Михаил Задорнов: огосударствление банков — явление временное. Михаил Задорнов перейдет в банк «ФК Открытие

Глава банка «Российский капитал» Михаил Кузовлев считает, что Задорнов — сейчас лучшее кадровое решение для такого банка, как «Открытие». «У Михаила Михайловича огромный опыт по интеграции. Он умеет работать как один, так и собирать сильную команду. ВТБ24 свою интеграцию уже по сути переварило. Этот опыт будет очень полезен и в «Открытии», которое также активно занималось слияниями и поглощениями и представлено во всех основных секторах финансового рынка», — сказал банкир, ранее работавший с Михаилом Задорновым.

В конце августа газета «Коммерсантъ» писала со ссылкой на источники, близкие к банку и группе ВТБ, что ЦБ предложил нынешнему главе ВТБ24 и бывшему министру финансов Михаилу Задорнову возглавить «ФК Открытие». Издание отмечало, что регулятор рассматривает Задорнова как антикризисного менеджера. Тогда в пресс-службе ВТБ опровергли переход Задорнова. «Мы не комментируем слухи. Михаил Задорнов не покидает группу ВТБ», — заявляли в банке.

Формально Михаил Задорнов занимает должность президента — председателя правления банка ВТБ24. 28 августа наблюдательный совет ВТБ его кандидатуру для избрания членом правления ВТБ и принял решение направить документы о согласовании его кандидатуры в ЦБ.

Инвестор последней инстанции​

О введении временной администрации в банк «ФК Открытие» и начале реализации мер, направленных на повышение его финансовой устойчивости, Банк России объявил 29 августа. Санация банка из топ-10 российских банков стала крупнейшей в новейшей истории банковского сектора страны и первой по механизму прямого участия ЦБ в капитале банка через Фонд капитализации банковского сектора (ФКБС). В числе первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин называл попытку банка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО — компанию «Росгосстрах». Второй причиной, по словам зампреда Банка России Василия Поздышева, была «не совсем удачная санация» банка «Траст».

Будет проходить в два этапа, которые совокупно займут шесть—восемь месяцев, сообщал тогда первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. Управление банком на время реализации обоих этапов финансового оздоровления полностью переходит к ЦБ, сообщал регулятор.

С началом реализации первого этапа полномочия правления приостановлены, наблюдательный совет и собрание акционеров функционируют в особом режиме, то есть их решения вступают в силу после согласования с временной администрацией. На втором этапе (три—пять месяцев), по его словам, акционеры будут лишены даже ограниченных полномочий, но только до завершения работы временной администрации. Потом эти права им вернут, но учитывая, что 75% акций у ЦБ, контроля у них все равно не будет. Новые органы управления банком будут сформированы в конце второго этапа.

При объявлении о санации банка в ЦБ подчеркивали, что «реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка». В «ФК Открытие» заявляли, что «действующие собственники и менеджмент открыто и конструктивно сотрудничают с Банком России и будут также сотрудничать с временной администрацией».

«Полномочия членов правления банка были приостановлены в связи с назначением временной администрации, наблюдательный совет банка работает в прежнем составе. Председатель правления Евгений Данкевич находится в отпуске, связанном с личными причинами», — сообщили РБК в пресс-службе «ФК Открытие» в ответ на запрос о том, продолжают ли работу в банке члены правления и набсовета.​

Чем известен Михаил Задорнов

В 1984 году окончил Московский институт народного хозяйства им. Плеханова, в 1988-м защитил кандидатскую диссертацию.

После аспирантуры работал в Институте экономики Академии наук СССР. В 1990 году вошел в Государственную комиссию по экономической реформе Совета министров РСФСР под руководством Григория Явлинского, стал одним из авторов экономической программы «500 дней». В 1993 году принимал участие в формировании движения «Яблоко», позже баллотировался в депутаты от партии «Яблоко». Избирался депутатом Госдумы четырех созывов, долгое время возглавлял комитет по бюджету нижней палаты.

В 1997-1999 годах — министр финансов России, на этом посту участвовал в принятии решения о дефолте в августе 1998 года. Затем занимал должности первого вице-премьера, специального представителя президента России по связям с международными финансовыми организациями.

С 2005 году является президентом и председателем правления банка ВТБ24, до 31 мая 2017 года входил в правление ВТБ. В конце августа, спустя почти три месяца, набсовет банка одобрил его возвращение в состав правления ВТБ, однако ЦБ до сих пор не согласовал это решение.

16.11.2018 15:35

1163

(Рейтер) Группа ФК «Открытие» закончила расчистку баланса: передала токсичные активы в банк «Траст» , распродала суверенные евробонды и начала активно выдавать кредиты, сказал в интервью Reuters председатель правления ФК «Открытие» Михаил Задорнов.

Санкционные опасения клиентов пока только на руку банку, говорит он: вкладчики активно переводят в «Открытие» валюту из других госбанков.

Ниже следует текст интервью.

Начиная со второго полугодия 2018 года у банка наблюдается довольно скромный рост активов, особенно в части корпоративного бизнеса. Есть ли у вас какие-то ограничения по росту портфеля?

«Первые два квартала 2018 года «Открытие» проводило делевередж баланса – продали полностью весь пакет валютных государственных ценных бумаг с баланса банка и НПФов, резко сократили портфель ценных бумаг – закрыли сделки репо, получив по ним акции ВТБ, «Киви», «Полиметалла».

Банк и брокер реповали бумаги, которые покупали на рынке. Фактически для группы «Открытие» ранее это был один из источников фондирования помимо депозитов. Все эти сделки были развязаны и закрыты.

Задача третьего и четвертого кварталов – наращивание активных операций».

Вы будете использовать эти акции для репо, если решите использовать этот способ привлечения ликвидности?

Если понадобится, то да. Мы погасили значительную часть кредитов ЦБ, которые были предоставлены банкам группы осенью 2017 года. Осталось 107 млрд рублей. Передадим их в «Траст», и к 15 ноября у нас не останется денег ЦБ.

Банк резко изменил депозитную политику. И Бинбанк, и «Открытие» всегда держали более высокие ставки по вкладам, чем другие банки. Все это привело к тому, что порядка двух миллионов клиентов группы никаких кредитных продуктов не использовали. Причем в основном эти клиенты ориентировались на ставку и как только видели более привлекательные условия, уходили в другой банк. Мы сознательно выровняли условия привлечения частных депозитов с топ-10 банков, понимая, что от нас уйдет часть депозитного портфеля. Таким образом увеличиваем маржу.

Можем легко привлечь деньги на рынке, на межбанке, через репо, но пока баланс «Открытия» и «Бина» остается переликвидным, в этом нет необходимости. Когда клиенты в августе-сентябре забирали деньги из госбанков, часть этих средств оказалась у нас. «Открытие» получило приток клиентских средств из других банков – за сентябрь $93 млн и 76 млн евро, несмотря на общий отток депозитов из системы.

Ситуация с оттоком депозитов из госбанков заставила их повышать ставки по вкладам. Вы говорите, что будете держать ставки на уровне топ-10: правильно ли я понимаю, что во многом вам позволяет это делать настроение вкладчиков, которые склонны уходить из госбанков, опасаясь санкций? «Открытие», как дочка ЦБ, кажется им в этом смысле более надежным местом хранения денег?

Ставки по валютным вкладам растут, потому что растет и будет еще расти ставка ФРС. Мы в этой ситуации не будем предлагать клиентам более привлекательные ставки, чем ВТБ и Сбербанк, поскольку считаем, что наш сервис не уступает этим банкам.

На какой рост кредитов по итогам года вы рассчитываете?

Полгода банки группы заново восстанавливали процесс кредитования – ни в «Открытии», ни в Бинбанке не существовало кредитных конвейеров для розницы и малого бизнеса. К сентябрю они были созданы, и сейчас мы отлаживаем процедуру корпоративного кредитования. За два квартала удвоили темп роста портфеля до 88 миллиардов рублей в квартал. Выдачи растут в разы: если смотреть четвертый квартал против третьего – ожидаем рост в 2,5-3 раза.

ЦБ не ограничивает вам рост розничных кредитов?

Нет, поскольку совет директоров, куда входят представители регулятора, утверждал бизнес-план на 2018 год. Все это соответствует изначальным параметрам плана.

Вы считаете, что сейчас кредитный процесс отлажен и вы можете себе позволить такой рост без ущерба качеству?

Да, но я оговорюсь, в основном мы продаем в розницу кредиты наличными и ипотеку. Кредиты наличными «пешеходам» банк начал выдавать лишь с октября, до этого – только собственным клиентам, потому что мы лучше понимаем их риск-профиль.

По итогам девяти месяцев портфель кредитов физическим лицам увеличился почти на 15% до 129 млрд рублей, корпоративным клиентам – до 795 млрд рублей. Если в первом квартале мы видели снижение кредитного портфеля юридических лиц, то во втором квартале он вырос на 38 миллиардов рублей, а в третьем – уже на 75,4 млрд рублей. Рост был обусловлен, в первую очередь, привлечением новых корпоративных заемщиков.

Пересмотр Центробанком требований по риск-весам для потребительских кредитов повлиял или повлияет на ваши планы?

Никак не скажется. Объединенный банк с большим запасом держит уровень достаточности капитала с учетом всех буферов. Говоря объективно, розничный портфель еще не так велик, чтобы корректировать планы из-за нового регулирования.

БАНК ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ И ЕГО КОМАНДА

В каком состоянии сейчас активы группы – переданы ли токсичные активы в «Траст »?

Открытие», как финансовый холдинг, полностью структурирован. За прошедшие три квартала мы завершили проекты по объединению трех страховых компаний в «Росгосстрах» и трех пенсионных фондов в «Лукойл-гарант». На пенсионном рынке это прецедент, когда объединяются сразу три фонда, каждый из которых был в десятке крупнейших. Сейчас у НПФ 7,7 миллионов клиентов и 590 миллиардов рублей чистых активов. До конца этого года, либо в январе 2019 года, мы его переименуем в НПФ «Открытие».

Страховая компания – это 10% рынка, а НПФ группы – более 20% рынка НПО НПФ. Но если правильно посчитаем активы этого сегмента, доля может оказаться больше.

Правильно – это как?

Те, которые действительно есть.

Какая доля активов на пенсионном рынке не существует по-вашему?

К июлю 2019 года, когда пройдут все стресс-тесты, когда многие НПФ будут докапитализированы их владельцами, картина станет намного прозрачнее.

Сколько токсичных активов оставалось у пенсионных фондов и страховщика до момента передачи в «Траст»?

Полностью очищены от токсичных активов и НПФ группы, и «Росгосстрах». На начало года на балансе РГС было 11 млрд рублей токсичных активов. Активы НПФ мы выкупили в июле-августе на сумму более 40 млрд рублей, а затем была оказана финансовая помощь на 38 млрд рублей.

То есть все, что оставалось после передачи основной части активов на 160 млрд рублей?

Именно. Мы сейчас отлаживаем управление группой компаний – организацию процессов в регионах, кросс-продажи. Ключевым будет бизнес-планирование на 2019 год, когда начнем комплексно – банк, страховщик, брокер – продавать продукты.

Через неделю банк «Открытие». Специальный будет присоединен к «Трасту», а к 1 января 2019 года мы объединим «Открытие» и Бинбанк.

Непростая ситуация была с назначением на пост руководителя банка непрофильных активов Юрия Адамовича. Насколько мне известно, об этой позиции вы вели переговоры и с другими кандидатами. В связи с этим вопрос: назначение Александра Соколова в «Траст» – это временное решение, или постоянное?

Мы создаем команду, все идет своим чередом: практически полностью укомплектована команда «Открытия», правление «Траста» доформировывается. У нас есть еще несколько кандидатур в правление «Траста». Если совет директоров поддержит, вскоре об этом сообщим. В целом же штат банка «Траст» уже укомплектован более чем на 80%.

Адамович вошел в совет директоров «Интеко» и ОВК. Как он будет выполнять эту работу с учетом обстоятельств?

Он продолжает работать.

Будет ли он заменен на Соколова?

В этом нет необходимости.

«Траст» начал работать с проблемными активами, есть ли уже какие-то сделки, результаты?

Целый ряд кредитов был погашен на балансе «Открытия». Кроме того, нам погасили 30 млрд рублей по одному из объектов группы ПИК. Также большое погашение на 8 млрд рублей было по одному из объектов недвижимости. К тому же были сделки по продаже недвижимости и компаний, но это для нас исключение. Сейчас работа команды «Траста» связана со структурированием активов – их объединением в фонды по отраслевой принадлежности, получением операционного контроля, кроме того, идет работа по большому количеству судов и договоренностей. К концу года мы должны иметь стратегии, план действий в отношении всех активов. В следующем займемся их активной продажей.

Акции «Полиметалла», Qiwi и ВТБ – есть ли уже понимание, что с ними делать?

Пока нет. Мы не хотим продавать акции на рынке, иначе может пострадать стоимость компаний. Пока заняты урегулированием других долгов, акции держим, принимая участие в управлении этими компаниями. Будем номинировать кандидата в совет директоров «Полиметалла».

ДОЛГИ ПРЕЖНИХ АКЦИОНЕРОВ

Как сформировался столь значительный долг «Открытие холдинга» перед банком?

Это отражение типовых проблем – когда приобретения делаются не на деньги акционера, а на кредит банка.

Есть ли долги у бывших владельцев Росгосстраха Данила и Сергея Хачатуровых?

Бывшие владельцы РГС должны самой компании, банк участвует в процедуре банкротства компаний старого контура страховщика: РГС-активы, РГС-недвижимость. Открытие получит в рамках этого процесса акции самого РГС, объекты недвижимости.

Как я отметил выше, бывшие владельцы должны РГС. Ими был проведен ряд сделок... и сейчас эти сделки оспариваются в судах страховщиком".

Каков общий долг?

Он значительный, но не сопоставим с долгом владельцев «Открытия холдинга». Он гораздо меньше.

А чей это долг - Сергея или Данила Хачатурова?

В каждом конкретном случае иски поданы к разным людям... Есть иски к собственникам «Росгосстраха».

Суд восстановил право банка на 35% акций О1 Properties – что вы будете с ними делать?

Конечная цель всех действий по проблемным активам – вернуть как можно больше средств нашему акционеру – ЦБ.

КТО ПЛАТИТ ПО ДОЛГАМ

В какой стадии переговоры с бывшими собственниками банков о возврате активов?

В основном мы работаем с бывшими собственниками Открытие-холдинга. Некоторые долги гасятся за счет передачи нам контроля над активами. «Балтийский лизинг», «Открытие» ТЗ. В течение двух недель к нам перейдут «Тимано-Печорская нефтяная компания» и Харьяга, «Кама-картон» – крупный производитель в Пермской области. В ходе этой работы долг холдинга перед банком будет сокращен на несколько десятков миллиардов рублей.

Каков сейчас размер долга?

В середине года он был на уровне 320-325 млрд рублей. Сейчас он существенно ниже 300 млрд и продолжает сокращаться.

«Алмазгеолдобыча» – рассчитываете получить или дождетесь, когда компания погасит кредит ВТБ, взятый на ее покупку?

На данный момент мы этим активом не занимаемся, он не находится в зоне переговоров с «Открытие-холдингом».

Исходя из общения с « Открытие-холдингом», вы ожидаете погашения всех долгов?

Увы, полностью ни один из бывших собственников долги погасить не сможет. Здесь наша задача – добиться максимального погашения долга за счет понятных и видимых активов в каждом конкретном случае. Это касается не только «Открытие холдинга», но и других должников: экс-владельцев Бинбанка и Роста, Промсвязьбанка и Автовазбанка. В Автовазбанке 260 миллиардов рублей проблемных активов. Этими активами менеджеры «Траста» занимаются последние 2-2,5 месяца, запущен форензик – изучаем сделки за последние несколько лет. Понимание этих операций, я уверен, даст основание для дальнейших действий".

Что в итоге произошло с кредитом на покупку акций Номос-банка, который брали бывшие владельцы « Открытия»?

Кредит составлял в общей сложности около 60 млрд рублей, и с 2013 года он был в существенной степени погашен. Но часть его была реструктурирована в другую схему, и сейчас долг по ней - около 20 миллиардов. Этот долг входит в общую сумму долгов холдинга перед банком. Среди безвозвратных активов, к сожалению, не только кредит на покупку Номос-банка, но и кредит на покупку Петрокоммерца и других банков. Все эти долги были повешены на сам банк и фактически остались без обеспечения, поскольку залогом выступали акции банка ФК «Открытие», которые перестали что-либо стоить после списания капитала банка до нуля.

Недавно ЦБ докапитализировал группу на 220 млрд рублей. Причем это не учитывало ситуацию с активами на балансе Автовазбанка. Вы сейчас начали изучать ситуацию с активами АВБ, можете сказать, потребуется ли дополнительное финансирование «Трасту»?

Дополнительных денег не понадобится. Автовазбанк будет присоединен к банку «Траст» в первом квартале 2019 года вместе с большей частью своих активов и пассивов. Де-факто вся необходимая ликвидность «Трасту» и АВБ была предоставлена, ее больше не понадобится.

А какую часть активов АВБ удастся вернуть?

Это будет понятно до конца года – готовится оценка recovery этого баланса.

Какую допустимую долю потерь вы закладываете сейчас для банка проблемных активов?

Она станет понятна в декабре.

ЦБ предполагает списывать депозит, если будут расти убытки от признания безвозвратных долгов. Много ли таких активов вы видите сейчас?

Такие активы есть. Но пока рано говорить о чем-то более конкретном.

ЗОЛОТОЙ БИЗНЕС

Роль операций с золотом и драгметаллами в нынешней стратегии Открытия. Какой сегмент видите приоритетным для себя – работа с крупными компаниями типа Полюса и Полиметалла или авансирование мелких игроков?

«Открытие» сохранит активность на рынке драгметаллов. Мы работаем со всеми основными производителями – «Полюсом» и «Полиметаллом» и более мелкими игроками. Закупку металла и продажу на разные рынки – эти компетенции продолжим развивать. Всего за 9 месяцев 2018 года мы приобрели 36,6 тонны, но к концу года планируем довести закупки до 46 тонн – это 16,5% всего добытого в РФ золота.

Прогнозные объемы закупки золота на 2019 год?

Плана на следующий год пока нет. Но по комиссионному доходу – это серьезный объем. Цель – и кредитовать эти компании, и покупать золото, и продавать на рынках, либо ЦБ.

Если всё еще есть интерес к этой теме, то основные направления, актуальные планы по поставкам в Китай и Индию в 2018-19 годах, насколько получается работать на Шанхайской золотой бирже?

У нас есть поставки в Китай и Индию. Операций на золотой шанхайской бирже в 2018 году не планируем в связи с отсутствием экономической целесообразности – по цене интереснее делать локально.

(Редактор Дмитрий Антонов)

Группа "Открытие", санируемая Банком России, уже по итогам текущего года планирует выйти на прибыль, а через три года — провести приватизацию, рассказал председатель правления банка "Открытие" Михаил Задорнов в интервью РИА Новости в кулуарах ПМЭФ-2018. Задорнов, который возглавлял Минфин в конце 1990-х, также поделился взглядами на экономическую ситуацию в стране, ожиданиями по курсу рубля, выразил свое отношение к огосударствлению банковской системы и пояснил, почему не видит рисков в ипотечном буме. Беседовали Гульнара Вахитова и Анастасия Сапрыкина.

— Как вы можете охарактеризовать текущую ситуацию в банковском секторе России? Разделяете ли вы мнение ряда экспертов, предупреждающих о рисках огосударствления сектора? Действительно ли эти риски усилились в последнее время?

— То, что огосударствление происходит, отрицать сложно в силу санации трех банков, которые обладали примерно 5-6% депозитов населения и 5% активов банковской системы. Эти активы перешли де-факто через санацию государства. Но я подчеркну, что это, безусловно, временное явление в силу компетенции ЦБ, который санирует "Открытие" и Бинбанк, так и задачи, которую перед нами поставили президент и правительство.

Мы должны выработать прибыльную бизнес-модель для банковского бизнеса и начиная с 2021 года выйти на рынок, продавать акции как самого банка, так, возможно, и страховой компании "Росгосстрах", пенсионных фондов, которые также находятся в структуре нашей группы.

Поэтому цель последующей приватизации — продать бизнес на рынок, акционером. Причем не одной финансовой группе, как это часто бывает в России, а все-таки широкому кругу потенциальных акционеров и инвесторов.

Это говорит о том, что движение в пользу государства акций банков временно. Такое было в Англии во время последнего финансового кризиса 2008 года, когда правительство вложило в общей сложности около 65 миллиардов фунтов в несколько банков, прежде всего Royal Bank of Scotland, Lloyds Banking Group, HSBC Bank.

Такое было в США в 2007-2008 годах, когда и в банковскую, и в финансовую сферы, в страховой рынок, в автомобильную промышленность государство вложило деньги, а потом продало — где-то с прибылью, где-то с убытком, но продало в результате. Поэтому это такое временное движение, неизбежное в период санации банков, но стоит сказать, что какой-то политической линии на огосударствление банковского сектора не было.

Есть еще один важный момент. В силу непростой ситуации с капиталами европейских банков, российские банки с иностранным участием — Юникредит банк, Росбанк, Райффайзенбанк — не увеличивают свой капитал и долю рынка. Ведь было время, когда иностранные банки обладали 25-28% капитала российской банковской системы.

И когда мы говорим, что капитал распределяется в пользу государства, это еще происходит потому, что иностранные акционеры не очень активно вкладывают капитал в наш банковский сектор, хотя он и дает высокую отдачу.

— Как вы думаете, почему?

— Для Райффайзена, безусловно, было опасение, что российский бизнес и так занимает очень большую долю в бизнесе прибыли, они этот баланс немножко выравнивали. Сейчас, сделав выравнивание, я вновь вижу, что они начинают вновь развивать те виды бизнеса, от которого раньше отказались, — автокредитование, ипотеку. Для UniCredit российская "дочка" — это такой донор, который помогает своей материнской компании добиваться лучших финансовых результатов.

Но если бы иностранные банки увеличивали свой капитал, то совсем другая была бы доля у государства. Поэтому здесь не политика государства. Это комплекс факторов: санация и неактивные вложения со стороны иностранных инвесторов.

— Говоря об иностранных инвесторах, как вы в целом оцениваете инвестиционный климат в России?

— К сожалению, по официальным данным, прямые иностранные инвестиции на территории РФ составили 1,7 миллиарда долларов — это ничто. То есть иностранных инвестиций на территорию России просто нет. Ясно, что прежде всего это связано с санкциями, которые были введены против ряда предприятий и ряда секторов российской экономики.

Это все-таки связано и с тем, что бизнес не только иностранный, но и российский, недостаточно понимает правила игры на рынке. Сейчас очень важно правительству совершенно четко заявить свою программу на следующий политический цикл и все-таки решить ряд проблем. С точки зрения налогового администрирования, с точки зрения процесса регистрации малых предприятий у нас огромное продвижение, цифровизация ряда госуслуг растет, безусловно.

Но есть вопросы в отношении собственности, есть вопросы судебной системы, есть вопросы к процессу получения разрешения на строительство, подключения энергосетей. Есть трудовое законодательство, которое давно надо переводить из бумажной формы в цифровой документ. Есть очевидные вещи, которые просто мешают открывать или развивать свое дело. Если эти проблемы решить, если убрать коррупцию на бытовом уровне, с которым сталкиваются малые и средние предприятия, добиться прозрачной, эффективной работы судебной системы, то, конечно, это обеспечит тот самый инвестиционный климат, который нужен.

И когда против России введены санкции, может быть, нам, наоборот, стоило бы либерализовать многие вещи, а не пытаться наложить очередные ограничения? То есть не какие-то санкции вводить, а наоборот, реализовать в России условия для ведения бизнеса.

— Как можно оценить эффективность госуправления в России? Нужно ли менять полностью систему, как об этом многие говорят, в том числе Алексей Кудрин?

— В этом вопросе обобщать не стоит. У нас есть госуслуги, которые очень хорошо работают. Налоговая служба за последние 10-15 лет прошла огромный путь, МВД сделало большой рывок. Есть сферы, которые практически за последние годы не испытали никаких изменений, а только создавались дополнительные проблемы. Есть и то и другое.

Но в чем прав Алексей Леонидович? Мы должны уделить особое внимание государственным сервисам, постараться их, во-первых, упростить, во-вторых, просто сократить надзорные функции со стороны государства и сделать их минимально необходимыми.

— У нас новое правительство, появилось новое министерство цифрового развития связи и массовых коммуникаций. Как вы считаете, насколько это непростая задача — перейти в цифровую экономику и что должно измениться, чтобы у нас экономика действительно оцифровывалась?

— Задача непростая, потому что это фактически изменения ментальные, прежде всего должны быть не только у правительства, но прежде всего у самих людей.

В докладе МВФ есть одна интересная цифра: в прошлом году было продано 1,5 миллиарда смартфонов, 200 миллионов персональных компьютеров. Такое количество смартфонов для 7 миллиардов населения говорит о том, что смартфоны есть уже у большинства. Ясно, что это уже стало неотъемлемой частью культуры. Если люди в мессенджерах присылают друг другу фотографии, то, по сути, постепенно переводить на смартфоны какие-то базовые государственные услуги — это то, что уже будет отвечать массовому поведению людей.

Что делают банки? За последние четыре года банки увеличили проникновение мобильного банка, интернет-банка в базовые услуги — платежи, депозиты. Наверное, сейчас до 35-40% активных клиентов пользуется этим каналом. Значит, если люди с помощью смартфонов проводят банковские услуги, то определенные государственные услуги и сервисы также можно перенести в цифровые каналы. Но здесь нужно тоже последовательную вести политику.

Я бы выбрал на месте нового министра те сервисы, которые наиболее востребованы, и довел бы эти сервисы до массового использования, а затем уже постепенно люди начали бы и другие услуги получать электронно. Здесь многое зависит от Минсвязи и от портала "Госуслуги". Потому что именно массовый сервис через сайт "Госуслуги" способен продвинуть массовые услуги в онлайн-формат.

— Вы сказали, что одна из лучших государственных служб — это налоговая служба. Сейчас налоговая тема на слуху, правительство планирует вносить определенные изменения. Как вы считаете, нужно менять нынешнюю налоговую систему?

— Я в прошлом законодатель, который активно участвовал в создании Налогового кодекса. У меня свой взгляд на эти вещи, и я считаю, что наша налоговая система достаточно хорошая.

Вопрос был в администрировании, администрирование сейчас построено. Сама система российская, она абсолютно неплохая, и я бы здесь придерживался принципа "не навреди", то есть в минимальной степени трогал нашу налоговую систему. Она достаточно эффективная, и, конечно, какие-то точечные изменения нужны, но именно точечные. Как раз есть новые сферы, например налогообложение имущества, которое в России недостаточно структурировано, довольно сложное, вот в этой сфере можно двигаться. Есть налогообложение сложных финансовых инструментов, которые только сейчас развиваются, там просто требуется написание каких-то новых глав, разделов Налогового кодекса.

А вот игра налоговыми ставками, постоянные дискуссии по этому вопросу, изменения налоговых режимов для отдельных отраслей, мне кажется, что здесь мы не на том сосредотачиваемся с точки зрения структурных реформ, это не то, чем нужно заниматься. Российская налоговая система вполне себе конкурентная по сравнению с другими. Все-таки жили мы последние шесть лет при минимальном изменении налоговой системы и дальше надо жить так.

— Хотелось бы переместиться к финансовому рынку. В апреле на российском рынке наблюдалась волатильность — курс рубля сильно упал, были опасения инфляционного скачка, но ЦБ не вмешался в ситуацию. На ваш взгляд, правильно ли тогда поступил регулятор? Может, стоило провести валютные интервенции?

— ЦБ не мог этого сделать, потому что ЦБ четко придерживается свободного плавания рубля. И он абсолютно прав. Как только ЦБ начнет вмешиваться какими-то валютными интервенциями даже в такие колебания, это сразу подорвет доверие к его политике. Поэтому ЦБ не должен проводить никаких интервенций.

У него есть политика ставок, и он управляет фактически инфляцией, денежным предложением через ставку, а не через курс. Поэтому ЦБ здесь действует единственно возможным способом. А вот Минфин, как вы знаете, на некоторое время прекратил покупки валюты на рынке и тем самым помог поддержать устойчивость рубля. Рубль чуть укрепился, и Минфин опять вышел на рынок.

Но надо тоже понимать, что в апреле несколько факторов совпало. Ведь мы последние два месяца испытываем перелом в отношении к доллару. Рынки ожидают, что Федеральная резервная система США в этом году сделает четыре повышения ставки, 10-летние казначейские облигации приносят доход в 3%. Но мы понимаем, что доллар будет дальше укрепляться против всех валют. Различные валюты развивающихся рынков уже потеряли от 3 до 7% своей стоимости. В то же время рубль в минимальной степени обесценивался на фоне высокой цены на нефть.

— Как вы считаете, что будет с рублем до конца года?

— Если не будет никаких новых санкций, не будет резкого падения цены на нефть, а от сегодняшних уровней какое-то снижение может произойти, то рубль все-таки несколько укрепится дальше. Но мы видим, что 6 апреля был объявлен пакет санкций и это сразу повлияло на рубль. Любое такое внешнеполитическое действие, к сожалению, ведет к ослаблению национальной валюты. Но, в принципе, бюджет профицитный, инфляция остается на низких значениях. Нет никаких причин для ослабления рубля

— Как вы относитесь к намерению ЦБ ужесточить валютное кредитование?

— ЦБ делает невыгодным валютное кредитование. Я могу сказать, что в целом на российском розничном рынке банки практически не кредитуют в валюте, это, скорее, исключение. Для коммерческих предприятий, для корпоративных предприятий, конечно, есть валютное кредитование. Оно составляет около трети портфеля. Во многом это связано с экспортными кредитами. Мы все же экспортная страна.

Здесь просто надо более тщательно просчитывать самим банкам и предприятиям риски. Хеджировать эти риски. Надо ли дополнительно регуляторно осложнять валютное кредитование? Не знаю, не уверен. Думаю, здесь рынок должен сам разобраться в этой ситуации, поскольку наши экспортеры прошли через множество кризисов, поэтому есть уже практический опыт работы.

— Например, крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ — заявили, что пока не могут отказаться от валютного кредитования, поскольку есть большой спрос со стороны экспортеров. А какова ситуация у банка "Открытие"?

— У нас не очень большие валютные пассивы. Мы сокращаем портфель государственных ценных бумаг на своем балансе, валютных именно, и у нас есть валютные кредиты. Это, как правило, опять-таки предприятия нефтегазового сектора, экспортеры, но они составляют небольшую часть портфеля "Открытия". Для нас это совсем нечувствительно.

— Как вы оцениваете уровень закредитованности россиян?

— Закредитованность упала за последние три года. Люди опять начали занимать в прошлом году, и в этом году растет этот показатель. Граждане расчистили свои личные балансы, и поэтому сейчас пошла новая волна спроса на розничные кредиты. В целом я считаю, что ситуация нормальная.

Домохозяйства с помощью кредита в отсутствии большого роста реальных доходов просто поправляют свой стандарт жизни, меняют автомобили. Кстати говоря, сейчас активный спрос и на поддержанные автомобили, и на новые. Это редкий случай, чтобы росли продажи как поддержанных, так и новых автомобилей.

Ипотека растет, видно, что, несмотря на колебания рубля, совсем не упали продажи турпоездок за границу. То есть видно, что в 2014-2016 годах было такое падение доходов и ограничение расходов людей, а сейчас люди вновь начинают тратить, значит, они снова поднимают свой уровень жизни, в том числе за счет кредитов. И пока этот уровень нагрузки не опасен. Я здесь с ЦБ не согласен, у нас нет никакого бума, который бы угрожал домохозяйствам.

— Вы отметили рост ипотечного кредитования. Как вы оцениваете его, насколько он здоровый?

— Рост абсолютно естественный, он создает рост рынка на 10-12% в год уже на протяжении трех лет — это и есть вот тот здоровый рост. Но этот год будет особенным, поскольку до 20% процентов всех портфелей будет перевернуто через рефинансирование, то есть во многом банки работают на рефинансирование уже существующих портфелей, друг друга и своих. Потому что пока еще выгодно сейчас рефинансировать кредиты, выданные в 2015-2016 годах. Выгодно и для людей, и для банков. Это не увеличивает сами портфели.

— В прошлом году банк "Открытие" получил чистый убыток по МСФО. Сможет ли банк выйти в плюс в 2018 году?

— Да, мы закрыли по МСФО баланс на 2017 год с убытком около 400 миллиардов рублей, если мы говорим об "Открытии" в целом, включая дочерние компании. И мы планируем в 2018 году выйти в прибыль, причем как банковский бизнес — "Открытие" и Бинбанк, так и "Росгосстрах". Пока по первому кварталу и "Росгосстрах" небольшую прибыль показал в миллиард рублей, и "Открытие" имеет прибыль по результатам первого квартала. И наша задача — сохранить тот позитивный результат, который мы видели в первом квартале.

— Сейчас ЦБ создает фонд плохих и непрофильных активов. Уже известно, какой объем активов "Открытие" передаст на баланс фонда?

— Мы оценили, но мы предпочтем объявить точный объем, когда мы с ЦБ проговорим весь контур. Понятно, что уже сейчас активы Рост банка и банка "Траст" — это более одного триллиона рублей. Это будет достаточно большой по номинальной стоимости банк, но нужно понимать, что это номинальная стоимость. Реальная стоимость этих активов совсем не та, что стоит на балансах. Их реальная стоимость гораздо меньше.

— Есть ли у вас понимание, что бренд "Открытие" точно сохранится?

— Окончательное решение еще не принято. Мы скоро завершим работу над стратегией, тогда расскажем.

Образование и служба в армии

В 1984 году с отличием окончил общеэкономический факультет Московского института народного хозяйства (МИНХ) имени Г. В. Плеханова по специальности «экономист». С перерывом на службу в армии в 1985-1986 годах отучился в аспирантуре Института экономики АН СССР, а в 1988 году стал кандидатом экономических наук.

Трудовая деятельность

В 1990 году стал одним из экономистов, которые в составе Государственной комиссии по экономической реформе Совета министров РСФСР под руководством Григория Явлинского разрабатывали программу «500 дней», предусматривающей переход Советского Союза от плановой экономики к рыночной.

В 1991-м принял участие в создании Центра экономических и политических исследований («ЭПИцентр»). В 1993 году стал одним из создателей движения «Яблоко», позднее преобразованного в одноименную политическую партию.

В декабре 1993 года получил мандат депутата Госдумы, а при распределении постов в нижней палате парламента возглавил комитет по бюджету, налогам, банкам и финансам.

В 1997 году вошел в состав совета директоров Сбербанка. В том же году его пригласили на работу в правительство, где до мая 1999-го он возглавлял Министерство финансов, успев поработать за это время при трех премьерах - Викторе Черномырдине, Сергее Кириенко и Евгении Примакове.

Покинув правительство, осенью 1999-го он стал советником тогдашнего президента Сбербанка Андрея Казьмина и вскоре вновь был избран депутатом Госдумы, где до лета 2005 года занимал пост заместителя председателя комитета по бюджету и налогам.

В 2005 году глава ВТБ Андрей Костин предложил ему возглавить купленный во время банковского кризиса 2004 года Гута-Банк (позднее переименованный в ВТБ 24). С 2005 года на посту он президента - председателя правления ВТБ 24 занимается развитием розничного банковского бизнеса в рамках группы ВТБ.

31 мая 2017 года наблюдательный совет ВТБ избрал членов правления банка, в новый состав глава ВТБ 24 не вошел.

На XV Международном банковском форуме в Сочи председатель Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала, что он возглавит санируемый банк «ФК Открытие» после окончания работы временной администрации. Позднее стало известно, что он займет кресло главы «Открытия» с начала 2018 года, а до этого продолжит работать президентом - председателем правления банка ВТБ 24. Последний с 2018 года будет присоединен к ВТБ.

28 ноября 2017 года пресс-служба «Росгосстраха» сообщила о его назначении председателем совета директоров компании.

22 декабря 2017 года новый наблюдательный совет банка «ФК Открытие» во главе с Ксенией Юдаевой избрал его председателем правления с 1 января 2018 года.

26 марта 2018 года стало известно, что совет директоров Бинбанка избрал его своим председателем.
С 1 января 2019 года банк «Открытие» и Бинбанк (включая «Бинбанк Диджитал») объединились под брендом «Открытие» и с лицензией «ФК Открытие».

Банкир о себе

По его признанию, в руководстве банком ему во многом помогает опыт политической работы: он находит много общего между принципами проведения избирательной кампании и продвижением банковских продуктов.

Он утверждает, что ему удалось реализоваться и как политику, и как финансисту, а ВТБ 24 считает одним из самых интересных бизнес-проектов в стране. Также банкир мечтает заняться наукой и преподавательской деятельностью.

Увлечения

В детстве Михаил был страстным фалеристом - собирал значки с гербами городов.

Увлекается театром, музыкой и поэзией. Также любит путешествия и прогулки на природе. Он заядлый грибник.

Хорошо играет в футбол, имеет первый разряд по беговым лыжам и недавно начал заниматься горными.

Семейное положение

Женат, у него есть дочь.

Переходит в «Открытие». О том, что экс-министр финансов, член правления ВТБ и председатель правления принял предложение возглавить этот банк, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на международном банковском форуме в Сочи. По ее словам, бизнес-модель «Открытия» можно «вылечить и починить», и банк сможет развиваться дальше. Она подчеркнула, что негативный эффект от санации «Открытия» на финансовую систему был минимальным, оттока вкладов из других банков нет.

Каких шагов стоит ожидать от Михаила Задорнова в новом качестве? Об этом рассуждает главный редактор информационного агентства Banki.ru Наталья Романова :

Наталья Романова главный редактор информационного агентства Banki.ru «Безусловно, Михаил Михайлович Задорнов - это один из самых известных российских банкиров, который более десяти лет возглавлял »ВТБ24» , достаточно успешный розничный проект группы ВТБ. Кстати говоря, человек, который известен достаточно хорошо и в бизнес-среде, и прекрасно знаком с государственным аппаратом. Стоит вспомнить, что он возглавлял министерство финансов в конце 90-х годов. Насколько я знаю, он пользуется очень большим авторитетом в Центральном банке, что во многом, наверное, обусловлено теми событиями, которые у нас сейчас происходят. Я предполагаю, что, безусловно, он там будет работать как кризис-менеджер, потому что нужно будет разбираться с тем, что осталось от предыдущих собственников. Вполне возможно, что стоит ожидать приход его коллег из группы ВТБ. Я предполагаю, что, конечно, сначала будет, скорее всего, некий аудит финансового состояния, а также кадрового состояния в «Открытии», а потом уже, соответственно, должны приниматься решения. Задорнов известен как осторожный банкир, человек, который выверяет четко свои действия, поэтому не думаю, что нам стоит ожидать резких новостей по «Открытию». Что касается присоединению к ВТБ, я не думаю, что это в ближайшее время возможно. Все-таки надо понимать такую вещь, что Задорнов человек всегда был и остается очень самостоятельным и независимым. Его сложно считать человеком какой-то определенной группы. Санация займет очень много-много месяцев, скорее всего, даже лет. Это не история ближайшего полугода или года. Сейчас гадать о том, кто сможет стать собственником «Открытия» просто несерьезно. Кому оно достанется - надо посмотреть вообще на конфигурацию сил. Что будет на рынке реально через два-три года. Еще полтора года назад никому в голову не могло прийти, что с «Открытием» произойдет то, что происходит. Позиция руководства Центрального банка в том, что оно хочет, прежде всего, вывести кредитную организацию на продажу, довести ее до идеального состояния. Ну, относительно идеального состояния, чтобы не было историй с полубольным пациентом, а на это нужно время. Насколько я знаю, речь идет о том, что Задорнов туда пришел не на несколько месяцев. Скорее, на несколько лет».

29 августа стало известно о введении временной администрации в банк «Открытие» . Санация банка стала крупнейшей в новейшей истории банковского сектора страны и первой по механизму прямого участия ЦБ в капитале банка через Фонд капитализации банковского сектора. В числе основных причин нынешнего состояния банка называлась покупка крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО - компании «Росгосстрах» и не совсем удачная санация