С чего начать в деле достижении финансовой независимости. Как добиться финансовой независимости

Финансовая независимость, как бы вы ни интерпретировали это понятие, означает ответственное отношение к своим финансам и принятие взвешенных решений относительно них в течение всей жизни. Для одних финансовая независимость наступает в момент, когда родители перестают их содержать. Если ваша цель заключается в независимости от родителей, поищите на WikiHow статьи о том, как научиться откладывать деньги. Для других финансовая независимость означает жизнь без необходимости работать. Какой бы ни были ваши цели, вам стоит обратить внимание на стратегии, о которых пойдет речь в этой статье. Все они применимы в любом возрасте, и с их помощью можно обрести финансовую независимость.

Шаги

Повышение доходов

Начните зарабатывать дополнительные деньги. В начале карьеры ваши доходы, возможно, будут равны расходам, из-за чего вам будет сложно начать откладывать деньги. Попробуйте найти дополнительный источник дохода. Всегда есть возможности заработать больше денег и для молодых людей, и для тех, кто уже работает.

• Направьте силы и время, которые вы и так уже тратите, на зарабатывание денег. К примеру, если вы занимаетесь йогой несколько раз в неделю, начните вести занятия сами. Наверняка в вашей студии можно обучиться преподаванию йоги, и вполне возможно, что вам будут платить за занятия, за которые вы раньше платили сами.
• Подрабатывайте таксистом. Если у вас есть машина, которая соответствует требованиям компаний вроде Uber, начните развозить людей. Вы сможете работать тогда, когда вам будет удобно. Прежде чем приступить к работе, оформите все документы.
• Продайте вещи, которые вам не нужны. Это не только принесет вам деньги, но и позволит избавиться от вещей, которые могут потребовать новых вложений.

1. Попросите повысить вам зарплату или расширить бонусный пакет. Если вы довольны своей работой, а работодатель доволен вами, попробуйте договориться о повышении. Это единственный способ быстро увеличить свой доход. Конечно, чтобы зарплата выросла существенно, вам придется не только говорить, но и действовать.

   • Изучайте предложения на рынке труда. Вам очень повезет, если вы найдете работу, предусматривающую бонусный пакет для сотрудников. Нередко в эти пакеты не только включаются бонусы, связанные со здравоохранением и спортом, но и возможности выгодно откладывать деньги на пенсию.
   • Если вы только начинаете работать, ищите должности, предусматривающие бонусы. Если вы уже зарекомендовали себя как специалист, учитывайте бонусы и просите расширить их при обсуждении условий трудового контракта.

2. Знайте о трудностях, связанных с достижением финансовой независимости. Если вы начнете откладывать деньги и сокращать расходы в молодости и в зрелом возрасте, вы сможете приблизиться к финансовой независимости на пенсии. Этого можно добиться двумя способами: накоплением достаточного количества средств, которое позволит не работать, или использованием пассивных источников дохода.

   Соберите средства, который станут источником пассивного дохода. Поскольку для того чтобы не работать, нужно иметь большой запас денег, вам нужно будет рассчитывать на другие постоянные источники дохода.

   Управление расходами

   1. Отслеживайте свои расходы. Финансовая дисциплина - это важный аспект финансовой независимости. Ваша цель заключается в том, чтобы жить по средствам в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Обратите внимание на то, как вы тратите деньги. Возможно, для начала вам стоит убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. Есть несколько способов следить за своими расходами.

      Сократите крупные расходы. Чтобы тратить деньги грамотнее, оцените то, как вы обычно расходуете средства. Существуют повседневные расходы, о которых люди часто забывают и которые влияют на способность человека жить по средствам. Возьмите те расходы, которые отнимают большую часть вашего дохода, и попробуйте сократить их.

      • Снизьте расходы на аренду жилья или на выплаты по ипотеке. Выбирайте жилье по стоимости. Ищите дом или квартиру той минимальной площади, которая позволяет вам чувствовать себя комфортно. Это касается и покупки, и аренды жилья.
      • Попробуйте меньше зависеть от личного транспорта. Транспорт не только негативно влияет на окружающую среду, но и обходится в крупные суммы. Чтобы сократить расходы, начните чаще ходить пешком, ездить на велосипеде или автобусе.

   2. Сократите траты на вещи не первой необходимости. Одежда, еда и развлечения - это те категории расходов, которые часто отнимают больше денег, чем нужно. Помните, что те решения, которые вы принимаете каждый день, выбирая способ передвижения или еду, влияют на вашу способность обрести финансовую независимость.

      • Покупайте подержанные вещи. Ищите подержанные вещи в комиссионных магазинах и в интернете.
      • Делайте все сами. Вы сможете сэкономить деньги (и обретете новые знания), если начнете заниматься мелким ремонтом в доме сами или выращивать свежие овощи. Кроме того, вы почувствуете особое удовлетворение от труда, если потом будете пользоваться тем, что починили, или будете есть то, что сами вырастили.

   3. Займитесь долгами. Помните, что долги необязательно будут мешать вам на вашем пути к финансовой независимости. Также помните, что вы не обязаны выплачивать все долги как можно скорее. Делайте это постепенно, не выходя за рамки своих возможностей. Важно также избегать новых долгов.

Ниже я привожу 10 способов заработать капитал. Разумеется, это не исчерпывающий перечень средств достижения финансовой свободы, я привожу лишь наиболее доступные для каждого т.е. и для Вас тоже. Для облегчения восприятия я разбил эту статью на 2 части.

1. Инвестировать систематически, постоянно и придерживаться выбранных стратегий. Деньги должны делать деньги.
2. Инвестировать не менее 10% своего ежемесячного дохода, а лучше 30%.
3. Инвестиции диверсифицировать в соответствии с приемлемым для себя уровнем риска.
4. Каждый день 30-60 мин посвящать время своему финансовому образованию. Посещайте семинары, участвуйте в тематических вебинарах. Помните что самые лучшие инвестиции это инвестиции в свое образование!
5. Не брать потребительских кредитов ни на что. Не брать в долг. Избавиться от вредных финансовых привычек.

Разберем эти 5 тезисов.

1. Нельзя сколотить капитал, занимаясь инвестированием средств от случая к случаю. Выбрав для себя направление для инвестиций, допустим ПИФы и депозиты, делайте это каждый месяц, причем получив доход сначала осуществляем инвестиции и лишь потом тратим оставшееся на нужды.
2. Чем больше Вы инвестируете в %% от своего дохода чем лучше. 10% это минимальная планка для инвестирования своих доходов. У подавляющего большинства людей 10% изъятие дохода проходит незаметно для их уровня жизни. Но вполне реально откладывать и треть. Для облегчения принятия решения проделайте нехитрые вычисления в любом табличном редакторе (Excel, OpenOffice): допустим Ваш ежемесячный доход 20 т.р. и имеется финансовый инструмент (о них поговорим в следующих статьях) приносящий стабильный ежегодных доход на уровне 10% годовых. Строим 2 колонки на 10 лет. Применяем сложный процент – т.е. доходы каждого последующего года идут с суммы вложения + % истекшего года. В первой инвестиции 10% т.е. 24 т.р. в год, во 2-й 30% — 72 т.р. Итак изначальная разница в 3 раза. Запомним это. Копируем формулу на все 10 лет. Смотрим, что получается… разница в сумме дохода уже далеко не в 3 раза, а значительно больше, растяните формулу еще на 10 лет – видите разницу? Надеюсь теперь Вам будет проще урезать расходы в пользу инвестирования J Сохраните расчеты. Они Вам еще пригодятся.
3. Инвестиции надо осуществлять только в понятные Вам финансовые инструменты и с тем уровнем риска которые Вы внутренне готовы принять (т.е. есть понимание, что Вы можете на каком то промежутке можете снизить сумму Ваших активов – например падение курса золота или акций). Разбираетесь в фондовом рынке немного – покупайте паи ПИФов, разбираетесь более менее и готовы к умеренному риску – выходите на биржу сами или отдавайте деньги в доверительное управление, не разбираетесь и не хотите разбираться и рисковать – депозиты, обезличенные металлические счета (ОМС) и накопительные страховки жизни.
4. О важности постоянного самообразования написаны тонны книг. Не вижу смысла повторяться – если хотите стать богатым изучайте финансы, как они работают, законы денег и т.п. Это принесет Вам 1000% доходности и убережет от многих ошибок (часть шишек конечно сами набьете по любому 🙂). Помните что висело во всех школах до середины 90-х? Портрет Ленина и Учится, учиться и учиться. Даже коммунисты понимали важность образования 🙂
5. Беря кредит в банке на покупку чего-либо (исключение здесь, наверное, только ипотека и то лишь в разумных пределах) Вы лишаете себя будущего дохода. Возьмите распечатку по кредиту забейте суммы процентов уплачиваемых ежегодно по кредитам в таблицу по упражнению из п. 2 посмотрите каких доходов Вы себя лишаете через 10, 20 лет. Выводы очевидны – никаких кредитов! Надо автомобиль, сделать ремонт в квартире или купить мебель? – копите! все это не предметы первой необходимости. Помните чего Вы себя лишаете беря кредит. Не покупайте ненужные Вам на самом деле вещи, избавьтесь он навязываемого нам рекламой комплекса «Потреблятсва» — это очень и очень вредная финансовая привычка. Ее разновидностью является «Шоппинг» как снятие стресса, свойственное в основном женщинам. Стресс можно снимать менее финансово затратными средствами… сходите в спортзал и от души помутузьте грушу – полегчает точно 🙂

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете , то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике. Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и ?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

• краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
• среднесрочные: машина, ремонт и др.;
• долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для .

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою , чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним. Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству. Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Как обрести финансовую свободу