Принцип действия(работы) кредитной карты. Что такое льготный период? К ним относятся

Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк производит начисление выданного кредита. Способ является альтернативой потребительскому кредиту. Карта позволяет расплачиваться средствами банка по своим расходам в рамках определенного лимита.

Величина доступных для использования средств зависит от кредитной истории пользователя и его заработной платы. Чтобы понять, как работает кредитная карта, необходимо знать принципы взаимодействия пользователя и банка и этапы получения пластика.

Технические этапы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Задумавшись над тем, как работает и остальных кредитных организаций, пользователю необходимо изучить технический процесс. Он осуществляется в несколько этапов.

Среди них:

Не смотря на долгий и сложный процесс, на деле прохождение технических этапов занимает не больше минуты. Операции происходят в автоматическом режиме и не задерживают пользователя.

В случае возникновения ошибки, клиенту будет отказано в оплате покупки средствами банка

Детали услуг

Для пользователя, или в другой кредитной организации пластик, предоставляется целый спектр услуг. Чтобы эффективно использовать их, клиент должен знать об их возможностях.

Кэшбэк

Сегодня многие банки для привлечения пользователей предоставляют им возможность использования услуги «кэшбек». Узнав, что их кредитная карта обладает этой опцией, пользователь не всегда понимает, что это такое.

Кэшбек – это услуга, позволяющая в автоматическом режиме вернуть на карту часть денежных средств, потраченных на покупку. Обычно величина возврата составляет 1% от средств, затраченных на осуществление операции. В большинстве случаев опция распространяется только на проведенные по пластику безналичные операции.

К ним относятся:

• приобретение товаров в интернет-магазинах;
• оплата покупок в магазинах потребительских товаров;
• оплата счета в кафе и других организациях.

Получить процент с вывода средств не удастся.

Решив оформить кредитную карту в банке с кэшбеком, пользователь должен сравнить условия предоставления пластика с обычной картой. В большинстве случаев на пластик с кэшбеком начисляется более высокая процентная ставка. По этой причине необходимо сначала подумать, прежде, чем соглашаться на подключение опции.

Решение должно приниматься на основе сопоставления условий предоставления пластика с кэшбеком и без него. Если пользователь не планирует часто расплачиваться картой, от подключения услуги лучше отказаться.

Для привлечения пользователей банки предоставляют заманчивые условия для пользователей, решивших получить пластик с опцией. Однако условия возврата потраченных средств во всех кредитных организациях могут существенно различаться. Процент возврата по проведенным операциям может иметь отличия даже при пользовании одной картой.

Например, за оплату пластиком продуктов начисляется возврат в 1% , за совершение платежа по счету в кафе – 3% , за оплату бензина для автомобиля – 5% . Периодически кредитные организации проводят акции, во время которых в конце месяца начисляют на карту определенный повышенный процент со всех оставшихся покупок пользователя.

Получить деньги, начисленные в качестве бонуса за совершение операций, можно 2-мя способами.

К ним относятся:

Льготы

Чтобы привлечь клиентов и облегчить им выплаты по кредиту, банки предоставляют владельцам карт . Он представляет собой срок, который начинается с момента оплаты средствами банка покупки и продолжается до последнего рабочего дня следующего месяца.

Льготный период действует лишь в том случае, если по карте отсутствует задолженность. Если клиент производит снятие денег с кредитной карты, льготный период не предоставляется.

Во время льготного периода возврат денежных средств осуществляется по пониженной процентной ставке, или она не начисляется вообще. Если пользователь не успевает вернуть средства за срок льготного обслуживания, возврат кредита будет осуществляться на общих основаниях в установленный срок.

В качестве еще одной льготы может рассматриваться отсутствие платы за обслуживание. Большинство банков отказывается взимать плату с клиентов, если они пользуются их средствами.

Однако отсутствие ежегодных выплат кредитные учреждения могут компенсировать повышенной процентной ставкой. Обслуживание карты включается в процент выплат неофициально.

Грэйс период

Если уметь правильно использовать карту с грейс периодом, совершать оплату средствами банка по операциям можно без дополнительных выплат при возврате. Однако следует помнить, что услуга предоставляется не на все операции, осуществляемые с помощью пластика.

– это срок, в который заемщик может вернуть средства банку без начисления на них дополнительных процентов. Обычно он составляет 50 – 55 дней с 1 дня следующего месяца после полного погашения кредита.

Первые 30 дней считаются отчетным этапом, а последующие – платежным. Начать следующий грейс период до момента завершения предыдущего невозможно даже в случае погашения заложенности.

Заемщики часто совершают ошибку, совершая операции с картой в последние дни месяца и полагая, что у них есть еще 50 – 55 дней для беспроцентного возврата средств банку. На практике им приходится гасить задолженность за 20 – 25 оставшихся до завершения льготного периода дней.

Банки активно рекламируют кредитные карты с опцией грейс периода. Однако услуга предоставляется не каждому клиенту. Чтобы воспользоваться опцией, клиенту необходимо иметь положительную кредитную историю и достаточный для возврата средств уровень дохода. Он должен быть подтвержден документально.

На практике продукт с грейс периодом чаще всего предлагается постоянным клиентам банка, которые уже успели подтвердить свою платежеспособность во время погашения других кредитов.

Если клиент не успевает вернуть задолженность во время грейс периода, банк позволяет ему растянуть платежи. Однако следует помнить, что в этом случае будут начислены проценты по кредиту. В интересах заемщика вернуть деньги банку в установленный период, ведь процентная ставка по картам с подключенной грейс опцией значительно выше обычных.

Как работает кредитная карта

Перед тем, как получить кредитную карту, ее будущий владелец должен знать основные особенности, с которыми ему предстоит столкнуться во время получения платежного средства, осуществления операций с его помощью и возврата денег банку.

Принцип получения

Существует несколько способов для получения кредитной карты.

К ним относятся:

• непосредственное обращение в отделение банка;
• оформление заявки на официальной странице кредитного учреждения в интернете.

На сайте банка можно заранее ознакомиться с условиями предоставления пластика и создать заявку на получение займа. Опция позволяет существенно экономить время на посещении офиса.

Узнать решение банка можно сразу же или через несколько дней. Получателю позвонит сотрудник и предложит встретиться для подписания договора и получения платежного средства.

Требования, предъявляемые к заемщику, могут меняться в зависимости от выбранного банка.

Обычно кредитные организации учитывают:

Пакет документов может разниться в зависимости от выбранного банка. Существуют кредитные учреждения, которые выдают карты только по паспорту.

Однако в большинстве случаев получателю придется предоставить:

• паспорт;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров;
• справку, составленную по форме банка;
• справку, составленную по форме 2-НДФЛ.

В некоторых организациях требуемый пакет документов может быть существенно расширен.

Получить карту проще, чем потребительский кредит, однако процентная ставка и процент по задолженности значительно выше

Особенности обслуживания

Решив получить кредитную карту, клиент должен понимать, что особенности обслуживания в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все доступные опции и особенности возврата средств.

Как рассчитать выгоду

Чтобы не совершить ошибку при заключении договора, клиент может самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые ему придется выплатить в пользу банка. Если пользователь не успевает уложиться в льготный период, на карту начисляются проценты. Их расчет на определенный месяц производится по формуле:

Количество процентов =(величина кредита х процентная ставка х количество дней использования) / количество дней в году.

Самостоятельный расчет позволит контролировать действия банка.

С помощью карты можно совершать не только оплату покупок в магазине или снимать деньги со счета. Банки предоставляют много дополнительных услуг для клиента, получившего у них пластик.

В список входят:

• осуществление переводов денежных средств;
• оплата штрафов ГБДД со счета карты;
• пополнения счета мобильного телефона;
• оплата кредитов в других банках;
• покупка билетов;
• онлайн-банкинг;
• оплата услуг мобильных приложений.

Прочие бонусы позволяют клиенту существенно облегчить жизнь при использовании кредитной карты.

Плюсы и минусы

В современном мире все большую популярность приобретает оплата товаров и услуг с помощью кредитной карты. А если у Вас еще и установлен автоматически возобновляемый льготный период, то тогда в течение двух месяцев, Вы без проблем сможете использовать средства, находящиеся на Вашей кредитной карте. Благодаря этому преимуществу, пользование кредитной картой является более выгодным и удобным, чем, например, трата времени на оформление потребительского кредита.

Механизм работы кредитной карты.

Рассмотрим механизм работы кредитной карты на примере покупки в магазине.

1. Осуществляем покупку, расплачиваясь за нее с помощью кредитной карты. С Вашей кредитной карты снимается та сумма, которая необходима для оплаты покупки. В результате операции сумма наличных средств на карте уменьшается на сумму покупки.
2. В следующий раз, когда Вы закидываете наличные средства на Вашу кредитную карту, происходит автоматическое погашение задолженности и сумма на карте вновь возрастает.
3. Вы снова без всяких проблем можете продолжать оплачивать услуги и товары с помощью вашей кредитной карты.

Для того чтобы Вы всегда были в курсе о наличии средств на карте, Вы можете воспользоваться предоставляемой бесплатной услугой смс-информирования, где подробно будет представлена вся информация об операциях, производимых с помощью Вашей карты.

Что такое льготный период?

Период с момента осуществления оплаты покупки кредитной картой до предпоследнего рабочего дня последующего месяца называется льготным. Действовать такой период будет лишь в случае отсутствия на карте, какой-либо задолженности.

Важно иметь в виду, что в случае снятия денежных средств с кредитной карты, льготный период исчисляться не будет. Повторимся, он вступает в силу лишь при осуществлении оплаты товара или услуги.

Сегодня в нашей стране наибольшим спросом пользуются валютные кредитные карты, где основной денежной единицей являются рубли. Чаще всего большинство банков отказываются взимать с клиентов, пользующихся их кредитными картами, оплату за обслуживание в течение всего года. Процентная ставка кредитных карт равняется в среднем 25% годовых. Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться в банк и заполнить заявление на ее выпуск.

Варианты использования кредитной карты:

Вариант №1

• задолженность покрываете до конца первого платежного периода;
• получаете возможность пользоваться деньгами с Вашей кредитной карты бесплатно, благодаря действию льготного периода кредитования.

Вариант №2

• оплачиваете покупку, рассчитываясь картой;
• в силу ряда обстоятельств погашаете задолженность по частям. При таком раскладе до конца первого платежного периода Вы обязаны внести на счет Вашей кредитной карты обязательный фиксированный платеж и начисленные проценты (чаще всего сумма обязательного платежа ровняется 10% от суммы задолженности, не считая просроченные средства).

Хорошо или плохо использовать кредитную карту решать Вам, но, кажется, пока не попробуешь ощутить все достоинства этой системы сам, объективно оценить будет сложно.

У многих пользователей часто вызывает вопросы принцип действия кредитной карты. Это связано с тем, что каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Если человек имеет кредитку одного банка и привыкает к ее условиям, а потом решает перейти на кредитку другого банка, то он может запутаться. Схема работы кредитной карты примерно одинакова: можно пользоваться кредитным лимитом и возвращать его в льготный период. Льготный (или грейс) период – это отрезок времени с момента покупки или строго установленный, в течение которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.

Трудность заключается в том, что у каждого банка свой принцип действия этого периода, поэтому запутаться несложно.
Читайте также:
При умелом использовании кредитная карта становится выгодным финансовым инструментом для экономии денег: можно пользоваться заемными средствами, а свои вкладывать под проценты. За покупки по кредитной карте часто выплачивается кэш-бэк, так что на тратах можно еще и зарабатывать.

Принцип действия кредитной карты для пользователя.

Принцип работы кредитной карты заключается в следующем:

• Владелец карты получает карту с кредитным лимитом.
• По карте совершаются покупки в течение расчетного периода, который начинается либо от даты активации, либо с 1 числа месяца, либо с даты покупки, и длится в среднем 30 дней.
• Если по карте подключены бонусы или кэш-бэк, то они начисляются, согласно установленным правилам: обычно повышенный кэш начисляется с покупок в бонусных категориях и 0,5-1% со всех остальных покупок.
• На конец расчетного периода по кредитной карте делается выписка с указанием потраченной суммы и суммой начисленных бонусов.
• Потраченная сумма подлежит возврату на конец платежного периода, который начинается на следующий день после окончания расчетного периода и длится 20-30 дней. Если клиент не в силах полностью погасить долг в льготный период, то ему можно внести минимальный платеж, который рассчитывается, исходя из долга – в среднем это 5-10% от суммы задолженности. Остаток долга переносится к оплате на следующий платежный период. К нему присоединяются проценты за предыдущий месяц и т.д., пока долг не будет погашен.

Таким образом, пользователь может использовать кредитный лимит без уплаты процентов, если будет укладываться в грейс-период. За совершенные покупки можно получать бонусы в виде скидок или кэш-бэка. Лимит является возобновляемым, т.е. им можно пользоваться постоянно.

Принцип действия кредитной карты для банка.

Для многих банков кредитная карта является приоритетным продуктом. Так, банк Тинькофф выпускает только кредитные карты.

Кредитная карта Тинькофф

• Банк выпускает карту и устанавливает лимит, исходя из кредитной истории и платежеспособности клиента.
• После того, как клиент воспользуется лимитом, банк отслеживает его возврат в течение грейс-периода. Если сумма не будет внесена, но идет начисление штрафа. Если будет внесен только минимальный платеж, то на остаток начисляются проценты.
• Все расходные операции учитываются на кредитном счете клиента, а затем отражаются в выписке.

Процесс оплаты картой.

Процесс оплаты картой за покупку состоит из нескольких этапов. Благодаря современным технологиям это все занимается несколько секунд:

• Карта прокатывается через магнитный считыватель или вставляется в терминал чипом. Технология PayPass позволяет просто прикоснуться карточкой.
• Платежный терминал генерирует запрос на списание суммы со счета в банк-эмитент карты.
• После получения одобрения терминал пересылает запрос в платежную систему.
• Одобренный запрос пересылается в сервера платежной системы в банк клиента.
• Запрашиваемая сумма блокируется на карточном счете (резервируется).
• Клиент по запросу вводит ПИН-код, который является электронной подписью клиента и выражает согласие на проведение операции. Именно благодаря ПИН-коду проходит процесс авторизации.
• Платежный терминал выдает слип, на котором клиент ставит личную подпись.
• Карта изымается из терминала.

В процессе оплаты система распознает МСС-код торговой точки. Именно по нему будет решаться вопрос о начислении кэш-бэка.

Олег Кузнецов

Шрифт A A

Чтобы избежать лишних расходов при совершении платежей и снятии наличных, необходимо знать, как кредитная карта работает. Она обладает рядом специфических особенностей, благодаря которым держатель экономит время и рационально управляет заемными средствами.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Условия обслуживания

Основное предназначение кредитных карт – это покупка товаров и оплата услуг в кредит безналичным способом. Они оформляются без залога и поручителей с минимальным пакетом документов. При получении платежного инструмента необходимо внимательно изучить условия договора. Несмотря на разнообразие рекламных банковских предложений, большинство карточных продуктов работают по одинаковому принципу. Следует учесть, что в процессе их использования таится не только выгода, но и опасность переплаты.

Кредитный лимит

Держателю карточки банк открывает кредитную линию с одобренным лимитом, в пределах которого он может совершать платежи. Размер лимита зависит от дохода клиента – чем выше зарплата, тем больше его размер. Тратить средства можно полностью или частично по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Вернуть задолженность необходимо в установленный срок.

Нюанс! По большинству предложений лимит не превышает 600 000 рублей, но есть премиальные карты с лимитом до 3 млн рублей.

Процентная ставка

Уровень эффективной ставки по кредитной карте достигает 20-30% годовых. Ее размер устанавливается индивидуально и зависит от статуса карты, вида кредитной программы, категории клиента и других факторов. Процент указывается в кредитном договоре и начисляется ежемесячно или ежедневно. Иногда используется переменная ставка, которая может меняться в течение года в зависимости от действующего индекса Центробанка.

Льготный период

В течение грейс-периода можно полностью вернуть деньги на счет карточки и не платить проценты за пользование кредитными средствами. Разные банки устанавливают свой льготный срок.

Нюанс! В среднем грейс составляет 30-60 дней, но встречаются предложения на 100 и даже 200 дней.

Кредитные карты лучше использовать при безналичных платежах. За снятие наличных обычно предусмотрены комиссии, поэтому следует заранее узнать тариф подобной операции. Часто банки устанавливают дневной и месячный лимит снятия денег.

Как работает кредитная карта со льготным периодом? Здесь возможны различные варианты, поэтому необходимо в банке уточнять правила пользования конкретным платежным инструментом.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Беспроцентный срок состоит из 2 частей:

1. Отчетный период, в течение которого совершаются покупки.
2. Платежный период, на протяжении которого необходимо полностью вернуть кредитные средства.

Отсчет срока льготного периода может начинаться с момента активации карты либо с первого числа месяца. Беспроцентный период может быть:

1. Возобновляемым – начинаться с каждого нового месяца.
2. Ограниченным – пока не будет погашен весь долг, новый не начнется.

У многих банков грейс-период не предусматривает снятие наличных. В таком случае при получении денег в кассе или банкомате беспроцентный срок обнуляется и не действует.

Погашение текущей задолженности

График погашения, утвержденный банком, заемщик получает вместе с кредитным договором. Финансовые обязательства держателя кредитной карты состоят из 2 частей:

1. Основной долг.
2. Проценты, которые начисляются ежедневно и выставляются в конце отчетного срока.

Возможны следующие варианты погашения кредита:

1. Оплатить всю задолженность в течение платежного периода, тогда начисленные проценты аннулируются.
2. Внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от потраченной суммы. На остаток долга банк начислит проценты по ставке, указанной в договоре.
3. Внести сумму, превышающую минимальный платеж. Часть средств будет направлена на погашение основного долга, а другая –на оплату процентов.

За просроченный минимальный платеж кредитор начисляет штрафы и пени согласно договору. При задержке платежа банки предусматривают увеличение процентной ставки, что приводит к росту минимального взноса.

Если заемщик в течение месяца не пользовался карточкой, т.е. отрицательный баланс не возник, то вносить платеж не нужно.

Управление счетом через личный кабинет

Зарегистрированные пользователи интернет-банкинга могут управлять счетом кредитной карты дистанционно с помощью личного кабинета. Там владелец кредитной карты может осуществлять следующие операции:

1. Контролировать состояние счета, узнавать размер кредитной задолженности и срок погашения.
2. Просматривать информацию о совершенных операциях и запрашивать выписку по счету.
3. Осуществлять безналичные платежи за услуги и по произвольно заданным реквизитам.
4. Переводить средства на другие карточки и счета.
5. Пополнять баланс кредитной карты переводом со счета зарплатной или другой карточки.

Функционал личного кабинета позволяет пользователю управлять дополнительными услугами:

• блокировать карту;
• подключать СМС-банкинг и СМС-информирование;
• заказывать выписку на электронную почту;
• связываться с менеджером банка для получения консультации.

Для подключения интернет-банка необходимо в банке заключить договор на удаленное обслуживание и получить логин и пароль для входа в систему.

Бонусные программы

С целью привлечения клиентов банки создают совместно с партнерскими компаниями кобрендинговые продукты. В зависимости от того, как работает кредитная карта, держатель при расчете за товары и услуги получает дополнительные скидки, бонусы и участвует в розыгрыше призов.

На счету карточки, подключенной программе лояльности, в процессе использования накапливаются бонусы. В зависимости от программы, которая по ней действует, бонусы можно обменять на товары и услуги в партнерских сетях. Это может быть сеть магазинов, ресторанов, автозаправок, гостиниц, мобильная сеть и прочее.

Для заемщиков, которые активно пользуются картой и вовремя погашают задолженность, банки могут инициировать увеличение кредитного лимита. Если предложение от кредитора не поступило, клиент вправе обратиться в офис с соответствующим заявлением.

Авиаперевозчики в рамках партнерских программ предлагают накапливать мили и тратить их на покупку билета или повышение класса обслуживания.

Кредитные карты с кэшбеком обеспечивают возврат на счет 1-10% от стоимости покупки – любой или совершенной в партнерской сети. Средства можно потратить на скидку у того же продавца или вывести со счета и расходовать по своему усмотрению.

С каждым днем кредитки все сильнее входят в жизнь клиентов различных банковских учреждений. Но прежде, чем написать заявку и приступить к применению, стоит в обязательном порядке разобраться, как работает кредитная карта. Также важно внимательно ознакомиться с условиями предоставления данного продукта.

Что это такое

Под термином «кредитка» скрывается обычная пластиковая карта.

Она представляет собой квадрат пластика, при помощи которого можно осуществлять различные действия:

• расплачиваться в магазине;
• обналичивать средства;
• получать бонусы и расходовать их – некоторые тарифы позволяют это делать;
• получать начисления в виде процентов на остаток собственных средств.

Фактически, такой продукт представляет собой нецелевой заем. Причем средствами можно пользоваться в любое время, они постоянно присутствуют на счету.

Следует лишь пополнять его в процессе приобретения товаров, услуг. Так можно будет избежать начисления процентов – если кредитка снабжается специальным льготным периодом.

Особенности

Несмотря на кажущуюся простоту, рассматриваемого типа услуга имеет некоторые существенные особенности. Стоит разобраться с ними заранее. Так как незнание их может послужить причиной возникновения достаточно серьезных проблем.

К наиболее специфическим особенностям можно отнести:

• все имеющиеся на счету деньги можно расходовать на свое усмотрение – держатель карты имеет право приобретать на них что угодно;
• нет необходимости обеспечивать материальным залогом предоставляемые заемные суммы – обычно достаточно будет лишь заполнить специальную анкету, а также представить базовый набор документов (паспорт, подтверждение дохода);
• процедура погашения задолженности по данному займу не предполагает формирования какого-либо определенного графика платежей – фактически данный продукт является самым гибким инструментом кредитования из всех существующих.

Но самой важной особенностью продукта данного типа является очень высокая годовая процентная ставка.

Причиной тому являются все перечисленные выше моменты. Именно поэтому необходимо будет внимательно и заранее прочитать все условия соглашения по поводу данной услуги. В противном случае необходимо будет осуществить серьезную переплату.

Видео: Арифметика кредиток

Как работает кредитная карта

Сам принцип работы кредитки достаточно прост. Она представляет собой обычный «пластик», при помощи которого можно будет расплачиваться в магазине.

Но при этом следует помнить о некоторых важных нюансах использования данного платежного продукта:

• в случае оплаты безналичным расчетом проценты не взимаются;
• при обналичивании средств взимается комиссия в размере 3-4% в зависимости от используемого тарифа обслуживания;
• если средства возвращены на баланс до момента окончания действия льготного периода, то проценты за использование начислены не будут.

При этом в случае не возврата средств в установленный договором период будут начислен годовой процент. В некоторых случаях величина его составляет более 30%.

Именно поэтому стоит в обязательном порядке озаботиться данным вопросом заранее – ознакомиться с перечнем способов пополнения баланса. Также возможно использовать кредитку для осуществления оплаты в интернет-магазинах.

Как получить

Чтобы получить кредитную карту с льготным периодом, необходимо будет обязательно сформировать специальную заявку.

Причем осуществить данную операцию можно будет двумя способами:

• путем обращения непосредственно в офис банка;
• в онлайн режиме – через интернет.

Если было выбрано какое-либо конкретное учреждение, то стоит обратиться в ближайшее его представительство – офис. Но перед этим стоит обязательно свериться с перечнем обязательных требований, предъявляемых к потенциальным держателям карт. Также стоит заранее собрать все необходимые документы. После этого оформляется заявка в установленной банком форме.

Обязательно необходимо будет заполнить специальную анкету.

Обычно для её заполнения требуются следующие данные:

• фамилия, имя и отчество самого заявителя;
• реквизиты паспорта – серия и номер, место выдачи;
• дата и место рождения;
• адрес прописки и фактического проживания;
• контактные данные:
  • электронная почта;
  • мобильный телефон.

После того, как заявка оформлена, и все требуемые документы предоставлены, рассмотрением кандидатуры займется специальный комитет.

В независимости от вынесенного решения заявитель будет уведомлен о нем. Если оно будет положительно – потребуется явиться в офис с паспортом и подписать специальный договор. На основании него будет выдана кредитка.

Также имеется альтернативный способ подачи заявки. Им можно воспользоваться как в крупных банках («Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24»), так и в небольших. Через официальный сайт подается заявка, выбираются желаемые условия и при этом оставляются контактные данные. После этого специальный комитет рассматривает потенциального клиента.

Если выносится предварительное положительное решение – то необходимо будет обратиться в ближайшее отделение с пакетом обязательных документов. После этого будет составлен договор и самому обратившемуся предложат на выбор различные программы. Если какая-либо устроит его, то достаточно будет подписать соглашение.

Требования к заемщику

Требования к заемщику могут существенно различаться у разных банковских учреждений. Но существует перечень определенных, которые будут являться общими для всех компаний рассматриваемого типа.

К наиболее существенным требованиям сегодня можно будет отнести:

• возраст – более 21 года;
• наличие постоянного места работы;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в регионе расположения офиса, который выдает конкретный продукт.

Выбор данного возрастного критерия основывается на том, что обычно только после наступления этого возраста появляется постоянная работа, стабильный доход.

Это является обязательным условием для использования карты данного типа. Но есть определенная категория кредиток, которая предусматривает использование гражданами младшего данного возраста.

Гражданство РФ и регистрация обязательны. Исключения могут быть сделаны только лишь для участников зарплатного проекта или же крупных вкладчиков.

Если по какой-то причине получить одобрение попросту не удается, можно обратиться в банковские учреждения, для которых данное направление работы является основным. К компаниям такой категории относится «Тинькофф». Но обычно условия обслуживания достаточно невыгодные.

Необходимые документы

Для использования услуги рассматриваемого типа потребуется предоставить в банк некоторый пакет документов. Он может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Но обычно базовый набор включает в себя следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации – или же иной документ, подтверждающий личность;
• подтверждение наличия постоянного заработка:
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.

В некоторых случаях может потребоваться:

• СНИЛС;
• военный билет.

Иногда предоставление их не обязательно. Но при помощи них можно будет существенно снизить величину процентной ставки. Потому по возможности не стоит пренебрегать данным требованием.

Чем большее количество информации о клиенте будет, тем выше вероятность одобрения заявки. При этом для индивидуальных предпринимателей в качестве подтверждения дохода подойдет 3-НДФЛ (декларация).

Преимущества и недостатки

Продукт рассматриваемого типа имеет как свои достоинства, так и недостатки. По возможности стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

К положительным моментам можно в первую очередь отнести следующее:

• процесс получения относительно прост – особенно в случае небольшого денежного лимита;
• нет необходимости обеспечивать заемные средства каким-либо залогом;
• заем целевым не является – его можно израсходовать на все, что угодно;
• в течение льготного периода за использование средств не начисляется комиссия;
• можно обналичивать деньги.

Также имеются у кредиток некоторые достаточно серьезные недостатки.

К самым существенным стоит отнести:

• высокий годовой процент за использование средств вне льготного периода;
• при обналичивании денег взимается комиссия;
• за обслуживание счета требуется платить – лишь некоторые программы позволяют обойтись без этого.

Но в целом положительных моментов на порядок больше. Но прежде, чем приступить к использованию, стоит учесть все имеющиеся минусы. Так как некоторые из них достаточно серьезны.

Кредитки популярны, работа их максимально упрощена. Тем не менее, важно заранее ознакомиться со всеми нюансами использования данного платежного средства.

В противном случае велика вероятность возникновения различного рода спорных ситуаций с банковским учреждением, выдавшим данный продукт. Особенно это касается льготного периода, а также оплаты за обслуживание.

Наиболее существенным документом является именно договор на использование продукта рассматриваемого типа. Соглашение отражает процентные ставки, длительность льготного периода. Важно помнить о наложении штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты долга.