Надежен ли абсолют банк. RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Абсолют банку до ruВВВ

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка АБСОЛЮТ БАНК составила 277.70 млрд.руб. За год активы увеличились на 1,37% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -1.46% до -2.92% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .

АБСОЛЮТ БАНК - банк с государственным участием .

АБСОЛЮТ БАНК - находится в ломбардном списке , и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоко ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	1 815 963	(13.26%)	1 313 105	(4.36%)
средств на счетах в Банке России	3 634 705	(26.53%)	11 061 907	(36.72%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	2 214 185	(16.16%)	4 818 123	(15.99%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	1 651 271	(12.05%)	4 957	(0.02%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	4 142 834	(30.24%)	12 927 727	(42.91%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	281 173	(2.05%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	13 697 955	(100.00%)	30 125 819	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 13.70 до 30.13 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	69 880 852	(35.69%)	79 370 805	(40.43%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	20 274 643	(10.36%)	24 807 331	(12.64%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	58 065 879	(29.66%)	84 878 611	(43.24%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	38 866 508	(19.85%)	49 183 217	(25.05%)
корсчетов ЛОРО банков	29 490	(0.02%)	35 083	(0.02%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	44 142 090	(22.55%)	495 000	(0.25%)
собственных ценных бумаг	453 284	(0.23%)	401 983	(0.20%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	2 927 845	(1.50%)	6 318 027	(3.22%)
ожидаемый отток денежных средств	76 300 568	(38.97%)	47 650 811	(24.27%)
текущих обязательств	195 774 083	(100.00%)	196 306 840	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 76.30 до 47.65 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 63.22% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.71% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	31 854 607	(12.62%)	62 448 117	(26.37%)
Кредиты юр.лицам	72 713 428	(28.80%)	43 942 979	(18.56%)
Кредиты физ.лицам	58 288 974	(23.09%)	81 931 364	(34.60%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	6 255 402	(2.48%)	8 788 405	(3.71%)
Вложения в ценные бумаги	81 320 667	(32.21%)	37 460 858	(15.82%)
Прочие доходные ссуды	2 004 274	(0.79%)	2 039 267	(0.86%)
Доходные активы	252 472 681	(100.00%)	236 790 367	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.2% c 252.47 до 236.79 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	76 895 288	(44.94%)	112 332 659	(56.41%)
Имущество, принятое в обеспечение	93 466 377	(54.62%)	99 303 930	(49.86%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 323 695 597	(773.56%)	902 197 224	(453.02%)
Сумма кредитного портфеля	171 116 685	(100.00%)	199 150 132	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	55 473 431	(32.42%)	40 468 353	(20.32%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	58 288 974	(34.06%)	82 916 289	(41.64%)
- в т.ч. кредиты банкам	31 854 607	(18.62%)	62 448 117	(31.36%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	48 943 157	(21.67%)	4 792 681	(2.19%)
Средства юр. лиц	77 916 049	(34.49%)	89 848 995	(41.08%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	39 096 671	(17.31%)	49 262 809	(22.52%)
Вклады физ. лиц	89 925 332	(39.81%)	104 098 544	(47.60%)
Прочие процентные обязательств	9 120 312	(4.04%)	19 970 644	(9.13%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	225 904 850	(100.00%)	218 710 864	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.2% c 225.90 до 218.71 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.85% до 18.26% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с -13.37% до -27.53% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.40% до 3.24% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 16.44% до 11.21% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.33% до 5.93% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

2 на основе 183 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Абсолют Банк

Мин. кредитная ставка - 12.5%

Макс. депозитная ставка - 7.6%

Основной государственный регистрационный номер: 1027700024560 Активы, млрд. рублей: 231 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система, Таможенная карта Официальный сайт Абсолют Банк: http://www.absolutbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-20-05

Акционерный коммерческий банк Абсолют Банк был основан в 1993 году финансовой группой «Абсолют». Абсолют Банк является универсальным банком на настоящее время оказывающим весь спектр банковских услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций со средствами иностранной валюте и рублях, на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, генеральную лицензию ЦБ РФ, а также разрешение выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Абсолют Банк входит в число учредителей Национальной валютной Ассоциации, в Программу поддержки торгового финансирования ЕБРР и в Программу развития кредитования среднего и малого бизнеса. С 2000 года банк является участником международных платежных систем VISA International и MasterCard Int. Абсолют Банк уверенно входит в Топ-50 крупнейших российских банков и в десятку лидеров российского ипотечного рынка с собственными программами ипотечного кредитования.

В 2007 году 92 процента акций банка были приобретены бельгийской финансовой группой KBC Group по рекордно высокой цене в 1 миллиард долларов. Данная сделка является наиболее дорогостоящей на российском банковском рынке поглощений и слияний. После этого Абсолют Банк удвоил масштабы бизнеса и вошел в десятку наиболее надежных российских банков и в пятерку лидеров управляющих компаний. Банк имеет более семидесяти офисов обслуживания в 24 регионах России. ВВВ Финансовая устойчивость банка регулярно подтверждается рейтингами ведущих рейтинговых международных агентств - Fitch Ratings и Moody’s.

За годы деятельности Абсолют Банк удостаивался различных наград и премий, таких как премия Ассоциации Российских Банков в номинации «Высокое качество обслуживания клиентов», премия «Финансовый Супермаркет» в номинации «Лучший банк по обслуживанию пластиковых карт», премия «Брэнд года/EFFIE», «Лидер в области ипотечного кредитования», «Лучший инвестиционный фонд среди фондов с умеренным риском» и многих других.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА	A++
Moody"s
Fitch	B+
S&P
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке	6

Последние Отзывы о Абсолют Банк

Лично меня в Абсолюте всё устраивает. Несколько лет назад брал там автокредит. Всё решилось оперативно и без дополнительных комиссий. После того, как погасил кредит за авто, решил взять там же и ипотечный. На рассмотрение заявки ушла неделя, но в итоге приняли положительное решение. Страховку правда пришлось оформить, но сумма была необременительная.

Евгений , 7.04.2016 Ссылка

Вклады Абсолют Банк

7.12.2018 Абсолют Банк ввел промоставку по вкладу "Абсолютный максимум+"
Абсолют Банк ввел специальный срок размещения денежных средств по вкладу "Абсолютный максимум+" - 182 дня и установил по нему повышенную ставку - 7,70% годовых в рублях...

10.09.2018 Абсолют Банк изменил ставки по вкладам
Абсолют Банк изменяет ставки по срочным депозитам в рублях. Повышение ставок от 0,7 до 0,9 п.п. произошло по всей линейке рублевых вкладов сроком размещения от 368 дней и более... 20.08.2018 Абсолют Банк обновляет линейку вкладов
Абсолют Банк расширяет возможности классического депозита «Абсолютный максимум+» и запускает опцию пополнения вклада. Опция пополнения может быть выбрана клиентом при заключении договора вклада... 27.06.2018 Абсолют Банк изменяет ставки по вкладам
С 27 июня 2018 года Абсолют Банк изменяет ставки по депозитам в рублях и долларах США. Снижение ставок произошло по всей линейке рублевых вкладов и составило от 0,1 до 0,5 п.п. в зависимости от срока и максимальной суммы вклада... 21.04.2018 Абсолют Частный Банк увеличил объем вкладов VIP-клиентов
Стабильный рост объема депозитов состоятельных клиентов указывает на надежность банка и высоком уровне доверия. Абсолют Частный Банк предлагает своим клиентам широкую линейку банковских продуктов...

Абсолют Банк новости

5.07.2018 Абсолют Банк выпустил 37,5 тыс онлайн-гарантий за полгода
Абсолют Банк за полгода выпустил 37,5 тысяч банковских гарантий на общую сумму 21 млрд рублей в рамках Федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ и постановления Правительства РФ №615... 24.04.2018 «Альфа-Лизинг» получил кредитный рейтинг АКРА на уровне А(RU), прогноз «Стабильный»
Рейтинговое агентство АКРА присвоило компании «Альфа-Лизинг» кредитный рейтинг А(RU), прогноз «Стабильный»... 12.03.2018 Абсолют Банк в 2 раза увеличил число зарегистрированных пользователей оnline-сервиса Абсолют.market
Абсолют Банк увеличил в 2 раза количество зарегистрированных пользователей сервиса Абсолют.market за 4 месяца с начала запуска акции для зарегистрированных пользователей... 13.11.2017 Программа «Рефинансирование» Абсолют Банка набирает популярность
С начала года Абсолют Банк продемонстрировал рекордный рост объема выданных ипотечных кредитов в рамках программы «Рефинансирование»... 27.09.2017 Абсолют Банк запустил новый страховой продукт с опцией накопления
Абсолют Банк совместно со страховой компанией «Благосостояние» запустили страховой продукт «Накопительное страхование жизни с защитой от критический заболеваний»...

По данным Центробанка ТОП-30 лидеров по привлечению средств от частных клиентов, среднего и малого бизнеса (диверсифицированному) завершил «Абсолют» банк. Публичное акционерное общество входит в список 50 самых устойчивых кредитных организаций, исходя из следующих нормативов:

Ликвидность: моментальная (Н2) 62 % при допустимых ≥ 15 %; текущая (Н3) 90 % при ≥ 50 %; долгосрочная (Н4) 50 % при ≤ 120 %.
Достаточность собственного капитала (Н1.0) 12.3 % при минимальных значениях ≥ 10 %; базовых средств (Н1.1) 8.1 % при ≥ 5 %; основных (Н1.2) 3.2 % при ≥ 5,5 %.

Другие показатели

По объему депозитов - 30 место.
По доверию со стороны бизнеса - 25 позиция.
По кредитам населения - 28 место.
По размеру собственного капитала - 30 место.

ПАО «Абсолют» вошел в ТОП-10 наиболее динамичных организаций федерального значения (по данным издания «Эксперт»), победил в номинации «Ипотека года» на премии «Банк года» и занял 33 место по активам-нетто. В номинации «Эффективное управление активами» организация награждена нацпремией «Компания года». Акционерный коммерческий банк специализируется на вложениях в ценные бумаги и является инвестиционным.

Чем подтверждена надежность организации:

В числе акционеров состоит ПАО ОКС.
Конечный контролирующий собственник - некоммерческая структура НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
Банк участвует в ССВ РФ (механизм защиты частных депозитов).

Оценка рейтинговых компаний

Moody`s присвоил по долгосрочным международным перспективам оценку B1, отображающую высокую уязвимость к внешним факторам. Общий прогноз - отрицательный.

Fitch считает положение банкам в высокой степени спекулятивным, об этом сообщает показатель B+, относящийся к долгосрочной международной перспективе. Аналогичный прогноз по краткосрочным периодам. В рамках национальной деятельности акционерное общество «Абсолют» уверенно занимает позиции A-(rus). Дальнейший прогноз изменился с негативного на стабильный.

«Эксперт РА» сообщает о высоком уровне кредитоспособности, и присваивает показатель A+ (III), прогноз стабильный.

Активность банка

Структура активов с высокими показателями ликвидности:

Высокое качество электронного обслуживания отразился на незначительных изменениях объема денег в кассе. Одновременное повышение наблюдается на счетах в ЦБ (с 17,55% до 26,2%). Межбанковские кредиты поднялись с 416 млн. до 3 млрд. руб. В процентном соотношении это соответствует показателю 1/16%. Ликвидные ц/б РФ изменились в сторону уменьшения на 4%. При этом, объем ц/б кредитных организаций и стран повысился на 15%. Заметно уменьшились суммы по корреспондентским счетам НОСТРО - в 3 раза. Высоколиквидные активы с дисконтами и корректировками уменьшились на 20 млрд.руб.

Текущие выплаты:

Негативная тенденция отражена по срочным вкладам физлиц в процентном соотношении, по сумме преобладает увеличение показателей в 5 млн. руб. Краткосрочные депозиты набирают популярность среди ИП и частных лиц, в процентных показателях эти данные составляют 2%.

Менее активными оказались компании, уменьшив объем краткосрочных инвестиций на 1%. Изменения по текущим счетам юридических лиц составляют разницу в 2%.

Корреспондентские счета ЛОРО банков уменьшились с 5 млрд. до 16 млн. рублей, разница в процентах составила 2 п.п. Разница по краткосрочным обязательствам между банками составила 7%, а размер собственных ц/б уменьшился на 5 млрд. руб. Положительная тенденция наблюдается по уплате процентов и прочей кредиторской задолженности, и не предвидится резкого оттока средств, за год этот параметр снизился на 0,47%.

На рассматриваемый период показатели ликвидности по отношению к предполагаемому оттоку долговых обязательств составляет 25.91%, что сообщает о критических запасах прочности, не позволяющих преодолеть возможный отток клиентских денег.

Изменения высоколиквидных активов на протяжении года:

Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, это особенно заметно в последнем полугодии. Действующие показатели высоколиквидных средств Н3 свидетельствуют о высоком приросте активов в последнем полугодии. А экспертная надежность сведена к минимуму.

Отчетность по балансу

Объем активных средств, определяющих доходность банка равен 91.03% по общим показателям ликвидности, по обязательствам 84.26% по общим пассивам. Но количество доходных активов превышает данные крупнейших банков РФ (84%).

Текущие параметры доходных активов:

Небольшие перемены потерпели выданные займы юридическим и физическим лицам, векселя и лизинг, приобретенные права требований, размещения в ц/б. В балансе отображено увеличение сумм по Межбанковским ссудам и активных средств, приносящим доход банку на 2.3%, с 241.39 до 246.91 миллиардов рублей.

Степень обеспеченности оформленных займов:

Кредитная организация делает упор на диверсифицированных займах с обременением в виде имущественных залогов. Общие показатели обеспеченности займов достаточно высоки и при возможном непогашении займов их возмещение будет доступно через обеспечение.

Процентные обязательства перед клиентами:

Незначительные перемены отображены по сумме депозитов физических лиц, средств кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов), уменьшен объем денег юридических лиц, а общие показатели процентных обязательств снизились на 13.8% с 265.12 до 228.56 миллиардов рублей.

Собственные средства

Собственные активы:

За отчетный период источники собственных денег сократились на 15.9%. Но декабре объем собственных средств повысился на 12.0%.

Параметры капитальных средств по форме 123:

Собственные средства банка, определяемые по ф. 123 или 134, на день отчетности достиг 32.3 миллиардов рублей.

Другие важные параметры:

Положительные тенденции отображены по нормативам достаточности капиталов Н1, превысив в 1,5 раза минимальные параметры, базовых и основных показателей, увеличенных на 0,4%. Объем капитала вырос на 1 пункт, а источники собственных средств снижены на 5 пунктов по усредненным показателям. Надежность и текущее финансовое состояние кредитной организации оценивается, как «удовлетворительное».

Позитивное влияние на рейтинг оказывают сильные конкурентные позиции банка на рынке ипотечного кредитования (7-е место по объему выдачи ипотечных кредитов в 1 полугодии 2017 года по версии RAEX (Эксперт РА)), хороший уровень обеспеченности кредитного портфеля, адекватная география деятельности, наличие положительной публичной кредитной истории, а также последовательная поддержка банка со стороны его собственника (в октябре текущего года состоялось увеличение капитала на 5 млрд руб. за счет дополнительной эмиссии акций).

Среди основных негативных факторов агентство отмечает убыток банка после налогообложения по данным РСБУ, который за 9 месяцев 2017 года составил 3,1 млрд руб. Чувствительность нормативов достаточности капитала к потенциальному обесценению ссудной задолженности остается достаточно высокой (по состоянию на 01.11.17 норматив Н1.2, по оценкам агентства, выдерживал полное обесценение порядка 6% ссудной задолженности). В соответствии с методологией агентства, давление на рейтинг оказывают риски, связанные с санацией ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», а также невысокие показатели ликвидности без поправки на стабильность клиентских остатков (Н3 без учета Овт* составил 53,7% на 01.10.17) при том, что внутренний потенциал привлечения дополнительной ликвидности под залог ценных бумаг во многом уже был реализован банком. С учетом ожиданий по восстановлению в среднесрочной перспективе показателей ликвидности до уровней, характерных для банков в начале 2017 года, а также с учетом возможностей по внешней поддержке за счет средств акционера, агентство установило стабильный прогноз по рейтингу.

АКБ Абсолют Банк (ОАО) - универсальный банк, основанный в 1993 году. Основной акционер - Открытое акционерное общество «Объединенные кредитные системы» (входит в структуры Негосударственного Пенсионного Фонда «Благосостояние»). Абсолют Банк входит в топ-40 по чистым активам по данным ЦБ РФ. На 1 января 2015 года активы по РСБУ составляют 228,7 млрд рублей, собственный капитал Банка - 25,8 млрд рублей. Финансовая устойчивость Абсолют Банка подтверждается рейтингами ведущих рейтинговых агентств мира – Fitch Ratings и Moody"s. Банку присвоены рейтинги Moody"s по долгосрочным депозитам – B1, национальный долгосрочный рейтинг – A2.ru. Агентство Fitch присвоило Абсолют Банку долгосрочный РДЭ – B+, национальный долгосрочный рейтинг – А-(rus). «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности». Банк занимает 11-е место в списке топ-100 самых надежных банков России по версии делового журнала «Профиль». Входит в топ-10 крупнейших ипотечных банков России. Успешно работает в 15 регионах России, представительства банка расположены в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Челябинске, Перми, Тюмени, Уфе, Екатеринбурге, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Новосибирске, Омске. Приоритетными направлениями деятельности банка являются обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов. Абсолют Банк является участником Государственной Системы Страхования Вкладов России. Клиентами банка являются более 37 тысяч компаний различных секторов экономики, в числе которых пищевая и косметическая отрасли, металлургия, машиностроение, легкая и нефтяная промышленность и другие сегменты экономики. ЦБ РФ включил Абсолют Банк в список кредитных организаций, которые получили право работать с денежными средствами российских компаний, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ. В банках, которые вошли в этот список, стратегические госкорпорации могут открывать счета и аккредитивы, а также размещать средства на депозитах. Абсолют Банк развивает систему премиального обслуживания частных лиц. Состоятельным клиентам Абсолют Банк предлагает обслуживание класса «премиум» в VIP-зонах отделений банка в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Помимо стандартных продуктов, банк предлагает индивидуальные финансовые услуги.