Розничное кредитование. Архив рубрики: Розничное кредитование. Рынок кредитных карт

Являясь крупнейшим финансовым учреждением, Сбербанк малому бизнесу России уделяет серьёзно внимание. Специально для этой категории клиентов была разработана отдельная линейка банковских продуктов с учётом всех важных моментов обслуживания современных предпринимателей - от открытия расчётного счёта до страхования бизнеса и некоторых других непрофильных услуг.

Кредитные программы

В процессе деятельности у любого современного предприятия рано или поздно возникает потребность в заёмных средствах. Они могут понадобиться на закупку сырья или оборудования, ремонт помещений или расширение бизнеса. ПАО «Сбербанк России» для малого бизнеса предлагает несколько кредитных программ различного назначения.

Кредиты на любые цели

В зависимости от рода деятельности у каждого предприятия существуют свои задачи и планы, на решение которых не всегда хватает собственных средств. Выйти из затруднительной ситуации помогут нецелевые кредиты с быстрым оформлением. Воспользоваться ими могут все ИП и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств помогут оперативно пополнить расчётный счёт и своевременно исполнить обязательства перед партнёрами. Заёмные средства можно использовать на следующие цели:

• приобретение сырья и материалов для производства;
• пополнение складов товарными запасами;
• покрытие текущих расходов;
• гарантийные взносы для участия в тендерах;
• погашение имеющейся задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Получить кредит на пополнение оборотных средств могут ИП и юридические лица с годовой выручкой до 400 млн рублей.

Закупка транспортных средств, недвижимости и оборудования

Банковская гарантия

Под термином банковская гарантия подразумевается письменное обязательство финансового учреждения о выплате компенсации заказчику в случае неисполнения обязательств по контракту. Продукт «Бизнес-Гарантия» – это помощь Сбербанка малому бизнесу в следующих ситуациях:

• предоставление финансовых гарантий своим партнёрам без имущественного обеспечения в сумме до 4 млн руб.;
• возможность предоставления тендерных гарантий до 8 млн руб.

Банковское обслуживание ИП и юридических лиц

Обслуживание любого бизнеса в Сбербанке начинается с заключения договора РКО и регистрации расчётного счёта. Без этих двух составляющих трудно представить деятельность предприятия в любой сфере. Действующий расчётный счёт открывает доступ ко всем остальным продуктам банка для малого и среднего бизнеса, в том числе к услуге интернет-банк для малого бизнеса и ИП. В каждом региональном отделении Сбербанка предусмотрены свои тарифы РКО. Для того чтобы узнать стоимость обслуживания в своём регионе зайдите в раздел “Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП” и в графе «Перечень всех тарифов» укажите свой город.

Пакеты услуг для бизнеса

Предлагаемые Сбербанком пакеты предполагают оказание самых востребованных услуг РКО по фиксированной цене, что позволяет снизить ежемесячные расходы на банковское обслуживание. При подключении любого пакета услуг Сбербанк предоставляет годовой доступ к онлайн-обучению в Школе бизнеса. Программа состоит из 165 курсов по управлению коммерческим предприятием, увеличению продаж, эффективному освоению новых рынков сбыта и привлечению новых клиентов.

Пакет «Лёгкий старт» для начинающих предпринимателей

Базовые пакеты услуг для ИП и малого бизнеса

Продолжение таблицы

Банковское обслуживание через интернет

Дистанционное обслуживание и минимизация визитов в офис обслуживания для современного бизнеса имеет очень важное значение. В Сбербанке удалённый доступ клиента к своим счетам и проведение онлайн-операций осуществляется через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подключиться к ней могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, имеющие расчётный счёт в Сбербанке. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и заключить договор. Доступ к дистанционному обслуживанию предоставляется бесплатно, но стоимость проводимых через интернет операций будет взиматься по тарифам РКО.

Зарплатные и бизнес-карты

Выдача заработной платы сотрудникам предприятий осталась в прошлом. Намного эффективнее и экономичнее перечислять зарплату на банковские карты. Через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса можно заказать зарплатную карту для любого своего сотрудника без посещения офиса обслуживания.

Перечисление денег для всего персонала осуществляется одной платёжкой. Для этого бухгалтерия предприятия должна заполнить зарплатную ведомость с указанием суммы для каждого работника и передать ее в банк. Распределение общей суммы по картам сотрудников возьмёт на себя банк.

Через личный кабинет в системе SBBOL «Сбербанк Бизнес Онлайн» также можно заказать бизнес-карты для подотчётных сотрудников своего предприятия. При этом бухгалтерии уже не придётся выдавать наличные средства для поездок в командировку или для приобретения товаров на хозяйственные нужды. Имея на руках бизнес-карту, сотрудник самостоятельно может снять наличные средства в банкоматах или оплатить товары/услуги безналичным путём, а потом представить подробный отчёт в бухгалтерию.

Торговый эквайринг

Согласно требованиям действующего законодательства России, каждое торговое предприятие должно создать у себя условия для приёма платежей по банковским картам. Это можно осуществить только при подключении услуги эквайринга, которая позволит также обеспечить безопасность выручки и сократить расходы на инкассацию. Имея собственный процессинговый центр и высококвалифицированных IT-специалистов, Сбербанк может предоставить торговый эквайринг на высоком уровне по оптимальной стоимости.

Услуги по инкассации

Сбербанк оказывает инкассаторские услуги по следующим основным направлениям:

• доставка денежной наличности с торговых точек в офис банка с зачислением на расчётный счёт предприятия на следующий рабочий день;
• перевозка наличных средств предприятия по заранее оговорённому маршруту;
• доставка разменной монеты в магазины клиентов;
• обслуживание платёжных терминалов, паркоматов, электронных кассиров и других устройств для приёма наличных денег.

Тариф на инкассацию устанавливается индивидуально для каждого клиента. Кроме основных услуг, сотрудники по инкассации занимаются перевозкой важных документов клиента, драгоценностей и доставкой ценных бумаг Сбербанка.

Депозитарий Сбербанка

Депозитарное обслуживание, несмотря на схожее название, ничем не связан с банковскими депозитами. В случае с депозитариями на хранение банк принимает не денежные средства клиента, а его ценные бумаги. Данной услугой могут пользоваться индивидуальные предприниматели и юридические лица, осуществляющие операции на фондовом рынке по покупке и продаже акций или других ценных бумаг.

Депозитарное обслуживание в Сбербанке состоит из следующих видов услуг:

• открытие счетов депо для размещения российских и иностранных активов;
• хранение и учёт неэмиссионных бумаг;
• проведение операций по продаже и покупке ценных бумаг;
• оформление и учёт залоговых операций с ценными бумагами.

Обслуживание производится с использованием специальной информационной автоматизированной системы «Депозитарий», которая отвечает всем требованиям по депозитарному учёту согласно российскому законодательству и обладает надёжной защитой.

Страховые услуги

Несмотря на существование дочерней компании «Сбербанк Страхование», предоставлением страховых услуг непосредственно для бизнеса занимается сам Сбербанк. Всего по этому направлению предусмотрены пять программ:

• Комплексное страхование «Стабильный бизнес» – возмещение ущерба любому имуществу организации или ИП, причинённого вследствие пожара, взрыва, природных явлений, стихийных бедствий, механических повреждений зданий или оборудования, незаконных действий посторонних лиц, падения летательных аппаратов и технологических аварий. По этой программе предусмотрена франшиза (невозмещаемая сумма ущерба) 5 000 рублей.
• Страхование легкового и грузового автотранспорта от угона или повреждения.
• Страхование жизни и здоровья сотрудников предприятия.
• Оформление полисов на страхование объектов недвижимости предпринимателя, в том числе строящихся, и земельных участков.
• Страховка денежных средств на счёте бизнес-карты – до 1 млн рублей.

Услуги дочерних компаний

Для создания благоприятных условий для своего бизнеса вы можете воспользоваться услугами ещё и дочерних учреждений Сбербанка, о надёжности которых свидетельствует их принадлежность лидеру российского банковского сектора.

Лизинговые услуги

При приобретении транспортных средств и спецтехники для ведения предпринимательской деятельности альтернативой кредитам является лизинг, предполагающий передачу имущества в аренду с последующим постепенным выкупом. В этом направлении работает дочерняя компания «Сбербанк Лизинг», предоставляющая лизинговые услуги на приобретение транспорта для ИП и коммерческих организаций. Она предлагает выгодные программы, разработанные совместно с крупнейшими производителями транспортных средств.

НПФ Сбербанк

С 2014 года государство отменило обязательную уплату взносов работодателями в накопительную часть будущей пенсии сотрудников. Однако, воспользовавшись услугами НПФ Сбербанка, каждое предприятие по собственной инициативе может позаботится о будущем своих работников, приняв участие в корпоративных программах фонда. Это позволит пользоваться налоговыми льготами и стимулировать персонал компании к долгосрочному и продуктивному сотрудничеству.

Доверительное управление активами

Спекулятивные операции на фондовом рынке - это высокодоходный, но в то же время очень рискованный вид деятельности. Нехватка необходимых знаний и опыта не являются причиной для отказа от солидного дополнительного дохода для предприятия. В этом направлении вам поможет компания АО «Сбербанк Управление Активами», начавшая свою деятельность в 1998 году.

Приняв решение о предоставлении своих капиталов под доверительное управление этой компании, нужно выбрать одну из программ инвестирования, каждая из которых имеет свой уровень доходности и риска. В отличие от банковских вкладов, доверительное управление не имеет фиксированного значения доходности. Высокие показатели определённой стратегии за прошлый период не гарантируют получение аналогичной прибыли в будущем. Под доверительное управление желательно отдавать свободные средства, которые не планируется использовать на важные для бизнеса цели.

Брокерское обслуживание

Корпоративные клиенты, предпочитающие самостоятельно принимать решения при совершении сделок на фондовом или валютном рынке, наверняка оценят возможности брокерского обслуживания в Сбербанке. Все операции совершаются через интернет с помощью специальной программы Quick, которая устанавливается на компьютер клиента.

Всем, кто заключил договор на брокерское обслуживание, Сбербанк предоставляет возможность совершать спекулятивные долгосрочные и краткосрочные сделки на следующих торговых площадках:

• Московская биржа - акции различных компаний, государственные и корпоративные облигации.
• Срочный рынок - опционы и фьючерсные контракты.
• Внебиржевой рынок - депозитарные расписки, акции зарубежных инвестиционных фондов и еврооблигации.

Банковские депозиты

Размещение свободных средств предприятия на банковские депозиты позволяет получить гарантированный доход и защитить свои финансы от влияния инфляции. Сбербанк предоставляет онлайн-услуги для малого бизнеса и ИП по открытию пополняемых, отзываемых и классических депозитов сроком от одного месяца. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Разместить корпоративные денежные средства на депозиты можно через личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Сервисы для помощи бизнесу

Кроме стандартных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предлагает возможность воспользоваться непрофильными для него сервисами, которые позволяют предпринимателям оптимизировать ведение бухгалтерии, отчётности, организацию логистики и решить некоторые другие задачи:

1. Сайт для бизнеса - быстрое создание веб-ресурса для вашей компании или интернет-магазина специалистами партнёра банка 1С-UMI по выгодным тарифам.
2. Содействие в продвижении бизнеса - готовые решения для проведения рекламных компаний в популярных социальных сетях, а также на площадках «Яндекс.Директ» и Google AdWords.
3. Помощь в ведении бухгалтерии малого предприятия.
4. Быстрое выставление счёта клиенту через сайт Сбербанка.
5. Программные продукты Microsoft Office со скидкой 15%.
6. Онлайн-сервис E-invoicing для проверки надёжности контрагентов, обмена электронными документами с другими юридическими лицами и контролирующими органами.
7. Онлайн-касса «Эвотор», подключаемая к эквайрингу Сбербанка.
8. Система «Моя торговля» для контроля процесса торговли, работы кассиров и складских остатков.

Приложение «Ежедневник руководителя»

Мобильное приложение «Ежедневник руководителя» для планшетных ПК iPad - это приятный подарок для предпринимателей, решивших обслуживаться в Сбербанке. Программу необходимо скачать из официального магазина Itunes , и в дальнейшем она заменит вам громоздкий ежедневник и визитницу. Основные функции приложения:

• распознавание визиток по фотографии;
• создание, перенос и перепланировка задач;
• рассылка уведомлений;
• добавление контактов к созданным задачам;
• запись текста под диктовку;
• привязка изображений к текстам.

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн: Видео

Для ведения успешной предпринимательской деятельности недостаточно только одного желания: важно уметь использовать денежные ресурсы и иметь необходимые знания. Заботясь о формировании предпринимательства в Российской Федерации, Сбербанк создал новый формат инфраструктуры – сеть ЦРБ.

Это специально созданные подразделения, которые на сегодняшний момент является самым уникальным предложением в банковской структуре России. Принципиальное отличие созданной инфраструктуры от привычных офисов – оказание дополнительных не финансовых услуг представителям малого бизнеса. Они являются дополнением к уже существующему финансированию и комплексному банковскому обслуживанию. Сервисы Центра развития бизнеса Сбербанка России доступны для любого, независимо от того, в каком регионе он проживает, а также является он клиентом банка или нет. Это будет интересно как тому, кто только делает первые шаги, так и тому, кто уже является собственником действующей компании.

В рамках ЦРБ Сбербанка предприниматели смогут получить финансовые услуги, а также доступ к дополнительным сервисам банка. В перечень не финансовых услуг включены обучающие программы, программы господдержки, проведение конференций и семинаров, предоставление профессиональных консультаций по выбору банковских продуктов, наиболее выгодных вариантов кредитования, а также ознакомление с банковской системой обслуживания. Дополнительный бонус – предоставление информации об изменениях в налоговом законодательстве РФ и расширенные юридические консультации. Еще одно «нестандартное» предложение – предоставление кворинга, т.е. полностью оборудованных конференц-залов и офисов для проведения переговоров. Ведь в большинстве случаев начинающие бизнесмены не имеют возможности арендовать помещение для этих целей.

Задача ЦРБ – создать более комфортные условия для предпринимательства и повышения его эффективности при помощи различных банковских инструментов.

Фактически, система построена по принципу «единого окна», где участник может воспользоваться всем перечнем предлагаемых услуг: от регистрации ИП до повышения своей квалификации и финансирования своих будущих бизнес-проектов.

Программа «Деловая среда»

Любой, кто планирует начать свое дело, обязательно столкнется с массой проблем и вопросов. И самые «мучительные» вопросы – как начать, и какое направление выбрать для своего стартапа. Сбербанком был создан уникальный проект «Деловая среда», цель которого – облегчить деятельность предпринимателей-новичков и создать комплексную инфраструктуру для представителей малого и среднего бизнеса. Это инновационный портал, где аккумулированы полезные материалы, начиная с советов по регистрации до рекомендаций по выбору , программного обеспечения и приобретения франшизы. Здесь любой желающий сможет получить исчерпывающие ответы на свои вопросы, а также ознакомиться со всеми инструментами по открытию и продвижению собственного дела.

Какие возможности школа бизнеса «Деловая среда» от Сбербанка предоставляет предпринимателям?

• Поиск делового партнера. Благодаря созданной в рамках проекта социальной сети, сформированной по принципу информационной защиты, любой участник проекта сможет найти партнеров для долгосрочного сотрудничества.
• Регистрация ИП в режиме он-лайн.
• Продажа собственного товара или услуги без посредников. Созданная площадка работает как интернет-аукцион и обеспечивает свободную торговлю всем участникам.
• Доступ к онлайн-магазину для приобретения продуктов автоматизации предприятия и бухгалтерской отчетности.
• Бесплатные курсы для повышения знаний. Семинары в «Школе предпринимателя» проводятся успешными бизнес-тренерами, как в режиме он-лайн семинаров, так и на базе ЦРБ.
• Изучение профильных статей в интернет-издании.

Какая помощь оказывается начинающему предпринимателю в рамках проекта?

После регистрации на ресурсе, новичок может обратиться за помощью к экспертам школы бизнеса «Деловая среда» от Сбербанка. Они предложат ему следующий сценарий сотрудничества:

Помимо этого можно не только подать он-лайн заявку на , но и получить необходимую информацию о выгодных кредитных линиях.

На «Деловой среде» можно открыть кредит под типовой бизнес-план или франшизу, а также оформить потребительский займ. Бизнесмены, работающие больше полугода, могут получить кредиты на пополнение оборотных средств, на закупку оборудования и транспорта, на финансирование новых проектов, а также любые залоговые и беззалоговые займы.

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка , так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО Сбербанк России разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

• кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
• кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
• ссуды для покупки оборудования;
• ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
• банковские гарантии;
• лизинг;
• бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – . Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о . Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте .

Все об , преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

Вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте , каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитованием.

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

• личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
• для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
• для ООО – учредительные документы;
• личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
• документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и для ООО (для ссуд с обеспечением).

После того как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру . Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Вконтакте