Проверка телефонных номеров заемщиков. Как узнать, где брал онлайн микрозайм

Микрофинансовые организации (МФО), как правило, работают с теми заемщиками, которым отказывают в кредитовании банки. Методы проверки МФО можно описать так: выбрать из плохих заемщиков лучших. В этой статье мы расскажем, что проверяют МФО и почему они могут отказать в займе.

Зачем МФО смотрят кредитную историю

Главная задача любой кредитной организации — удостовериться, что потенциальный заемщик не мошенник и в состоянии вернуть заемные деньги. Мошенникам отказывают одинаково и банки и МФО, а вот платежеспособность оценивают по-разному. Когда кредитор верифицирует паспорт и наведет справку в МВД, он перейдет к изучению .

Кредитную историю заемщика запрашивают и банки, и МФО. Но критерии оценки у них отличаются. Для банков основной стоп-фактор — текущие и просрочки за последние 3-5 лет. Даже если у заемщика на момент обращения в банк нет активных просрочек, но они были в прошлом, такой заемщик скорее всего получит отказ.

МФО интересуют только активные просрочки. Если на момент обращения заемщик исправно выплачивает кредиты или уже выплатил, то с большой вероятностью займ он получит.

Что, кроме кредитной истории, проверяют МФО

МФО оценивают заемщиков по социодемаграфическим признакам: пол, возраст, съемное жилье или свое, работа и т.д. Тут работает накопленная статистика. Допустим, по статистике МФО заемщики старше тридцати пяти реже допускают просрочки, чем молодежь. Стало быть, у них больше шансов уйти из отделения с деньгами.

С помощью базы ФМС микрофинансовые организации проверяют действительность паспорта. По базе ФССП — открытые делопроизводства. Через налоговую службу МФО проверяют имущество заемщика и возможные долги по налогам. Через Росфинмониторинг — причастность к терроризму и экстремизму.

Все чаще МФО обращают внимание на профили в социальных сетях. Само наличие такого профиля — уже плюс. Потому что соцсети открывают дополнительный канал связи с заемщиком. С помощью автоматизированных скоринговых программ проверяют, есть ли среди ваших друзей злостные неплательщики. Смотрят на записи и участие в группах. Если заемщик состоит в группе “Как не платить кредит” или пишет, что спустил очередную тысячу в онлайн-казино, то высока вероятность отказа в займе.

Если заемщик пытается получить займ онлайн, то МФО обязательно верифицирует телефонный номер и банковскую карту. Делается это так: оформляя онлайн-займ, пользователь указывает паспортные данные, телефонный номер и номер банковской карты. Сервис проверит, что все данные принадлежат владельцу паспорта. Если будут расхождения, например, паспортные данные одни, а данные владельца телефонного номера другие, заявку отклонят.

Как МФО проверяют доходы заемщиков

Первые данные о доходах МФО получает из анкеты, которую заполняет заемщик. Обычно в анкете указывают место работы, должность зарплату. А вот способы верификации данных отличаются. Некоторые МФО вообще не верифицируют данные о доходах, если им достаточно других сведений, например, кредитной истории. Некоторые МФО звонят работодателю и наводят справки о сотруднике. Некоторые МФО проверяют доходы потенциальных заемщиков через карточные транзакции. Так, МФО «Честное слово» заверяет, что 87% их клиентов дают им разрешение на проверку транзакций по банковской карте.

Почему МФО отказывают в займе

Если вы планируете обратиться в МФО или уже получили отказ, в первую очередь проверьте, нет ли у вас активных . Чаще всего это основной стоп-фактор для МФО.

Если получаете отказы в онлайн-займах, удостоверьтесь, что данные владельца сим-карты и банковской карты совпадают с паспортными данными.

Если вы безработный, найдите работу и попробуйте снова обратиться в МФО. Любой подтверждаемый источник дохода увеличивает шансы на выдачу займа.

В статье мы рассмотрим, как МФО проверяют заемщиков на платежеспособность. Узнаем, какие этапы проходит проверка в режиме онлайн и какую роль играет кредитная история клиента. А также мы с вами разберем основные причины, по которым МФО отказывают в выдаче займов.

Виды проверок в МФО

Микрофинансовые организации самостоятельно могут вырабатывать политику и правила своей работы, в том числе и при проверке потенциального заемщика.

Существуют два основных вида проверок:

• автоматический;
• ручной.

В зависимости от того, как в проверяют заемщиков, существенно может меняться скорость рассмотрения заявки. Способы проведения проверок различаются больше с технической стороны. При основные задачи перекладываются на автоматизированную систему. Фактически это специальная компьютерная программа, отправляющая запросы на получение данных из различных источников и затем обрабатывающая поступившую информацию.

Большинство крупных МФО стараются переходить именно на автоматическую проверку клиентов. Это позволяет организации снизить затраты на содержание штата сотрудников, уменьшить количество ошибок, возникающих из-за человеческого фактора, и существенно экономить время.

Автоматическая проверка не исключает участие на заключительных этапах обычных сотрудников компании. Обычно именно они проводят при необходимости дополнительные проверки и принимают уже окончательное решение, ориентируясь на полученные результаты.

Ручная проверка заявки также не говорит, что все запросы формируются сотрудником вручную, а расчеты будут вестись с помощью калькулятора. Просто при этом варианте проверки на специалиста компании перекладывается больше действий, и от его мнения будет зависеть итоговый результат.

Замечание . Фактически все онлайн МФО в настоящее время применяют автоматизированные системы проверки заемщиков. Специализация таких компаний приводит к необходимости быстрой обработки огромного числа заявок, и вручную это сделать довольно сложно. Потребуется нанимать огромное число специалистов и платить им зарплату, что будет просто невыгодно.

Что такое скоринг?

Скоринг — это система и метод подсчета рисков. Он показывает, насколько велика вероятность просрочки платежа или полного невозврата конкретным клиентом. В результате скоринговой проверки клиенту присваиваются определенные баллы. Именно они влияют на вероятность одобрения займа, так как позволяют оценить конкретного заемщика с точки зрения его платежеспособности и надежности.

Низкий скоринговый балл приводит к снижению вероятности одобрения ссуды.

На стадии появления скоринга для оценки заемщика использовалось не больше 10 критериев. В настоящее время эта система существенно усовершенствована. За счет применения математических моделей и методов анализу подвергаются уже сотни, а иногда и тысячи характеристик заемщика.

Этапы проверки в МФО

Всю процедуру проверки заемщика можно разделить на три основных этапа. На каждом из них выполняются определенные действия, направленные на получение конкретных сведений о клиенте. После проведения всех проверок анализ результатов по каждому критерию дает довольно полное представление о надежности человека, обратившегося за займом.

Начальный этап проверки

Анализ клиента начинается с момента его входа на сайт организации. Различные внутренние системы начинают собирать сведение о заемщике на основе его поведения. Если клиент сразу переходит к получению ссуды, не читая фактически никакой информации, то он сразу же попадает под подозрение.

Еще до того, как МФО проверяет паспортные данные, она уже знает многое о потенциальном заемщике. Конечно, поведенческие факторы играют не самую значимую роль при принятии решения, но все же являются довольно точным сигналом для МФО о подозрительных клиентах.

На начальном этапе проверяется номер мобильного телефона заемщика. Для этого применяется классический метод проверки с помощью отправки секретного кода по СМС. Он достаточно надежен и привычен большинству клиентов. После заполнения анкеты начинается анализ кредитной истории заемщика.

Проверка кредитной истории

На текущий момент получить займ в МФО невозможно. Микрофинансовая организация после получения анкетных данных от клиента автоматически формирует запросы в Бюро кредитных историй, с которым у компании существуют договоренности о сотрудничестве.

Данные из БКИ позволяют организации получить следующую информацию:

• данные об имеющихся кредитных обязательствах;
• сведения о наличии или отсутствии отказов в выдаче займов/кредитов в других финансовых организациях;
• отсутствие сведений о клиенте, как о мошеннике.

Некоторые МФО просят в анкете указать информацию об имеющихся кредитных обязательствах. Дополнительный запрос данных в БКИ позволяет оценить, насколько правдивые сведения предоставил потенциальный заемщик. Если данные анкеты и кредитной истории существенно отличаются, то есть повод с сомнением относиться ко всей анкете.

Но, главное, сведения из БКИ позволяют проверить клиента на совершение в прошлом мошеннических действий с займами и кредитами, а также провести предварительную оценку платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Главный этап проверки

Основную информацию микрофинансовая организация проверяет на втором этапе проверки. Она отправляет запросы на получение данных о клиенте в различные государственные органы. В каждой компании есть собственные регламенты проверки и список служб, из которых должна быть получена информация.

Но обычно проверяют сведения лишь в следующих госорганах:

ФНС . В налоговой службе проверяется информация о работодателе. Компанию интересует, действительно ли ведется деятельность конкретной организации, отчисляются ли налоги и т. д.

МВД . Запрос в МВД позволяет микрофинансовой организации установить, не находится ли потенциальный заемщик в розыске, и получить данные об отсутствии (наличии) у него судимости.

ФССП . В службе судебных приставов проверяются данные о наличии открытых исполнительных производств в отношении потенциального заемщика.

На этом этапе микрофинансовая организация проверяет также дополнительные контактные данные, указанные в анкете. Анализируются одновременно и сведения об адресе регистрации и проживания заемщика. Например, если клиент живет в одной квартире с тем, кто уже является должником МФО, то это может стать причиной для различных подозрений.

Некоторые компании проверяют также сведения о потенциальном заемщике в социальных сетях. Причем эти данные могут существенно повлиять на итоговое решение. Оценивается количество и список друзей, данные о подписках на группы и даже статус клиента.

Последний этап проверки

Если в результате двух первых этапов проверки у МФО появились подозрения или сомнения, но все же они не являются столь значимыми, чтобы отказать в выдаче займа, то компания прозванивает дополнительные контакты. Основная цель подобных звонков — уточнить данные о заемщике и выяснить, насколько достоверными были предоставленные сведения.

Еще одним видом дополнительных проверок является проведение идентификации. Компания может проводить ее с помощью фотографий, видео, а также при переводе средств через различные системы ( , ). Выдача на именную банковскую карту также происходит с целью дополнительной идентификации клиента.

Почему МФО может отказать в предоставлении займа?

Просрочки или высокая долговая нагрузка . Хотя микрофинансовые организации лояльны к клиентам, но наличие длительных просрочек остановят их от выдачи новой ссуды.

Приветствую! На первый взгляд кажется, что все эти «Займеры» и «Быстроденьги» раздают займы направо и налево: даже безработному, наркозависимому и недееспособному. На самом деле любой потенциальный заемщик проходит «многоступенчатую» проверку. При этом все запросы отправляются в режиме онлайн и по времени занимают буквально несколько минут.

Отличается ли система проверки заемщика в МФО и банке? Как получить займ на карту по паспорту, успешно пройдя все этапы скоринга?

Хорошая новость: через БКИ кредитную историю заемщика проверяют только крупные микрофинансовые организации (формата «Домашние деньги» или «Миг кредит»). Да и то лишь в том случае, если речь идет о крупных суммах.

Конторы поменьше довольствуются специальной базой данных для МФО, где хранится вся информация о микрозаймах. Мелким компаниям туда вход закрыт, поэтому им остается верить заемщику на слово.

Почему в БКИ обращаются не все МФО?

• Во-первых, МФО не является полноценной кредитной организацией. И для них цена запроса равна стоимости обращения физического лица (от трехсот рублей). Для мелких контор это слишком дорого
• Во-вторых, для многих МФО запрос в БКИ означает потерю основного конкурентного преимущества – мгновенной выдачи займа. Все эти «деньги за пять минут» и «кредит с 18 лет круглосуточно» подразумевают скоростную проверку заемщика по технологии скоринга

Чтобы обеспечить качественный сервис и срочно выдавать займы, придется жертвовать проверкой кредитной истории. Убытки от невозвратов такие МФО компенсируют грабительской процентной ставкой.

Как МФО проверяют заемщика?

В первую очередь проверяется действительность паспорта заемщика. Сделать это можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной миграционной службы.
На следующем этапе проверяют наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь можно посмотреть, есть ли у потенциального заемщика непогашенные долги на стадии судебного разбирательства.

База МВД дает ответ на вопрос, не находится ли заемщик в розыске. В ФНС наводят справки о предприятии, которое заемщик указал как постоянное место работы.

Еще «пробивается» адрес постоянного проживания (нет ли ограничений по квартире, нет ли массовой регистрации). Кроме того, проверяют и указанный в анкете номер телефона (не числится ли номер за другим пользователем, как долго он используется). Некоторые МФО также запрашивают информацию о причинах отказов в других микрофинансовых организациях.

Даже мелкие кредиторы сверяют мобильный телефон с электронной почтой заемщика. Онлайн-сервисы обязательно высылают проверочные коды и на «мыло», и на телефон.
Сотрудники микрофинансовой организации могут даже посетить страницу потенциального заемщика в соцсети. Таким образом, они сопоставляют сведения из анкеты с информацией на странице. В профиле проверяется информация о семейном положении и месте работы.

Методы проверки заемщика

Потенциального заемщика МФО проверяют двумя способами.

• Ручной – сотрудник компании тестирует предоставленные заемщиком сведения: гражданство, адрес временной и постоянной регистрации, место работы, кредитную историю. Ручной способ используют МФО, выдающие деньги в офисах
• Автоматический метод предназначен для компаний, которые оформляют микрозаймы в режиме онлайн. По сути, проверяется та же информация, что и при ручном режиме

Что писать в анкете?

Информация о зарплате

Все понимают, что тысячи людей в России работают неофициально либо на непостоянной основе. В анкете нужно указывать средний реальный доход, который Вы получали в течение последнего года. Обязательно включайте в общий доход суммы всех государственных выплат: пенсии, стипендии, алименты, пособия.

Информация о месте работы

В поле «место работы» вписываете ту компанию или ИП, на которых Вы работаете в данный момент. Даже если Вы приступили к своим обязанностям неделю назад или работаете неполный рабочий день. В качестве названия вполне можно указать даже ИП «Петров К.С.»

Информация о других кредитах

Если такой пункт в анкете присутствует, то лучше написать все как есть. Если были просроченные кредиты – то стоит объяснить причину просрочки. Многие МФО без проблем . Например, в MoneyMan есть клиенты с 3-5 исполнительными листами у судебных приставов.

Может ли МФО испортить кредитную историю?

Подача кредитной истории в БКИ для МФО осуществляется бесплатно. Сервисы по выдаче микрозаймов используют это сразу в двух целях:

• Чтобы повысить кредитный рейтинг клиентов, которые вовремя погасили займ
• Чтобы «шантажировать» недобросовестных заемщиков

Теоретически, без согласия заемщика подавать о нем информацию в БКИ кредитор не имеет права. Но любой договор займа обязательно предусматривает это условие. И без согласия с этим пунктом Вашу заявку даже не будут рассматривать.

А Вы когда-нибудь оформляли микрозаймы в МФО? Случалось ли Вам получить отказы? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

P.S. Мои подписчики уже знают, что я отрицательно отношусь к любого рода займам на потребительские нужды. Как правило, цена минутной слабости в последствии оказывается . Я рекомендую вам дважды , стоит ли брать такой кредит!

Стандартные микрозаймы составляют не больше 5000-30000 руб., что гораздо меньше, чем готовы предоставить банковские учреждения. Но маленькие суммы займов совсем не означают, что деньги выдают всем. Всегда клиентом может оказаться мошенник или человек, имеющий десяток не выплаченных кредитов. Такое положение дел хорошо понимают все микрофинансовые организации, поэтому вводятся разного рода ограничительные меры, дополнительные требования к заемщикам.

Сначала сотрудник обязан убедиться, что перед ним сам заемщик. Для этого проводится верификация по фото, проверяются паспортные данные, сведения о месте работы. В интернете есть несколько общедоступных сервисов, которыми пользуются, в том числе МФО. К примеру, на сайте ФМС можно получить информацию о действительности паспорта. Это один из простых способов проверки, который позволяет отсеять мошенников. На сайте ФССП есть информация об открытых делопроизводствах. Налоговая служба позволяет получить сведения об имуществе заемщика, налоговых задолженностях.

Как происходит онлайн-проверка?

Доходы микрокредитных компаний, работающих через интернет, напрямую зависят от качественной проверки клиента. В интернете функционируют свои методы проверки. МФО «Честное слово» анализирует анкеты клиентов с помощью автоматизированной скоринговой системы. Она изучает персональные данные заемщиков для принятия решения о выдаче займа или отказе.

Первоначальная проверка отличается от следующих, так как программа относится лояльнее к пользователям, получающим онлайн-займ второй, третий и последующие разы. При подаче онлайн-заявки человек весьма быстро получает решение, иногда проходит всего 2-3 минуты и озвучивается отказ или одобрение. За это время система успевает проверить данные клиента, оценить его кредитоспособность и вынести решение. Во многих организациях сотрудники вообще не принимают участие при рассмотрении заявки, весь процесс полностью автоматизирован.

Чтобы составить полный портрет заемщика, потребуется следующая информация: данные о клиенте из Бюро кредитных историй, информация из соцсетей, данные об устройстве, с которого производится вход на сайт, сведения о банковской карте.

При доскональном рассмотрении происходит анализ данных клиента по базе утраченных паспортов, сравниваются сведения о банковской карте клиента с его анкетными сведениями, проводится изучение кредитной истории (КИ). Повторная проверка происходит гораздо быстрее. Обращаясь второй раз, пользователь ждет ответ всего пару минут. Основные анкетные данные уже занесены в программу. Чтобы принять решение, нужно только обновить сведения о последних выплатах по кредитам.

У банковских учреждений все по-другому

Банки думают иначе. Для них каждый кредит - это вполне реальный риск невозврата крупной суммы, поэтому даже постоянные клиенты проходят тотальную проверку. В зависимости от продукта и размера запрашиваемой суммы понадобится различный пакет документации. К примеру, при получении потребительского кредита достаточно только паспорта. Если нужны наличные, то банки настаивают на предоставлении справки 2-НДФЛ.

Постоянных заемщиков банк проверяет так же тщательно, как и новых. Это связано с тем, что обстоятельства могут измениться, полагаться только на ранее полученную информацию нельзя. Однако, если имеется положительная КИ, и даже необязательно именно в том банке, где клиент намерен получить деньги, то это станет большим плюсом при принятии решения.

Какие МФО не проверяют кредитную историю?

Сложная экономическая ситуация в стране сказывается на доходах населения, что ведет к просрочкам по кредитам и займам. МФО, опасаясь невозврата выданных денежных средств, так же тщательно проверяют заемщиков по БКИ, как и банки. Микрофинансовые организации, которые этого не делают, зачастую предлагают завышенные процентные ставки в виде компенсации за возможные риски. Каждая МФО по-разному смотрит кредитную историю, некоторые готовы закрыть глаза на небольшие ошибки заемщика в прошлом.

Если ситуация спорная, «Честное слово» полагается именно на КИ, которая является ключевым фактором, влияющем на одобрение займа. Если кредитная история далека от идеала, то плюсом может стать отсутствие открытой задолженности по раннее оформленным кредитам, даже если имели место просрочки по платежам.

При получении отказа не стоит расстраиваться, имеет смысл обратиться за деньгами в другие микрофинансовые организации. Редко кто из МФО проверяет КИ по всем бюро, которые существуют в РФ. «Центр займов» изучает КИ по НБКИ и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Как считают руководители микрокредитных компаний, анализ кредитного опыта потенциального заемщика позволяет говорить о возможности выдачи денег и определиться с суммой, которую клиенту будет комфортно возвращать. Человек может оформить займ при отрицательной кредитной истории, а также открытых просрочках.

Подведем итог: кредитная история - это решающий фактор при принятии решения, но он далеко не единственный. Чтобы получить средства наверняка, нужно перед подачей заявки закрыть все существующие просрочки, это значительно увеличит шансы. Если погасить долги не получается, всегда можно обратиться в несколько организаций, офисных или онлайн. Скорее всего, где-нибудь получить денежные средства все-таки удастся.