Возмещение ущерба по осаго. Решение о взыскании страхового возмещения по осаго

Наличие полиса ОСАГО подразумевает обязанность страховой компании произвести возмещение причиненного ущерба пострадавшему в пределах сумм, регламентированных Законом «Об ОСАГО». Однако на практике процесс получения страховых выплат сопровождается нежеланием страховщика делать выплаты в полном объеме, и стремлением под любым предлогом уменьшить сумму возмещения или вовсе отказать в выплате.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возникают споры со страховой компанией по ОСАГО, в каких случаях стоит требовать взыскания страхового возмещения со страховщика, каковы сроки исковой давности по ОСАГО, и каков порядок действия страхователя для подачи судебного иска в суд.

Основания возникновения обязанности по выплате страхового возмещения

Основанием для выплаты по любому виду страхования является наступление страховых случаев, перечисленных в содержании договора страхования. Для полисов ОСАГО стандартным страховым случаем является причинение ущерба от дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с Законом «Об ОСАГО» порядок получения возмещения от страховой компании подразумевает соблюдение следующих обязательных требований:

надлежащее оформление документов, подтверждающих факт ДТП;
обращение в страховую компанию с заявлением о выплате возмещения в установленные сроки (сейчас он составляет 5 суток с момента ДТП);
оценка ущерба, ставшего последствием происшествия.

При соблюдении указанных условий страховая компания не сможет уклониться от исполнения обязанности по выплате ущерба, однако сохраняет за собой право оспорить сумму причиненного пострадавшей стороне вреда.

Исходя из описанных выше условий, у владельца полиса ОСАГО появляется право требовать исполнения обязательств от страховой компании в судебном порядке в следующих случаях:

нарушение установленных сроков рассмотрения заявления и вынесения мотивированного отказа в производстве выплат;

необоснованный отказ от выплаты страхового возмещения;

выплата возмещения не в полном объеме.

Для возникновения права на принудительное взыскание страховой выплаты достаточно наличия хотя бы одного из указанных оснований. Законодательство предусматривает, что страховая компания обязана принять решение по заявлению клиента в течение 20 дней с момента получения обращения. Возможными вариантами ответа на заявление могут являться:

полное удовлетворение требования о возмещении ущерба в пределах суммы страхового покрытия;
частичное удовлетворение указанных требований;
мотивированный отказ в выплате.

Если клиент не получил возмещение ущерба в полном объеме, либо страховщик никак не отреагировал на обращение, возникает основание для подачи иска в суд со страховой по ОСАГО.

Порядок подачи заявления в суд для получения выплат по ОСАГО

Для передачи дела в суд гражданину необходимо соблюсти процессуальные формальности по досудебному урегулированию спора. Для этого в адрес страховой компании направляется претензия с указанием суммы предъявленных требований (в том числе, штрафных санкций). Указанная претензия подлежит рассмотрению в течение 10 дней, однако отсутствие реакции страховщика не влияет на право гражданина обратиться с иском в суд со страховой компанией по ОСАГО.

Срок исковой давности для возмещения ущерба по полису ОСАГО составляет два года, причем течение давности начинается не с момента подачи заявления, а с даты истечения срока для осуществления выплаты (либо иного момента определения срока давности, определенного договором). При наличии уважительных причин затягивания обращения в суд, срок давности может быть продлен по ходатайству гражданина.

В зависимости от суммы исковых требований спор по выплатам ОСАГО будет рассматриваться:

мировым судьей - при сумме спора менее 50 тыс. руб.;
районным судом - при сумме спора свыше 50 тыс. руб.

Определение общей суммы исковых требований должно производиться с учетом начисленной неустойки за нарушение сроков и порядка выплат по ОСАГО. Расчет штрафных санкций должен производить истец, поэтому для соблюдения всех требований законодательства рекомендуется воспользоваться квалифицированной помощью юриста по страховым спорам.

Сумма исковых требований влияет и на размер госпошлины, которую гражданин должен уплатить до подачи иска в суд. Точная сумма госпошлины рассчитывается в соответствие со ст. 333.19 НК РФ.

Общее правило гласит, что иск к страховой компании подается по месту ее нахождения. Если страховщик осуществляет деятельность через сеть представительств или филиалов, у гражданина появляется право предъявить требования в суд по месту расположения этих обособленных подразделений. Вне зависимости от места рассмотрения дела, ответчиком будет выступать головная страховая компания, которая выступала страховщиком по договору.

Если страхователь принимает решение судиться со страховой компанией, рекомендуется уже на стадии подготовки иска обратиться к опытному юристу. Страховщик располагает штатом квалифицированных специалистов, умеющих обращать внимание на недостатки представленных документов и иных доказательств. Только с помощью юриста гражданин может получить гарантию успешного завершения процесса.

Документы для предоставления в суд

Чтобы иметь реальные шансы выиграть суд со страховой компанией, страхователь должен подготовить необходимые доказательства еще до передачи дел в суд. К числу обязательных письменных доказательств относятся:

договор страхования ОСАГО или полис;
письменные доказательства факта ДТП (протокол, схема места происшествия, постановление и т.д.);
акт осмотра транспортного средства и отчет об оценке причиненного ущерба;
заявление в страховую компанию, которая выдала полис, на выплату возмещения;
письменный ответ страховщика, из которого следует полный или частичный отказ в удовлетворении законных требований;
претензия в адрес ответчика.

При подготовке иска каждый из указанных документов должен быть у гражданина на руках в подлиннике, хотя в суд предоставляются копии. На стадии судебного разбирательства суд сверяет подлинность копий и оригиналов всех документов.

Особое значение для итога рассмотрения дела имеет акт осмотра автомобиля и отчет об оценке транспортного средства. В акте фиксируются повреждения, причиненные автомобилю, в том числе с использованием средств фото- и видеофиксации. Именно повреждения, указанные в акте, будут использоваться оценщиком при подготовке отчета.

Отчет об оценке причиненного ущерба имеют право оформлять профессиональные оценщики, имеющие профессиональный аттестат. На практике, страховые компании злоупотребляют своими правами при заказе отчета об оценке, в результате чего общая сумма ущерба существенно занижается.

Прежде чем вступать с судебные тяжбы, гражданин имеет право заказать независимую оценку ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП. В этом случае оценщик представит отчет не только о стоимостном выражении фактических повреждений, но и об утрате товарной стоимости автомобиля.

Помимо документов, которые необходимо собрать на стадии досудебного урегулирования спора, в суд требуется предоставить следующие обязательные документы:

исковое заявление в двух экземплярах;
расчет суммы неустойки, если истец предъявляет ее к взысканию;
доверенность на представителя, если от имени гражданина судиться будет профессиональный юрист;
квитанция оплаты госпошлины, рассчитанной исходя из суммы исковых требований.

Все документы направляются в суд в пределах срока исковой давности путем личного обращения в суд, либо почтовым отправлением. Также от имени гражданина иск может предъявить представитель по доверенности.

На что обратить внимание при рассмотрении дела?

Если на досудебной стадии урегулирования спорных вопросов со страховой компанией гражданином были соблюдены все требования законодательства, и он аргументировано изложил все доводы в исковом заявлении, шансы на успешное завершение процесса значительно увеличиваются. Тем не менее существует ряд нюансов, без соблюдения которых у истца могут возникнуть проблемы в суде.

Так, в ходе судебного рассмотрения спора истцу необходимо доказать следующие обстоятельства:

факт заключения договора ОСАГО с ответчиком;
наступление страхового случая – дорожно-транспортного происшествия;
соблюдение сроков подачи заявления к страховщику;
достоверное обоснование суммы иска (оценка повреждений транспортного средства и утраты товарной стоимости, неустойка);
факт соблюдения претензионного порядка урегулирования конфликта;
факт нарушения ответчиком порядка и сроков осуществления выплат.

На практике, страховой компании крайне сложно оспорить наличие страхового случая, так как он фиксируется сотрудниками ГИБДД или участниками инцидента по Европротоколу. Поэтому ответчик старается оспорить оценку причиненного ущерба, в том числе:

объем заявленных повреждений;
характер и степень повреждений;
стоимость восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля.

Если отчет об оценке составлен с соблюдением всех требований, предъявляемых к оценочной деятельности, его будет практически невозможно оспорить. Тем не менее истцу следует обратить внимание на квалификации оценщика и обоснованность отчета.

Общий срок рассмотрения гражданских дел составляет два месяца, его продление допускается только в строго определенных случаях. Истец может судиться путем личного участия в судебных заседаниях, через представителя, или заявить ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Последний вариант крайне нежелателен, так как в этом случае изменение позиции ответчика в суде потребует оперативного вмешательства гражданина или его юриста.

По итогам исследования представленных документов, с учетом доводов сторон, выносится судебное постановление. Если суд удовлетворил заявление гражданина по иску к страховой компании по ОСАГО, в пользу истца будут взысканы:

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Решение о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мещанский районный суд г. Москвы, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Байкова Е.С. к ЗАО «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Байков Е.С. обратился в суд с иском к ЗАО «ГУТА-Страхование о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что оценка ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, и страховое возмещение, выплаченное ему ЗАО «ГУТА-Страхование» не соответствует размеру, необходимому для приведения автомобиля в состояние, в котором он находился до наступления страхового случая. Истец просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение, расходы на оплату экспертизы, расходы на оплату услуг представителя, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании истец Байков Е.С. и его представитель исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ЗАО «ГУТА-Страхование» в судебное заседание явился, возражал против заявленных требований, ссылаясь на произведенную выплату в пользу истца.

Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения лиц, принявших участие в судебном заседании, установил следующее.

Как следует из материалов дела, 12 ноября 2011 года по адресу: г. Москва, Каширское шоссе, д. 67 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей под управлением Сеченовым М.Е. и под управлением Байкова Е.С., принадлежащего последнему на праве собственности. В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.

Согласно справке о ДТП, определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения п. 10.1. Правил дорожного движения РФ водителем Сеченовым М.Е., управлявшим автомобилем.

Гражданская ответственность причинителя вреда Сеченова М.Е. застрахована в ЗАО «ГУТА-Страхование» на основании страхового полиса.

В соответствии с п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившем вред. Однако этой же статьей предусмотрено, что законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью, или имуществу, в пределах страховой суммы.

14 ноября 2011 года истец обратился в ЗАО «ГУТА-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО с приложением необходимых документов.

Из материалов дела следует, что страховая компания ЗАО «ГУТА-Страхование», в которой была застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, в соответствии со страховым актом выплатила в пользу истца денежную сумму в размере 50 000 руб. в качестве страхового возмещения.

Не согласившись суммой выплаченного страхового возмещения, для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истец обратился в оценочную компанию ООО «Альфа-Профит». Согласно подготовленному отчету стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила 125000 руб., т.е. на 75000 руб. больше выплаченного ЗАО «ГУТА-Страхование» истцу. За составление отчета истцом были уплачены денежные средства в размере 5000 руб.

При определении размера ущерба суд полагает необходимым руководствоваться указанным заключением, поскольку эксперт данной организации обладает необходимой компетенцией, экспертом учтены скрытые повреждения автомобиля, отчет составлен полно, заключение сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 200000 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ЗАО «ГУТА-Страхование» страхового возмещения подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с чем суд взыскивает с ЗАО «ГУТА-Страхования» страховое возмещение в заявленном размере.

Согласно ст.100 ГПК РФ, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая сложность рассматриваемого спора и время нахождения дела в производстве суда, считает необходимым взыскать с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» расходы по оплате услуг представителя.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» подлежат взысканию расходы на проведение оценки, расходы по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» в пользу Байкова Е.С. страховое возмещение, расходы на оплату услуг по оценке, расходы на оплату услуг представителя, расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Отзывы

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Если же страховая компания по какой-то причине не возместила вам причинённый при ДТП вред, то вы можете воспользоваться размещённым на данной странице образцом искового заявления для восстановления своего нарушенного права. Впрочем, закон не запрещает предъявление вами исковых требований непосредственно к причинителю вреда, а не к страховщику обязанному его возместить. Образец соответствующего искового заявления вы можете посмотреть по этой ссылке .

Образец искового заявления о взыскании страхового возмещения вреда причинённого в ДТП со страховой компании.

В Наименование районный суд Санкт-Петербурга , индекс , Санкт-Петербург, ул. ____________, д. .

Истец: Ф. И. О. , проживающий по адресу: индекс , Санкт-Петербург, ул. __________, д., кв._, телефон ____________.

Ответчик: , юридический адрес: индекс , Санкт-Петербург, ул. ________________, д., офис _, фактический адрес: индекс , Санкт-Петербург, ул. _____________, д., офис _ , телефон ______________.

Третье лицо: Ф. И. О. , проживающий по адресу: ( либо юридический адрес юридического лица ) индекс , Санкт-Петербург, ул. __________, д._, кв._, телефон ____________.

Цена иска: _____ руб.

Госпошлина: _____ руб.

И С К О В О Е З А Я В Л Е Н И Е

о взыскании страхового возмещения вреда причинённого в ДТП

«___» ___________ 20__ года, в ___ часов ___ минут на указать место совершения ДТП: перекрёсток улиц, название улицы и номер дома, либо километр дороги и т.п. , водитель Ф.И.О. третьего лица , управляя автомобилем марки ________________, государственный регистрационный знак ________ принадлежащем ему на праве собственности, нарушил правила дорожного движения указать правонарушение, например не уступил дорогу транспортному средству и т.п. совершил столкновение с автомобилем марки ________________, государственный регистрационный знак ________, принадлежащем мне на праве собственности и находящимся в момент данного ДТП под моим управлением.

Виновность водителя Ф.И.О. третьего лица , подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении 78 _ № __ от «_» _________ 20 года, вынесенном инспектором ДПС ГИБДД УМВД России по Наименование району Санкт-Петербурга специальное звание полиции Ф.И.О. и справкой о данном административном правонарушении.

Ответственность виновника ДТП была застрахована в Наименование страховой компании . Моя ответственность была застрахована в Наименование страховой компании . В данную страховую компанию я и обратился(ась) за страховым возмещением«_» _______ 20 года. К заявлению о возмещении убытков по ОСАГО были приложены все необходимые документы.

Согласно отчету составленному Наименование экспертной организации №____ от «___» ___________ 20__ года, рыночная стоимость затрат на восстановительный ремонт моего автомобиля, возникших в результате наступления неблагоприятного события с учетом износа транспортного средства составляет: __________ рублей. Данная сумма и должна быть выплачена мне ответчиком в качестве страхового возмещения.

Ответчик незаконно отказал мне в выплате страхового возмещения под надуманным предлогом, сославшись на указать причину отказа .

Таким образом, ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения не исполнены.

В результате неправомерных действий ответчика по невыплате мне страхового возмещения, я испытываю нравственные и моральные страдая, нахожусь в состоянии стресса, потому что не могу получить соответствующую денежную сумму. Меня охватывают чувства беспокойства и отчаяния. В связи с длительностью просрочки неисполнения ответчиком обязательств, мои страдания особенно усиливаются.

Всё вышеизложенное будет подтверждено в судебном заседании показаниями следующих свидетелей:

1. Ф.И.О. , проживающий по адресу: индекс

2. Ф.И.О. , проживающий по адресу: индекс , Санкт-Петербург, ул. __________, д., кв._.

В силу ч.1 ст.15 ГК РФ, ч.1 ст.1064 ГК РФгражданин или юридическое лицо может требовать полного возмещения ущерба причиненного личности или имуществу с лица, причинившего вред.

В соответствии с ч.4 ст.931 ГК РФ, в случае если ответственность за причинение вреда застрахована в силу обязательно страхования либо договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого заключён договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику.

На основании ч.1 ст.13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший также вправе предъявить к страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

В силу ч.2 ст.13 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик рассматривает заявление о страховой выплате в течение 30 дней со дня его получения. При неисполнении данной обязанности страховщик выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день просрочки. *

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на споры по страховым отношениям распространяется и Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей».

В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом установленных законом требований потребителя, суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика должна быть взыскана Компенсация морального вреда.

Таким образом, ответчик обязан мне возместить:

1. стоимость затрат на восстановительный ремонт моего автомобиля с учетом износа транспортного средства в размере __________ рублей.

2. неустойку (пени) за каждый день просрочки с «_» _______ 20 года по «_» _____ 20 года, а всего за _ дней в размере: стоимость ремонта х количество дней х ставка рефенансирования х 1/75 = ________ рублей. *

3. штраф в размере 50% от той суммы, которую взыщет суд, то есть в размере __________ рублей.

4. моральный вред, который я оцениваю в размере __________ рублей.

В связи с тем, что значительная часть подлинных документов, необходимых для разрешения данного спора, сдана ответчику в материалы страхового дела либо находится в материалах производства по административному правонарушению, (в приложении к исковому заявлению они представлены в копиях), поэтому истец вынужден в просительной части просить суд о содействии в истребовании доказательств.

На основании изложенного, в соответствии ч.1 ст.15, ч.1 ст.1064 ГК РФ, Федерального закона «Об ОСАГО»

ПРОШУ:

1. Взыскать с ответчика Наименование страховой компании стоимость затрат на восстановительный ремонт автомобиля в размере __________ рублей.

2. Взыскать с ответчика Наименование страховой компании неустойку (пени) в размере __________ рублей.

3. Взыскать с ответчика Наименование страховой компании штраф в размере 50% от той суммы, которую взыщет суд, в размере __________ рублей.

4. Взыскать с ответчика Наименование страховой компании компенсацию морального вреда в размере __________ рублей.

5. Взыскать с ответчика Наименование страховой компании стоимость затрат по составлению отчёта о рыночной стоимости затрат на восстановительный ремонт автомобиля в размере __________ рублей.

6. Оказать содействие в получении доказательств:

- истребовать у ответчика материалы страхового дела;

- истребовать в отделе ДПС ГИБДД УМВД России материалы производства по данному административному правонарушению.

Приложение:

материалы, подтверждающие исковые требования, квитанция об оплате госпошлины и копии искового заявления по числу лиц.

«» ____ 20_ года подпись ( Ф. И. О. Истца )

2. На момент написания данного образца искового заявления страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого ДТП в течение срока действия договора обязательного страхования обязан возместить потерпевшим причиненный вред, согласно статьи 7 Федерального закона «Об ОСАГО», составляет не более 160 тысяч рублей.

3. С момента принятия Верховным Судом РФ Постановления Пленума от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», закон о защите прав потребителей стал применяться в судебных спорах по страховым отношениям.

Теперь истец при спорах по ОСАГО и КАСКО имеет право:

а) подавать исковое заявление о взыскании страхового возмещения вреда причинённого в ДТП, к страховой компании в суд по своему месту жительства, а не по месту её регистрации.

б) не платить госпошлину.

в) требовать со страховщика возмещения морального вреда.

г) взыскивать со страховой штраф в размере 50% от той суммы, которую взыщет суд.

д) взыскивать утрату товарной стоимости как по КАСКО, так и по ОСАГО (это требование в данном образце искового заявления не заявлено).

е) в случае добровольного страхования по КАСКО требовать выплаты неустойки в размере 3% от суммы выплаты за каждый день просрочки (это требование в данном образце искового заявления не заявлено).

Данный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения составлен с учётом последней судебной практики и неоднократно успешно использовался в реальных судебных процессах со страховщиками.

С уважением, адвокат адвокат Коровин А.А.

* Р.S.

Начиная с 1 сентября 2014 года обязательным условием подачи в суд исков о взыскании страхового возмещения является предварительное письменное обращение с претензией в страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть её в течение 5 дней, за исключением нерабочих праздничных дней. В случае отсутствия положительного ответа можно обращаться в суд (статья 16.1 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Срок рассмотрения заявления о страховой выплате сокращён до 20 дней, но в него не включаются нерабочие и праздничные дни. При неисполнении страховщиком этой обязанности начисляется неустойка в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки (это изменение важно для правильного расчета размера требования №2 данного образца искового заявления). В случае необъяснения причин отказа, дополнительно начисляется 0,05% от страховой суммы в день (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Нередко возникают случаи, когда возмещение убытков при дорожно-транспортном происшествии, пожаре, несчастном случае, связанными с автомобилем, не производится. Страховые компании могут отказать в выплатах незаконно. Также иногда стоимость ремонта может быть значительно занижена. При этом страхователь может получить выплаты несвоевременно.

Если наблюдаются такие ситуации, то клиент может иметь право не только на выплату ущерба, но и компенсации, неустойки, судебных издержек. Сначала можно попробовать сделать это в добровольном мирном порядке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В случае отказа страховщиков выполнять свои обязательства, взыскание со страховой компании производится в судебном порядке. Стоит ознакомиться с правилами подачи иска и возможностью получения выплат.

Обзор процедуры

Взыскание выплат со страховой проводится в соответствии с определенными правилами. На начальном этапе требуется предпринять некоторые меры.

Среди них выделяют:

сбор доказательной базы;
подготовку заявления о получении компенсации;
передачу документа в судебные органы по месту проживания;
оценку и экспертизу последствий страхового случая.

Только после соблюдения этих требований можно начинать судебное разбирательство.

Страхователь может подготовить определенные документы в соответствии с характером страхового случая.

К ним относят:

иск о взыскании ущерба;
иск о возмещении убытков;
заявление о возмещении морального ущерба;
иск о взыскании материального ущерба.

В случае невозможности мирного урегулирования конфликта необходимо обращение в суд. Исковое заявление и другие документы должны быть переданы в отведенные сроки.

После того, как иск будет рассмотрен, назначат дату судебного заседания. На него приглашаются обе стороны. В случае принятия положительного решения истцу передается исполнительный лист.

Исполнительный лист необходим для возмещения убытков со стороны страховой компании, а если страховщики откажутся от исполнения обязательств, то производство передается судебным приставам

Основные этапы

Фактический ущерб возмещается в соответствии с определенными правилами. Важно знать этапы процедуры, способы проведения экспертизы. Страхователь должен выяснить, как можно обратиться за взысканием возмещения в суд.

Необходимые шаги

Автогражданская ответственность может быть застрахована несколькими способами.

Среди них выделяют получение полисов:

Обязательным среди них является ОСАГО. Поэтому выплаты производятся по таким полисам намного чаще. Плюсом страховки является сравнительно .

Выплаты должны производиться в пределах установленных лимитов. За материальный ущерб, нанесенный транспортному средству, можно получить не более 400 000 рублей . Если было затронуто здоровье гражданина, а также наступил смертельный исход, то возмещение проводится в пределах 500 000 рублей .

Выплаты по добровольному страхованию также находятся в определенных границах. Но суммы здесь значительно больше, чем по ОСАГО.

Если страхователь имеет два полиса, то возмещение сначала проводится по обязательному. Сверх лимита ОСАГО можно получить выплаты по полису добровольного страхования.

Страховщики не всегда выплачивают денежные средства в полном объеме. Иногда даже выносится отказ в компенсации. Тогда выплаты могут быть взысканы принудительно.

Важно знать основные моменты, когда отказ считается неправомерным:

Страховщики могут вынести отрицательно решение, так как документы оформлены не сотрудником ДПС, а участковым. Если транспортное средство было повреждено в неподвижном состоянии (на стоянке), то к месту происшествия не выезжают сотрудники ГИБДД. Страховщики должны принять бумаги, которые подписаны участковым уполномоченным полиции.
При отсутствии установленных обстоятельств происшествия и виновников можно взыскать денежные средства за порчу имущества. Страховщики должны будут установить, кто виновник ДТП, и потребовать возмещения от него. Важно не указывать в заявлении, что претензий к лицу не имеется.
Иногда страховщики намеренно приводят неверные расчеты ущерба. Тогда страхователь должен обратиться к независимым экспертам.
В некоторых случаях выплаченной суммы не хватает на ремонт. Потребуется повторное рассмотрение дела и возмещение полной стоимости ремонта. Только после вынесения положительного решения разница будет компенсирована.

В Гражданско-процессуальном кодексе Российской Федерации (ст. 15) прописано, что рассмотрение дела проводится в течение двух месяцев. После начала производства мировой суд разбирается на протяжении месяца.

Если по решению суда страховая компания продолжает , то исполнение проводится судебными приставами в принудительном порядке.

Обращение и экспертиза

Клиенты, имеющие , должны быть оповещены, что обращаться в страховую компанию они могут неограниченное количество раз. Но страховщики не любят страхователей, которые слишком часто требуют возмещения. Поэтому на следующий год такому клиенту откажут в выдаче полиса или установят завышенную цену страховки.

После того, как произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель должен оповестить страховщиков. Закон предусматривает возможность обращения как в компанию виновника, так и пострадавшего.

В наличии должны быть определенные документы:

протокол о ДТП и приложения к нему;
заявление;
полис КАСКО;
экспертиза с оценкой ущерба.

Рассмотрение обстоятельств дела проводится страховой в течение определенного времени. Затем деньги перечисляются в 20-дневный срок.

После аварии страховщики проводят экспертизу, привлекая собственных сотрудников. Специалист назначает место и время оценки ущерба. В ходе процедуры проводится осмотр транспортного средства, выявляются повреждения, полученные в результате ДТП.

При отсутствии возможности пригнать транспортное средство к месту экспертизы, осмотр проводится там, где стоит машина.

В том случае, если страховщики в течение пяти дней не осматривают автомобиль, страхователь может пригласить собственных независимых экспертов. Тогда машина не предоставляется на осмотр оценщику компании.

После того, как проводится экспертиза, подсчитывается размер ущерба.

На сумму могут повлиять:

товарная стоимость деталей;
стоимость ремонтных работ;
износ деталей.

Страховщики могут намеренно завышать величину ущерба, чтобы иметь возможность вернуть с виновника большую сумму.

Выплаты производятся на основании проведенной экспертизы. Если между сторонами нет разногласий, денежные средства переводятся на расчетный счет.

В случае возникновения спорных моментов проводится независимая экспертиза, а затем готовится претензия в страховую компанию (без нее обратиться в суд невозможно, так как требуется досудебное урегулирование спора)

Исполнительный лист

Взыскание со страховщиков производится на основании исполнительного листа. Документ выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.

Компенсацию можно получить, следуя некоторым правилам:

Клиент должен обратиться в банковскую организацию, в которой имеются расчетные счета страховщика. Он подает заявление о возврате денежных средств в двух экземплярах.
Денежные средства должны находиться на счету компании.
В заявлении указываются реквизиты банковского счета, на который требуется перечислить деньги.
После того, как сотрудник банка примет документы, он должен зарегистрировать их и сделать соответствующую пометку.
Денежные средства должны быть перечислены в течение трех дней после подачи заявления.

Судовые разбирательства

При обращении в суд страхователь должен иметь в наличии определенный пакет документов. Он может меняться в зависимости от ситуации.

В большинстве случаев нужно иметь:

переписку со страховой компанией;
материалы, полученные из компетентных органов;
заключения экспертов;
страховой полис и правила страхования;
свидетельства, подтверждающие право владения застрахованным имуществом;
чеки, квитанции о восстановлении авто и других расходах.

Судебная практика показывает, что особое внимание должно быть уделено подготовке пакета теми водителями, которые не владеют транспортным средством или пользуются заложенным имуществом.

Инструкция взыскания со страховой

Взыскание денежных средств со страховой компании может быть проведено несколькими способами:

Клиент может обратиться в Федеральную службу страхового надзора. При автостраховании рассматривать дело будут в Российском союзе автостраховщиков.
Страховщики могут быть наказаны материально. Чтобы был назначен штраф, необходимо обратиться в суд.
При подаче иска можно указать не только сумму выплат по ущербу. Также может быть выплачена неустойка за вовремя не внесенные денежные средства. Она рассчитывается за каждый просроченный день по истечении 30 дней с момента подачи заявления.
Можно возместить проценты за незаконное использование денежных средств страхователя страховщиками. Это правило предусматривается Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 395).
Можно возместить убытки, которые понесло лицо в ходе судебного разбирательства. К ним относят оплату государственной пошлины, услуг юриста.
Страхователи имеют право взыскать средства, компенсирующие моральный вред.

В любом случае страхователь должен подтвердить факт подачи документов в страховую компанию после возникновения страхового случая. Это можно сделать с помощь акта приема бумаг, заверенного подписью сотрудника, датой и печатью.

Чтобы в полном объеме компенсировать убытки после наступления , а также другие затраты, стоит помнить о некоторых важных правилах. В первую очередь нужно разобраться, какие выплаты положены страхователю.

Можно взыскать:

полную стоимость ущерба;
проценты за задержку выплат;
возмещение морального вреда;
оплату расходов на ведение дела;
штраф за несвоевременную выплату.

Водитель имеет право действовать в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Поэтому он может:

не оплачивать государственную пошлину;
обратиться в судебные органы по месту проживания;
потребовать возмещение морального вреда;
взыскать дополнительный штраф, который составляет 50% от полной суммы.

Последний пункт возможен, если заранее была подготовлена и передана досудебная претензия, а страховщик даже после этого не выполнил своих обязательств.

Когда проводится осмотр транспортного средства, важно отметить все повреждения. Они должны указываться в справке о ДТП, а также в акте осмотра. Важно, чтобы было приписано, что детали необходимо заменить, а не отремонтировать.

Через некоторое время страхователь может быть приглашен страховщиками для ознакомления с актом о страховом случае, в котором прописывается сумма выплат. Если клиент не согласен с ней, то стоит пометить это при подписании документа.

В случае несогласия с проведенной страховщиками экспертизой можно провести собственную оценку ущерба. Независимые эксперты могут попросить за работку около 3 000 рублей. После суда эти деньги можно вернуть.

Эксперт должен выдать документ, в котором прописан реальный размер ущерба. Также может быть сделана оценка утраты товарной стоимости.

Перед тем, как подавать иск, нужно попытаться до суда урегулировать конфликт, направив страховщикам письменную претензию. Если компания не пойдет на уступки, то с нее могут быть взысканы штраф и проценты за задержку выплат.

В претензии прописываются требования, которые подкрепляются оценкой независимого эксперта. Документ передается страховщикам лично или по почте. В последнем случае письмо должно быть заказным с уведомлением.

В случае получения отказа на претензию или не получения ответа в течение месяца, можно обращаться в судебные органы. При сумме взыскания менее 50 000 рублей дело будет рассматриваться мировым судом. В случае превышения данного значения разбирательство проводится в районном органе. Разрешается обратиться в суд и по месту проживания истца, и по месту нахождения ответчика.

Выделяют некоторые документы, которые прилагаются к заявлению:

расчет требований;
копии документов на машину;
протокол о ДТП;
страховой полис;
оценку независимого эксперта;
досудебную претензию.

В иске дается информация о виновнике аварии, его адрес, данные страховщика.

Представители страховой компании могут не прийти в суд. Истцу на заседании обязательно нужно быть, чтобы дать устные показания. Они лишний раз подтвердят его правоту. Также разрешается привлечение свидетелей.

После вынесения решения оно вступает через некоторое время в законную силу.

Исполнительный лист может быть направлен:

страховщикам;
судебным приставам;
банковской организации, где имеются счета компании.

Компенсацию могут выплатить и доверенным лица в связи со смертью страхователя. Тогда можно привлечь к процессу взыскания юристов. Они проведут процедуру возмещения быстро и качественно, так как потеря кормильца является основанием для компенсации.

Какими нормативно-правовыми актами регулируется вопрос взыскания алиментов, можно узнать .