Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта. Обзор, условия, отзывы. Дебетовая карта Русский Ипотечный Банк (Накопительная)

Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...

–
Блог умер? Печалька

–
ОТП запускает "Февральский квест".

–
С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...

–
у виртуалки почты бин такой есть

–
Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы

–
СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.

–
Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо

–
Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка

–
Карандаши точат китайской подстругалкой

–
Сбербанк запустил моментальную бизнес-карту 09.01 Моментальную бизнес-карту Сбербанка можно получить как действующим клиентам, так и при открытии расчетного счета, а также при оформлении пакета услуг «Легкий старт». Оформление моментальной бизнес-карты происходит в течение нескольких минут. По моментальной бизнес-карте Сбербанка доступны актуальные скидки и предложения крупнейших платежных систем и компаний. новость на сайте банка

–
Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Google Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 и выше и модулем бесконтактных платежей NFC. Google Pay поддерживается также на смарт-часах, оснащенных бесконтактным NFC-чипом и работающих на Android Wear 2.0. новость на сайте банка

Мы обсудили с Эльдаром Муртазиным возможность более-менее регулярного выхода материалов, посвященных банковской тематике в выходной день и сошлись во мнении, что пару раз в месяц можем публиковать подобные статьи, не вызывая раздражения читателей. Буду рад, если в комментариях вы отпишетесь о том, насколько интересны вам такие материалы.

Три недели назад я рассказывал вам о невыгодности мильных карт и хотел бы немного прокомментировать ту статью. В комментариях некоторые читатели справедливо указывали на то, что по опции «Мобильная» у МТС Банка за год можно получить не более 12 000 рублей, и были абсолютно правы. Сумму в 18 000 рублей вы получите только при подключении опции «Шоппинг». Другим верным замечанием были примеры с покупкой билетов в бизнес-классе за 75 000 миль. В этом случае мильные карты действительно имеют смысл, вот только ваш оборот по карте должен составлять 1.5 млн рублей в год. Так или иначе, суть прошлой статьи была именно в том, что для покупки билетов за мили вам нужно делать очень большие обороты по карте.

Сегодня я хотел бы рассказать вам о накопительных картах от различных банков. Однако имейте в виду, что в отличие от вкладов, проценты по таким картам меняются куда динамичнее (тут многое зависит от ключевой ставки ЦБ, а она недавно опять понизилась , поэтому на всякий случай проверяйте условия по картам, хотя на момент публикации они еще были актуальными.

Для чего нужны накопительные карты?

Прежде всего, давайте разберемся, для чего такие карты могут быть нужны. Причин для их заведения несколько: кто-то копит на отпуск, кто-то - на квартиру, кто-то просто откладывает «на всякий случай». Так или иначе, хочется, чтобы сбережения лежали не просто так, а «работали», то есть чтобы на них начислялись проценты на остаток.

Однако не все готовы класть деньги на вклад, так как боятся, что наличные могут понадобиться в самый неожиданный момент, а во многих вкладах если и предусмотрено частичное снятие, то пересчет ставки получается не очень выгодным. В общем, накопительные карты – это хороший вариант для тех, кто хочет держать деньги и получать процент на остаток по счету, но не готов заводить полноценный вклад.

Еще один распространенный сценарий - складывание зарплаты на накопительную карту и дальнейшие траты по кредитке, а в конце месяца вы просто закрываете кредитку и получаете проценты на остаток по отлежавшим месяц деньгам.

По части надежности напоминаю, что банковские счета, также как и вклады, подпадают под страховой случай АСВ, поэтому если у вашего банка отозвали лицензию, то агентство по страхованию вкладов выплатит вам всю сумму, лежащую на карте, в пределах 1.4 млн рублей. Все карты, о которых я буду рассказывать ниже, подпадают под этот случай. Ну что же, поехали.

Русславбанк. Доходная карта Banki.ru

Годовое обслуживание: 600 рублей
Тип карты: Mastercard Unembossed Instant Issue
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 15% (14% с 1 июля)
Выплата процентов: ежемесячно
Интернет-банк: есть

Пожалуй, самая выгодная банковская карта из всех представленных. Русславбанк начисляет 15% годовых на любые суммы, а обслуживание карты стоит 600 рублей за год. При этом при оформлении карты и оплате покупок на сумму от 5 000 рублей вы становитесь участником лотереи «БанкЛото» от banki.ru

Однако по гибкости карта, конечно, так себе. И если с точки зрения пополнения вы еще можете воспользоваться межбанковским переводом, то вот по части снятия полный кошмар. Бесплатное снятие доступно только в банкоматах и офисах банка, а их на всю Москву меньше десяти. При этом исходящий межбанк и card2card доступны только с комиссией. Если у вас есть другие карты с бесплатным межбанком и вы в случае чего готовы съездить в офис банка, чтобы снять наличные при необходимости, то эта карта - самая выгодная. Если же нужна хоть какая-то гибкость по части снятия, то обратите внимание на предложения ниже.

Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта

Тип карты: Mastercard Gold
Валюта карты: рубли/доллары или евро
Проценты на остаток: 12%/4.5% годовых на сумму до 700 000 рублей/13 500 долларов/евро. 5%/3% годовых на сумму от 700 001 рубля/13501 доллара/евро
Выплата процентов: ежемесячно, первого числа
Минимальная сумма для начисления: 30 001 рубль/1001 доллар/евро
Интернет-банк: есть, базовая функциональность

Эта карта появилась совсем недавно (в конце апреля), и изначально на остаток начисляли 15, а затем 14% годовых. Но снижение ключевой ставки ЦБ также повлияло и на тарифы банка, поэтому сейчас ставка равна 12% годовых. Это довольно удобно для расчетов, грубо говоря, за месяц вы будете получать 1% от положенной суммы. Как и в любых тарифах, здесь есть несколько тонкостей, рассмотрим их подробнее.

Для начисления 12% у вас на карте должна лежать сумма от 30 001 до 700 001 рубля и вы должны либо совершить одну расходную операцию, либо сделать одно пополнение карты на любую сумму. В случае, если вы не выполнили ни одно из условий, будет действовать ставка 9% годовых. Интересно, что если у вас полмесяца на карте лежало меньше 30 001 рубля, а полмесяца более 30 001 рубля, то проценты за вторую половину месяца вы всё равно получите. Ставка на суммы от 700 001 рубля рассчитывается вполне справедливо, например, если положить 1 000 000 рублей, на 700 000 будет начисляться 12% (при условии пополнения/одной и более операции по карте), а на оставшиеся 300 000 рублей - 5%. Важно отметить, что в первый расчетный период будет действовать ставка 9%, даже если вы выполнили все условия для 12%, со второго периода всё нормализуется.

Карту можно оформить в долларах/евро, ставки для них указаны в начале раздела.

Пополнить карту можно несколькими способами:

Наличными в отделениях банка
Бесплатным card2card переводом
Внешним банковским переводом

Второй способ наиболее удобный, учитывая, что банк не берет комиссии за входящий card2card, если пополнять с их сайта. Исходящий card2card также бесплатен, но вам придется найти сервис, не берущий комиссии за такие переводы (их довольно мало, я с ходу могу назвать только Тинькофф и Кукурузу, однако помните, что пополнить без комиссии через их сервисы можно только их карты).

Если у вас есть карта с бесплатным или недорогим межбанком (Тинькофф, Авангард, Айманибанк), то этот способ также актуален.

Что касается снятия без комиссии, то помимо собственных банкоматов, оно доступно в банкоматах ВТБ24. Лимиты на снятие - 200 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.

Заказ карты осуществляется через интернет-сайт банка , готовую карту через неделю привозит представитель банка, он просит вас подъехать либо к метро, либо к общественному месту около метро. Также карту можно получить и в офисах банка, однако в этом случае вам нужно приезжать к конкретному времени.

На данный момент предложение от РИБ является одним из самых хороших по соотношению выгода/гибкость. Хорошие проценты, бесплатное обслуживание и SMS-информирование, удобное снятие в банкоматах ВТБ24, бесплатный входящий/исходящий card2card, доставка карты к метро. Из минусов отмечу малое количество офисов и неудобное пополнение, если у вас нет других карт с бесплатным межбанком или без комиссии за исходящий card2card.

МТС Деньги Вклад

Годовое обслуживание: 300/590/1 500 рублей
Тип карты: Mastercard Standard/World/Gold (неименные)
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 11% годовых + 1% годовых на счёт мобильного МТС при сумме до 299 999 рублей, 8% годовых + 1% годовых на счет мобильного при остатке свыше 300 000 рублей
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 10 000 рублей
SMS-информирование: есть, 50 рублей в месяц
Интернет-банк: есть, средняя функциональность

Неименная карта от МТС Банка, которую можно получить, обратившись к консультанту в салонах МТС или сотруднику МТС Банка. В отличие от РИБ, здесь ставка чуть ниже, а дополнительный 1% годовых начисляют на мобильный телефон МТС. Кроме того, SMS-информирование платное. Зато ниже минимальная сумма для начисления процентов и есть отдельный счёт-сейф для безопасного хранения ваших денег.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах и отделениях МТС Банка, card2card как входящий, так и исходящий платный. Не забудьте подключить опцию «Накопительная+» для начисления процентов, сама опция бесплатна.

На первый взгляд, карта выглядит значительно хуже, чем предложение от РИБ, и если вы планируете только хранить на ней деньги, то это действительно так. Однако в МТС Деньги Вклад есть ряд дополнительных опций, делающих ее более интересной.

Опция «Мобильная»

Стоимость подключения опции - 500 рублей в год. За эти деньги вы получаете кэшбэк 3% за все покупки (кроме оплаты через интернет-банк и по категории «Связь» - Евросеть/Связной/МТС и т.д.) по карте. В конце месяца он возвращается на счет вашего мобильного телефона МТС. Максимальная сумма возврата в месяц - 1 000 рублей.

Опция «Шопинг»

Стоимость подключения опции - 1 500 рублей в год. В этой опции 3% кэшбэк (с теми же ограничениями на оплату) начисляется «живыми» деньгами, а максимальная сумма начисления - 1 500 рублей. При этом вы получаете кэшбэк только при условии совершения покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц.

Опция «Путешествия»

Стоимость подключения опции - 1 300 рублей в год. Ниже разрешите процитировать официальное описание с сайта МТС Банка:

Совершайте покупки и оплачиваете услуги по карте МТС Деньги. Мы начисляем вам баллы. За деньги, потраченные на территории РФ:

1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Gold / World;

1 балл за каждые 20 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Standard.

При подключении опции Путешествия мы каждый год начисляем 15% от среднего остатка баллов за прошедший год в очередную дату начисления баллов.

Вы получаете возможность оплатить отпуск баллами! 0,5 руб. за каждый балл возвращаются на счет карты МТС Деньги при оплате авиабилетов, отелей или аренды автомобилей.

Если я правильно понял описание, за операции за границей баллы не начисляются.

Опции «Мобильная», «Путешествия» и «Шопинг» взаимоисключающие, но все они сочетаются с опцией «Накопительная+».

Как видите, очень много различных условий, ограничений и комиссий, но если разобраться в них, то МТС Деньги Вклад может приносить неплохой доход за счёт кэшбэка и процентов на остаток по счёту.

UPD: С 1 июля ставка по накопительному счёту составит 8% годовых на остаток до 300 000 рублей и 6% годовых на остаток свыше 300 000 рублей. Размер дополнительного бонуса на мобильный телефон уменьшен до 0,5% годовых

АйманиБанк iAutoКопилка

Годовое обслуживание: бесплатно/95 рублей в месяц
Тип карты: Mastercard Gold
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту, 11.3% на остаток по счёту-сейфу, 13% по счету-сейфу до конца июня
Выплата процентов: ежемесячно
SMS-информирование: есть, 35 рублей в месяц

В свое время это была одна из лучших карт-копилок, но АйманиБанк последовательно «портил» ее различными комиссиями и дополнительными условиями. Начнем с обслуживания: оно бесплатно, если в течение всего месяца у вас на счете карты или счете-сейфе лежит более 25 000 рублей, в остальных случаях плата за обслуживание составит 95 рублей в месяц.

У карты есть отдельный счёт-сейф, доступ к которому осуществляется с помощью дополнительного пин-кода и SMS-подтверждения. На мой взгляд, такая связка выглядит на редкость надежно. До конца июня по счёту-сейфу действует повышенная ставка, Аймани продлевает эту акцию уже не первый раз, вполне возможно, что и в июле мы увидим повышенную ставку.

Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах при суммах от 3 000 рублей, но месячный лимит на снятие составляет 150 000 рублей. Однако если ваши средства пролежали на карте или счете-сейфе больше месяца или же вы забираете их со срочного вклада, снятие также будет бесплатным.

Что касается пополнений, то помимо зачисления средств через офисы банка, а также внешних банковских переводов, вы можете закинуть деньги через любой банкомат со значком «ОРС», вот только время зачисления денег варьируется от мгновенного до нескольких дней.

Отдельно отмечу, что у АйманиБанка бесплатные межбанковские переводы, а вот за входящий/исходящий card2card берут комиссию.

Также до конца июня действует акция с повышенным кэшбэком, но, что свойственно АйманиБанку, условия там просто зубодробительные и разобраться в них довольно проблематично.

Суть в том, вам нужно выбрать категорию, для покупок в которой вы будете получать повышенный кэшбэк. Категории для повышенного начисления - АЗС, Кафе и рестораны, Супермаркеты или Аптеки. Ниже на таблице приведены значения кэшбэка при различных условиях.

И самое обидное, что условия действуют только до конца июня, поэтому даже если у вас хватит терпения в них разобраться, то уже через месяц банк их модифицирует.

На данный момент у АйманиБанка одна из самых высоких ставок, но, как и в случае с МТС Банком, очень много подводных камней, и, скорее всего, уже в июле ставка снизится до 10%.

«Кукуруза»

Годовое обслуживание: бесплатно
Тип карты: Mastercard World неименная/Mastercard World PayPass именная
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту, 11% на остаток по счёту при неснижаемом остатке 30 000 рублей (сумма не менее 30 000 рублей должна лежать на счёте каждый день в течение месяца)
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: отсутствует
SMS-информирование: есть, бесплатное
Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

Буквально месяц назад «Кукуруза» анонсировала новую опцию «Проценты на остаток» для своих карт. Для ее добавления вам достаточно прийти в Евросеть и попросить подключить ее. После этого на карте резервируются 159 рублей, а через месяц вы уже начнете получать первые проценты на остаток. По сути, вы открываете срочный вклад в банке Первобанк, но с возможностью неограниченного снятия (кроме зарезервированных 159 рублей). Ставка фиксируется на весь срок вклада - 370 дней.

Буквально неделю назад изменились условия по накопительной части карты. И изменились, что удивительно, учитывая снижение ключевой ставки ЦБ, в лучшую сторону. Теперь вам остаток по карте начисляется 8% годовых, но если в течение месяца вы поддерживаете неснижаемый остаток в 30 000 рублей, то ставка составит 11% годовых. Раньше на любую сумму начисляли 10% годовых. Также повысили неснижаемый остаток на время действия акции, вместо 75 рублей он теперь составляет 159 рублей.

Для снятия наличных средств вы можете использовать два способа. Суммы от 3 000 рублей (но не более 30 000 рублей в месяц) можно снимать без комиссии в любом банкомате, работающем с Mastercard. Если вы хотите снять большую сумму, для этого понадобится совершить перевод через «Золотую Корону» и получить деньги у них. Если честно, я ни разу не пользовался этим способом, так как не храню на «Кукурузе» крупные суммы. Есть еще один способ вывода без комиссии - через пополнение карты Тинькофф Black, эта операция идет без комиссии, но уменьшает лимит на пополнение в Тинькофф. Важно помнить, что снятие наличных без комиссии доступно только тем, кто подключил опцию "Проценты на остаток". Кроме того, имейте ввиду, что при снятии на Кукурузе блокируется комиссия в 1%, после проведения транзакция (обычно два-три дня спустя) деньги возвращаются.

С внесением наличных всё куда проще, пополнить карту можно в любом салоне Евросети, а также бесплатным card2card переводом («Кукуруза» не берет свою комиссию за пополнение, но важно знать, берет ли ее банк, с чьей карты вы будете переводить деньги). Межбанковские переводы с недавнего времени тоже доступны.

У «Кукурузы» есть еще одно важное преимущество - конвертация по курсу ЦБ. Это делает карту максимально выгодным вариантом для оплаты и снятия наличных за рубежом или при заказе через зарубежные интернет-сайты.

Также карту можно использовать и для регулярных покупок, за большинство из них начисляется 1.5% кэшбэк кукурузными баллами, потратить их можно у Евросети и у ряда партнеров. При подключении опции «Двойная выгода» кэшбэк увеличивается в два раза (опция стоит 1 000 рублей в год).

А нашим читателям особенно понравится возможность оплаты с помощью смартфона, оборудованного NFC-модулем, подробнее об этом .

Важно помнить, что изначально в Евросети вы получите неименную карту Standard/World, а заказать именную с PayPass можно уже потом у них в платежном кабинете. Карту доставят вам за 200 рублей службой Pony Express.

Договор срочного вклада «Кукуруза» на сайте Первобанка

Хоум Кредит Банк «Хорошие новости»

Годовое обслуживание: бесплатно при наличии неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей, в остальных случаях 59 рублей в месяц
Тип карты: VISA Gold
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% до 500 000 рублей, 3% от 500 000 (при превышении суммы в 500 000 рублей на первые 500 000 рублей начисляют 10%, а на оставшуюся сумму - 3%)
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: отсутствует
SMS-информирование: присутствует, 59 рублей в месяц
Интернет-банк: есть (я не пользовался этой картой, поэтому не могу ничего сказать о функциональности ИБ).

Про эту карту вспомнил в последний момент, но всё равно решил добавить ее в подборку. Ставка здесь чуть ниже, чем у большинства конкурентов, но я знаю, что некоторые посетители banki.ru используют «Хорошие новости» в паре с «Пользой» от ХКБ. Для них удобно держать свои средства на накопительной карте и потом переводить их в счет погашения кредитки. Из приятных преимуществ отмечу внешние банковские переводы с комиссией всего в 10 рублей, вне зависимости от суммы перевода.

Инстабанк

Годовое обслуживание: бесплатно первый год, затем 150 рублей в месяц
Тип карты: Mastercard Standard/Gold PayPass
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 20 000 рублей
SMS-информирование: отсутствует, но есть бесплатные Push-уведомления
Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, базовая функциональность

По сути Instabank нельзя назвать полноценным банком. Вот что как они описывают себя на собственном сайте:

Instabank - это виртуальная или пластиковая карта Instabank MasterCard Gold/Standart и красивый мобильный банк в вашем смартфоне. Денежные средства хранятся на вашем банковском счете в банке-партнере - АКБ «ВПБ» ЗАО, который оказывает все банковские услуги, обслуживает счет и эмитирует карты Instabank. Мы берем на себя всё остальное - обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту вам доставляет представитель банка на дом или на работу. Проценты начисляются на остаток от 20 000 рублей. Привычное SMS-информирование отсутствует, но есть бесплатные Push-оповещения, что довольно удобно.

Бесплатно пополнить карту можно внешним банковским переводом, card2card переводом, в отделениях банка ВПБ, а также в банкоматах сети ОРС (владельцы карты отмечали, что зачисление происходит мгновенно).

Бесплатные снятия доступны в банкоматах ВПБ и Банка Москвы до 300 000 рублей в месяц, за снятие в сторонних банкоматах Инстабанк берет комиссию в 1%, минимум 100 рублей. К слову, межбанковские переводы обойдутся вам всего в 20 рублей (лимит операций - 200 000 рублей за один перевод).

Хорошая карта, простые условия, однако обслуживание в 150 рублей в месяц начиная со второго года выглядит слишком дорогим. Также наш читатель отмечал, что вы-таки можете получить доступ к полноценному интернет-банку ВПБ по карте InstaBank, но для этого вам нужно иметь и вторую карту самого ВПБ, иначе доступа не видать.

РокетБанк

Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 3 000 рублей в месяц или 150 рублей в месяц
Тип карты: VISA Platinum
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 9% на остаток по счёту, до 300 000 рублей
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 15 000 рублей
SMS-информирование: 50 рублей, но есть бесплатные Push-уведомления
Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, функциональность близка к максимальной

Еще один "виртуальный" банк, берущий за основу работу через мобильное приложение. Как и в случае с Instabank возьму короткое описание с их сайта:

Рокетбанк - это платиновая карта VISA и удобное приложение для управления счетом. Денежные средства хранятся на вашем банковском счёте в банке?партнере - КБ «Интеркоммерц», который оказывает все сугубо банковские услуги и обслуживает счет. Мы берем на себя всё остальное - обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту также доставляют на указанный вами адрес. Достижение бесплатного обслуживания у Рокетбанка значительно проще, а вот проценты на остаток чуть меньше Инстабанка. Присутствует как отдельное SMS-информирование, так и Push-уведомления.

Интересно, что максимальная сумма для начисления процентов составляет 300 000 рублей, сверх нее проценты начисляться не будут.

Пополнить карту можно межбанком, card2card переводом (бесплатно от 5 000 рублей), через терминалы МКБ, банкоматы сети ОРС и банкоматы/отделения банка Интеркоммерц.

Первые пять снятий за месяц в любом банкомате бесплатны, с шестого снятия берут комиссию 1.5%, минимум 50 рублей. Зато межбанковские переводы на свои счета в другом банке бесплатны.

Из дополнительных фишек выделю 1% кэшбэк на все покупки, возвращающийся «рокетрублями», 10% кэшбэк на покупки у определенных партнеров (Кофемания, ZARA и L’Occitane, партнеры меняются) и удобный сервис пополнения карты сторонними людьми (вам просто показывают окошко для ввода реквизитов карты для card2card перевода).

Тинькофф Black

Годовое обслуживание: 99 рублей/3 доллара/3 евро в месяц, бесплатно при наличии на счету в течение месяца неснижаемого остатка 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро или при наличии открытого вклада/кредита наличными.
Тип карты: Mastercard World PayPass/VISA Platinum PayWave
Валюта карты: рубли/доллары/евро
Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту/3% в долларах/евро при наличии хотя бы одной расходной операции, иначе 4% в рублях/1.5% в долларах/евро
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: нет
SMS-информирование: 39 рублей/1 доллар/1 евро
Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

По части накопительных опций у Тинькофф всё не так интересно. Мало того, что для бесплатного обслуживания нужно «морозить» на счету 30 000 рублей, так еще и требуется совершить хотя бы одну расходную операцию. Зато у банка есть возможность оформления накопительных счетов, на которые данные ограничения не распространяются, а ставка такая же. Но за 30 000 рублей на накопительном счету обслуживание бесплатным не становится, и это огромный минус.

Пополнить Тинькофф Black без комиссии можно через огромную сеть партнеров (Связной, Евросеть, МТС, Ноу-Хау и т.д.), межбанковским переводом, а также бесплатным card2card переводом. Однако важно помнить, что бесплатное пополнение всеми этими способами (кроме межбанка) ограничено суммой в 300 000 рублей в месяц. Если вам нужно пополнить карту на большую сумму, вы можете обратиться в службу поддержки банка с этим запросом и вам могут разово увеличить лимит.

Что касается снятий, то они также бесплатны на сумму от 3 000 рублей и до 150 000 рублей в месяц. При желании вывести нужную сумму можно с помощью бесплатного межбанка.

По Тинькофф Black начисляется 1% кэшбэк за большинство покупок (кроме категории «Связь») и 5% в определенных категориях. В июне это спорттовары, музыка и транспорт (такси и электрички). В июле, августе и сентябре следующие категории: Duty Free, «аренда авто», «кино», «искусство».

Я бы не стал использовать Black в качестве основной накопительной карты, всё-таки ставка здесь в 1.5 ниже, чем в РИБ, при этом куча различных условий и ограничений. Однако у этой карты есть много других преимуществ, поэтому периодически я держу на накопительном счету определенную сумму, которую планирую потратить в этом месяце, а на карте неснижаемый остаток в 30 000 рублей.

Полное описание тарифного плана «СмартСчет» в долларах

Заключение

Как видите, предложений очень много, и у всех свои плюсы и минусы. Напоследок я расскажу о том, какими из описанных карт пользуюсь сам и почему.

Во-первых, предложение от РИБ. Эта карта хоть и имеет меньшую ставку, но довольно гибка по части пополнения и снятия, плюс ко всему, бесплатна в обслуживании.

Во-вторых, «Кукуруза». Но ее я использую только для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом (из-за конвертации валюты по курсу ЦБ), а не как накопительную карту.

И, в-третьих, Тинькофф Black. Да у них низкая ставка по накопительным счетам на фоне конкурентов, зато это отличная транзитная карта. С нее удобно переводить на любые счета и принимать деньги с них.

Аймани и МТС Банку я не очень доверяю из-за прыгающих условий, у Русславбанка слишком неудобные условия для снятия, а вместо Инстабанка и Рокетбанка я выбрал Тинькофф, держать все три карты просто нецелесообразно.

Если говорить об универсальном решении, то карта МТС Банка выглядит интереснее всего. Тут вам и отдельный счет для накоплений, и 3% кэшбэк по одной из опций, получается довольно выгодно. Впрочем, та же "Кукуруза" тоже имеет связку 3% кэшбэк (при подключении дополнительной опции) и остаток на счёт, при этом еще и бесплатна в обслуживании.

Помните, что ставка по накопительной карте непостоянна и в любой момент может измениться. Если вы хотите какой-никакой стабильности, то открывайте вклад. Хотя, если я правильно понимаю, у Кукурузы и АйманиБанка ставки фиксированные на год, то есть они могут их временно повышать, но понижать не могут, так как заключается договор на вклад.

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

Годовое обслуживание — 0 рублей.
Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Время чтения ≈ 20 минут

В данной статье речь пойдет про накопительные карты, или как их еще называют доходные. Как понятно из названия, на этих картах можно заработать дополнительные деньги.

Накопительные карты стала новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения. Если раньше были только обычные дебетовые карты по принципу «снял-закинул», то теперь многие банки предлагают такую услугу как начисление процентов за остаток по вкладу, а также возврат от стоимости покупки, так называемый cash-back («кэш-бэк», в переводе с англ. – возврат средств).

Для чего вообще придумали эти карты? Это сделано для того, чтобы люди не держали деньги под матрасом, и постоянно происходила циркуляция этих денег. Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием. Эти деньги всегда в Вашем кошельке, Вы можете снять их в любой момент (в отличие от того же депозита), никаких ограничений для этого нет. Конечно, проценты не очень высокие, если Вы регулярно снимаете деньги со своей карты.

Особенности карт с процентами на остаток

Размер процентов в каждом банке индивидуален, обычно это до 5-7% годовых, некоторые банки устанавливают 8-10%. Чаще всего проценты начисляются на среднемесячную сумму, которая хранилась на счету клиента. Некоторые учреждения начисляют ставку ежедневно на остаток денег в конкретный день. Стандартно доходность зачисляется на следующий месяц (например, за февраль в марте).

Некоторые банки устанавливают сетку процентных ставок. Например, при хранении одной суммы будет начислено 5%, а при сумме большего размере 7% годовых. Поэтому если банк пишет «До 7% годовых», не факт, что вы получите эти 7%. Нужно смотреть в тарифы и условия предоставления опции.

Проценты могут насчитывать не по основному счету карты, а по привязанному к ней Накопительному счету или вкладу. Также обращайте внимание на этот аспект.

Лучшие накопительные карты: список

Предлагаем ознакомиться со списком наиболее популярных банковских карт с накоплением процентов на остаток.

Дебетовая карта Тинькофф Black

Карта оформляется полностью онлайн. Для ее получения необходимо обратиться в банк онлайн, далее Тинькофф осуществляет доставку карты силами почты. При хранении на счете собственных средств банк начисляет 7% годовых, но при условии, что ежемесячный оборот по карте в рамках безналичных операций составляет минимум 3000 рублей. При хранении на счету до 300 000 рублей начисляются 7% годовых, на суммы свыше этого остатка 3%. Начисление ежемесячное.

Особенности карты Тинькофф Black:

выдается полностью дистанционным методом;
счет можно вести в рублях, долларах и евро;
к карточке банк может подключить кредитную линию;
если на счету меньше 30000 рублей/1000 в евро или долларах, обслуживание будет бесплатным. В иных случаях 99 рублей/1 уе ежемесячно;
подключена функция Кэшбэк, позволяющая возвращать обратно на счет 1-5% от сумм проведенных безналичных операций. По специальным предложениям партнеров банка Тинькофф вознаграждение составит 3-30%;
подключается бесплатный интернет и мобильный банк.

Обналичивание может быть бесплатным, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более, в ином случае операция стоит 90 рублей. Если за расчетный период клиент суммарно снимает более 150 000 рублей, то операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 2%, но минимально 90 рублей каждая. Пополнить карту можно онлайн с любой другой банковской карты, а также через партнеров банка (более 300 000 точек по России) и банковским переводом.

Мультикарта ВТБ24

Универсальный платежный инструмент, который может быть и дебетовым, и кредитным. Клиент может подключить к Мультикарте накопительный счет, который и позволит получать доход на собственные средства. К этому счету ВТБ24 будет применять доходность 7% годовых.

Ключевые особенности карты:

нужно открывать отдельный накопительный счет;
обслуживание будет бесплатным, если клиент за месяц тратит в магазинах более 15000 рублей, или среднемесячный остаток по счету превышает 15000 рублей. В ином случае за обслуживание будет взиматься 249 рублей за месяц;
кешбек 1-2% за все покупки, 2-10% в категории Авто или Рестораны;
бесплатное обналичивание в банкоматах ВТБ24, бесплатное обналичивание в любых других банкоматах в рамках суммы 150000 рублей за месяц.

Русский Стандарт, дебетовая карта «Банк в кармане Стандарт»

Карта имеет также типы Gold и Platinum, но наиболее распространенным вариантом является карточка со стандартным не привилегированным обслуживанием. Заявка на предоставление дебетовой карты направляется гражданином онлайн или через офис Русского Стандарта, возрастные ограничения для держателя — 18-75 лет. При наличии на счете суммы до 300 000 рублей начисляется 8% годовых, на суммы выше этого предела проценты не действуют. Требований к минимальному обороту по карте нет.

Особенности «Банк в кармане Стандарт»:

счет открывается только в рублях;
бесплатные мобильный и интернет-банк, SMS- банк стоит 50 рублей в месяц;
обслуживание карты обойдется в 900 рублей ежегодно или в 99 рублей ежемесячно. Обслуживание будет бесплатным, если за расчетный период ежедневный остаток не был ниже 30000 рублей;
карта с индивидуальным дизайном;
подключение функции Сashback с возвратом до 5% от потраченного;
программа «Клуб Скидок», позволяющая получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.

Обналичивание карточного счета может быть бесплатным, если снимать до 50000 рублей (дневной лимит) через банкоматы Русского Стандарта. В другом случае, а также при обналичивании через банкоматы сторонних банков взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия, но минимум 100 рублей. Переводы на российские карты других банков платные: комиссия составит 0,5% или 1,9% от суммы в зависимости от метода перевода, но минимально 50 рублей. Пополнение счета карты бесплатное через сайт RS-EXPRESS, банкоматы Русского Стандарта.

ЛокоБанк, дебетовая карта «Простой доход»

Карта оформляется только в отделениях ЛокоБанка при предъявлении гражданином паспорта (адреса отделений можно посмотреть на сайте банка). Это дебетовая карта категории Gold. На собственные средства клиента, находящиеся на карте, банк начисляет 8,5% годовых. Условие начисления — это наличие неснижаемого остатка в течение расчетного периода в размере 20000 рублей или совершение безналичных операций на эту же сумму. Также можно оформить эту карту категории Platinum, тогда процент начисление составит 10,5% годовых, а неснижаемый остаток — 40000 рублей.

Особенности карты ЛокоБанка «Простой доход Gold»:

счет ведется только в рублях, евро, долларах;
можно выпустить одну дополнительную карту бесплатно;
годовое обслуживание бесплатное;
операции, проводимые через Локо Online, плюсуются к неснижаемому остатку в размере, кратном четырем. Например, совершая операцию на 5000 через интернет-банк, клиент уже выполняет норму неснижаемого остатка в 20000 рублей (5000*4);
бесплатные интернет и мобильный банк, а также СМС-информирование.

Комиссия за обналичивание в ЛокоБанке и его банкоматах не взимается. Если пользоваться банкоматами других учреждений, то обналичивание будет стоить 1% от суммы операции, но минимально 100 рублей. Пополнение карты бесплатное через интернет-банк, в отделениях ЛокоБанка или через мобильное приложение. Также можно воспользоваться услугами пунктов Золотая Корона или терминалами QIWI и CyberPlat: деньги будут идти 3-5 дней, берется комиссия по курсу оператора.

Банк Открытие, дебетовая карта «Смарт-карта»

Карта может быть получена гражданином полностью дистанционно. Заявка на ее получение направляется онлайн, после платежное средство доставляется курьером (доставка актуальна в крупных 33-х городах РФ). Если хранить на Смарт-карте собственные средства, то на них банк Открытие будет начислять 7,5% годовых. Ограничений по сумме неснижаемого остатка нет.

Особенности «Смарт-карты»:

счет ведется только в рублях;
полностью дистанционное оформление без посещения офиса;
если суммарный ежемесячный безналичный оборот за расчетный месяц составляет 30000 рублей и больше, комиссия не берется. Если это требование не выполняется, то комиссия составит 299 рублей за месяц;
подключается функция Сashback. Если ежемесячный оборот покупок по карте не достигает 30000 рублей, то Сashback равен 1%, если оборот выше — 1,5%. Сashback — возврат обратно на счет части потраченных по карте средств. В промо-категориях возврат может достигать 10%;
интернет и мобильный банк бесплатный, SMS-Инфо стоит 59 рублей ежемесячно.

Обналичивание счета карты в банкоматах любых учреждений может быть бесплатным при выполнении следующих условий: если оборот ежемесячных покупок превышает 30000 рублей, то бесплатно можно снять до 50000 рублей; если оборот не превышает 30000 рублей, то на бесплатное обналичивание отводится только 5000 рублей. В остальных случаях берется комиссия, в месяц снять можно не более 150000 рублей. Переводы и пополнения Смарт-карты с любых других карт бесплатные.

Ак Барс, карта «Evolution»

Премиальная карта от банка Ак Барс с большим набором дополнительных опций и привилегий. Максимальная доходность в 8% предусматривается, если в течение месяца клиент поддерживает на карте неснижаемый остаток в рамках 30000-100000 рублей. При остатке менее 30000 и более 100000 рублей применяется ставка 3% годовых. То есть если хоть один день месяца сумма на карет будет ниже 30000 рублей, доходность за весь месяц будет считаться по меньшему проценту.

Ключевые особенности карты:

накопительный счет или вклад открывать не нужно;
обслуживание будет бесплатным, если клиент пополнил в течение месяца карту Evolution на сумму от 10000 рублей или оплатил ею покупки на сумме не менее 20000 рублей за месяц. В ином случае плата за обслуживание составит 79 рублей ежемесячно;
устанавливается кешбек 1% на все покупки. Если в течение месяца сумма покупок превысила 20000 рублей, кешбек повышается до 1,25%;
операции обналичивания в любых банкоматах бесплатны в рамках 50000 рублей;
подключение дополнительных опций для привилегированных клиентов.

МТС-банк, дебетовая карта «МТС Деньги Вклад»

Эту карту можно получить в любом офисе или магазине бренда «МТС», выдается она моментально, срок выдачи не занимает более 15 минут. Карте дебетовая, на ней можно хранить собственные средства, для этого параллельно обычному счету к карте привязывается накопительный, куда и будут зачисляться проценты. Если ежедневный неснижаемый остаток в течение расчетного периода составляет 1000-299000 рублей, то МТС-банк начисляет 7,5% годовых. Если неснижаемый остаток превышает 300 000 рублей, то начисляется 6% годовых.

Особенности карты «МТС Деньги Вклад»:

счет обслуживается только в рублях;
обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно;
можно подключить опцию «Шопинг», которая стоит 1500 рублей в год. Это Сashback, при совершении покупок с оплатой картой МТС Деньги Вклад обратно на счет будет возвращаться 3% от потраченного. Для получения бонуса нужно обеспечивать ежемесячный оборот по карте минимум 15000 рублей;
можно подключить опцию «Мобильная» стоимостью 500 рублей ежегодно, тогда 3% от оборота по карточке будет поступать на счет вашего мобильного;
бесплатный онлайн и мобильный банк.

Бесплатно обналичивать счет карты можно в кассах МТС-банка и в его банкоматах. Также бесплатно клиенты МТС-банка могут снимать средства через банкоматы Сбербанка и ВТБ24. Ежемесячно можно снимать не более 600 000 рублей, ежедневно — не более 50000 рублей. Переводы на карты других банков стоят 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей, на карту МТС банка 1% от суммы, минимум 60 рублей.

Хоум Кредит, дебетовая карта «Космос»

Оформление карты проходит только в офисах банка Хоум Кредит при наличии паспорта. Платежное средство имеет тип Platinum. Если держатель карты хранит на ней собственные средства, то Хоум Кредит начисляет проценты на их остаток. Процент начисления зависит от суммы, находящейся на карточном счету. Если за расчетный период клиент хранил на карте сумму в рамках 10000-500000 рублей, то начисляется максимальный процент в 7,5% годовых. Если хранилось больше 500 000 рублей, то только 3% годовых. При суммах хранения менее 10000 рублей проценты Хоум Кредит не начисляет.

Особенности карты «Космос»:

СМС-банк стоит 59 рублей в месяц, интернет-банк и мобильный банк бесплатные;
в течение года после выпуска карты обслуживание бесплатное. Далее оноа также может быть бесплатным, если держатель ежемесячно совершает безналичные операции на сумму от 5000 рублей или держит неснижаемый остаток на счету размером минимум 10000 рублей. В других случаях за обслуживание берется 99 рублей ежемесячно;
подключение программы «Польза»: при получении и использования для оплаты покупок карты «Космос» держатель получает баллы. Накопленные баллы можно обменять на покупки у партнеров Хоум Кредита.

Обналичивание счета карты через банкоматы МТС-банка бесплатное. Деньги можно снимать и через сторонние банкоматы, тогда первые 5 операций снятия в месяц не облагаются комиссией, а следующие будут стоить 100 рублей каждая. Операции внесения средств на счет карты «Космос» совершаются бесплатно через отделения МТС-банка и его банкоматы. Через инетернет-банк можно совершать операции по различным переводам: перевод на счет в другом банке стоит 10 рублей, на карту другого банка — 1% от суммы операции, но минимум 100 рублей.

Восточный Экспресс банк, дебетовая «Карта №1»

Направить заявку на предоставление карты можно онлайн на сайте банка Восточный Экспресс, после останется только посетить офис учреждения и забрать уже готовый к использованию пластик (выпуск карты занимает 6-14 дней). Выпуск карты стоит 150 рублей. Если хранить на карточном счету до 500 000 рублей, то будет применяться начисление процентов на остаток в размере 7% годовых. Если держатель хранит больше 500 000 рублей, то начисляется только 2% годовых. Чтобы получить проценты, нужно в течение месяца иметь неснижаемый остаток в размере минимум 10000 рублей.

Особенности Карты №1:

заявка на выдачу подается онлайн;
обслуживание счета ведется только в рублях;
оформление карты стоит 150 рублей, выпуск же ее бесплатный;
ежемесячная плата за обслуживание в размере 99 рублей списывается со счета 5 числа каждого месяца. Если держатель не совершал по счету никаких приходно-расходных операций, то плату за обслуживание Восточный Банк не назначает;
интернет и мобильный банк бесплатные, СМС-банк стоит 59 рублей в месяц;
подключена функция Cash-back. При оплате в продуктовых магазинах картой обратно на счет возвращается 1,5% от суммы покупки, при других безналичных тратах — 1%.

Снять наличные с Карты №1 можно без взимания комиссии через кассы банка Восточный Экспресс, а также через его банкоматы. В банкоматах других банков комиссия не будет взиматься, если сумма операции превышает 3000 рублей, при снятии меньших сумм берется 90 рублей. Если в течение месяца гражданин снимает со счета карты более 150 000 рублей, то берется комиссия в 2% от суммы обналичивания. Внесение наличных на карту в офисе банка Восточный Экспресс или через его банкоматы проходит без комиссии.

Банк Уралсиб, дебетовая карта «Копилка»

Оформление карты «Копилка» проходит только в офисах банка Уралсиб при наличии паспорта. Держатель может сам регулировать размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счету карты: чем больше денег на карте, тем выше процент. Ставка устанавливается за каждый день. Если на карте хранится больше 300 000 рублей, начисление будет максимальным — 7,5%. При хранении суммы 100000-300000 — 6%, при 50000-100000 — 5%, при 15000-50000 — 4%. Если на счету меньше 15000 рублей, проценты ха этот день не начисляются. Начисление процентов происходит ежемесячно.

Особенности карты «Копилка»:

можно получить в день обращения;
выпуск карточки и ее годовое обслуживание стоят 299 рублей;
SMS-сервис в первые два месяца бесплатный, после назначается плата в размере 59 рублей ежемесячно;
бесплатный интернет и мобильный банк.

В банкоматах и офисах банка Уралсиб обналичивание карточного счета проходит без взимания комиссионных. При использовании других пунктов выдачи берется комиссия 0,7% от суммы проводимой операции. Бесплатное пополнение карты возможно в офисах банка Уралсиб, через его терминалы с функцией приема наличных, через интернет или мобильный банк.

Промсвязьбанк, дебетовая карта «В движении»

Это спортивная карта. Отправить заявку на получение карты можно с сайта Промсвязьбанка. Начисление на остаток собственных средств на карте происходит при нахождении в течение месяца на счету минимум 5000 рублей. Размер начисления — 5%. Если хранится меньше 5000 рублей, начисления не происходит.

Особенности карты «В движении»:

карта оснащена технологией Pay Pass, что позволяет проводить по ней бесконтактные платежи;
счет ведется только в рублях;
обслуживание карты «В движении» может быть бесплатным, если ежемесячно оплачивать ею покупки на сумму минимум 5000 рублей. При несоблюдении этого плата за обслуживание составит 99 рублей ежемесячно;
услуга СМС-информирования стоит 69 рублей, интернет и мобильный банк бесплатные;
карта ориентирована на граждан, которые интересуются спортом. Ее держатели получают скидки 5-40% в различных магазинах: спортивной одежды и обуви, различных спортивных товаров, спортивного питания, фитнес-центрах и пр. Перечень партнеров с указанием размера скидок размещен на сайте Промсвязьбанка;
привилегии для участников Московского марафона.

Пополнить дебетовую карту «В движении» бесплатно можно в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, также пополнить счет можно с карты любого банка, используя онлайн-сервис Промсвязьбанка или через его интернет-банк. Обналичивание счета проводится бесплатно в банкоматах и кассах Промсвязьбанка. Обналичивание через другие учреждение проходит с взиманием комиссии.

Сбербанк, карта для пенсионеров «Активный возраст»

Специальная карта для пенсионеров, которые получают или желают получать пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Используя эту карту, держатель получает дополнительный доход в виде начисления процентов на текущий остаток денег на счету. Доходность составляет 3,5% годовых, которые начисляются на любую сумму, находящуюся на карте, без ограничений. Назначение процентов ежеквартальное. Карту можно использовать для совершения накоплений.

Особенности карты Сбербанка для пенсионеров:

оформление только в офисе Сбербанка;
счет ведется только в рублях;
доступна только гражданам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке;
обслуживание карты всегда бесплатное;
бесплатные интернет и мобильный банк, подключение СМС-информирования бесплатное в течение первых двух месяцев;
при использовании карты держателю начисляются бонусы СПАСИБО, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг у многочисленных партнеров Сбербанка;
подключение к программе скидок у различных партнеров Сбербанка;
скидки при применении услуг страхования.

Сбербанк удобен тем, что он имеет самую масштабную в стране сеть офисов и банкоматов с функцией приема и выдачи наличных. Благодаря этому все операции обналичивания и зачисления средств можно совершать без комиссии. Карта обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать по всей стране и по всему миру, она удобна в поездках.

Универсальная карта Тачбанка

Тачбанк — новый, но уже востребованный среди граждан банк, который предлагает гражданам удаленное получение карты. Карта универсальная, к ней может подключаться кредитная линия, а также можно хранить на ней свои средства в виде вклада. Фактически, это карта с зачислением процентов на остаток собственных средств. Важные преимущества продукта Тачбанка перед другими аналогичными — отсутствие требования к минимальной сумме хранения средств и ежедневное начисление процентов на остаток. Ставка – до 7,5%.

Особенности универсальной карты Тачбанка:

счет можно открыть в рублях, долларах, гривнах;
карта выдается гражданину полностью удаленным методом;
возможность подключения кредитной линии со ставкой 15,9%-36,9%;
обслуживание может быть полностью бесплатным, если выполняется один из пунктов: наличие на карте собственных средств в размере 50000 рублей, наличие задолженности по кредитной линии в размере 30000 рублей, безналичный ежемесячный оборот по карте в размере минимум 30000 рублей. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
подключение функции Кэшбэк: 1-3%от потраченного возвращаются обратно на карту;
СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, интернет-банк бесплатный.

Обналичивание счета карты бесплатное во всех банкоматах мира, которые обслуживают платежные средства Мастеркард. Пополнить карту Тачбанка можно с любой другой банковской карты через специальный онлайн-сервис (расположен на сайте Тачбанка) или через офисы партнеров банка, операция проводится без взимания с комиссии. Также можно применить стандартный банковский перевод, в этом случае будет браться комиссия.

Предоплаченная карта Кукуруза

Удобная банковская карта, которую можно получить в любом салоне Евросеть при предъявлении паспорта. Карта может служить кредитной, быть одновременно дебетовой и накопительной. Какие опции держателю необходимы, такие он и подключает. К карте можно подключить опцию «Проценты на остаток», тогда при хранении не ней собственных средств держатель будет получать доход: при размещении до 15000 рублей — 4% годовых, до 50000 — 5% годовых, до 250 000 — 6% годовых и до 250 000 рублей и выше — максимальные 7,5% годовых.

Особенности карты Кукуруза:

выдается моментально в любом салоне Евросети;
ведение счета только в рублях;
можно подключить кредитную линию до 300 000 рублей под ставку от 28,9% годовых;
стоимость обслуживания зависит от подключенных опций;
можно подключиться к программе «Двойная выгода» и получать бонусы при совершении различных операций. Бонусы конвертируются в рубли, которые в дальнейшем можно потратить у партнеров карты Кукуруза;
бесплатный мобильный банк в виде приложения.

Обналичивание карты Кукурузы через любые банкоматы с логотипом «Мастеркард» бесплатное, если в месяц снимается не более 30000 рублей. Если объем снятия за месяц превысил 30000 рулей, то далее берется комиссия в размере 1%, но минимум 100 рублей за каждый факт обналичивания. Пополнение можно совершить с любой карты, обслуживаемой системой VISA и MasterCard (банк-эмитент может брать комиссионные). Без комиссии карта Кукуруза пополняется в Евросети и магазинах Kari.

Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка

Заказать накопительную карту можно онлайн, а после получить в офисе Русского Ипотечного Банка. Это классическая дебетовая карточка, которая включает в себя дополнительный функционал. Счет карты можно использовать в качестве вклада и накапливать таким образом средства. При хранении до 10000 рублей проценты не начисляются. Если хранить на карте 10000-700 000 рублей, доходность составит 5% или 8,5%. Повышенный процент применяется, если гражданин активно пользуется карточкой. Если на счету больше 700 000 рублей, доходность в любом случае составит 5%. Проценты на остаток средств рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц.

Особенности накопительной карты:

ведение счета возможно в рублях, долларах и евро;
в первые два месяца после выпуска обслуживание карты будет бесплатным, далее плата за обслуживание составит 49 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься при следующих обстоятельствах: ежедневный остаток на счету в течение месяца не меньше 10000 рублей, или на имя гражданина открыт онлайн-вклад;
СМС-информирование, интернет и мобильный банк бесплатные;
подключена функция Cash-back, при использовании накопительной карты для безналичной оплаты обратно на счет возвращается 1-3%.

Наличные можно снять с накопительной карты через любой банкомат, принадлежащий одному из банков группы ВТБ. Лимит на снятие — 150 000 рублей в месяц. Пополнить счет можно онлайн путем перевода средств с любой банковской карты, комиссия взимается согласно тарифам банка-эмитента. Также с комиссией можно совершать переводы через различные интернет-банки и кассы банков.

Дебетовая карта «Уютный Космос» от Рокетбанка

Удобная и выгодная в плане обслуживания дебетовая карта, которую можно получить без визита в банк. Заявка на выпуск платежного средства направляется онлайн, а далее сама карточка доставляется своему держателю курьерской службой. Бесплатная доставка действует в более чем десяти городах РФ. Если хранить на карте собственные средства, Рокетбанк будет начислять на них 8% годовых без разных условий относительно количества операции и сумм на счету. Проценты начисляются всегда.

Особенности карты «Уютный Космос»:

удаленное получение курьерской службой;
счет ведется только в рублях;
выпуск карты и последующее ее обслуживание всегда бесплатные;
подключение Cash-back. 1% от всех сумм покупок, проведенных по карте, возвращается обратно на счет. В «любимых» категориях Cash-back составляет до 10% от стоимости покупки;
СМС-банк стоит 50 рублей ежемесячно, мобильный банк в виде приложения бесплатный.

Баланс карты «Уютный Космос» от Рокетбанка можно пополнить бесплатно через банкоматы банка Открытие. Также бесплатно можно провести пополнение с карты другого банка, но сумма операции должна составлять минимум 5000 рублей. С комиссией 0,5% пополнения осуществляются через банкоматы банка МКБ. 6 операций в месяц по снятию наличных с карты можно совершить бесплатно в любом банкомате мира. Начиная с 7-й операции обналичивания, будет браться комиссия 1,5%, но минимально 50 рублей.

Дебетовая карта «Сверхкарта» от Росбанка

Заявку на выпуск «Сверхкарты» можно оставить онлайн на сайте Росбанка, а после забрать готовое платежное средство в отделении. К карточке подключается сберегательный счет, который позволяет накапливать и приумножать собственные средства. Если хранить на карте деньги, то Росбанк будет начислять на них 6,5% годовых, а если остаток на счету превышает 2 миллиона рублей, то ставка повышается до 7% годовых.

Особенности Сверхкарты Росбанка:

это привилегированная карта золотого типа;
обслуживание счета может вестись в рублях, евро или долларах;
заявка на выдачу Сверхкарты направляется удаленно;
подключена функция Cashback с возвратом 10% от потраченного в определенной категории. Категории регулярно меняются, их можно отслеживать на сайте Росбанка;
обслуживание будет бесплатным, если на карте находятся средства держателя в размере до 250 000 рублей. В ином случае обслуживание обойдется в 450 рублей ежемесячно.

Обналичивание и пополнение Сверхкарты через кассы и банкоматы Росбанка проводятся без взимания комиссии. При пополнении с карт и счетов сторонних банков берется комиссия согласно тарифам банка отправителя. Снимать средства можно и через сторонние банкоматы, комиссия также зависит от тарифов банка, который проводит операцию.

Подробная инструкция с картинками по оформлению дебетовой карты Русский Ипотечный Банк (Накопительная) онлайн. Условия начисления процентов по накопительной карте. Информация о комиссии за обслуживание и максимальном размере кэшбэка. Пополнения счета РИБ по карте Накопительная. Отзывы реальных пользователей.

Подробная инструкция по оформлению заявки на дебетовую карту Русского Ипотечного Банка

Подробные сведения о Русском Ипотечном Банке и его предложениях

Описания тарифов, условия обслуживания, правила бонусных программ и другая информация

Ответы на популярные вопросы о дебетовых картах РИБ

Перейдите на сайт Русского Ипотечного Банка. Нажмите “Заказать карту”:

Введите ФИО, номер телефона, электронную почту. Справа выберите тип и валюту карты. Нажмите “Паспортные данные вкладчика”:

Введите паспортные данные и нажмите “Адрес”:

Укажите адрес постоянной регистрации. Нажмите “Контрольные вопросы”:

Придумайте кодовое слово, выберите секретный вопрос. Нажмите “Отправить заявку”.

Сотрудник Русского Ипотечного банка свяжется с вами в течение 3 рабочих дней, чтобы подтвердить данные заявки.

Гражданство РФ или иностранный гражданин, который имеет право на получение пенсии
Возраст старше 21 года
Постоянная регистрация в регионе банка

Русский Ипотечный Банк (РИБ) оказывает услуги по ведению счетов и кредитованию частных и юридических лиц.

Управлять своими счетами и финансовыми сервисами можно через интернет. Русский Ипотечный Банк предоставляет доступ к ним через интернет-банк и мобильное приложение. В банке можно оформить кредит или кредитную карту. РИБ предлагает частным лицам потребительские кредиты и ипотеку, выпускает накопительные карты.

Юридическим лицам Русский Ипотечный Банк открывает расчетные счета и выдает кредиты. Приоритетными направлениями для банка являются обслуживание счетов и инвестиционная деятельность.

Головной офис, 3 дополнительных и 6 кредитно-кассовых офисов расположены в Москве. Филиальная сеть РИБ охватывает Краснодар, Калининград, Пермь.Пластиковые карты банка обслуживаются в банкоматах банков-партнеров группы ВТБ.

Банк основан в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью под названием Сибирский Крестьянский Банк. В 2005 году 100% акций выкупил Собинбанк, после чего Русский Ипотечный Банк стал специализироваться на выдаче жилищных кредитов. В 2008 году Русский Ипотечный Банк вошел в топ-10 крупнейших банков России.

По 19,7% акций РИБ принадлежат Саламандре Владимиру и Касаткину. Александрович Николай владеет 18,67% акций, Кевай Арвет — 9,9%, Кулагин Александр — 9,50%, Ковальчук Степан — 9,32%, Гусарова людмила — 7,87%, Дуда Игорь — 4,82%.

Денежные ресурсы РИБ формируют вклады (70%), средства организаций (16%) и собственные средства (16%). Активы РИБ диверсифицированы и состоят из кредитного портфеля (66%), высоколиквидных активов (9%), кредитов другим банкам(7%) и вложений в ценные бумаги (7%). В 2016 году банк получил 96 млн чистой прибыли.

Русский Ипотечный Банк начисляет до 7,5% годовых на остаток >10 000 руб. Чтобы попасть в программу, необходимо в течение месяца совершать операции по карте — расплачиваться или пополнять ее. Расчет процентов производится ежедневно, выплата — ежемесячно.

Повышенная процентная ставка начисляется со второго календарного месяца, после открытия счета.

Стандартная комиссия за обслуживание карты составляет 99 руб/месяц (1,5 доллара США или 1,5 евро). РИБ не берет комиссию, если выполняется одно из условий:

ежедневный остаток по счету >10 000 руб (150 долларов США или 150 евро)
у держателя карты есть действующий вклад в любой валюте
первые два месяца после выпуска карты

Базовая ставка кэшбэка по карте РИБ составляет 1,5% от всех покупок. Повышенный кэшбэк 3% начисляется при участии в ежемесячных акциях.

Максимальная выплата за расчетный период составляет 5000 руб (75 долларов США или 75 евро). РИБ не начисляет кэшбэк за платежи, совершенные через мобильное приложение и интернет-банк, оплату страховок, коммунальных услуг, налогов штрафов и подобных платежей. Отчет о начисленных бонусах вы можете посмотреть в Интернет-банке.

Пополнить карту РИБ можно в банкоматах ВТБ24 и Почта Банка с функцией “Внесение наличных”. Комиссия составляет 0,35% от суммы пополнения. Банкоматы принимают только рублевые купюры. Деньги зачисляются на карту в течение 3 рабочих дней.

Если банкомат выдает ошибку или денежные средства не поступают на счет, обратитесь в банк ВТБ24 или Почта Банк. Вы также можете пополнить счет банковским переводом.

Платежные системы Виза и Мастеркард предлагают своим пользователям выгодные акции: скидки на отели, такси, путешествия и товары. Следить за акциями вы можете на сайтах Мастеркард и Виза. Скидки по акциям достигают 30%.