Какие документы для оформления кредита. Какие необходимы документы для получения кредита

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита . При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов , так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке - справки о доходах ».
3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности . Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

• водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
• ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
• страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
• загранпаспорт;
• имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
• оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
• документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
• копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
• копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
• оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

• оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
• оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
• кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) - оформляется в БТИ;
• кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
• разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
• расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

• договор купли-продажи автомобиля;
• счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
• копия паспорта автомобиля;
• свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

• копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
• оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
• выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
• документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика , от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы - военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

• Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
• Страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Загранпаспорт — если имеется.
• Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
• Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
• Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
• Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
• Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
• Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

• Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
• Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
• Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
• Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
• Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
• Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
• Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в "Россельхозбанке"

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте "Россельхозбанка".
2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в "Совкомбанке"

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага - водительские права, военный билет, медицинский полис.
3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Решились на банковский заем? Оформление может пройти достаточно быстро и просто, если грамотно подойти к каждому из его этапов. Постараемся вам помочь, расписав детально, какие документы для кредита вам понадобятся, ведь без них, как известно, получить деньги в долг не получится.

Для чего кредитору эти документы?

Исчерпывающий пакет документов для оформления кредита в России законодательно не определен. Т.е. каждый из кредиторов устанавливает некоторый список, опираясь на свои внутренние документы с возможным требованием к заемщику представить дополнительные справки, если возникнут сомнения в выдаче. Допустимо также установление определенных сроков, согласно которым действительны те или иные документы.

Так, у заемщика может возникнуть вопрос, а зачем нужны многочисленные документы для оформления кредита? Неужели недостаточно, например, паспорта? Иногда этого вполне хватит, чтобы взять взаймы небольшую сумму денежных средств (потребительский кредит). Но, если нужно больше или есть желание снизить процентную ставку, что допустимо в некоторых случаях, то следует убедить кредитора в своей платежеспособности, добросовестности, а на словах вам не поверят. Изучив бумаги, банк примет решение и возможно изменит условия, применит некоторые льготы. Если же будут очевидны обстоятельства, свидетельствующие о потенциальном невозврате займа в срок, кредитная организация имеет право отказать в выдаче финансов полностью или частично, что закреплено ст. 821 ГК РФ .

В зависимости от программы кредитования требуется соответствующий пакет. Наиболее громоздким считается пакет, необходимый для оформления ипотеки, где риски для банка наиболее высокие (длительный срок займа, крупный размер кредита).

Стандартный пакет документов, необходимых для получения кредита

Давайте рассмотрим стандартный перечень, какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу. Сразу отметим, что ниже перечисленный список может быть расширен или сведен к минимуму согласно индивидуальным требованиям кредитора. Итак:

Например, вот такие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке.

Дополнительные документы, требуемые банком

Помимо основного перечня, банковские специалисты могут запросить и другие справки, к предоставлению которых заемщик должен быть готовым. Кредит вообще без документов – не выдается. Дело в том, что нередко банкиры сталкиваются с мошенниками. Однако подделать сразу несколько документов, выданных государственными органами – крайне сложно. Получается, что дополнительные документы нужны, чтобы правильно идентифицировать посетителя. Теперь обсудим, какие документы нужны для получения кредита при возникновении у кредитора дополнительных вопросов:

1. Договор с учебным заведением, если заемщик – студент.
2. Свидетельство ИНН. По нему можно проверить задолженность заемщика по налогам на официальном портале ФНС. Также ИНН вписывается в справку 2-НДФЛ, если подаются сведенья о материальной выгоде заемщика.
3. СНИЛС – это страховой номер лицевого счёта физического лица в системе обязательного пенсионного страхования. Он нужен не для проверки начисления средств на пенсионный счет. Для многих кредиторов данный документ является обязательным. С помощью его допустимо на 100% подтвердить личность, ведь паспорт может быть заменен по ряду причин (смена фамилии, имени и пр.), а заменить СНИЛС – невозможно. Также кредитор может по номеру определить официальное место работы клиента, уровень его заработка и пр. «секреты».
4. Водительское удостоверение. Может быть представлено в качестве любого второго документа на выбор подтверждающего личность заемщика. Его требуют не все банковские компании.
5. Загранпаспорт. Используется также в качестве еще одного документа, подтверждающего личность заемщика. Так сказать, для убедительности.
6. Имеющиеся страховые полисы, например, КАСКО, ОСАГО, ОМС и пр. В случае возникновения вопроса о страховании (добровольном или обязательном) заемщик может предъявить имеющиеся документы.
7. Копии кредитных договоров с другими банками, выписки по счетам. Необходимы для подтверждения наличия/отсутствия задолженности по кредитам, полученным ранее и на момент оформления нового займа – незакрытым.
8. Свидетельство о браке, о рождении ребенка. Требуется, как правило, если заем крупный. Имущество должника, включая и его долги, по законам РФ делится поровну между супругами. Дети претендуют на долю имущества. Например, если в качестве залога выступает квартира, в которой прописана жена и ребенок, следует указать этот факт, приложив соответствующие документы.
9. Дипломы об имеющемся образовании. Документ также является подтверждающим личность заемщика. При выборе программы кредитования на обучение – диплом обязателен к предоставлению. Кроме того отмечено, что людям с высшим образованием кредиторы относятся более доверительно.

Документы необходимые для получения кредита тщательно проверяются банкирами. Конечное решение принимается не сразу. Так, по онлайн заявке гражданин может получить предварительное одобрение, а представив необходимый пакет справок спустя некоторое время – отказ от кредитора в выдаче займа. Рекомендуем вам не «лениться», собирая бумаги в банк даже, если некоторые из них являются не обязательными. Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов пригодится.

Например, вам нужна обычная кредитка. Для ее оформления достаточно лишь паспорта, но прихватив в отделение банка справку 2-НДФЛ, загранпаспорт и водительское удостоверение, вы сможете убедить кредитора в своей платежеспособности и рассчитывать на увеличенный лимит по кредитной карте и, возможно, низкий процент по займу.

Какие документы нужны для взятия кредита пенсионеру?

Итак, мы уже отмечали, что в зависимости от кредитной программы действует тот или иной перечень обязательных к предоставлению документов. Банк также оставляет за собой право требовать дополнительные справки. Здесь не будем рассматривать документы для ипотечного кредита, т.к. этой теме следует посвятить отдельный обзор, ввиду ее громоздкого содержания. А вот о сборе документов для пенсионеров нужно немного поговорить.

Гражданин уважаемого в обществе статуса может рассчитывать на различные виды кредитов в банках России, начиная от обычного потребительского займа до ипотеки. Список по каждой из программ может отличаться, но стандартным списком принято считать следующий:

1. Анкета заемщика – образец в банке.
2. Паспорт РФ – оригинал и копия (постоянная регистрация – обязательное требование).
3. Пенсионное удостоверение.
4. Документ, подтверждающий финансовую состоятельность пенсионера. Например, выписка из банковского счета, справка из ПФР с указанием размера пенсии и пр.
5. Номер СНИЛС.
6. Трудовая книжка или ИНН работодателя – в случае, если заемщик является работающим пенсионером (официально трудоустроен).

Одним из ограничений в выдаче кредита для пенсионеров может быть возраст. Некоторые банки устанавливают возможную грань, например – до 65/70/75 лет на момент возврата денег.

Кредит - банковский продукт, позволяющий получить заемные денежные средства на неотложные нужды. Но прежде чем его взять, каждый потенциальный заемщик обязан предоставить определенный пакет справок. Рассмотрим, какие документы нужны для получения кредита.

Процесс оформления любого банковского продукта сопровождается предоставлением определенного пакета справок. Их список может отличаться в зависимости от учреждения и иных факторов. В любом случае предоставление полного пакета справок для получения кредитных обязательств существенно снизит проценты.

Для начала нужно разобраться, что нужно, чтобы взять кредит. Главным документом при любой операции будет служить документ, удостоверяющий личность. В некоторых кредитных организациях прописывают информацию о том, что необходимо предоставить именно паспорт. В редких случаях, чтобы одобрили кредит, нужен любой документ, в том числе принимаются водительские права и пенсионное удостоверение.

Предоставление такого документа минимизирует риск мошенничества. Все банки при выдаче кредитных обязательств проверяют данный факт.

Стандартный пакет документов

Вне зависимости от выбранной программы, запросит определенный пакет справок от потенциального заемщика. Какие документы нужны для оформления кредита? Их перечень различен и зависит от организации, но можно выделить стандартный пакет для оформления кредитных обязательств в банке:

Перечень справок для конкретного кредитного учреждения нужно просматривать на официальном сайте кредитора, в отделении на стенде или в специальной информационной папке клиента.

Для того чтобы оформить кредитные обязательства, многие финансовые учреждения создают дополнительный список справок. Это выгодно прежде всего банку, ведь дополнительные документы подтверждают трудоустройство заемщика или наличие у него иных доходов. Это повышает шансы возвратности кредитных обязательств и минимизирует стоимость обязательств.

Дополнительный перечень документов

Для кредита какие дополнительные документы нужны для получения? Что нужно, чтобы получить выгодный кредит? Для начала нужно собрать полный пакет справок стандартного образца, а дополнительные будут служить поводом для уменьшения процентной ставки по кредитным обязательствам.

Нужны для кредита следующие дополнительные документы:

Оформление кредита с обеспечением

Кредитование под залог популярно среди молодых семей и автолюбителей. Во всех кредитных учреждениях востребованы автокредиты и ипотека. Также востребованным продуктом является ссуда с обеспечением, заем на товар, приобретенный в магазине-партнере.

Получение кредита под обеспечение выгодно и для выдающих его учреждений. Оно позволяет минимизировать риски невозврата кредита заемщиком. В соответствии с действующим Российским законодательством, все обеспечение подлежит страхованию. Это диктует свои требования по расходам потенциального заемщика. В связи с чем клиент должен заранее ознакомиться с такими моментами, чтобы брать заем правильно.

В качестве обеспечения того или иного кредита может выступать следующее имущество:

Какие нужны документы при оформлении кредитного продукта под залог? Список документов для получения кредита в банке:

• правоустанавливающие документы на недвижимость (договоры купли-продажи, решения судебных органов, дарение, наследство);
• свидетельство о регистрации права;
• кадастровый документ на землю или поэтажное строительство;
• разрешение на постройку;
• выписка из ЕГРП;
• полная выписка об уплате из домовой книги.

Все документы необходимо приносить в оригинальном виде, и уже в банке снимается копия и заверяется уполномоченным лицом.

В случае если обеспечением выступает автомобиль, нужны справки разных видов для получения кредита:

Нюансы

Что нужно знать при оформлении кредита:

1. Такой продукт, как кредит на автомобиль, имеет в себе не только страховку залога, но и страховой полис Осаго, в некоторых случаях - Каско.
2. С помощью автокредита можно приобрести не все транспортные средства. Нужно уточнять в банковской организации, какую именно машину потенциальный заемщик вправе купить на заемные средства.
3. Помимо обеспечения приобретаемой недвижимости или автомобиля, может потребоваться хороший поручитель. Проверяться данный человек будет аналогично основному заемщику. Он должен иметь возможность финансово обеспечить возвратность кредитных обязательств.
4. Одобрение может занять больше времени, чем написано в стандартных условиях, также банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
5. Получаемый кредит должен быть направлен на приобретение оговоренного товара или услуги.
6. Потенциальный заемщик вправе оформлять все как в отделении, так и на территории партнеров кредитного учреждения, если это предусмотрено условиями.
7. Выдавать кредит в некоторых случаях уполномочены не только сотрудники кредитной организации, но и финансовые брокеры.
8. Чтобы не пришлось переносить дату приобретения товара или услуги, нужно заблаговременно позаботиться о сборе полного пакета справок.

Что нужно знать дополнительно, когда берешь кредит? В некоторых случаях оформлять потребительский кредит бывает выгоднее, чем целевой, в связи с тем, что финансовая организация не имеет права проконтролировать, на что были истрачены деньги.

Если же заем был целевым, банк либо самостоятельно направляет средства на приобретение товара или услуги, либо требует предоставления подтверждающих документов, что доставляет дополнительные хлопоты клиентам. Например, при предоставляют договор с образовательной организацией, а также копии лицензии учебного учреждения на осуществление такого рода деятельности.

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах . В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

• Паспорт с пропиской и гражданством.
• Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение, независимо от категории;
• СНИЛС;
• Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

• Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
• Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
• Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
• Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
• Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

• Справка 3-НДФЛ . Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
• Выписка доходов по расчетному или текущему счетам .

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

• Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
• Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
• Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
• Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация - техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

• Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
• Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
• Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
• Документ о смене фамилии (если она проводилась).
• Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
• Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

• Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
• График платежей, установленный банком.
• Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
• Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров , военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

• Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
• Трудовой договор и разрешение на работу;
• Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
• Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов - паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.