Можно ли получить деньги по каско вместо ремонта и как это сделать. Как получить выплаты по каско? каков порядок действий и когда страховая компания может отказать? Какие выплаты по каско можно получить

Подробнее о том, как и какую сумму можно получить при страховании по КАСКО при наступлении страхового случая, пойдёт речь в этой статье.

Главные условия возмещения

Цель автострахования - застраховать транспортное средство (ТС) от рисков дорожного происшествия, порчи, кражи, причинения ущерба в результате стихийного бедствия. В случае порчи имущества страховой компанией выплачивается страховая выплата, которую потерпевший может по желанию заменить на оплату ремонтных работ.

Знаете ли вы? Из 253 стран, насчитывающихся сегодня в мире, в 53 на законодательном уровне установлено левостороннее движение.

Условиями возмещения ущерба по КАСКО являются:

• полный выход из строя авто;
• повреждения, которые были нанесены в ходе ;
• автомобиль въехал в водный источник, пропасть;
• ТС подверглось порче в случае стихийного бедствия;
• машине была нанесена порча путём незаконных действий со стороны третьих лиц;
• был произведён угон, разбойное нападение.

В страховых выплатах может быть отказано в следующих случаях:

• случай признаётся не страховым;
• потерпевший обратился в страховую не в установленные сроки;
• предоставлен неполный пакет документов;
• документы оформлены не в соответствии с требованиями;
• страховые платежи вносились несвоевременно;
• были нарушены правила ПДД;
• проезд осуществлялся на неисправном ТС;
• проведение ремонта самостоятельно до того, как его осмотрел страховщик;
• предоставление недостоверных сведений, касающихся причин аварии.

Нередко отказ происходит и по таким спорным случаям:

• не установлено лицо, нанёсшее вред авто;
• в момент ДТП авто управлял человек, который не вписан в страховой полис;
• отсутствует талон техосмотра;
• авто пребывает в розыске.

Сколько возместят?

Максимальная сумма выплаты определяется в зависимости от страхового случая и выплачивается индивидуально. Следует знать, что стоимость повреждённого ТС полностью возмещена не будет ни при каких условиях. Если вас интересует вопрос, как считается размер возмещения, то это происходит по формуле, исходя из цен на детали и ремонтные услуги, а также суммы, на которую заключена страховка.

На выплату последней - можно будет рассчитывать при полном уничтожении авто либо его угоне. Однако, размер возмещения не может превышать рыночной стоимости ТС. Следует также учитывать, что максимальные суммы возмещения будут зависеть от того, какой вариант выберет автовладелец при заключении договора - с агрегатной и неагрегатной страховой суммой.

При выборе изменяющейся суммы с каждым происшествием она будет меньше, при неагрегатном страховании реальнее получить полный размер возмещения, указанный в страховке. Расчёт примерной суммы выплат можно произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для получения максимальных сумм необходимо чётко соблюсти все действия при ДТП либо наезде на преграду, а также собрать необходимый пакет документов и своевременно предоставить их в страховую компанию.

Важно! При заключении договора юристы советуют выбирать вариант, когда в случае повреждения авто его ремонт осуществляет автосервис, с которым у страховщика имеется договор. В этом случае она перечисляет средства на ремонтные услуги сразу на счёт сервисной организации.

Сроки возмещения ущерба

Сроки, в течение которых осуществляются выплаты, у каждой страховой организации разные. Они прописываются в Правилах страхования. Их необходимо уточнять при заключении договора. Солидные, крупные компании возмещают ущерб в течение 2 недель. Организации среднего звена могут осуществлять эту процедуру на протяжении месяца.
Охотнее и быстрее они предпочитают выплачивать деньги на ремонт, чем возмещать пострадавшему. Мелкие фирмы могут действовать по-разному - либо выплачивать в скором времени, либо затягивать до того момента, пока потерпевший не обратится к юристам. Согласно закону «О защите прав потребителей», срок выплат не может превышать 45 дней.

Как происходит возмещение?

С момента подачи документов в страховую её представитель должен определить, является ли случай страховым, и рассчитать сумму компенсации. Возмещение может происходить двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО, выплата наличными пострадавшему. Практика показывает, что быстрее можно компенсировать деньги на ремонт, чем ожидать их выплаты на руки. Время ожидания ремонта составляет 1-2 недели. При отсутствии необходимых деталей процесс может затянуться.

Направление на ремонт в СТО

После подачи документов и заявления на возмещение убытков необходимо получить предварительную смету ремонтных работ от СТО, выбранной согласно условиям в договоре: по вашему предпочтению, по гарантии либо по предпочтению страховщика.

Выплата наличными

Выплата наличными производится после подачи всех документов, рассмотрения их в должные сроки страховщиком и принятии решения о выплате конкретной суммы. Компенсация может быть выдана наличными либо переведена на указанный в заявлении пострадавшего расчётный счёт.

Замена автомобиля

Многие страховщики предлагают своим клиентам услугу замены авто на время, пока повреждённое ТС в ремонте. Для этого они заключают договора с партнёрами, которые и предоставляют такую возможность. Эту услугу необходимо оформлять дополнительно при заключении договора. В базовый пакет она не входит.

Пошаговая инструкция получения выплаты

После того как были оформлены необходимые документы, в которых зафиксирован факт ДТП или порчи, их следует передать в страховую компанию, которая обязана рассчитать денежную компенсацию. Существует алгоритм действий, как действовать для того, чтобы получить страховую выплату.

Оповещение страховой о происшествии

При обнаружении повреждения авто либо в случае ДТП следует вызвать ГИБДД (МЧС) для фиксации происшествия. При этом месторасположение авто менять не нужно. Сотрудники ГИБДД должны выдать официальный документ с достоверной информацией о случившемся и о его участниках. Важно следить за тем, чтобы вами не была подписана графа со словами, что вы не имеете ни к кому претензий.
В противном случае на выплаты рассчитывать не стоит. Также желательно обменяться контактами с другими участниками ДТП и сфотографировать место происшествия. После этого следует уведомить страховую о случившемся, сообщив номер полиса. Можно сразу же уточнить, в какие сроки необходимо подать документы, чтобы избежать проблем в будущем.

Важно! В страховую с сообщением о происшествии следует обратиться на протяжении 1–3 дней.

Подача документации

В страховую организацию необходимо подать следующий набор документов:

• заявление (обычно составляется в произвольной форме с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты);
• паспорт гражданина (копия);
• полис (оригинал);
• квитанцию об оплате (копия);
• документы на ТС;
• справку из ГИБДД, МВД (при ДТП);
• справку ф. №3 из регионального отделения полиции (в случае повреждения третьими особами);
• справку из Росгидрометеоцентра (в случае стихийного бедствия).

При подаются следующие документы:

• заявление о факте кражи на бланке страховщика;
• полис;
• документы на ТС;
• ключи от ТС;
• справка о ходе расследования (выдаётся полицией не позднее, чем за 10 дней до обращения);
• письмо-обязательство возвращения компенсации или авто на протяжении 14 дней в случае его нахождения;
• заявление на выплату возмещения (с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты).

Важно! Страховщик не имеет права требовать предоставления документов, которые не вписаны в Правила страхования.

Предъявление автомобиля страховой инспекции

Далее авто нужно предъявить эксперту страховой организации для проведения экспертизы. Следует попросить, чтобы копию заключения вам выдали на руки. Это необходимо для того, чтобы если вас не устраивают результаты экспертизы, в дальнейшем обратиться за независимой оценкой для перепроверки ущерба и суммы, необходимой на его компенсацию. В случае подтверждения заниженной суммы необходимо обращаться в судовую инстанцию.

Получение сметы на ремонт или самостоятельный ремонт автомобиля

После экспертизы или расчёта суммы компенсации страховая должна предоставить смету на ремонт либо уведомить о размере возмещения, в зависимости от того, какой вариант вы выбрали.

Получение восстановленного авто или страховой выплаты

После всех процедур необходимо дождаться, когда сумма возмещения будет переведена на ваш банковский счёт (выдана наличными) или получения отремонтированной машины. Юристы советуют не пускать дело на самотёк, а регулярно звонить в страховую и интересоваться, как продвигается дело.

Какие проблемы могут возникнуть в процессе получения страховки?

Страховщики не спешат расставаться с деньгами, поэтому довольно часто отказывают в выплатах либо существенно их занижают, ссылаясь на различные причины, наиболее распространённые из которых мы описали выше.

В случае отказа в возмещении необходимо действовать следующим образом:

1. Написать жалобу руководству компании.
2. Обратиться в суд.
3. Найти компетентного юриста, который поможет решить проблему.

Знаете ли вы? Первый полис автострахования выдан в 1898 году американской страховой компанией Travelers Insurance Company. Первый клиент уплатил 12,25 долл., застраховав авто на 500 долл. от рисков столкнуться с гужевыми телегами.

Все спорные вопросы со страховой организацией необходимо решать лишь в письменном виде. При заключении добровольной страховки КАСКО следует внимательно ознакомиться с условиями договора и Правилами страхования, в которых детально прописаны все моменты, касающиеся сумм выплат, сроков подачи документов, алгоритма действий при ДТП и других происшествиях, страховых случаев, подлежащих компенсации. Пострадавший может выбрать оплату восстановления авто либо выдачу средств на руки вместо ремонта.

Видео: выплаты по КАСКО

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте «Об организации страхового дела в РФ», последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

• страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
• СТО выбирает клиент;
• выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

• предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
• определяют экспертизой неисправности;
• берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
• выполняют ремонтные работы;
• восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

• большие очереди;
• автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

• убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
• доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

• обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
• проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

• автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
• после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
• если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

• выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
• паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО с подтверждением оплаты;
• карта техосмотра;
• материалы по аварии на различных носителях;
• свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

• время;
• дата;
• номер страховки;
• имена фигурантов;
• госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

• на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
• ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

• финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
• выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

• если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
• после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

• умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
• отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
• нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
• не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
• обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
• водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

• сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;

Приобретая транспортное средство и садясь за руль мы, конечно же, надеемся, что все будет хорошо, но делаем поправку на дорожную обстановку, других участников дорожного движения и внешние факторы. Угон, частичная или полная гибель автомобиля в результате страхового случая – это значительная незапланированная статья расходов для бюджета любого автомобилиста.

С целью минимизировать свои финансовые риски автовладельцы обращаются к страховщикам. И главный вопрос, который волнует их при оформлении договора страхования, - какая сумма страхового возмещения будет выплачена в итоге разрешения ситуации и в какие сроки.

В свою очередь для страховщика важным моментом является, чтобы страхователь правильно и своевременно подготовил все необходимые документы и следовал всем инструкциям при наступлении страхового случая.

Инструкция поведения при наступлении страхового случая (ДТП)

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

1. Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
2. Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
3. Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
4. Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
   • о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
   • о следах и предметах, причастных к ДТП;
   • о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
5. После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
6. Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
7. Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Как оформить ДТП по КАСКО правильно

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Сбор документов при наступлении страхового случая по КАСКО

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

1. Договор со Страховщиком.
2. Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
3. Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
4. Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
6. Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
7. Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
8. Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Можно ли получить выплату без справки о ДТП?

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

• порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
• повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Условия и правила выплат по КАСКО при наступлении ДТП

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

1. «Новое за старое»/«старое за старое» - выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
2. Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат» . Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

Выплаты при полной гибели

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

• Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

Возмещение по договору с франшизой

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

• франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
• со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

В каких случаях может быть отказ в выплате по КАСКО

Клиенту будет отказано в оплате страховой компенсации, если он:

• Нарушил договоренности, описанные в договоре;
• Дал неправильные данные о машине, на этапе формирования страхового полиса и подписания договора;
• Был за рулем в нетрезвом состоянии;
• Передал авто человеку, не прописанному в перечне лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Страховщик освобождается от обязательства возместить ущерб, который:

1. Не оговорен в договоре страхования.
2. Получен в результате:
   • ядерного взрыва и действия радиации;
   • военных событий;
   • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
   • уничтожения машины согласно решению органов власти.

Типы возмещения по КАСКО

Компенсация по КАСКО может происходить в двух формах: денежной и натуральной.

Денежная форма

Расчет денежных выплат происходит на основе среднерыночной стоимости ремонтных работ в местности их проведения. Эта форма выплаты применяется также при полной гибели авто либо угоне. При этом расчетная стоимость зависит от страховой суммы, износа и иных параметров. Покрытие потерь производится страховой компанией и в случае, если ущерб нельзя возместить другим способом.

Натуральная форма

Ингосстрах проводит компенсацию в натуральной форме, которая направлена на оплату восстановительного ремонта транспорта при его порче, либо на оплату нового имущества аналогичного утраченному. В данному случае клиент получает направление на ремонт, а страховая компания оплачивает стоимость работ и деталей напрямую автосервису, с которым сотрудничает.

Ремонтное обслуживание предоставляется сервисными центрами, с которыми сотрудничает Ингосстрах. Покрытие затрат на ремонт осуществляется напрямую от Страховщика техническому центру без посредничества клиента.

Натуральная форма покрытия издержек подходит человеку, который не хочет тратить время на поиски центров технического обслуживания или собирать счета за ремонт.

Специалисты Ингосстрах помогут клиентам минимизировать негативные последствия аварии и возместят утраты, если все требования со стороны страхователя будут выполнены.

Формы документов для возмещения ущерба и другие необходимые файлы находятся на сайте Ингосстрах.

Важно! Если у Вас произошел страховой случай, позаботьтесь о том, чтобы в установленный срок подать все необходимые документы в страховую компанию. Внимательно изучайте договор, который заключили со страховой компанией и следуйте прописанным в нем пунктам. При возникновении дополнительных вопросов проконсультируйтесь с представителем Страховщика либо в службе поддержки Ингосстраха.

Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

Правовая основа

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

• Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
• Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

• если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
• в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
• при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

• при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
• максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;
  

  Все виды страховых полисов покупаются, чтобы в случае причинения вреда имуществу получить страховую компенсацию, которая бы покрыла расходы на его восстановление. Главная трудность – многие СК затягивают сроки выплаты либо пытаются найти основания, чтобы уклониться от неё.

  Сроки выплат по КАСКО не установлены законодательно, как это обстоит с полисом ОСАГО. Поэтому страхователю нужно внимательно вчитываться в договор с СК. В нем обычно указывается срок выплаты по КАСКО. Это очень важная информация, она может пригодиться в будущем.

  Как получить выплату страхового возмещения

  Если наступил страховой случай, нужно уведомить о нём госорганы и СК. Причем сделать это следует в установленные сроки. Сразу после аварии вызовите сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Последний должен принять решение о том, является ли ДТП страховым случаем или нет.

  Если аварию признали страховым случаем, тогда нужно получить пакет документов и составить заявление в отношении выплат страховой. Сроки выплаты страхового возмещения начинаются со дня предоставления документов.

  Эти сроки относятся к договорным и диспозитивным. Их устанавливают по согласованию сторон, зачастую они рассчитываются в днях.

  Если величина ущерба, рассчитанная страховой, а не устроят автомобилиста, он может провести независимую экспертизу. Бюро Хонест проводит экспертизы в Москве с 2005 года. По нашему опыту, в 90% случаев сумма ущерба по независимой оценке на 15-60% больше, чем сумма, предложенная страховой. Экспертный отчет отправляется СК вместе с досудебной претензией. Как правило, страховая компенсирует разницу добровольно.

  При вручении СК пакета документов узнайте номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения. Запишите эту информацию. Лучше время от времени звонить и напоминать о своём деле.

  Сроки выплаты по КАСКО

  Как уже отмечалось, срок выплаты по этому полису является диспозитивным, то есть допускающий выбор, поэтому у каждой компании свои сроки. Законодательство их не регламентирует. Зачастую сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО написаны в Правилах страхования организации либо вписаны в полис.

  Затягивание сроков выплат обычно происходит в случаях:

  1. Большое количество страхователей ожидают возмещения по КАСКО.
  2. Долго согласовывается величина возмещения.

  При большой очереди страхователей СК должна уведомить клиента о задержке. Несоблюдение сроков выплаты от 2 до 4 недель считаются средними. При задержке больше месяца, вы можете отремонтировать автомобиль и предоставить СК документацию от автосервиса с требованием возместить затраты.

  Если срок выплаты по КАСКО не указан в договоре, тогда через 30 дней нужно направить СК претензию с требованием за семь рабочих дней компенсировать ущерб. Основанием для этого выступает положение Гражданского Кодекса РФ. В нём указывается, что сроки выплаты обязаны быть разумными. Перед тем, как подать судебный иск, нужно произвести досудебное урегулирование спора. Это является обязательным требованием законодательства.

  Если СК не ответила на претензию или не выполнила свои обязательства, только после этого можно подавать судебный иск. Причём в этом случае можно надеяться не только на получение страхового возмещения, но и неустойку за просрочку, а также штраф в пользу потребителя в размере 50% от назначенной судом суммы за отказ удовлетворить законные требования потребителя в досудебном порядке.

  В среднем сроки выплаты по КАСКО у страховщиков находятся в диапазоне 2-3 недель. Внимание! Время начинается отсчитываться только после предоставления СК всех необходимых документов! Поэтому, если вы хотите получить деньги максимально быстро, лучше самостоятельно завести их в офис, а не отправлять по почте. И лучше проверить, что вы ничего не забыли. В течение отведенного времени компания должна направить клиенту письменный отказ либо произвести выплату возмещения по КАСКО.

  Сроки при угоне и тотале

  При угоне ТС срок выплаты страхования по закону может отличаться от сроков выплат при ДТП. Важная особенность: время начинает отсчитываться с момента завершения предварительного расследования. Срок страховой выплаты по закону в таком случае разрешается уменьшить, если стороны договорятся об этом.

  При гибели имущества выплата страхового возмещения самая большая. Как правило, СК предоставляет денежные средства на приобретение нового автомобиля, их величина может быть близкой или приравниваться к сумме страхования. Как правило, сроки выплаты по КАСКО по закону при гибели имущества являются максимальным. Однако они не должны быть больше 30 дней.

  Занижение суммы выплаты

  Чем выше страховая выплата, тем меньшую прибыль получит СК. Не удивительно, что организации ищут различные способы уменьшить компенсацию. Чаще всего СК «не замечает» скрытые повреждения, уменьшает нормочасы, указывает ремонт вместо замены детали.

  Узнать точный размер ущерба поможет независимая экспертиза. Обратите внимание, рассчитывать на значительное увеличение выплаты вы можете в случаях, когда имеется подозрение на скрытые повреждения. При так называемом малом ущербе (например, поврежден только бампер), разница в расчетах, скорее всего, будет несущественной.

  Затраты на проведение экспертизы также следует включить в досудебную претензию к СК или же включить в судебные издержки, если дело дойдет до суда. Таким образом, для потерпевшей стороны экспертиза, по факту, проводится бесплатно.

  Документы для подачи в страховую

  Для получения выплаты от страховой компании клиент должен направить ей пакет документов:

  1. Извещение о ДТП.
  2. Копия постановлении об административном нарушении.
  3. Документ, подтверждающий личность.
  4. Удостоверение водителя.
  5. Полис страхования и квитанция об оплате взносов.
  6. Реквизиты для выплаты компенсации.
  7. Талон техосмотра.
  8. Регистрационное свидетельство на автомобиль.
  9. В случае угона – брелоки сигнализации и наборы ключей.

  Это общий список документов. В каждом конкретном случае он может отличаться и будет зависеть от обстоятельств дела. Если пакет не будет полным, страховая компания может сослаться на это и затянуть с выплатой.

  Порядок получения компенсации

  Когда страховая организация получит пакет требуемых документов, она должна в определенный срок перевести на счет клиента полную сумму компенсации либо аргументировать свой отказ. Выплата может быть произведена наличными через кассу страховщика.

  Обязательство страховщика считается выполненным только тогда, когда страхователь получит полную сумму в кассе либо она будет переведена на его расчётный счёт.

  Для кого-то соблюдение сроков выплаты не является критическим, для других же водителей каждый день без автомобиля может быть настоящим бедствием. Как бы то ни было, старайтесь почаще напоминать страховщику о себе. Не бойтесь защищать свои права. Пользуясь установленным законом порядком разрешения споров, вы сможете получить не только страховую выплату, но и компенсацию за задержки при их наличии.

  Если вы столкнулись с каким-либо трудностями при получении законной страховой выплаты, позвоните в Хонест. Наши эксперты подскажут, что делать. Консультация бесплатна.