминал

Терминал - упрощенный, но реже встречающийся на территории России тип устройства, который позволяет аналогичным образом внести средства в пользу поставщика услуг. Существенное отличие - возможность оплатить квитанцию даже без наличия карты.

Алгоритм совершения оплаты по терминалу :

вставить карту и активизировать PIN-код;
выбрать «Платежи»/«Поиск получателя»;
приложить штрих-код квитанции для считывания данных;
найти поставщика по ИНН (альтернативный вариант);
ввести числовое значение лицевого счета (ЛС);
указать месяц/год оплаты;
выбрать метод внесения средств (по карте);
нажать «Продолжить» и получить чек.

Изредка электронная система перевода дает сбои, поэтому банк может принять деньги за ЖКХ, но платеж проходит с задержками. Таким клиентам следует написать претензионное заявление, а потом подать его в банк.

После получения ответа предоставить его в управляющую компанию, чтобы подтвердить факта просрочки оплаты исключительно по объективной причине (внесение средств за квартплату допустимо до 10 числа каждого месяца согласно ЖК РФ, ст. 155).

Также можно посмотреть видео, в котором показано как оплачивать ЖКХ через терминал в Сбербанке:

Через Интернет

Внести средства за услуги можно и удаленно через «Сбербанк онлайн» , однако сначала необходимо его подключить. Сделать это можно на сайте или в отделении банка, в том числе и при выдаче карты.

С помощью терминала процедура включает последовательный алгоритм выбора кнопки «Подключить Мобильный банк и Сбербанк онлайн», а затем «Печать идентификатора и пароля», потом эти данные вводятся в форме на сайте.

Оплата квитанции через «Сбербанк Онлайн» :

ввести ID и пароль;
открыть «Платежи и переводы»;
выбрать «ЖКХ и дом-й телефон»;
нажать «Квартплата»;
выбрать поставщика услуг;
ввести номер ЛС клиента;
дождаться автоматического выставления долга;
подтвердить оплату.

Дополнительное удобство использования заключается в возможности подключить услугу «Автоплатеж», которая будет автоматически списывать выставленный счет с карточки.

Если активировать услугу «Мобильный банк» (подключается в офисе компании или через терминал), то также можно использовать приложение, которое устанавливается на телефон клиента. Информация обо всех произведенных платежах будет также сразу отображаться в отправленных смс.

Оплачивать услуги ЖКХ можно и через мобильное приложение , которое можно установить на смартфоны с IOS 8.0 или Android 4.0 (ОС). Алгоритм оплаты совпадает с процедурой, которая осуществляется на ПК. Данные о внесенных средствах хранятся в разделе «Уведомления», из которого самостоятельно или в отделении Сбербанка можно распечатать документ, подтверждающий оплату.

Предупреждение! Без наличия карты или счета в Сбербанке воспользоваться сервисом невозможно.

Также посмотреть инструкции о том, как оплачивать ЖКХ через интернет, можно в этом ролике:

Акции

Ограниченный период времени клиенты банка могут воспользоваться эксклюзивными предложениями, которые могут действовать от пары недель до нескольких месяцев.

Виды акционных предложений Сбербанка:

Получение скидки от партнеров . Сбербанк иногда позволяет получить промокод на скидку в магазинах страны при оплате услуг ЖКХ.
Участие в лотерее . Автоматическое участие в розыгрыше - распространенный тип стимулирования перевода платежей через Сбербанк. Наибольшую известность получила акция с вознаграждением в размере 100 тыс. рублей, разыгранных в декабре 2016 года.
Освобождение от платежей . Иногда финансовое учреждение готово погасить долги клиента за свой счет. В рамках акции «Год без хлопот» банк берет на себя ответственность погашать в течение 12 месяцев коммунальные расходы победителя.
Частичное списание долга . Для должников иногда возможно аннулирование месячной квартплаты при единовременной оплате нескольких квитанций - одна погашается банком.
Адресные призы . Периодически банк предлагает денежные розыгрыши между работниками определенных предприятий, которые вовремя внесли коммунальные платежи.

Нюансом проведения таких акций является относительно небольшой территориальный охват - предложения действуют не на всей территории РФ.

Комиссии

При внесении средств за квартплату финансовое учреждение имеет право снимать комиссию.

Оплата вознаграждения потребителем полностью обоснована законодательно : комиссия взимается по агентскому договору (заключается между банком и поставщиком услуг), на основаниях которого по поручению другой стороны с целью проведения юридических или иных действий осуществляется перевод, но за счет средств, вносимых принципалом, то есть клиентом (ГК РФ, ст. 1005 , п. 1). Порядок уплаты прописывается в агентском договоре (ГК РФ, ст. 1006).

Статья 1006 ГК РФ. Агентское вознаграждение

Принципал обязан уплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, установленных в агентском договоре.
Если в агентском договоре размер агентского вознаграждения не предусмотрен и он не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение подлежит уплате в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса.

При отсутствии в договоре условий о порядке уплаты агентского вознаграждения принципал обязан уплачивать вознаграждение в течение недели с момента представления ему агентом отчета за прошедший период, если из существа договора или обычаев делового оборота не вытекает иной порядок уплаты вознаграждения.

Если поставщик услуги не заключил со Сбербанком агентского договора, то дополнительные комиссии взимаются с потребителя. Если он заключен, то прописывается нулевое вознаграждение - банковская комиссия списывается с получателя перевода.

Максимальные размеры комиссий при оплате через Сбербанк :

Касса. До 3 %.
Терминалы. До 2 %.
Банкоматы. В пределах 1–2 %.
Приложение. Не более 1 %.

Стимулируя спрос и получая гарантию своевременного внесения платежей, Сбербанк устанавливает наиболее низкий процент вознаграждения для клиентов с подключенной услугой «Автоплатеж».

Размер комиссии также отличается в зависимости от региона. Управляющие компании не вправе включать суммы банковского вознаграждения в квитанции (ст. 154 ЖК РФ), поэтому окончательный размер платежа всегда выше указанного в квитанции. С учетом комиссии увеличение расходов может составить до 7 %.

Заключение

Заплатить за услуги ЖКХ в Сбербанке можно не только удобно, но и экономно , если выбран способ перечисления средств через Интернет. Выгодно также подключение сервиса «Автоплатеж», который делает комиссию минимальной.

Со Сбербанком также сотрудничают многие управляющие компании и поставщики услуг, поэтому процент начисляемой комиссии в этом финансовом учреждении остается относительно низким.

Хорошее поведение нужно поощрять. Особенно это касается тех, кто хорошо платит. В нашем случае хорошо - это регулярно и в полном объеме.

Рынок товаров, работ и услуг насыщен заманчивой информацией о скидках. Придуманы «киберпонедельники», «черные пятницы», сезонные скидки и даже гибкая система скидок. В сфере управления МКД эта тема почти не встречается. И напрасно.

Обсуждение скидок в ЖКХ состоялось в 2014 году в Госдуме, но идея осталась законотворческой инициативой. Скидки предлагались в виде «пряника» для собственников, которые авансом оплачивают ЖКУ, в противовес «кнуту» - штрафным санкциям в адрес должников. Поговорили и забыли. А что на практике? Вы можете не дожидаться новых инициатив и внедрить свою систему скидок для дисциплинированных плательщиков.

Из этой статьи вы узнаете:

что такое скидка, виды скидок и какие из них можно использовать в управлении МКД;
к каким видам услуг можно применить скидку;
как правильно установить скидку, чтобы была выгода;
как закрепить документально использование скидок.

Виды скидок на жилищно-коммунальные услуги

Слово «скидки» произошло от английского discounts и обозначает суммы, уступаемые продавцом товара различным покупателям с целью расширения рынка сбыта и увеличения объемов продаж, покрытия отдельных затрат.

Скидка - дело добровольное. Продавец в одностороннем порядке вправе снизить первоначальную стоимость товара (услуги) покупателю. Скидка невозможна только для цен, которые устанавливают или регулируют уполномоченные на то государственные органы (ст. 424 ГК РФ).

К сведению

Когда цены товаров, работ или услуг, примененные сторонами сделки, отклоняются в сторону повышения или в сторону понижения более чем на 20 % от рыночной цены идентичных товаров, работ или услуг, налоговый орган вправе вынести мотивированное решение о доначислении налога и пени. Эти случаи предусмотрены п. 2 ст. 40 НК РФ.

Википедия к видам скидок относит: простую, за ускорение оплаты, за объем приобретаемого товара, накопительную (за оборот), дилерскую, розничным продавцам, сезонную, на новый товар, за качество и т. д. В сфере управления МКД применимы не все из перечисленных названий. Больше других вам подходит авансовая (за ускорение оплаты). О ней и поговорим.

Аванс предполагает внесение денежной суммы в счет исполнения будущих платежей. Основная цель авансовых скидок - увеличение оборотных средств продавца товаров, работ и услуг. Продавец за счет получения денег в ранние сроки может вложить их в другие товары, расплатиться с поставщиками или подрядчиками.

Принято считать, что выгоднее делать скидки на товары. Услуги и работы - это ваше время. Прежде чем делать скидки, надо просчитать, можете ли вы качественно оказать услугу или выполнить работу за более короткий срок. Иначе скидка может обернуться убытком.

На какие виды коммунальных услуг можно применить скидку

Вы предоставляете два вида услуг: жилищные и коммунальные. У каждого вида свои специфика, порядок взаимодействия сторон и установления тарифа. Именно от этих факторов зависит ваше право предоставить собственникам скидку. Это наглядно видно в таблице 1.

Таблица 1. Возможность предоставле ния скидки на жилищно-коммунальные услуги

Вы вправе сделать скидку за жилищные услуги. Механизм применения скидок на оплату коммунальных услуг законом не предусмотрен. РСО не могут изменить установленные тарифы на коммунальные ресурсы. Следовательно, вы не можете документально закрепить с РСО условие о скидке для потребителей.

Как правильно установить скидку по коммунальным платежам, чтобы была выгода

Прежде чем применять скидку, проведите анализ, будет ли от нее эффект. Ваша цель при предоставлении потребителям скидки - активизировать собственников и улучшить собираемость платы за жилищные услуги.

Для оценки эффективности заранее определите:

предполагаемый процент собственников, которые воспользуются скидкой;
выигрышный подход в подаче предложения о скидке. Он должен учитывать ваши интересы и интересы собственников (сроки использования скидки, даты внесения авансовых платежей, порядок оплаты);
размер скидки. Он чаще всего устанавливается в процентном отношении от стоимости жилищной услуги, утвержденной в зависимости от способа управления;
финансовый результат. Скидка должна привести к положительным экономическим показателям.

Используйте скидки, если вы уверены, что в результате у вас увеличится количество оборотных средств.

Практика показывает, что разовые скидки не имеют смысла. Если вы хотите заинтересовать потребителя, разрабатывайте маркетинговую стратегию и применяйте систему скидок. Это может быть увеличение процента за постоянное внесение авансовых платежей. К примеру, если собственник три месяца подряд оплачивает жилищные услуги авансом - скидка 3 %, если шесть месяцев - 5 %.

Как документально закрепить применение скидок

Итак, вы определили, что выгодно применить скидки на жилищные услуги, если собственники будут вносить плату ранее установленного срока (авансом). Оформите это документально.

Порядок оформления скидок зависит от того, кто принимает решение об использовании скидки. Это наглядно видно из таблицы 2. Определение скидки взято из Энциклопедического фонда России.

Таблица 2. Порядок оформления скидки на жилищно-коммунальные услуги

Отдельное внимание уделите документам, в которых закреплено решение о применении скидок. К ним в зависимости от порядка оформления скидки могут относиться:

приказ, распоряжение руководителя о применении скидки (рисунок);
маркетинговая политика, где указывается, чему способствует скидка;
учетная политика, где раскрываются сведения о скидке в целях налогообложения;
решения общего собрания собственников помещений;
решения общего собрания членов жилищного объединения;
договор управления МКД;
смета жилищного объединения на год;
устав жилищного объединения.

Рисунок. Пример приказа об установлении скидки

Главное, чтобы из совокупности оформленных вами документов не усматривались разночтения и четко прослеживались:

цель скидки;
кто вправе воспользоваться скидкой;
условия, на которых предоставляется скидка;
размер или порядок расчета скидки;
порядок документального оформления скидки;
порядок выплаты скидки на коммунальные платежи.

Заплати за ЖКХ вовремя и получи скидку. Под таким лозунгом управляющие компании начнут работать до 2020 года. Правительство утвердило Стратегию развития ЖКХ, которая предусматривает принципиально новый подход к расчету коммунальных платежей. Могут появиться дополнительные скидки на своевременную оплату и льготные условия для предоплаты.

В конце прошлого года власти начали решительную борьбу со злостными неплательщиками за услуги ЖКХ. В Министерстве строительства и жилищного-коммунального хозяйства придумали целый ряд репрессивных мер для должников. Например, резко повысили пени за длительную просрочку. Активно обсуждалась даже идея запретить должникам совершать сделки с недвижимостью. Подобно тому, как им сейчас запрещено выезжать за границу. И вдруг в начале этого года чиновники вспомнили о другой форме мотивации своевременной оплаты - поощрения для добросовестных плательщиков. Сначала замминистра напомнил о возможности оплачивать счета в рассрочку, а затем выяснилось, что лучшие плательщики могут рассчитывать еще и на скидки и подарки.

Действительно, раньше об эффективности метода кнута и пряника в ЖКХ мало кто думал. Но если уж столько санкций вводится для неплательщиков, то должна быть и награда для тех, кто платит стабильно и вовремя. Так решили и в одной из управляющих компаний в подмосковном Долгопрудном. Там коммунальщики устроили конкурс на лучшего плательщика. Победителю полагался приз - LCD телевизор. Кстати, аналогичные акции проходят и в других городах Подмосковья - в частности, в Кашире, Пушкино и Сергиевом Посаде.

В ближайшее время вопрос поощрения добросовестных плательщиков должен быть проработан и на федеральном уровне. Эта тема затрагивается в Стратегии развития жилищно-коммунального хозяйства до 2020 года, которая была утверждена правительством в конце января. Документ предусматривает, что «будут дополнительно проработаны предложения о совершенствовании порядка расчета за предоставление жилищно-коммунальных услуг, в том числе введение скидок на их оплату или определение условий предоплаты». Правда, точные размеры скидок и новые правила оплаты коммунальных услуг станут известны позже - порядок и механизмы реализации будут определяться отдельными федеральными законами.

Опыт дифференцированных платежей в России уже есть - дифференцированные тарифы на электроэнергию. Сутки разбиваются на две или три зоны, а оплата по счетчику различается в зависимости от времени. Дешевле всего - ночью, дороже - днем или вечером. «По такому же принципу можно организовать и систему скидок для добросовестных плательщиков, - считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. - Например, продумать разные тарифы на разные коммунальные услуги и предоставлять возможность потребителям получать какой-то объем ресурсов со скидкой. Это касается, в первую очередь, тех, кто сразу делает большой платеж - закупает определенное количество киловатт электричества или кубов воды. Допустим, человек внес предоплату за услуги ЖКХ на несколько месяцев вперед и за это расчет производится по льготному тарифу или предоставляется скидка на следующий платеж».

Дополнительные скидки, по мнению Янина, особенно актуальны в тяжелые экономические времена. Это будет стимулировать людей экономить. В результате вместо того, чтобы задерживать платеж, часть жильцов постарается заплатить вперед, лишь бы уложиться в пониженный тариф. Это и гражданам будет хорошо, и поставщикам ресурсов - высока вероятность, что общая задолженность в секторе ЖКХ начнет снижаться. «Система скидок очень нужна для баланса системы оплаты, - поясняет Янин. - Одних людей стимулируют пени, других - скидки. Например, есть категория потребителей, которые в состоянии платить за коммунальные услуги вперед, но не делают этого, так как нет никакой разницы в тарифах. Чем более гибкой будет система оплаты счетов ЖКХ, тем меньше будет должников. Поэтому очень хорошо, что сейчас власти задумались о разных подходах к потребителю».

Инициатива ЖКХ вызывает резонный вопрос: если не исключен люфт в расценках и есть возможность дарить дорогостоящие подарки, то, может быть, стоит снизить, или хотя бы заморозить сами расценки? Может быть, настало время бороться не с симптомами, а с самой болезнью и не устраивать шоу из проблемы неплатежей?

«ОРЕН.РУ / сайт» - один из самых посещаемых информационно-развлекательных сайтов в оренбургском интернете. Мы рассказываем о культурной и общественной жизни, развлечениях, услугах и людях.

Сетевое издание «ОРЕН.РУ / сайт» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 января 2017 года. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 68408.

Настоящий ресурс может содержать материалы 18+

Городской портал Оренбурга – удобная информационная площадка

Одной из характерных особенностей современного мира является изобилие информации, которая доступна любому желающему на различных онлайн-площадках. Получить ее можно практически везде, где есть интернет-покрытие, используя современную компьютерную технику. Проблемой для пользователей являются чрезмерная мощность и наполненность информационных потоков, не позволяющие при необходимости быстро отыскать необходимые данные.

Информационный портал Орен.Ру

Сайт города Оренбурга Орен.Ру был создан с целью обеспечения горожан, жителей области и региона, других заинтересованных лиц актуальной качественной информацией. Каждый из 564 тысяч горожан может, посетив данный портал, в любой момент получить интересующие его сведения. В режиме онлайн пользователи этого интернет-ресурса, независимо от местонахождения, могут найти ответы на интересующие их вопросы.

Оренбург – стремительно развивающийся город с активной культурной жизнью, богатым историческим прошлым, развитой инфраструктурой. Посетители Орен.Ру могут в любой момент узнать о происходящих в городе событиях, об актуальных новостях, запланированных мероприятиях. Тем, кто не знает, чем заняться вечером или в выходные дни, данный портал поможет подобрать развлечение в соответствии с предпочтениями, вкусами, финансовыми возможностями. Любителей кулинарии и приятного времяпровождения заинтересует информация о постоянно действующих и недавно открывшихся ресторанах, кафе и барах.

Преимущества сайта Орен.Ру

Пользователям доступна информация о последних событиях в России и в мире, в политике и бизнесе, вплоть до изменения котировок на биржах. Новости Оренбурга из различных сфер (спорт, туризм, недвижимость, жизнь и пр.) подаются в удобной для восприятия форме. Привлекает удобный способ размещения материалов: по порядку или тематически. Посетители интернет-ресурса могут выбрать любой из вариантов, соответственно предпочтениям. Интерфейс сайта эстетичен и интуитивно понятен. Узнать прогноз погоды, изучить театральные анонсы или телевизионную программу не составит ни малейшего труда. Несомненным преимуществом городского портала является отсутствие необходимости в регистрации.

Для жителей Оренбурга, а также тех, кто просто интересуется происходящими в нем событиями, сайт Орен.Ру – это комфортная информационная площадка с новостями на любой вкус и требования.

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик - льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года. По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
ветераны боевых действий;
опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
граждане, имеющие группу инвалидности;
физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
удостоверение ветерана;
документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
оригинал трудовой книжки для безработного;
справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
налоговая декларация, патент;
для пенсионера - справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента - документ, подтверждающий размер стипендии;
действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

документ на собственность (свидетельство);
закладная (при её наличии);
заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
договор долевого участия в строящейся новостройке;
оценочный альбом по залогу;
технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.