Помощь в погашении просроченных кредитов

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
Воспользоваться помощью государства.
Обратиться к брокерам.
Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
Выручка от реализации заложенного имущества.
Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

Долгосрочные займы (до 30 лет).
Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

выписка из хозяйственной книги;
копия кредитного договора;
график платежей и выписка по счету;
справка из УФНС;
реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

Реструктуризация долга.
Отсрочка по платежам.
Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

Материнский капитал.
Участие в региональных программах.
Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

Военнослужащим и медикам.
Бюджетным работникам.
Молодым и многодетным семьям.
Усыновителям.
Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

Предоставить отсрочку выплаты.
Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

Гражданство РФ.
Возраст до 35 лет.
Наличие минимального дохода.
Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
Копии паспортов и свидетельств о рождении.
Справку о доходах.
Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

Минимальный и максимальный срок каникул.
Особенности полной или частичной отсрочки.
Наличие или отсутствие пролонгации договора.
Будет ли увеличена процентная ставка.
Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

Получить кредит в банке с положительной кредитной историей несложно, однако может возникнуть ситуация, когда нечем погасить задолженность. Если не предпринимать никаких действий, могут появиться просрочки, которые меняют досье заемщика в отрицательную сторону. Они приводят к потере большой суммы из-за начисления пени и штрафов.

Если у клиента нет денег, чтоб оплачивать долги, не следует ожидать, когда появятся длительные задержки. Следует как можно скорее обратиться в банк, тогда, скорее всего, договор о предоставлении займа будет пересмотрен, и условия станут более лояльными.

Общение с кредитором нельзя прекращать, так как при сознательном уклонении от выплат предусмотрена ответственность.

Другой вариант получения помощи при появившейся просрочке по кредитам – обращение к юристу. Он сможет пояснить, как действовать в сложившейся ситуации, поможет в оформлении необходимых документов для кредитора.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки

Если возникли проблемы с выплатами ссуды, следует обратиться к кредитору и описать сложившуюся ситуацию. Тогда есть шанс, что условия выплат будут изменены, они станут менее жесткими, и клиент будет иметь меньшую нагрузку по займу. Однако следует начать общение с банком как можно раньше, так как, если размер непогашенной задолженности велик, кредитор может отказать в мирном разрешении проблемы.

Изменить условия кредитования

Перед получением ссуды заемщик подписывает договор с кредитором. В документе указаны условия возвращения долга, размеры платежей, санкции и т.д. Если при возникновении неплатежеспособности клиент отказывается выполнять условия договора и уклоняется от взносов, сумма долга растет, заемщик может попасть в долговую яму.

Чтобы этого избежать, следует обратиться к кредитору и попробовать решить вопрос мирно. Скорее всего, банк пойдет на уступки, должники невыгодны для организаций, т.к. есть риск невозвращения средств.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – одна из услуг банка. Она представляет собой вариант реструктуризации, отсрочки от выполнения долговых обязательств. Она может быть полной или частичной.

Полная отсрочка освобождает лицо от выплаты не только основного долга, но и процентов. При другом варианте отсрочки клиент освобождается от основных выплат, однако проценты он обязан выплачивать в полной мере. Преимущества – сохранение хорошей КИ. Клиент избегает возникновения долга с большой просрочкой, финансовая нагрузка снижена.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – изменение первоначальных условий взятия ссуды. Основная цель – снижение нагрузки с заемщика с целью исполнения им обязательств иным способом.

Примеры реструктуризации:

Срок выплат увеличивается. За счет этого платеж за месяц становится меньше, заемщику проще выплачивать долг. Минус такого изменения – размер переплаты будет больше.
Кредитные каникулы – клиент освобождается от выплат на определенный срок.
Смещение платежей – сумма будет меньше в настоящее время, однако остаток нужно будет доплатить в более поздний период.
Изменение валюты.

Банк идет на уступки не всем клиентам. Важно, чтобы у заемщика была уважительная причина, по которой он не может выплачивать ссуды на прежних условиях. Это может быть увольнение или сокращение, резкое падение дохода, временная утрата работоспособности и т.д.

Взять новый кредит

Чтобы погасить текущий заем, можно обратиться в другой банк для получения второй ссуды. Используя деньги, можно закрыть имеющиеся долги. Вариант является оптимальным, если человек уверен, что впоследствии сможет выплатить не только старый, но и новый кредит, иначе высока вероятность попадания в долговую яму. Если есть риск неуплаты второго займа, рекомендуется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Страховка кредита является вариантом защиты от кредитных рисков. Так, если возник страховой случай, выплаты по займу будет осуществлять страховая компания.

Случаи, когда компания будет платить ссуду вместо заемщика, прописываются в договоре заранее. Клиенты могут быть застрахованы на следующие случаи:

Смерти заемщика.
Возникновения временной или постоянной нетрудоспособности.
Потери основного вида заработка.
Значительного снижения дохода и т.д.

В некоторых ситуациях кредитный договор заключается на добровольной основе, иногда в условия получения ссуды входит обязательное страхование займа. Наряду с этим может быть застраховано имущество, купленное в кредит – квартира, машина и т.д.

Обращение в брокерскую компанию

Брокер – физическое или юридическое лицо, которое является посредником между финансовой организацией. Оно оказывает помощь в получении кредита.

Услуги, которые предоставляют брокеры:

Помощь в выборе программы займа.
Сбор необходимой документации.
Выбор организации с наиболее выгодными требованиями.
Расчет стоимости кредита и т.д.

Несмотря на то, что брокеры оказывают множество услуг, не всегда экономически оправданно к ним обращаться. Так, общая стоимость кредита будет выше, так как за услуги посредника нужно будет платить. Помимо этого, при наличии высокого кредитного рейтинга можно без проблем получить ссуду самостоятельно.

Обращение к антиколлекторам

Антиколлекторы оказывают помощь должникам в погашении просроченных кредитов. Они могут представлять интересы заемщика в суде, помогают в решении проблем с кредиторами. Обратиться за услугой следует как можно раньше, до начала судебных разбирательств.

Что делают антиколлекторы:

Анализируют документацию по кредиту, консультируют клиентов.
При необходимости осуществляют переговоры с кредитором.
Разговаривают с коллекторами.
Оспаривают требования коллекторов в суде и т.д.

Важно обратиться за помощью при наличии кредитов с просрочками как можно раньше. Тогда выше шанс решить проблему с минимальными финансовыми издержками.

Обращение к посредникам

В большинстве ситуаций посредник является брокером. Основная его задача – поиск вариантов кредитования на выгодных условиях в банках. Посредник должен иметь юридическое образование, хорошую репутацию и положительные отзывы.

Одна из его обязанностей – изучение документов, консультация по договорам кредитов, поиск организаций, которые выдают ссуды должникам на оптимальных условиях. Перед тем, как обратиться за помощью к брокерам, рекомендуется попробовать получить кредит своими силами.

Если человек финансово грамотный и имеет положительную КИ, он сможет получить ссуду без сложностей. В ином случае помощь брокера может быть необходимой. Минусы обращения к посредникам – стоимость кредита будет выше, есть риск обращения к мошенникам.

Банкротство

Лицо может быть признано банкротом, если сумма долга по разным обязательствам значительная, при этом выплаты просрочены на несколько месяцев. Объявить себя банкротом могут как физические, так и юридические лица.

Решение о банкротстве принимает суд. При этом статус лица следует доказать. Первоначально лицо собирает необходимые документы – личные, доказывающие его состояние, связанные с долгами, об имуществе и т.д. После этого происходит обращение в суд.

Имущество лица подлежит аресту. Есть различные варианты решения суда – в некоторых случаях заключается мирное урегулирование вопроса, осуществляется реструктуризация, либо лицо признается банкротом.

Юридическая консультация по просроченным кредитам

Не каждый заемщик может решить вопросы по долгам своими силами. В таком случае может понадобиться помощь юриста. Важно выбрать квалифицированного специалиста.

Задачи юристов:

Консультирование, изучение договора с кредитором, поиск неоднозначных пунктов.
Переговоры с кредитором, поиск путей решения для изменения условий по выплатам.
Подготовка иска для суда, если в этом есть необходимость.
Защита интересов клиента.
Обжалование решений суда.

Стоимость услуг может зависеть от известности юридической компании, ее ценовой политики и качества услуг. Рекомендуется обращаться к известным юристам, имеющим хорошие отзывы и высокий рейтинг. Он должен специализироваться на решении кредитных вопросов.

Многие заемщики сталкивались с такой ситуацией – оформили кредит, а денег на его погашение вдруг в какой-то момент не оказалось. Что делать в этом случае и к кому обращаться за помощью? Не расстраивайтесь, выход есть всегда, даже в самом запутанном и сложном деле. Помощь в погашении просроченных кредитов можно получить от банка, государства или в судебном порядке. Все будет зависеть от конкретно взятого случая, суммы долга и причины его неуплаты.

Итак, давайте рассмотрим, каким способом можно погасить ваш просроченный кредит.

Попробуйте договориться с банком-кредитором

Многие банки идут навстречу своим клиентам, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Попробуйте придти в офис, в котором вы брали займ, и рассказать обо всем случившемся. Возможно, вам предложат написать заявление о трудном финансовом положении и пойдут вам навстречу. Банк может продлить срок кредита и уменьшить его ежемесячные платежи. Также в его силах предоставить вам...

0 0

Как получить помощь в погашении кредита

Закредитованность населения растет день ото дня, поэтому наблюдается и рост просроченных кредитных договоров. Многие заемщики нуждаются в помощи погашения кредита, они не могут самостоятельно закрыть долг и вносить платежи в прежнем объеме. Что делать таким заемщикам? Куда обращаться за помощью?

Не банковская помощь в погашении кредита

В интернете активно появляются сайты компаний, которые готовы выплатить задолженность по кредиту каждого обратившегося за определенное вознаграждение, обычно плата составляет около 30% от суммы задолженности. Вроде как приходит должник в эту организацию, приносит 30% от суммы долга, отдает договор займа, еще какие-нибудь документы, и эта компания говорит, что можно про долг забыть, они все погасят.

А теперь давайте подумаем, какой смысл этой организации гасить за вас кредит, если вы отдали им всего 30% от него?...

0 0

Помощь в погашении просроченных кредитов Взяли потребительский кредит под 5, 10 или 20 процентов годовых? Узнай переплату через кредитный калькулятор! Все данные представленные в статье помощь в погашении просроченных кредитов актуальны на момент ее написания.

К сожалению, не все могут избежать просрочек по кредитам, и нередко они бывают длительными, что приводит к серьезному долгу. За два месяца вполне можно задолжать сумму больше основного займа. Попав в такую ситуацию, многие начинают паниковать, а нужно взять себя в руки и срочно искать помощь в погашении просроченного кредита. Такие услуги оказывают кредитные брокеры.

Просроченные кредиты: что делать?

Поскольку за просрочки начисляют немалые штрафы, обычно наилучший способ погасить задолженность - экстренным образом оформить новый займ, по которому проценты будут капать намного медленнее, чем текущие штрафы. Но как раз здесь и основой подвох: банки не рискуют давать деньги клиентам, имеющим незакрытые...

0 0

Банковские консультанты не зря советуют заемщикам адекватно оценивать свои возможности. Даже хорошая зарплата не может гарантировать своевременный возврат долга, так что лучше держать под контролем покупки в кредит. Если же уровень доходов упал и платежи по займам стали слишком обременительными, то за помощью в погашении кредитов можно обратиться в те же банки. Также на выручку может прийти государство. Портал «Лента Кредитов» рассмотрел различные способы преодоления проблем с долгами.

Поддержка от кредитора

Люди постепенно накапливают кредитный опыт, что помогает им не теряться даже при потере работы, не говоря уже о мелких неприятностях. Многие уже знают, что первую антикризисную помощь способен оказать родной банк. Нередко в договоре предусмотрена возможность отсрочки по выплате основного долга. Если речь идет об ипотечных или автомобильных займах, то продолжительность «кредитных каникул» может достигать полугода. При потребкредитовании речь идет, скорее, о...

0 0

Форекс форум mt5.com - Введение.
Рынок Форекс / Forex является высокодоходным и высокорискованным средством извлечения прибыли от сделок по валютным курсам. Используемые инструменты работы на рынке Форекс во многом определяют результат валютной торговли участниками рынка Форекс - клиентами брокеров. Каждый Форекс брокер предлагает свой терминал, однако большинство брокеров и трейдеров рынка Forex сходятся сегодня в своем выборе терминалов MetaTrader 4 и MetaTrader 5. Данный форум создан для тех, кто выбирает в своей Форекс торговле терминал семейства MetaTrader.

Форекс форум mt5.com - обсуждение торговли.
Прогнозы рынка Forex, независимые мнения новичков и экспертов валютного рынка - то, что вы найдете в Форекс-форуме обсуждения трейдинга. Приветствуется наличие большого опыта работы на Forex, однако не запрещены вход и право голоса всем желающим, в том числе Форекс-новичкам. Взаимопомощь в трейдинге и обмен мнениями - главная цель общения в Форекс-форуме, посвященном...

0 0

Помощь в погашении просроченных кредитов.

В этой статье будет рассказано о том, что и кто может оказать помощь в погашении просроченных кредитов.

1. Официальное письмо в банк с предложением по реструктуризации долга.

2. Опытный юрист.

3. В случае прессинга коллекторов – обращение в полицию и прокуратуру.

4. Иск в суд с требованием признать незаконными пени, штрафы, проценты на просрочку и прочее подобное.

5.Понимание того, что кредит придется вернуть в любом случае.

6. Отсутствие такого явления как «прятаться от кредиторов», от банка, а равно и от коллекторов.

7. Минимальная юридическая грамотность, понимание чего должны вы и чего должны вам.

8. Документальные подтверждения ухудшегося материального положения.

9. Документальное подтверждение расходов(иждивенцы, например.)

10. Здравый смысл, здравый смысл, здравый смысл.

Поиск по сайту
...

0 0

Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко. А по собственной инициативе выставлять исковые требования к должнику банк вообще никогда не торопится.
По закону, в случае, если должник не выплачивает долги по кредиту, нарушая условия кредитного договора, банк может на законных правах, обратиться в суд и взыскать с должника сумму долга. Но почему же банки не спешат использовать свои законные права, а предпочитают продавать долги коллекторским агентствам, существенно теряя на этом свои деньги?

На это есть не одна причина.

Судебный процесс всегда требует затрат по времени, иногда суд может быть затянут...

0 0

Компания ООО «СоцИнвест», оказывает помощь в оплате Ваших кредитов, займов, ссуды, взятых в любом банке РФ, кредитном кооперативе, потребительском обществе или лизинговой компании:

Потребительские кредиты (наличные, кредитные карты);

Товарный кредит;

Автокредиты;

Ипотека;

Бизнес-кредиты;

Компания ООО «СоцИнвест» принимает в работу любое количество кредитов от одного и того-же...

0 0

Помощь в получении кредита должникам

Многие люди, осознав, что не могут вносить своевременные выплаты по кредиту, впадают в отчаяние. Введение кредитных историй породило массу домыслов и мифов о том, что единожды просрочив выплату, вы уже не сможете рассчитывать на кредит.

Но, согласитесь, ситуации бывают разные: одни люди оформляют крупные кредиты в разных банках и исчезают из поля зрения, другие же по уважительным причинам не смогли рассчитаться вовремя. В общем, забиваться в угол и плакать навзрыд не стоит в любом случае – существуют организации, которые способны отыскать компромисс между заемщиком и банком, оказать помощь в получении кредита должникам и исправить кредитную историю.

Куда идти со своей бедой?

За помощью и поддержкой все должники могут обратиться к кредитному брокеру, выполняющему роль посредника между заемщиком и банком. Выбирать организацию такого рода нужно особенно тщательно – в столь прибыльной сфере мошенников немало....

0 0

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.

В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.

Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.

Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые...

0 0

Обращаясь в банк за потребительским кредитом (а тем более автокредитом или ипотекой), большинство заемщиков имеют честные намерения, и планируют своевременно и в полном объеме вернуть долг кредитору.

Однако реальная жизнь не всегда оправдывает наши ожидания. Неожиданная болезнь или непредвиденное увольнение, а иногда и элементарное неумение заемщика планировать собственные финансы, - причин, по которым заемщик попадает в категорию должников, может быть много. Зато результат всегда один: малоприятное выяснение отношений с сотрудниками банков и коллекторских организаций, а иногда и судебные разбирательства.

По мнению Бориса Ротенштейна из 100Кредитов.ru, многих из этих проблем вполне реально избежать.

Помощь в кредите должникам: все проблемы решаемы

Сами банкиры утверждают, что при возникновении непредвиденных финансовых сложностей заемщику нет смысла...

0 0

Что делать, если Вы взяли кредит, а отдавать нечем? Есть ли способ избежать уплаты задолженности? К кому обратиться за помощью? Поможет кредитный адвокат.

Большинство людей не подозревает, что можно избежать выплаты кредита, они занимают еще большие суммы у знакомых, продают имущество, и, попав в долговую яму, никак не могут выбраться из нее, однако воспользовавшись услугами специалиста, можно решить все проблемы. Главное - обладать информацией.

Так, профессия антиколлектор появилась недавно. В условиях кризиса количество кредитов возросло, но также выросло и число тех, кто оказался в затруднительной ситуации и не смог выплатить долг. Антиколлектор – это специалист, который сможет дать консультацию и оказать практическую помощь в решении проблем с задолженностью банку.

Антиколлекторы утверждают, что возмещать банку задолженность можно лишь частично, если знать, какими нормами закона оперировать. По их словам, задолженность заемщика может быть оптимизирована до...

0 0

К сожалению, довольно часто складываются такие ситуации, когда в силу различных непредвиденных ситуаций у заемщика появляется просроченная задолженность по кредиту. В таких случаях для начала необходимо трезво оценить сложившуюся ситуацию и разобраться в причинах.

Но если платеж погашен позже всего на несколько дней назначенного срока, по вине забывчивости или задержки зарплаты, то беспокоиться особо не из-за чего, так как в следующем месяце придется погасить, лишь небольшую пеню, и просроченная задолженность повлияет немного на кредитную историю. Но к каким либо серьезным последствиям это не приведет.

Другое дело, когда возникли неприятности более серьезные, связанные например, с потерей работы и выплачивать кредит не позволяет материальное положение, и соответственно просроченная задолженность по кредиту стремительно начинает расти. Такая ситуация может принести существенные неприятности.

Вначале о просроченной задолженности по кредиту сотрудники банка,...

0 0

По запросу "к кому можно обратиться за финансовой помощью для погашения кредита" найдены следующие предложения:

Заполнив несколько заявок, вы увеличите свои шансы на получение кредита. В случае их одобрения, вы сможете выбрать лучший вариант.

После отправки заявки с вами свяжется работник банка

Для оформления наличного заема онлайн надежней всего уделить внимание предложению серьезных заемщиков, оказывающих услугу по онлайн кредитам. Реестр таких банков вы сможете найти прямо здесь и сейчас.он может реально повлиять на ваше имя пришло банковское уведомление о досрочном погашении финансового учреждения к кому можно обратиться за финансовой помощью для погашения кредита выгодно ли брать ипотеку. В настоящее время можно стать миллионером.Просмотров - 820 Народный депутат Юрий Полунеев от Партии регионов зарегистрировал законопроект № 9594, согласно которому банкам предоставляется право взимать выгодный маршрут хоум кредит. Если самостоятельно выбрать...

0 0

Поддержка от кредитора

При использовании отсрочки клиент должен иметь в виду, что проценты ему все равно придется платить. Иногда банки предусматривают платное подключение опции переноса платежа, однако даже при отсутствии платы расходы заемщика возрастут, ведь сумма, на которую начисляются проценты, не будет убывать.

Если отложенные выплаты не помогли, то можно попросить банк о реструктуризации долга по кредиту, то есть об изменении условий его погашения. Такие меры часто предпринимались в ходе кризиса 2008 года, но в обычной ситуации кредитные организации вольны поступать по-своему.

Кредит на кредит

Если кредитор не идет на реструктуризацию, обратитесь в другой банк за кредитом на погашение старого долга. На первый взгляд, такое решение выглядит как обмен «шила на мыло». Тем не менее этот вариант спас не одну сотню должников от штрафов и испорченной репутации.

Рефинансированием, или перекредитованием, занимаются многие банки. Они готовы внести средства за клиента на более привлекательных условиях. Уменьшению кредитной нагрузки способствуют:

Снижение ставки.
Продление сроков кредитования (от этого сокращается регулярный платеж).
Перевод ссуды из одной валюты в другую.
Объединение нескольких долгов перед разными банками в один.

Иногда при оформлении рефинансирования используются несколько приемов из тех, что мы привели, а в некоторых случаях достаточно и одного, чтобы плательщику стало легче справляться с долговым бременем.

Одним из основных условий предоставления нового кредита на старые долги является хорошая кредитная история. Решающее значение имеют выплаты по тому займу, который собирается рефинансировать клиент. Иными словами, если вы сначала просрочили платеж, а потом обратились за поддержкой, банк вряд ли захочет ее оказывать. Проблемы не следует пускать на самотек – лучше попытаться найти решение при появлении первой опасности.

Помощь в погашении кредита от государства

Даже тем, кто привык рассчитывать исключительно на себя, нужно иметь в виду помощь, которую государство может оказать кредитным заемщикам. Некоторые категории граждан вправе претендовать на субсидию, то есть на оплату части имущества, которое они приобретают в кредит. Как правило, эти привилегии касаются жилищного кредитования. Так, молодые семьи, учителя и другие работники бюджетной сферы могут приобретать недвижимость на более выгодных условиях. Супруги после рождения второго ребенка получают материнский капитал, который также может быть задействован в кредитном процессе. Он также направляется только на ипотеку и используется для выплаты открытой задолженности или в качестве первоначального взноса.

А еще ипотечные заемщики могут использовать имущественные налоговые вычеты. Средства, направленные на покупку жилья и уплату процентов банку, исключаются из налогообложения. Соответственно клиент может получить назад свои налоги, которые были удержаны с этих денег. Покупатели недвижимости часто направляют их на досрочную выплату долга, что позволяет уменьшить расходы и нагрузку в целом.

Чаще всего граждане не рассчитывают на долгосрочную перспективу и берут огромные суммы в компаниях. Вот тут-то и возникают сложности с выплатами, так как не хватает денежных средств.

Просрочил выплату, что делать?

Финансовые организации заинтересованы в том, чтоб граждане выплачивали суммы по долговым обязательствам. Поэтому они идут на уступки клиентам, предоставляя отсрочки платежей, снижение процентной ставки (рефинансирование, реструктуризация).

Отсрочка платежа – это главный вопрос, который клиент должен поднять. Также можно уменьшить ежемесячные платежи, тем самым увеличивая общий срок действия договора.

Государство может помочь

Можно субсидировать часть суммы.
Уменьшить ставку.
Оформить льготный кредит.
Рефинансировать заем.
Провести реструктуризацию.

Погашение займа с помощью суда

Помощь в погашении можно попросить у суда. Но обращаться в данную организацию необходимо только в том случае, если выплата была просрочена не по злому умыслу, а в силу определённых обстоятельств. К примеру, это может быть потеря работы, смена работы, уменьшение заработной платы, оплата средств через терминал с задержкой (в основном денежные средства, которые оплачиваются через терминалы сторонних банков, поступают на счет организации с запозданием в несколько суток).

Суд может одобрить ходатайство, если гражданин болен и находился на лечении, поэтому возникли просрочки по платежам. В некоторых случаях суд может вынести постановление о продаже залогового имущества.

Выход из ситуации

При оформлении карт существует льготный период в течение 55 дней. Вы берете заем и пользуйтесь суммой беспроцентно. С помощью нее и гасите заем.
Затем обращайтесь в финансовое учреждение с целью рефинансировать долг т.е. снизить текущую процентную ставку.
Далее постепенно погашаете долг по карте, пока происходит перекредитование и начинаете выплачивать «новый» долг, но уже под более низкий процент.

Вышеуказанные советы не являются истиной последней инстанции. Каждый клиент должен действовать исходя из конкретной ситуации и ориентироваться на собственные предпочтения и обстоятельства.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Бесплатная юридическая консультация:

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

Сохранение жилья.
Продажа квартиры и покупка более доступной.
Получение ряда льгот по кредитному договору.
Сохранение хорошей кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Кому оказывается поддержка?

На получение господдержки могут претендовать:

Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
Инвалиды.
Родители и опекуны детей-инвалидов.
Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

На каких условиях оказывается поддержка?

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Бесплатная юридическая консультация:

Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
Имеет место снижение размера доходов заемщика:
- Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
- Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
- Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
Недвижимость расположена в РФ.
Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
Приобретенное жилье - единственное.
Ипотека была взята год назад или более.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

В отделение банка, где брался кредит.
В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
Изменение валюты с иностранной на национальную.
Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Бесплатная юридическая консультация:

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

Паспорт.
Кредитный договор.
Заявление.
Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
Справки о доходах за последние два года.
Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

Диплом об образовании.
Документы о семейном положении.
Справки о состоянии здоровья.
Военный билет.
График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

Бесплатная юридическая консультация:

Заемщик не теряет жилье.
Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Документы, которые могут понадобиться:

Паспорт.
Договор страхования квартиры.
Договор страхования жизни заемщика.
Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

Шансы на успешный исход в разы выше.
Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

Личные данные заемщика.
Данные кредитного договора.
Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
Описание возможного улучшения материального состояния.
Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Бесплатная юридическая консультация:

Эффективность и отзывы о программе

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

Обеспечение социальной защиты граждан.
Сохранение и совершенствование института ипотеки.
Улучшение положения на рынке недвижимости.
Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день! Ипотеку брали в 2014 году. Площадь квартиры считается общая или жилая?

Будет или нет продлена программа помощи по ипотеке? Реально очень мало людей знает о ней. И сроки предоставления выписок из ЕГРП очень велики, вместо 5-7 рабочих дней делают задней.

Какая именно выписка из ЕГРП нужна?

добрый день.подскажите при помощи реструктуризации с гос.поддержкой возможно платить потом досрочно платежи?

Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте это правда,что по программе рекструктуризацыи государство гасит 3процентов от остатка ипотеки??

Имею ипотечный кредит (я- единственный заемщик), 2 несовершеннолетних ребенка. Также есть еще одна квартира с общей СОВМЕСТНОЙ собственности с бывшим супругом. Могу ли претендовать на реструктуризацию по этой программе?

Почему программа которая должна была прекратить свое действие 01.03.2017 постановлением правительства была продлена до 31.05.2017 включительно но прекратила свое действие 06.03.2017 после того как привлекли вниманием увеличение выплат до 30 % от остаточной суммы? Что заложенного бюджета хватило только на 6 дней? А что теперь делать со справками ЕГРП то есть с суммой которую мы уплатили за них отняв получается эти 7500 рублей у своих детей заплатив их в банк?

Здравствуйте! Не знаю как в других регионах, но в Ростове-на-Дону закрыли банки и АИЖП эту тему 10 марта уже не принимают заявки. а до 31 мая 2017 года это для Путина сказали, что продлили, на самом деле программа завершилась и обрабатывают заявки поданные до 10 марта. Нам так сказали в банке и в АИЖП. Скажите они имеют такое право игнорировать правительственные указы? И почему не исполняют их? Куда обращаться за помощью?

квартира в ипотеке с 2012 года,покупалась с первоначальным вносом,общая сумма квартиры, сумма вятая в ипотеку в банке под алог квартиры, с 2016 года потеряли воможность платить а ипотеку,делали реструктуриацию перед этим, сейчас судебное решение вынесло что мы должны заплатитьа квартиру, решение пока не вынесено, юрист подает аппеляцию на рефинансирование, можно ли на воспольз0оваться гос поддржкой на частичное погашение должной нами суммы банку

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях

Бесплатная юридическая консультация:

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

Бесплатная юридическая консультация:

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

Период выплаты задолженности;
Процентная ставка;
Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Бесплатная юридическая консультация:

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
- Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
- Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.
При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.
Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

Бесплатная юридическая консультация:

Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
Фактическое снижение заработка кредитуемого;
Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
Недвижимый объект располагается в РФ;
Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
Стоимость помещения не может превышать рыночную;
Купленная жилплощадь является единственной;
Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
Люди, получившие инвалидность;
Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

Подготовить пакет необходимой документации.
Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.

Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.

Подписать договор о реструктуризации.

Выполнять условия кредитного соглашения.

Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить:

Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
Трудовую книжку или договор;
Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
Заключение об инвалидности;
Договор на выдачу ипотеки;
Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
Справка о доходах обратившегося;
Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Бесплатная юридическая консультация:

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

Бесплатная юридическая консультация:

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Основания для списания части долга

В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

То есть, если в 2014 году человек получалрублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составилрублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

Бесплатная юридическая консультация:

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

Требования, позволяющие получить выплату

К участникам

Лица, которые претендуют на участие:

многодетные семьи;
ветераны войны;
инвалиды или родители детей-инвалидов;
семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Бесплатная юридическая консультация:

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

К доходам

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

К сумме кредита

Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

К недвижимости

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
- 1 комната – 45 кв.м;
- 2 комнаты – 65 кв.м;
- 3 комнаты – 85 кв.м.
Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

Как принять участие в реструктуризации?

Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

Полезное видео

Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

(Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

Ольга - Налоговый вычет с процентов по ипотеке: может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность? 19
Юлия - Пользователи ипотеки спрашивают: как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? 2
Александр - Всё о том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа 2
андрей - Аннуитетный платеж: что это такое, плюсы и минусы данного метода. Особенности аннуитетной ипотеки и схема погашения кредита 2
Александр - Как погасить ипотеку материнским капиталом: можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику 2
Андрей Пудов-Москаленко - Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала? 3
Елена - Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Какие нужны документы в налоговую для возврата 13 процентов? 2

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы.