Государственная программа «Семейный автомобиль

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

1. низкий уровень инфляции - по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
2. минимальный порог ставки по ипотеке - в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
3. стабилизация экономики - цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
4. прибыль банков - финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
5. стагнация в строительстве - первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
6. увеличение рождаемости - каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам - получить прибыль от предоставления займа, застройщикам - реализовать недвижимость по рыночной цене.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

• для семей с 2 детьми - 3 года;
• для семей с 3 и более детьми - 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2019 года в Сбербанке .

Многодетная семья – это статус

Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

Наиболее распространенный список критериев:

• родители проживают в зарегистрированном браке;
• число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
• возраст детей меньше 18 лет.

В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями.

Получение статуса многодетных

После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

• заявление;
• копии паспортов родителей;
• копии свидетельств о рождении детей;
• справку о составе семьи.

Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная ипотека в 2019 году для многодетных семей становится реальностью.

До каких пор семья считается многодетной

Семья утрачивает статус многодетной, когда:

• дети достигают возраста 18 лет;
• несовершеннолетние передаются в интернаты, детские дома;
• родители ограничиваются или лишаются соответствующих прав;
• отменяется усыновление;
• на основании судебного приговора несовершеннолетних направляют в воспитательную колонию;
• дети становятся полностью дееспособными, что возможно при заключении ими брака или в результате эмансипации;
• студент либо солдат-срочник заключает брак;
• истек срок подтверждения многодетности.

Статус многодетной семьи нужно подтверждать ежегодно.

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготный ипотечный кредит многодетным семьям стал доступен после 01.01.2018 г., после вступления в силу так называемого нового закона 2018 года.

Закон о жилищном кредитовании многодетных семей

Документ, благодаря которому стали предоставлять льготы по ипотеке многодетным семьям, - это постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. .

Именно здесь написано о компенсации за счет средств федерального бюджета, недополученных кредитными организациями и АИЖК, доходов по ряду ипотечных договоров, заключенных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Преференция действует в отношении займов, предоставленных на покупку жилых помещений только на первичном рынке, включая жилые дома с земельными участками. Субсидирование ипотеки на приобретение нежилых помещений, например, апартаментов или гаражей, невозможно. Купить жилье можно только у юридического лица как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору уступки права требования. Важно, чтобы юрлицо являлось первым собственником недвижимости.

Условия ипотеки для многодетной семьи

Получить право на субсидирование, можно при одновременном выполнении таких условий:

• ипотечный договор был заключен после 01.01.2018 г.;
• валюта сделки – только российский рубль;
• сумма займа не превышает 3 000 000 рублей . Исключение – сделки по приобретению жилья в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Тогда максимально допустимая сумма по договору соответствует 8 000 000 рублей ;
• доля собственных средств – от 20% ;
• заключен договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика;
• способ погашения – аннутитет.

Перечисленные условия актуальны для всех кредиторов, участников программы господдержки семей.

Специальных требований в отношении возраста, финансового состояния или наличия у семьи недвижимости в указанном постановлении не оговаривается. Также не установлены ограничения на количество ипотечных договоров, которые могла бы получить семья по данной программе.

При отказе в пролонгации договора страхования жизни ставка процента увеличивается с 6% до величины ключевой ставки, действующей на тот момент, увеличенной на 2 процентных пункта. Сегодня это соответствует 9,5% .

Факт оплаты первоначального взноса (полностью или частично) подтверждается исключительно заемщиком или любым созаемщиком, тот есть плательщиком может выступить только кто-то из указанных лиц.

Компенсация ипотеки многодетным семьям

Согласно схеме, предложенной Правительством, никаких выплат напрямую многодетным семьям в целях компенсации платежей по ипотеке не предусмотрено. Субсидия напрямую поступает из бюджета кредитным организациям в соответствии с представленной ими документацией.

Своевременное погашение ипотеки многодетными семьями – обязательное условие сохранения права на субсидирование.

Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей

Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6% . На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.

Один ребенок из двойни считается вторым, потому при рождении близнецов семья сразу получает право на кредитование по условиям данной программы. Если же при наличии одного малыша одновременно появляются еще двое, то семья вправе обратиться за установлением статуса многодетной и претендовать на увеличение периода действия льготной ставки по ипотеке.

По окончании указанных сроков процентная ставка возрастет, но не более чем до уровня ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2%. Сегодня указанный параметр равен 7,5%. Значит, по завершении действия 6%-ной льготной ставки, стоимость кредита возрастет до 7,5 + 2 = 9,5% .

Допускается пролонгация периода действия ставки на уровне 6% при рождении третьего ребенка уже после предоставления займа по госпрограмме.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

В условиях Программы однозначно сказано, что у семьи должно быть не менее 20% собственных средств. В качестве таковых зачастую используется материнский капитал. В таком случае нужно предоставить:

• соответствующий сертификат;
• справку из ПФР об остатке средств маткапитала.

Ряд регионов и муниципалитетов практикует предоставление субсидий многодетным на покупку жилья. Наличие такой возможности следует уточнять на местах.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Семьи, которые уже обзавелись жильем при помощи ипотечного займа, но в которых родились вторые или третьи дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., вправе обратиться за рефинансированием кредитных обязательств на льготных условиях.

В рамках данной программы допускается рефинансирование только тех ипотечных договоров, что удовлетворяют требованиям, предъявляемым для вновь выдаваемых.

Например, в процедуре откажут тем, кто приобретал готовое жилье у физических лиц на вторичном рынке, кто не заключал договора страхования жизни.

За рефинансированием можно обратиться, например, в:

• Сбербанк;
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк».

Как получить льготную ипотеку многодетной семье

Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.

Кредиторам предоставляют типовой перечень документов:

1. анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. мужчины в возрасте до 27 лет - военный билет;
4. подтверждение наличия заработка и трудового стажа, хотя некоторые организации и не требуют удостоверения факта трудоустройства и наличия дохода;
5. свидетельство о браке;
6. свидетельства о рождении детей. В них должна стоять отметка о гражданстве. Если ее нет, предоставляется соответствующий удостоверяющий документ. Если детям более 14 лет, предъявляются их паспорта;
7. договор долевого участия. Его можно подписать после получения согласия банка на кредитование.

Банки оставляют за собой право требования дополнительной документации, например, нотариально удостоверенных доверенностей, отчетов об оценке и так далее.

При выборе объекта недвижимости нужно учитывать, прошел ли застройщик аккредитацию у потенциального кредитора.

Некоторые из банков отказываются работать со сторонними организациями. Другие просто аккредитуют новый объект. Важно, что девелоперов, прошедших проверку банковскими службами, можно считать низкорисковыми. Банк не дает 100%-ную гарантию того, что объект будет сдан вовремя и возведен с соблюдением всех норм и правил. Но кредитор старается минимизировать свои риски, поскольку заинтересован в получении в залог качественного объекта недвижимости.

При рефинансировании дополнительно предъявляют:

• ранее подписанный ипотечный договор и, при наличии, допсоглашения к нему;
• справку об остатке задолженности от первоначального кредитора;
• документы, удостоверяющие своевременность расчета по договору.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке: новый закон 2018 года

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование в соответствии с постановлением № 1711, начиная с 07.02.2018 г. Продукт назвали «Ипотека с господдержкой семей с детьми».

Основные параметры:

• срок кредитования – 1-30 лет;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• возраст – 21-75 лет;
• стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Преимущества:

• клиенты Сбербанка на сервисе ДомКлик могут найти интересные предложения от Ипотека с господдержкой . Некоторые объекты предлагаются со скидкой;
• созаемщиком могут привлечь и «гражданского» супруга. Важно, чтобы он являлся родителем 2-ого или 3-его малыша второго созаемщика;
• приемлемые минимально допустимые сроки кредитования и сумма договора.

Недостатки:

• активно пропагандируется заключение договоров страхования у страховщика, входящего в холдинг Сбербанка. Однако его услуги дороги, а перечень его конкурентов, аккредитованных этим банком и предлагающих более умеренные цены, постепенно сокращается;
• жесткие требования к качеству кредитной истории;
• банк работает исключительно с официальными данными о заработке и стаже клиента. А для данного вида кредита подтверждение финансовой состоятельности обязательно.

Ипотека многодетным в ВТБ24

ВТБ24 также работает по госпрограмме поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, указанных в типовом перечне предоставляют СНИЛС.

Преимущества:

• отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, созаемщика и поручителей;
• свыше 10 000 аккредитованных аккредитованных застройщиков по всей стране;
• возможно участие в сделке гражданского супруга;
• одобрение актуально в течение 4 месяцев;
• срок рассмотрения первичных обращений – 1-5 рабочих дней;
допускается трудоустройство как на территории страны, так и за ее пределами в подразделениях транснациональных компаний.

Недостаток: если счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает покупатель.

Ипотека многодетным у партнеров АИЖК

АИЖК является, по сути, агрегатором услуг банков, готовых предоставить ипотечный займ.

Рефинансирование в рамках госпрограммы по договорам, оформленным ранее, пока не предусмотрено.

Для того чтобы обратиться к банкам-партнерам АИЖК, нужно соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст – 21-65 лет к дате полного расчета по договору;
• трудовой стаж наемного персонала – от 3 месяцев у последнего работодателя. ИП и владельцы бизнеса должны подтвердить безубыточность деятельности в течение последних 2 лет.

Условия по кредиту:

• срок – 3-30 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• если предложенный объект не относится к аккредитованным агентством, то его сотрудники в течение 2 дней рассмотрят вопрос о возможности работы с таким жильем.

Преимущества:

• кредитуют даже ИП и собственников бизнеса;
• допускается привлечение до 4 поручителей.

Недостатки:

• к перекредитованию не примут договора, по которым допускалась просрочка платежей;
• большая минимально допустимая сумма по договорам.

«Райффайзенбанк»

«Раййфайзенбанк» предлагает семьям с детьми обратиться за ипотекой с господдержкой. Банк готов сотрудничать с гражданами страны в возрасте от 21 года до 65 лет. Займ предоставляется на срок 1-30 лет.

Преимущества:

• банк принимает заявки и от владельцев бизнеса, и от индивидуальных предпринимателей;
• минимальный стаж у действующего работодателя – от 3 месяцев.

Недостатки:

• максимально возможная сумма кредитования определяется как 75-80% от цены выбранного жилья;
• при обращении в Санкт-Петербурге или в Ленинградской области нужно быть готовым к тому, что более 6 000 000 рублей не предоставят;
• минимально допустимая сумма по договору – 800 000 рублей для Москвы и столичного региона и 500 000 рублей для остальных субъектов РФ;
• плохая кредитная история означает отказ в кредитовании.

Средства маткапитала как собственные, как первоначальный взнос, банк не примет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» реализует «Ипотеку с государственной поддержкой семей с детьми». Возраст заявителей – 21-75 лет. Требуется официальное трудоустройство. Минимально допустимый стаж по текущему месту трудоустройства – 3 месяца для участников зарплатного проекта и 6 месяцев для прочих клиентов при общем стаже за прошедшие 5 лет от 1 года.

Преимущества:

• кредитование возможно даже на 100 000 рублей;
• срок заключения договоров – до 30 лет;
• допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Недостаток: по завершению льготного периода при отсутствии пролонгации договоров страхования жизни и здоровья ставка будет дополнительно увеличена на 1%.

«Газпромбанк»

В «Газпромбанке» можно оформить «Семейную ипотеку» при таких ограничениях:

• минимально возможная сумма по договору – 500 000 рублей или 15% стоимости объекта недвижимости;
• срок кредитования – 1-30 лет;
• возраст заемщика – 20-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже от 1 года.

Допускается применение «Семейной ипотеки» в рамках программы «Военная ипотека».

Тогда минимальная величина займа не ограничивается, но срок кредитования составляет не более 20 лет.

Преимущества:

• полный комплект документации, включая документы по жилью, банковские службы рассмотрят за 1-10 рабочих дней;
• требуется аккредитация новостройки. Банк рассмотрит любые кандидатуры застройщиков;
• можно объединить программы семейной и военной ипотек.

Недостатки:

• высокий уровень минимальной суммы займа;
• важно, чтобы официального дохода заемщика было достаточно для обслуживания долга.

Резюме

Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.

Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.

Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.

Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».

Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.

Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

• что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
• можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2019 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

1. Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
   • оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
   • представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
   • в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
   • чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
2. Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

1. Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не может превышать 8 лет.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

• увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
• субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
• единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

В Сбербанке есть ипотечные программы для российских семей с тремя и более детьми на льготных условиях. Можно купить квартиру от застройщика или в строящемся здании, квартиру у частного лица (владельца), можно купить загородный дом или участок под самостоятельную стройку дома.

Все эти варианты кредита по ипотеке различаются по условиям и годовым ставкам. Но в среднем многодетной семье можно рассчитывать на следующие условия:

• минимальный размер займа — 300 000 рублей, а максимальный — не больше стоимости выбранной жилплощади за вычетом 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• процентная ставка — о 12,5%.

Новый закон по ипотечному кредиту многодетным семьям

Льготная ипотека для многодетных семей в 2017 году – продолжение программы «Доступное жилье для российских граждан», появившейся в 2013-м. Но каждый год различные социальные проекты обновляются. Так, в 2015 году был принят новый закон по программе «Ипотека многодетным семьям», который коснулся и Сбербанка в плане предлагаемых условий. Банк снизил минимальный размер ставки для данной категории заемщиков еще на 1-2%. Хотя для каждой семьи она рассчитывается индивидуально с учетом определенных моментов. Были случаи, когда заемщикам предлагали до 6% годовых.

Чтобы воспользоваться льготной программой банка, заемщик должен отвечать таким условиям:

1. Количество несовершеннолетних детей, в том числе приемных, в семье от 3-х и больше.
2. Семья нуждается в жилье большей площади согласно с требованиями закона.
3. У ни одного из родителей нет собственной жилплощади.

И перед тем как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке, супруги должны получить документальное подтверждение этих трех критериев.

Что потребуется многодетной семье для получения ипотеки в Сбербанке?

Получение ипотеки в Сбербанке – решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Заранее необходимо подготовить первичный список документов. Без них заявку не станут рассматривать:

• российский паспорт:
• паспорт супруги (а) и детей (или их свидетельства о рождении);
• удостоверение многодетной семьи;
• трудовая книжка или справка с места текущей работы, при этом стаж — не меньше 6 месяцев;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• сведения о доходе супруги (а), который автоматически выступает созаемщиком;
• прочие начисления семьи, например, гонорары, от аренды и т.д.;
• регулярные расходы семьи, за исключением квитанций за ЖКХ.

Если супруги получают небольшую заработную плату и не имеют других доходов, то могут пригласить близких или знакомых, чьи заработки больше. Они должны подать заявление как созаемщики. В кредитном договоре прописывают обязательную для выплаты сумму со стороны созаемщика. Если заемщик может сам вносить ежемесячный платеж по ипотеке, но нет возможности подтвердить свой доход, прописывать размеры не стоит. Важно! Созаемщик имеет право на часть ипотечной недвижимости и обязан выплачивать займ, когда сам заемщик не в состоянии. Так что подходите ответственно к выбору созаемщиков!

В Сбербанке ипотека многодетным семьям в 2017 году предоставляется с обязательным подтверждением, что для первого взноса по кредиту достаточен семейный доход — если кредит не берется под залог недвижимости. К таким документам относятся:

• сведения о нахождении на счету в банке необходимой суммы;
• бумага о выплате продавцу этой части денег;
• отчет экспертного оценщика с отметкой о стоимости жилплощади, которая подлежит продаже для оплаты ипотечного кредита;
• сведения об остатке на счету маткапитала;
• справка от муниципального органа с отметкой о величине госсубсидии.

Дополнительные льготы по ипотеке для многодетных в Сбербанке в 2017 году

Многодетным семьям не нужно подтверждать доход, если они берут ипотеку под залог!

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает меньший размер первого обязательного взноса и невысокую процентную ставку. Обычно первый взнос составляет около 20%. Иногда банк понижает его до 10% и даже меньше. Но в этом случае заемщик должен сходить в муниципальный орган за справкой о получении данных льгот.

В некоторых случаях заемщику, к примеру, он военный и т.д., могут выдать госсубсидию на оплату первой части кредита по ипотеке. Узнать, относитесь ли вы к категории людей, имеющих право на государственную помощь, можно в местных органах самоуправления.

На льготную программу Сбербанка могут рассчитывать супруги, у которых родился еще один ребенок. Так, по желанию клиента, банк может приостановить свои требования по ипотечным выплатам на 1 год.

Если у многодетной семьи есть возможность оформить ипотеку под залог, это сильно улучшит предложение банка. Тогда супругам не придется подтверждать свой доход, и они вправе получить более весомый кредит.

Если у родителей есть неизрасходованный материнский капитал, его часть или весь разрешено потратить как первый взнос по ипотечному кредиту. Деньги из маткапитала можно вносить и ежемесячно, если прописать это условие в договоре.

Что делать многодетной семье после одобрения банком кредита?

Исходя из конкретных условий, банк потребует различные документы. Список . Отдав документы сотруднику банка, заемщики заполняют заявление. Клиентом выступает супруг, у которого заработная плата больше, второй автоматически становится созаемщиком. Это обязательное условие Сбербанка. Сведения и характеристики супругов банковский сотрудник тщательно проверит, чтобы предложить им оптимальные условия.

Для получения статуса многодетной семьи следует обратиться в соответствующие органы с необходимыми документами.

Документы на жилплощадь

Получив одобрение банка , семья должна подобрать жилплощадь, подготовить на нее документы и предоставить их в офис в течение 60 дней:

1. Контракт. Это может быть договор на покупку или прочие виды передачи права собственности. В случае взятия ипотеки для строительства дома — договор на постройку либо соглашения, заключенные с застройщиком.
2. Бумага, подтверждающая право собственности: свидетельство о праве владения, выписка из Реестра с указанием операций по этому жилью.
3. Согласование всех заинтересованных лиц, т.е. письменные отказы родственников или прочих граждан, которые имеют право на получение доли в этой недвижимости. Согласие супруги (а) продавца.

В договоре должны быть прописаны обязательства заемщика перед Сбербанком касательно займа по ипотеке. Эти пункты надо получить в банке и добавить в имеющийся договор. Обязательное условие – страховка данной недвижимости. Копия полиса предоставляется вместе со 2-м пакетом документов.

Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

Общие моменты

Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

Важные понятия

Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .

Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

Требования к заемщику

Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
• документ о составе семьи;
• свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

• присвоение семье статуса многодетной;
• необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
• постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Правовая база

Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

Как взять ипотеку многодетной семье

Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

Обзор предложений

В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

Государственные

Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

Субсидия может быть использована для разных целей:

• приобретение жилья;
• первоначальный взнос за недвижимость;
• компенсация ипотеки молодым семьям.

Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

Сбербанк

Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:

Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

Кредитование от АИЖК

Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:

Другие банки

Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

Необходимые документы

Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

• копии паспортов родителей;
• копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справка с указанием числа детей;
• копии трудовых книжек родителей;
• справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу

Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.

Возникающие вопросы

У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.

Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.

Как уменьшить ссуду

Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.

Преимущества и недостатки