Общие сведения о банке сбербанк. Кому принадлежит Сбербанк России? История Сбербанка

Лицензия ЦБ РФ: №1481

О банке

Банк Сбербанк России - крупнейший по размерам активов универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 20 июня 1991 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте; внесен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис в городе Москва находится по адресу: Москва, Старокачаловская улица, 1к1. Всего в городе Москва расположено 502 отделения. Контактный телефон: 8 800 555-55-50

К услугам держателей пластиковых карт 2064 банкомата в городе Москва.

Банк Сбербанк России предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая предложения по депозитам, пластиковым картам, программам потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования, валютным и другим операциям.

Срочные вклады размещаются на крайне выгодных условиях. Клиент может выбрать любую из 20 программ c максимальной ставкой до 7.65%. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются следующие виды депозитов: Подари жизнь , Сохраняй , Сохраняй (Для пенсионеров) .

Сбербанк России предлагает в городе Москва оформление дебетовых карт, общее число программ по которым достигло 21, а максимальная ставка на остаток составила 0.00%. Самые выгодные программы: Карта с транспортным приложением , Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard , МИР Золотая .

5 программ потребительского кредитования, предлагаемых банком, предполагают процентные ставки от 11.90%. Наиболее популярные продукты: Потребительский кредит на рефинансирование кредитов , Потребительский под залог недвижимости , Потребительский кредит на покупку в интернет-магазинах .

Количество ипотечных программ достигло 42, ставки от 6.00%. Самыми выгодными предложениями, по мнению клиентов, считаются Ипотека от застройщика в ЖК "ПЕХРА" , Ипотека от застройщика в ЖК Весна , Ипотека от застройщика в ЖК "Гоголь Парк" .

Банк выдает кредитные карты по 8 программам с минимальной ставкой 21.90% и льготным периодом. Самые популярные предложения в линейке: MasterCard Standard и Visa Classic , Visa Gold «Аэрофлот» , Visa Signature и MasterCard World Black Edition .

У нас вы найдете показатели текущего курса продажи/покупки валют в банке Сбербанк России. В настоящее время курс продажи/покупки евро составляет 75.86/72.35. Курс продажи/покупки доллара – 67.82/64.69.

Банк Сбербанк России имеет показатель Ba2 в рейтинге международного агентства Moody’s Investors Service.В рейтингах по активам, депозитам и кредитам он занимает 1, 1 и 1 строчки соответственно. Суммарные ключевые показатели (активы/депозиты/кредиты) – 27 646 569 млн. руб., 9 509 588 млн. руб. и 5 353 066 млн. руб. соответственно.

Сбербанк- это крупнейший банк Российской Федерации и стран СНГ. Как показали тоги 2011 года, активы этого банка - это более одной четвертой всей системы банков страны (около 26,8 %), а если брать банковский капитал, то доля составляет даже 29,1 %. Сбербанк России был основан еще в 1841 году, и уже на сегодняшний день является современным универсальным банком, способным удовлетворить требования различных клиентов широком диапазоне услуг банка. Сбербанку принадлежит крупнейшая доля на рынке вкладов и место кредитора-лидера в российской экономике. В основе бизнеса Сбербанка лежит способность привлечения финансов от частных клиентов и обеспечения их сохранности. Именно от этого и зависит весь успех работы. Итоги 2011 года показали, что всего 46,6 % всех сбережений граждан хранятся именно в Сбербанке.

В Кредитный портфель Сбербанка входит примерно одна треть всех выданных кредитов в стране (32,9 % корпоративных и 32 % розничных). В минувшем году Сбербанков были активно кредитованы крупнейшие корпоративные клиенты: были предоставлены средства для финансирования инвестиционных программ и текущей деятельности, для рефинансирования кредитов в других банках, совершения сделок по поглощению и слиянию, для приобретения активов, для финансирования сделок лизинга и расходов на участие в тендерах, для строительства жилья.

По аналогии с предыдущими годами Сбербанк активной участвовал в выполнении государственных программ. Кроме того, Сбербанком продолжается работа, направленная на улучшения качества сервиса для клиентов. Прием платежей населения все также остается самой главной услугой, которую предоставляет Сбербанк. В течение года сумма превысила 1,8 трлн. руб., а всего было принято около 1 млрд. платежей. По биллинговой технологии в общем объеме всех принятых Банком платежей было принято более 74 % платежей.

У Сбербанка России есть уникальная филиальная сеть, в число которой входит 17 территориальных банков, а также примерно 19 тысяч подразделений по всей территории страны. В планах Сбербанка до 2014 года увеличение полученной за рубежом чистой прибыли до 5-7 %. Дочерние банки от Сбербанка России можно найти на Украине, в Казахстане, в Беларуси .

Согласно Стратегии развития, Сбербанку России удалось расширить свое присутствие и за рубежом: открылось представительство в Германии, филиал в Индии, а еще было зарегистрировано представительство в Китае. К концу минувшего года Сбербанком была закрыта сделка по покупке SLB Commercial Bank AG, который переименовали в Sberbank (Switzerland) AG.

В январе этого года банком была завершена сделка касательно приобретения «Тройки Диалог», являющейся крупнейшей российской инвестиционной компанией. После покупки Volksbank International, в состав Сбербанка вошло несколько подразделений, расположенных в девяти странах Восточной и Центральной Европы. В августе этого года Сбербанком был создан совместный банкна кредитном рынке в местах продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). А в сентябре этого же года Сбербанком было приобретено около 99,85% акций банка DenizBank. За всю 170-летнюю историю банка эта сделка стала сатала эпохальным крупнейшим приобретением.

Благодаря интеграции бизнеса «Тройки Диалог», которая была переименована в «Сбербанк КИБ» («Sberbank CIB»), Сбербанк смог перейти на новый уровень сотрудничества с клиентами, а также предложил им высококлассное финансовое консультирование и возможность выбора инвестиционных стратегий (за счет полного спектра современных финансовых инструментов, начиная от традиционных кредитных продуктов Банка до продуктов глобальных рынков и инвестиционно-банковских продуктов наиболее сложной структуры). Появление лидера на финансовом рынке России произошло в результате слияния двух бизнесменов, взаимодополняющих друг друга.

ОАО «Сбербанк» - это крупнейший финансовый институт не только России, но и СНГ. Он обладает большой сетью подразделений. Основная сфера деятельности учреждения - это предоставление широкого перечня инвестиционных и банковских услуг. Главным акционером и одновременно учредителем финансового института выступает Центробанк РФ. Именно ему принадлежит более половины уставного капитала и голосующая акция. Порядка 40% акций является собственностью зарубежных компаний. Должность президента учреждения и председателя правления принадлежит Герману Грефу.

Немного истории

Центральный «Сбербанк» начал историю своего существования в 1841 году. Именно в тот период император Николай 1 издал указ о формировании Первая касса была открыта уже в 1842 году на территории Санкт-Петербурга. В 1987 году именно она послужила основой для формирования банка сбережений и кредитования населения, в том числе юридических лиц. В состав финансового института входили 15 банков республиканского характера. В тот период весьма проблематично было однозначно сказать, «Сбербанк» - коммерческий или государственный финансовый институт. Начиная с лета 1990 года, по постановлению Верховного совета России, «Республиканский банк» был официально признан собственностью РФ. Уже к концу 1990 года финансовое учреждение было преобразовано в АКБ. В 1991 году уже можно было однозначно ответить на вопрос о том, «Сбербанк» - коммерческий или После того как заведение стало собственностью ЦБ РФ, оно получило официальный статус акционерного коммерческого банка.

Моменты кризиса и помощь государства

В период дефолта в 1998 году финансовый институт успешно справляется с проблемами не только благодаря повышению комиссий за услуги, но и за счет поддержки государства. Акции «Сбербанка» в большей части являются собственностью Центрального Банка России, что объясняет заинтересованность правительства в функционировании заведения. Аналогичная схема взаимной поддержки помогла выбраться финансовому институту и из года. Так, в 2010 году банк полностью уже отменил комиссии, связанные с ипотекой, с потребительскими кредитами и автомобильными кредитами. Физические лица кредитовались по индивидуальным ставкам. Такая ситуация вызывала затруднение при рассмотрении вопроса относительно того, «Сбербанк» - коммерческий или государственный банк, так как учреждение предлагало в посткризисный период множество льготных программ.

Банк за пределами России

В 2012 году уже получил звание лидера в сфере выпуска кредитных карт. Объем выданных займов к тому моменту составлял более 150 миллиардов рублей. Параллельно была осуществлена продажа 7,6% акций на общую сумму более 5 миллиардов рублей. Ответ на вопрос: «Сбербанк» - коммерческий или государственный банк?» кроется в его структуре. Финансовое учреждение имеет три дочерних предприятия на территории СНГ. Отделения финансового института успешно работают на Украине, в Казахстане и в Белоруссии. Представительства имеются и на территории Европы. Это «Sberbank Europe AG» с офисом в Австрии, «DenizBank» с главным офисом в Турции и «Sberbank Switzerland AG» с официальным представительством в Германии. Представительства организации есть еще в Индии и Китае.

Деятельность банка сегодня

Ответ на вопрос относительно того, «Сбербанк» - государственный или коммерческий банк, очевиден. Коммерческая структура занимает позицию лидера в аспекте объема активов, а также по количеству расчетных счетов корпоративных клиентов, которых насчитывается не менее миллиона. Несмотря на то, что в основном акции «Сбербанка» принадлежат ЦБ РФ, он продолжает процветать как самостоятельный институт, на его долю приходится не менее 45% частных вкладов отечественного рынка. Через финансовый институт получают заработную плату порядка 11 миллионов человек, начисление пенсий проводится более 12 миллионам человек. Финансовое учреждение установило порядка 19 тысяч банкоматов и 70 тысяч терминалов самообслуживания по всей стране и выдало более 30 миллионов пластиковых карт. Численность персонала в главном офисе уже давно превысила показатель в 240 человек. Территориальная сеть насчитывает 18 тысяч подразделений. Проводится активное развитие приложений «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк». Клиентская база дистанционных систем насчитывает не менее 5,4 миллионов пользователей.

Общие данные

«Сбербанк», система которого очень разветвленная, предлагает широкий спектр услуг, начиная от разных типов кредитования и заканчивая брокерскими услугами. В числе клиентов коммерческого института есть не только частные лица, но и корпоративные клиенты, на долю которых приходится 1/5 кредитного портфеля. Активы финансового учреждения дифференцированы следующим образом: кредитный портфель занимает 71% (73% кредитного портфеля - это займы, оформленные на предприятия и организации), охватывает 14%, денежные средства на счетах и в кассах - 5%. Пассивы имеют следующую структуру: на вклады физических лиц приходится 46%, остатки на счетах корпоративных клиентов - 23%, собственные средства в пределах 15% и межбанковские кредиты охватывают 11%.

Форма собственности: "Сбербанк России" - коммерческий или государственный банк?

Документальная сторона вопроса весьма противоречива. Попробуем понять постепенно, «Сбербанк» государственный или коммерческий банк. По типу своей деятельности и исходя из всего написанного выше, структура ведет исключительно коммерческую деятельность. Что касается формы собственности, то она государственная. При этом уставной капитал, как собственность ЦБ, имеет формат федерального имущества. Коммерческий банк частично принадлежит к государственному сектору экономики. При этом государство не несет никакой ответственности за долги банка, а банк за долги государства. То, что финансовый институт относится к категории говорит о его коммерческой структуре. В соответствии с регистрационным номером предприятия оно относится к категории смешанной российской собственности с частью федеральной собственности.

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов). В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов.

На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция), который также является единственным акционером с долей участия не менее 5% уставного капитала Сбербанка. В публичном обращении находится 50% минус одна голосующая акция, в том числе юридическим лицам - нерезидентам принадлежит порядка 45,64% акций Сбербанка. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

География Группы Сбербанка охватывает 22 страны, включая РФ. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), в Турции (DenizBank), Великобритании и США, на Кипре и в ряде других стран (компании группы КИБ). Также банк имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. Закрытие сделки по продаже DenizBank намечено на I квартал 2019 года.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов). Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (сейчас СП функционирует как Сетелем Банк, доля «Сбера» - 79,2% на 30 мая 2018 года).

Банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству обслуживаемых клиентов - юридических лиц (свыше 2,3 млн корпоративных клиентов). На рынке частных Сбербанк России является монополистом, контролируя 45% рынка (основная масса депозитов физлиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Банк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт (в том числе выдано свыше 122 млн дебетовых карт), располагает одной из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 75 тыс. устройств). Общее количество активных розничных клиентов составляет около 88 млн человек. Численность сотрудников группы Сбербанка, согласно отчетности МСФО, по состоянию на 30 сентября 2018 года составляла почти 300 тыс. человек.

Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 14 тыс. подразделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. В настоящее время банк обслуживает 150 млн клиентов во всем мире. Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более чем по 30 млн активных пользователей. На долю Сбербанка приходится более 41% всех кредитов физических лиц и почти 34% кредитов юридическим лицам. Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт - банк «Русский Стандарт». На рынке ипотечного кредитования доля банка составляет 56%.

Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая депозиты, различные виды кредитования ( , и ), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится около трети корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и др.

С января по начало октября 2018 года нетто-активы банка увеличились на 9,2%, составив на отчетную дату 26,4 трлн рублей. В пассивах основной прирост в абсолютном выражении продемонстрировали средства предприятий и организаций (+0,7 трлн рублей, или +11,3%). Существенный рост показал также собственный капитал, объем которого в соответствии с методикой ЦБ возрос почти на 10% (+0,4 трлн рублей). В активах ликвидность в основном направлялась на кредитование: совокупный портфель вырос на 14%, при этом уверенную динамику продемонстрировали как преобладающие корпоративные ссуды (+11,2%), так и розничные кредиты (+19,3%).

Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц - 45,4% пассивов на отчетную дату (в начале 2018 года - 49,5%). Еще четверть активов формируют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. На собственные средства (капитал и резервы) приходится еще порядка 14%, привлечение от банков (МБК) - 3,5% нетто-пассивов, выпущенные банком ценные бумаги - 1,3%. Обороты только по расчетным и текущим счетам клиентов банка за последние месяцы исследуемого периода составляли внушительную сумму в 25-27 трлн рублей.

В структуре нетто-активов 68,2% на 1 октября 2018 года приходится на кредитный портфель, в составе которого 68% формируют ссуды, выданные предприятиям и организациям; просрочка в совокупном портфеле показана на уровне 2,5% по РСБУ (не изменилась по сравнению с началом 2018 года). Уровень резервирования достаточно консервативен по сравнению с минимальной долей просрочки и на отчетную дату составлял 6,2% от портфеля ссуд. Кредитный портфель главным образом сформирован долгосрочными (выданными на срок свыше года) кредитами.

Доля в 10,6% активов - портфель ценных бумаг, представленный преимущественно облигациями. Стоит отметить, что Сбербанк является крупнейшим держателем государственных ценных бумаг (1,2 трлн рублей на отчетную дату), формирующих около половины портфеля банка. Денежные средства в кассе и на корсчетах (в том числе в ЦБ) составляют основу высоколиквидных средств, доля которых в активах нетто составляет 6,6%.

На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая, так и размещая внушительные объемы ликвидности.

По итогам первых девяти месяцев 2018 года банк получил 612,7 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ. Показатель превысил результат за аналогичный период 2017 года (495,8 млрд рублей) и уже близок к результату за весь 2017 год (674,1 млрд рублей).

Наблюдательный совет: Сергей Игнатьев (председатель), Герман Греф, Сергей Швецов, Надежда Иванова, Белла Златкис, Ольга Скоробогатова, Максим Орешкин, Валерий Горегляд, Леонид Богуславский, Геннадий Меликьян, Надя Уэллс, Владимир Мау, Эско Ахо, Александр Кулешов.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Олег Ганеев, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Александр Морозов, Александр Торбахов, Анатолий Попов.

Началом истории российского Сбербанка считается подписание Николаем I постановления об открытии сберегательных касс. Произошло это событие в 1841 году, а уже через год в Санкт-Петербурге появилась первая касса. Сам Сбербанк СССР появился в 1987 году. Это было специальное финансовое учреждение для принятия вкладов и выдачи кредитов. Основой для его создания стали трудовые сберкассы государства. Банк работал как с физическими лицами, так и организациями и на то время состоял из 15 республиканских банковских организаций, включая и республиканский банк России.

После приказа Верховного совета РСФСР, Сбербанк СССР стал принадлежать РСФСР. Этот документ был подписан в июле 1990 года. В этом же году в декабре учреждение сменило статус на коммерческую банковскую организацию, уставной капитал которой был разделен на акции. С юридической точки зрения, современное учреждение начало существовать с 22 марта 1991 года, когда банк перешел в руки ЦБ РФ. При регистрации организация была названа акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ. Помощь ЦБ РФ, увеличение комиссий за операции со счетами и расчеты позволили Сбербанку устоять после дефолта 1998 года. Тогда удельный вес долговых обязательств государства в активах банка был равен 52%. И только 21% чистых активов приходились на задолженность по кредитным операциям.

Сбербанк является лидером по размеру активов, расчетным счетам организаций (более 1 млн.). Сбербанк контролирует большую часть рынка частных депозитов (45,1%). Наибольшее количество вкладов населения приходится на рублевые пенсионные депозиты. Важно обратить внимание, что в первых числах 2002 года доля банковского учреждения была равна 71,4%. Последующее уменьшение рыночной доли Сбербанка произошло благодаря системе страхования вкладов, росту размера возмещения по страховому договору и развитию банков-конкурентов. Сбербанк начисляет заработную плату почти 11 миллионам гражданам РФ. А 12 миллионов граждан России получают пенсию в этой организации. Сбербанк эмитировал свыше 30 миллионов пластиковых карт, работает более 90 тысяч автоматов для выдачи и приема денег. Согласно информации от 30 июня 2015 года в учреждении работало 324 813 сотрудников. На последний день 2014 года этот показатель составлял 329 566.

Сбербанк достиг высоких результатов в выдаче кредитов физическим лицам. Это обусловлено большой территориальной сетью (свыше 16,5 тысяч подразделений), которая развивалась долгие годы. Идет активное развитие приложений банковской организации: «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Свыше 24 млн. людей установили эти системы и постоянно ими пользуются. Общая сумма кредитов, которую банк выдал жителям РФ, превышает 8 трлн. рублей, это около 37,7% всего кредитного рынка. В 2012 году Сбербанку удалось обойти банк номер 1 в области кредитных карт (Русский Стандарт) по количеству предоставленных займов. Сбербанк выдал почти 150 млрд. рублей.

Банком предлагается весь спектр финансовых и банковских операций:вклады, различные займы (потребительский, займ на автомобиль, ипотечный кредит), банковские карточки, денежные переводы, страховые услуги, консультация брокеров. Сбербанк обслуживает все слои корпоративных клиентов - от самого малого бизнеса до огромных компаний. 32,7% кредитов для юридических лиц выдается небольшим и средним компаниям. Еще банк предлагает вклады, расчетные услуги, финансирование проектов, торговли и экспорта, управление деньгами и другие банковские продукты.