Подобрать потребительский кредит. Регистрация и вход в личный кабинет

История создания банка «Уральский Финансовый Дом» неразрывно связана с тремя пермскими кредитными организациями. В начале 1990 года 13 пермских компаний строительного комплекса совместно создали и зарегистрировали новый коммерческий банк под названием «Пермстройкомбанк», лицензия которого в дальнейшем была использована при объединении нескольких банков. В 1994 году контрольный пакет акций Пермстройкомбанка приобрела компания ОАО «Альфа-Цемент». В том же году был зарегистрирован банк «Кредит ФД». В 1999 году произошла консолидация Пермстройкомбанка с банком «Кредит ФД». Объединенная кредитная организация получила новое наименование - «Уральский Финансовый Дом» (Урал ФД). В ноябре 2003 года в составе акционеров банка «Урал ФД» произошли изменения - около 88% акций банка приобрел крупнейший инвестиционный холдинг Западного Урала, развивающий телекоммуникационное, строительное, финансовое и нефтесервисное направления - ООО «Пермская финансово-производственная группа» (ООО «ПФП-группа»). В ноябре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов физических лиц. В 2005 году на совместном общем собрании акционеров банков «Пермкредит» и «Урал ФД» было принято решение о присоединении первого фининститута к уже имевшему опыт объединения «Уральскому Финансовому Дому». В апреле 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.

На текущий момент единственным бенефициаром банка «Урал ФД» является Андрей Кузяев, владеющий 100% пакетом акций через ООО «ПФП-группа» (34,47%), кипрский офшор ПФИГ Оверсиз Инвест Холдинг Лимитед (60,08%) и ООО «СФ «Адонис» (5,45%). Последняя организация и «Урал ФД» являются участниками «Пермской финансово-производственной группы»*. Отметим, что ранее Андрей Кузяев занимал должность генерального директора ЗАО «Лукойл - Пермь» и президента ряда других дочерних структур НК «Лукойл».

Головной офис кредитной организации расположен в Перми. Сеть подразделений включает в себя 18 дополнительных и два кредитно-кассовых офиса. Сеть собственных банкоматов и терминалов насчитывает более ста устройств. Списочная численность персонала финучреждения на 1 апреля 2018 года составляла 868 человек.

В начале 2013 года банк запустил новый розничный бренд «Клюква», разработанный американской консалтинговой компанией Senteo. Модель развития организации, помимо уклона в розницу, предполагает расширение географии присутствия и достижение универсальной рыночной бизнес-архитектуры.

Услуги банка для бизнеса включают в себя кредитование (в том числе программы кредитования малого и среднего бизнеса совместно с МСП Банком и Пермским гарантийным фондом), расчетно-кассовое обслуживание, предоставление банковских гарантий, размещение средств на депозиты, инкассацию, зарплатные проекты.

Частным лицам банк предоставляет услуги под своим розничным брендом «Клюква». В числе услуг кредитование (потребительское и ипотека, кредитные карты), вклады и накопительные счета, банковские карты (MasterCard), денежные переводы (Contact, Western Union, «Золотая Корона»), прием платежей, обмен валюты, аренда сейфов, различные виды дистанционного обслуживания, страховые продукты. Помимо стандартного набора услуг банк также предлагает состоятельным частным клиентам услуги private banking под премиум-брендом UFD Private Banking: вклады для VIP-клиентов, кредитование, банковские карты, управление активами, lifestyle management и др.

Согласно отчетности по РСБУ, основными корпоративными заемщиками банка выступают компании из сферы оптовой и розничной торговли, на которые приходится 25,5% ссуд юрлиц на 1 июля 2017 года. Банк также активно кредитует компании, осуществляющие операции с недвижимостью - 22,5%, предприятия строительства - 22,1% портфеля.

Банк обслуживает около 200 тыс. розничных клиентов и более 4 тысяч предприятий и индивидуальных предпринимателей. Порядка трети всех средств корпоративных клиентов в пассивах банка приходится на представителей сегмента инвестиций и финансов, с высокой вероятностью аффилированных с банком и группой «ПФП». Также стоит отметить, что часть обязательств сформирована средствами государственных учреждений. В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в банке замечены такие пермские предприятия, как ПАО «Пермгражданпроект», ПАО «Пермэнергосбыт», ПАО «Уралкалий», ОАО «Каменный Пояс», АО «Камская долина», ПАО «Пермнефтегеофизика», АО «Меакир», ООО «ГСИ-Трест № 7», ОАО «Пермэнергоремонт» и ряд других.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 1,6% (или 405,6 млн рублей), составив 25,2 млрд рублей на 01.07.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 61% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 59,7% до 61%, при этом их номинальный объем увеличился на 567,8 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 19,4% до 16,6%, при этом их номинальный объем сократился на 638,5 млн рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 0,5% до 3,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 666,3 млн рублей;
на отчетную дату доля собственных выпущенных ценных бумаг минимальна (менее 1%).

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,9 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 3,1% (или 93,1 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 11,5% и 88,5% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 500 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне удовлетворительном уровне, составляя 11,26% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 61,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 84,1% и 15,9% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 56,2% до 61,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,5 млрд рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 16,1% до 19%, при этом их номинальный объем увеличился на 788,4 млн рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 10,5% до 6,5%, при этом их номинальный объем сократился на 944,5 млн рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 9,8% до 6,5%, при этом их номинальный объем сократился на 796,1 млн рублей;
доля основных средств сократилась c 4,9% до 4,7%, при этом их номинальный объем сократился на 33,9 млн рублей;
доля прочих активов сократилась c 1,3% до 1%, при этом их номинальный объем сократился на 79,6 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 15,4 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 1,5 млрд рублей (или 11%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 54,6%. Согласно промежуточной отчетности по МСФО за I квартал 2018 года, основной объем корпоративных ссуд предоставлен предприятиям следующих отраслей экономики: торговля (36,8%), строительство и девелопмент (25,9%), производство (11,8%), сдача недвижимости в аренду (10,4%). Портфель кредитов физических лиц на 53,4% представлен ипотечными ссудами, еще 34,4% - потребительские ссуды. Оставшаяся часть розничного портфеля приходится на пластиковые карты. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 91,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 9,4% до 9,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 15,6%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 18,4 млрд рублей (119,4% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 1,6 млрд рублей, из которых 1,6 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.07.2018 составляет 784,3 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,3 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 91,5 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 41,1 млн рублей.

Совет директоров: Георгий Ткаченко (председатель), Алексей Вырков, Алла Иванова, Зульфия Лукашова, Дмитрий Перхун, Андрей Полуянов, Зоран Раткович.

Правление: Алексей Вырков (председатель), Марина Попова (главный бухгалтер), Светлана Галягина, Артем Хайдаров, Юлия Никишина, Евгений Ощепков, Кирилл Болтрушевич.

* Инвестиционный холдинг «Пермская финансово-производственная группа» (ПФП-группа) образован рядом предприятий в 1994 году. Основным владельцем холдинга является бывший депутат Законодательного собрания Пермской области Андрей Кузяев.

В группу входят предприятия топливно-энергетического комплекса (ООО «Нефтьсервисхолдинг»), компании сферы недвижимости (ООО «ПАН Сити Групп», ООО «Демидково Проект»), телекоммуникаций (ЗАО «ЭР-Телеком Холдинг», ОАО «Морион») и финансовой сферы (банк «Урал ФД», ООО «Пермская фондовая компания, страховая фирма «Адонис», управляющая компания «Парма-Менеджмент»), а также санаторий «Демидково».

По итогам 2017 года собственный капитал ООО «ПФП-группа», согласно РСБУ, составил 3,4 млрд рублей, активы - 3,6 млрд рублей, выручка - 143,3 млн рублей, чистый убыток - 14,2 млн рублей.

Оценка: 3

Попал в этот банк я благодаря зарплатному проекту. Позже взял еще ипотеку, рассматривал так же Сбербанк, но у Клюквы условия оказались выгоднее, плюс обслуживаться у них намного приятнее, работают с тобой как с VIP-клиентом, а в Сбере реальный конвеер, 15 минут на клиента и там уже следующий тебе в спину дышит. Понравилось как мне оформили ипотеку. Родственники так же недавно покупали квартиру, ипотеку брали в Сбербанке, при этом брат неделю вместо работы справки бегал собирал. У меня риэлтор продавца созвонилась с моим кредитным инспектором и все сделали сами! Мне осталось только документы подписать.

На этом хорошее заканчивается.
Отсутствие даже минимальной программы лояльности на зарплатных картах приводит к тому, что в день зарплаты выстраивается огромная очередь у банкомата. Все снимают наличку и тащат в другие банки. И Клюкве на это пофиг... Почему именно наличку? А потому что переводы через онлайн банк дорогущие.

Сам интернет-банк средненький по удобству, но с причудами. Например переводишь деньги между своими счетами в субботу. А операция выполняется только в понедельник в 9 утра! Похоже, когда приходит человек на работу и нажимает кнопку.

Тоже самое с переводом на карту другого банка. Попросил друг денег срочно подкинуть, я ему перевел, а получил он их через 3 дня. А эти 3 дня мы выясняли кто кого дурит. Кстати на мобильники платежи уходят сразу.

В интернет-банке по ипотеке съехал график платежей, причем давно уже несколько месяцев. Я ипотеку плачу досрочно бОльшими платежами. Из-за этого у меня основной долг на несколько месяцев оплачен вперед. Сейчас по графику до 20.10.2019 я плачу только проценты, а вот после этой даты мне проценты больше не будут начисляться. Что-то только я не верю в эту благотворительность.

И еще есть проблема: через интернет-банк невозможно сделать платеж на погашение основного долга, в случае если ранее был сделано частичное досрочное погашение. Деньги при переводе через интернет-банк попадают на промежуточный счет, откуда будут списываться ежемесячно только в сумме начисленных процентов. Или это может такая хитрая ловушка для невнимательных?

А напоследок самый зашквар!
Исполнилось мне 45 лет, и я поменял паспорт. Банк каким-то образом про это узнал и на основании этого заблокировал мне карту ! Звоню на горячую линию, и мне объясняют, что для разблокировки карты надо явиться в отделение банка с новым паспортом. При этом они не подумали, что отделения есть только в Перми, а человек может находиться где угодно, и они оставили его без средств. Ладно у меня была кредитка от Сбера на черный день, и она меня спасла, прожил по ней пару дней. Сбер почему-то ее не заблокировал.

Администратор портала 02.12.2017 18:49

"В интернет-банке по ипотеке съехал график платежей" - Вам были предоставлены Банком пояснения по этому вопросу? Если да - просьба прокомментировать...

Урал ФД 21.11.2017 15:17

Уважаемый osrsoft! Мы очень рады, что Вы нам доверяете и являетесь нашим клиентом. Будем рады, если Вы свяжитесь с Банком для уточнения ситуации по графику ипотеки и вопросам работы Интернет банка, написав на адрес электронной почты [email protected].

Жаль, что Вам пришлось столкнуться с такой мерой, как блокировка карты. В своих действиях, Банк руководствуется положениями закона 115 ФЗ. Обновление данных о документах клиента - это обязанность клиента, закрепленная Договором о банковском обслуживании. По принятым в Банке процедурам клиент может обновить данные в течение 30 дней после дня рождения и только после этого применяется вынужденная мера по блокировке карты.

«Клюква» — розничный бренд крупного регионального коммерческого банка «Уральский Финансовый дом», специализирующегося на работе с юридическими лицами и предпринимателями. «Клюква» предоставляет наиболее востребованные услуги частным лицам: оформление карт, кредиты, в том числе и без обеспечения, вклады.

Удобное дистанционное и круглосуточное использование предоставляемых возможностей доступно через личный кабинет Клюква на сайте www.klookva.ru.

Возможности личного кабинета

Система удаленного обслуживания позволяет держателям карт осуществлять более 50 банковских операций в удобное время с любого устройства, имея лишь доступ в интернет. Удобство работы онлайн обеспечивается благодаря простому и понятному интерфейсу и надежной защите личных данных. В любой момент времени личный кабинет Клюква банка предоставляет доступ к следующим услугам:

Получение информации о движении денежных средств на счетах.
Оплата услуг, в том числе по платежным поручениям.
Контроль и управление операциями по банковским картам.
Получение актуальной информации о действующих условиях получения кредитов и отправка заявки на их получение.
Перевод денежных средств по платежным поручениям.
Просмотр и оплата текущих задолженностей по кредитам.

Регистрация и вход в личный кабинет

Чтобы работать с системой дистанционного обслуживания, клиентам банка необходимо посетить любое удобное отделение и заключить соответствующий договор на предоставление услуг интернет-банкинга Клюквы. После этого выдаются данные (логин и пароль) чтобы осуществить вход в личный кабинет, а также набор так называемых сеансовых ключей для осуществления некоторых банковских операций.

Альтернативный способ выполнить первичную регистрацию доступен онлайн по ссылке http://reg.klookva.ru. Чтобы им воспользоваться, необходимо ввести данные любой действующей карты банка и номер телефона. В следующем окне вводится смс-код подтверждения, высланный на указанный номер. Далее создается логин и пароль для личного кабинета Клюква Банка, после чего система готова к работе.

Восстановить пароль можно, лично посетив офис либо используя онлайн-форму для восстановления. Во втором случае потребуется актуальный логин и номер телефона, на который будет выслан временный пароль для входа.

Клюква онлайн банк – бренд коммерческого банка «Уральский Финансовый дом» (Урал ФД), предоставляет широкий спектр банковских услуг через систему личный кабинет. Стать клиентом банка могут как физические, так и юридические лица. Основное направление бренда «Клюква» — услуги и продукты для розничных клиентов банка.

Получив доступ в личный кабинет, клиенты банка могут пользоваться дистанционно услугами без необходимости посещать офис представительства банка. Рассмотрим основные возможности банка ниже.

Функции и возможности личного кабинета

В личном кабинете клиентам банка доступно более 50 банковских услуг, которые доступны онлайн круглосуточно. Среди них:

Оформить кредитную карту онлайн.
Подать заявку на кредит с обеспечением, или без обеспечения.
Взять авто кредит.
Подать заявку на ипотеку.
Открыть вклад в банке по множеству представленных тарифных планов.
Открыть накопительный счет.
Перевести деньги с вкладов, счетов к кредитных карт.
Открыть виртуальную карту.

Как зарегистрировать личный кабинет?

Регистрация личного кабинета возможна при посещении отделения банка. Для доступа в личный кабинет клиенту нужно заключить с банком договор на оказание услуг интернет банкинга. После чего сотрудники выдадут логин и пароль для доступа, по которым можно авторизоваться на официальном сайте в разделе «Интернет банк».

Если Вы уже обладатель банковской карты, то зарегистрироваться можно онлайн на сайте. Для этого в разделе «Интернет банк» на сайте перейдите по ссылке «Получить логин и пароль», введите номер банковской карты и на мобильный телефон получите СМС сообщение с логином и паролем для входа.

На картинке показаны: 1 — куда вводить данные для регистрации по банковской карте. 2 — кнопка входа в личный кабинет со страницы регистрации.

Как войти в личный кабинет?

Вход в личный кабинет осуществляется по логину и паролю на соответствующей странице сайта в разделе Интернет Банк.

Если клиент забыл пароль для входа, то перейдите на закладку восстановления пароля. Она находится под полями авторизации. В открывшейся странице введите логин для входа в систему.

На мобильный телефон придет СМС сообщение с кодом проверки, после чего можно будет сформировать новый пароль для входа в личный кабинет.

Контакты

Официальный сайт: http://www.klookva.ru
Личный кабинет: https://online.uralfd.ru
Телефон горячей линии (для звонков из Перми): +7 342 240-10-40
Телефон горячей линии (для бесплатных звонков по России): 8 800 100-10-40

Подобрать потребительский кредит

Потребительский кредит	от 10,9% годовых	до 1 млн. руб. до 84 месяцев
Потребительский кредит	от 12,9% годовых	до 1,5 млн. руб. до 5 лет
Потребительский кредит	от 9,99 % годовых	до 3 млн. руб. до 84 месяцев
Потребительский кредит	от 11,9% годовых	до 30 млн. руб. до 10 лет
Потребительский кредит	от 11,5% годовых	до 1 млн. руб. до до 5 лет
Кредит наличными	от 10,9% годовых	до 700 000 руб. до 60 месяцев
Потребительские кредиты	от 10,99% годовых	до 2 млн. руб. до 5 лет